Дешевое страхование домовладельцев (2021 г.)

Страхование домовладельцев предлагает покрытие для строения вашего дома, личного имущества и требований ответственности. Чтобы помочь вам найти комплексные варианты страхования по доступной цене, команда This Old House Reviews создала это руководство по дешевому страхованию домовладельцев.

Продолжайте читать, чтобы узнать о самых доступных страховых компаниях в отрасли, советах по экономии на полисе и о том, как найти лучшая страховая компания домовладельцев для вас и вашего дома.

6 самых дешевых страховых компаний домовладельцев 2021 года

Самая дешевая страховка домовладельцев на 2021 год включает следующие общенациональные компании:

1. Лимонад: Самая быстрая регистрация
2. Allstate: Лучшее для домов среднего размера
3. Liberty Mutual: Лучшие скидки на страхование жилья
4. Совхоз: Самый дешевый вариант для домов с высокими затратами на перестройку.
5. Путешественники: Самый большой опыт
6. Прогрессивный: Лучший комплект для дома и авто

Мы определили самые дешевые компании по страхованию жилья, изучив образцы полисов 10 крупнейших страховых компаний в отрасли. Продолжайте читать, чтобы узнать о вариантах покрытия, ценах и скидках для четырех из этих поставщиков.

1. Страхование домовладельцев Lemonade

Если вы живете в Вашингтоне, округ Колумбия, или в одном из 23 штатов, в которых Лимонадное страхование жилья есть в наличии, то мы рекомендуем получение цитаты сравнить цены с ценами других компаний в вашем районе. Зарегистрироваться на тарифный план легко с помощью удобного мобильного приложения поставщика, и вы можете обнаружить, что компания также может сэкономить вам деньги. Мы получили от Lemonade цитату для дома на одну семью в Юрике, штат Калифорния, которая составила 60,75 долларов в месяц, что значительно ниже того, что мы нашли по всей отрасли.

Покрытие лимонада и уникальные особенности

Хотя Lemonade является одной из самых дешевых страховых компаний для домовладельцев, она предлагает комплексное страхование, уникальные дополнения и полезные технологические функции с каждым полисом.

Вот типы покрытия, которые вы можете найти в полисе страхования жилья Lemonade:

• Личная собственность
• Обязанность
• Жилище
• Потеря использования покрытия
• Медицинские выплаты другим лицам
• Покрытие портативной электроники

Вот несколько дополнительных вариантов покрытия, которые вы можете добавить в свой полис Lemonade:

• Защита от землетрясений
• Добавлено покрытие личного имущества изобразительного искусства, ювелирных изделий, велосипедов, фотоаппаратов и музыкальных инструментов.
• Резервная защита от воды
• Защита имущества арендодателя

Лимонад Скидки

Если вы хотите сэкономить больше денег на своей политике, вы можете иметь право на несколько скидок. После того, как вы получите свое первоначальное предложение, изучите возможности получения скидки, прежде чем окончательно оформить свою политику.

Вот скидки, предлагаемые Lemonade:

• «Материальная» скидка: Платите меньше, если ваш дом построен из огнестойких материалов.
• Скидка «Противопожарная защита»: Уменьшите стоимость вашего платежа, если у вас есть меры безопасности, такие как спринклерная система или огнетушитель.
• Скидка на «Защитное снаряжение»: Снизьте размер страхового взноса, если ваш дом оборудован такой защитой, как охранная сигнализация.
• Скидка «Закрытое сообщество»: Платите меньше, если вы живете в закрытом сообществе
• Скидка при комплектации: Сэкономьте деньги, если вы объедините свой полис страхования жилья с полисом страхования домашних животных.

2. Страхование домовладельцев Allstate

Если вы живете в доме среднего размера площадью около 2300 квадратных футов, Allstate имеет для вас одну из самых дешевых страховок домовладельцев. По полису, предусматривающему страхование жилья в размере 250 000 долларов, покрытие других структур на 25 000 долларов, страхование личного имущества на 125 000 долларов и страхование потери полезности в размере 50 000 долларов, вы будете платить около 116 долларов в месяц.

Покрытие Allstate и уникальные особенности

Allstate предлагает одни из наиболее полных доступных полисов, предлагая покрытие личного имущества до 75% ваш лимит жилья и несколько дополнительных функций, таких как плата за обслуживание пожарной охраны и постановление о строительстве покрытие.

Вот основные типы покрытия, предусмотренные политикой Allstate:

• Жилые и другие постройки
• Личная ответственность
• Личная собственность
• Медицинские выплаты другим лицам
• Потеря использования

Allstate предлагает следующие уникальные дополнения и функции:

• Защита от землетрясений и наводнений
• Покрытие спортивного инвентаря
• Двор и садовое покрытие
• Возмещение затрат на экологические улучшения
• Деловая недвижимость

Скидки Allstate

Наряду со своей всеобъемлющей политикой Allstate предлагает скидки клиентам, которые соответствуют определенным требованиям. Воспользуйтесь онлайн-инструментом компании для поиска скидок в зависимости от вашего местоположения и личных данных.

Вот несколько скидок Allstate, которые помогут снизить вашу премию:

• Мультиполитическая скидка: Вы можете получить скидку до 25%, если объедините полисы страхования жилья и автомобиля.
• Скидка Easy Pay: Вы можете сэкономить 5% на настройке автоматических платежей.
• Скидка без претензий: Если вам не приходилось подавать претензию в последнее время, вы можете получить скидку 20%.
• Скидка на защитное устройство: Вы можете получить скидку на наличие в доме устройств безопасности, защищающих от кражи и пожара.
• Скидка за раннюю подписку: Если вы подпишетесь на полис Allstate по крайней мере за семь дней до истечения срока действия текущего, вы можете сэкономить 10%.
• Приветственная скидка и скидка за лояльность: Новые и давние клиенты Allstate имеют право на скидку 10%.
• Скидка покупателя жилья: Вы получаете скидку на недавно приобретенный дом.
• 55 лет и пенсионная скидка: Если вам 55 лет, и вы на пенсии, вы можете получить скидку на полис страхования жилья.
• Дополнительные скидки: Allstate предлагает другие скидки, которые автоматически применяются к вашей стоимости страхования в зависимости от того, где вы живете. Сюда могут входить скидки на штормовые ставни, запрет на курение или защиту от града крыш.

3. Взаимное страхование домовладельцев Liberty

Liberty Mutual предлагает самые скидки среди поставщиков в этом обзоре. Вы можете получить страхование жилья в размере 250 000 долларов, страхование других сооружений на 25 000 долларов, страхование личного имущества на 125 000 долларов и страхование потери возможности использовать 50 000 долларов примерно за 118 долларов в месяц.

Взаимное покрытие Liberty и уникальные особенности

Liberty Mutual включает стандартное покрытие в каждый полис, а также предлагает обширный список уникальных надстроек, которые помогут вам персонализировать свой полис в соответствии с вашими потребностями в покрытии.

В каждый полис страхования жилья Liberty Mutual покрывает следующее:

• Жилые и другие постройки
• Потеря использования
• Медицинские выплаты другим лицам
• Личная ответственность
• Личная собственность

Liberty Mutual предлагает следующие преимущества и дополнения:

• Страхование ответственности Umbrella
• Запланированное страхование личного имущества
• Страхование от наводнения
• Защита от инфляции
• Защита от мошенничества с использованием личных данных

Взаимные скидки Liberty

Liberty Mutual известна тем, что предлагает различные скидки, чтобы помочь домовладельцам сэкономить на ежемесячных страховых взносах. Например, любой, кто использует онлайн-инструмент Liberty Mutual для покупки полиса, мгновенно получает 12% скидки.

Полисы Liberty Mutual обычно имеют следующие скидки:

• Скидка без претензий: Вы имеете право на эту скидку, если вы не подавали страховое возмещение в предыдущую страховую компанию в течение последних пяти лет.
• Скидка для безопасного домовладельца: Если вы остаетесь без претензий к Liberty Mutual в течение как минимум трех лет, вы получите эту скидку.
• Скидка для раннего покупателя: Получение расценки от Liberty Mutual до истечения срока действия вашей текущей политики сэкономит вам деньги.
• Скидка на недавно приобретенный дом: Если вы только что купили дом, вы получите скидку.
• Скидка на новый / отремонтированный дом: Если ваш дом новый или капитально отремонтированный, вы получите скидку.
• Скидка на новую крышу: Новая крыша не только защищает ваш дом, но и защищает ваш бюджет с помощью этой скидки.
• Мультиполитическая скидка: Если у вас есть более одного страхового полиса через Liberty Mutual, вы имеете право на эту скидку.
• Скидка застрахованной стоимости: Если вы приобретете покрытие для жилья, которое составляет 100% стоимости восстановления вашего дома, вы получите скидку.
• Скидка на предпочтительную оплату: Если вы подключитесь к автоматическим платежам, вы получите эту скидку.
• Скидка на безбумажную политику: Вы получите скидку при регистрации в системе безбумажного биллинга.

4. Страхование домовладельцев совхоза

Совхоз идеально подходит для домовладельцев, которым требуется страхование жилья на сумму более 250 000 долларов. Если вы живете в доме площадью более 2000–2 500 квадратных футов или живете в районе с высокой стоимостью собственности, например в Лос-Анджелесе, Калифорния, политика State Farm может быть хорошим вариантом.

Потенциальный полис совхоза для дома с высокими затратами на перестройку может иметь жилищное покрытие на сумму 400000 долларов, страхование других структур, страхование личного имущества на сумму 200000 долларов и страхование потери возможности использования на сумму 80 000 долларов США по цене около 167 долларов США за месяц.

Покрытие совхозов и уникальные особенности

Хотя у State Farm меньше скидок, чем у Allstate и Liberty Mutual, он предлагает полное покрытие и включает несколько уникальных элементов в каждую стандартную политику, например, конкретное имущественное страхование огнестрельного оружия или столовое серебро. У него также есть длинный список одобрений.

Совхоз включает стандартное покрытие для следующих категорий:

• Жилище и расширенное жилище
• Личная собственность
• Потеря использования
• Личная ответственность
• Медицинские выплаты другим лицам

Совхоз также включает в себя страхование следующих товаров:

• Домашние системы
• Резервный водяной и отстойный насос
• Оценка убытков
• Ответственность за телесные повреждения
• Повышение энергоэффективности

Совхоз Скидки

Хотя State Farm не предлагает длинный список возможностей получения скидок, у него есть несколько, которые помогут вам сэкономить на страховых взносах. Не говоря уже о том, что вы можете сэкономить на своем полисе страхования жилья, если включите его в свой полис автострахования.

Вот несколько скидок, которые предлагает совхоз:

• Скидка на несколько строк: Получите скидку на объединение страхования жилья с автострахованием или другим типом полиса.
• Скидка на охрану дома: Если у вас есть пожарная, дымовая, охранная сигнализация или другое устройство защиты дома, вы имеете право на эту скидку.
• Скидка на кровлю: Вы можете получить эту скидку за качественную ударопрочную крышу.

5. Путешественники

Путешественники имеет наибольший опыт по сравнению с другими компаниями в этом обзоре. Вы можете приобрести полис с покрытием жилья в размере 250 000 долларов США и покрытием личного имущества на сумму 125 000 долларов США примерно за 90 долларов США в месяц на основе полученных нами образцов котировок.

Покрытие для путешественников и уникальные особенности

В дополнение к стандартным вариантам покрытия Travellers предлагает одобрение и уменьшение вычитаемой выгоды, что отличает его от конкурентов. Клиенты могут выбрать один из девяти различных франшиз, которые помогут настроить свои страховые взносы, а уменьшение вычитаемого пособия помогает снизить страховые взносы на 100 долларов каждый год, когда вы сохраняете свой полис.

Вот основные типы покрытия, предлагаемые в каждом полисе для путешественников:

• Жилые и другие постройки
• Личная собственность
• Страхование ответственности
• Потеря использования
• Медицинские выплаты другим лицам

Вот некоторые дополнения, которые вы можете приобрести в рамках своей политики для путешественников:

• Дополнительное покрытие ювелирных изделий и ценных вещей
• Покрытие оборудования для зеленого дома
• Резервная защита от воды
• Защита от кражи личных данных

Скидки путешественникам

Хотя Travelers не предлагает столько скидок, сколько другие страховые компании, у них есть несколько скидок, которые помогут вам сэкономить на полисе.

Следующие скидки обычно предлагаются с расценками на страхование жилья для путешественников:

• Мультиполитика: Объединение скидки с любым другим страховым продуктом для путешественников.
• Без потерь: Скидка для всех, кто недавно не подавал претензию
• Покупатель жилья: Скидка для людей, которые приобрели дом в течение 12 месяцев с даты начала действия полиса.
• Защитные устройства: Экономия на домах с функциями безопасности, такими как пожарная сигнализация или детекторы дыма
• Зеленый дом: Скидка на владение зеленой собственностью с сертификатом LEED

6. Прогрессивный

Вместо того, чтобы продавать собственные полисы страхования жилья, Прогрессивный предлагает их другим андеррайтинговым компаниям через свой онлайн-инструмент котировок. Ожидайте, что за страхование жилья в размере 250 000 долларов и 125 000 на личное имущество вы заплатите около 88 долларов за полис от одного из партнеров Progressive по страхованию жилья.

Прогрессивное покрытие и уникальные функции

Покрытие полиса прогрессивного страхования жилья будет зависеть от выбранного вами стороннего поставщика. Однако большинство цитат от известных компаний, таких как Homesite или По всей стране, и включать стандартные типы покрытия.

Вот страховое покрытие, которое вы можете ожидать при выборе поставщика в Progressive HomeQuote Explorer:

• Жилые и другие постройки
• Потеря использования
• Медицинские выплаты другим лицам
• Страхование личной ответственности
• Личное имущество (заменяющая или фактическая стоимость)

Вот несколько примеров дополнительных вариантов покрытия, предлагаемых Progressive:

• Резервное копирование воды
• Личный вред
• Защита от кражи личных данных

Прогрессивные скидки

Одно из преимуществ подписки на прогрессивный полис - это скидка на пакет из нескольких полисов и единовременная франшиза. который позволяет клиентам, которые приобретают пакет услуг для дома и автомобиля, объединить вычеты по обоим полисам в один, что экономит деньги во время требовать.

Вот обзор скидок, предлагаемых Progressive:

• Мультиполитика: Может значительно удешевить полисы домашнего и автострахования в комплекте.
• Новый дом: Экономия на вновь построенных или отремонтированных домах
• Защитные устройства: Предназначен для поощрения домов дополнительными функциями безопасности, такими как охранная сигнализация или пожарная сигнализация.
• Цитата заранее: Скидки за получение предложения за 10 или более дней до даты начала действия политики.
• Оплатить полностью: Вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если будете платить за полис заранее, а не ежемесячно.
• Новая покупка: Скидка для новых покупателей жилья, недавно купивших дом
• Безбумажный: Скидка на отключение выставления счетов по почте и оплату онлайн

Наш вывод

Если у вас ограниченный бюджет и вы ищете лучшую страховку жилья, рассмотрите вариант полиса с Lemonade, Allstate, Liberty Mutual, State Farm, Travellers или Progressive. Мы рекомендуем получить расценки на страхование домовладельцев от всех четырех компаний, чтобы вы могли увидеть, как информация о вас и вашем доме повлияет на стоимость типовых полисов в приведенной выше таблице.

Если вы все еще не уверены, какой страховой полис домовладельца вам подходит, сравните образцы полисов трех страховых компаний, представленных ниже.

Как найти дешевую страховку домовладельцев

Если у вас ограниченный бюджет и вам нужен дешевый полис страхования жилья, следуйте этим советам:

• Ищите скидки: Все страховые компании предлагают скидку на объединение более чем одного страхового полиса. Другие популярные скидки включают отсутствие претензий, подписку на автоматическую оплату или безбумажное выставление счетов, наличие функций безопасности дома и недавнюю покупку дома.
• Поддерживайте хороший кредитный рейтинг: Если у вас хороший кредитный рейтинг 700 или выше, больше компаний будут готовы предложить вам доступный страховой полис.
• Оплачивайте премию ежегодно или раз в полгода: Страховые взносы, выплачиваемые ежемесячно, стоят больше, чем страховые взносы, выплачиваемые ежегодно или два-четыре раза в год, потому что страховые компании взимают проценты с каждого платежа. Если вы решите платить большую сумму реже, к концу года вы будете платить меньше.
• Выберите более высокую франшизу: В среднем страховые полисы стоят меньше, если вы выбираете франшизу выше 1000 долларов.
• Поддерживайте свой дом: Когда вы получите расценки на страхование жилья, компания задаст вопросы о состоянии вашего дома. Если ваша крыша или другая часть вашего дома нуждается в ремонте, вам придется заплатить больше. Выполняйте сезонные работы по техническому обслуживанию, такие как замена воздушных фильтров или чистка желобов, так что вы имеете право на самую низкую возможную премию.

Часто задаваемые вопросы о страховании домовладельцев

Какие факторы влияют на стоимость страхования домовладельцев?

Вот некоторые факторы, которые используются для определения ставок страхования жилья:

• Количество и вид домашних животных
• Кредитный рейтинг
• История претензий
• Состояние крыши
• Площадь вашего дома

Что покрывает страхование домовладельцев?

Ожидайте, что следующие 16 событий будут покрыты страховкой домовладельцев:

1. Случайный слив или перелив воды или пара
2. Замерзшая сантехника
3. Внезапный и случайный разрыв, растрескивание, горение или выпуклость
4. Извержение вулкана
5. Внезапное и случайное повреждение искусственно созданным электрическим током
6. Огонь и молния
7. Буря и град
8. Взрыв
9. Беспорядки или гражданские волнения
10. Транспортные средства
11. Самолеты
12. Дым
13. Кража
14. Вандализм
15. Падающие объекты
16. Вес снега, мокрого снега или льда

Нужна ли мне страховка домовладельца?

Страхование домовладельцев по закону не требуется. Однако банк, в котором вы получаете ссуду на покупку дома, может иметь требование о страховании жилья, поэтому проконсультируйтесь с ним, прежде чем выбирать полис.

Как я могу снизить страховой полис домовладельца?

Лучший способ снизить страховой полис жилья - воспользоваться скидками. Каждая из компаний в этом обзоре предлагает различные скидки, на которые имеют право многие домовладельцы. Вы также можете снизить свои страховые взносы, изменив лимиты покрытия или отчисления. Например, если вы увеличите свою франшизу, вы можете снизить размер страхового взноса. Однако имейте в виду, что это может увеличить сумму вашей задолженности во время претензии и стоить больше в долгосрочной перспективе.

Стоит ли страхование жилья своих затрат?

Приобретение полиса страхования жилья - отличный способ обеспечить душевное спокойствие домовладельцу и гарантировать, что ваш дом будет перестроен или отремонтирован после катастрофы, ваши личные вещи будут заменены, если они будут уничтожены во время опасности, и вы будете защищены, если кто-то попытается подать на вас в суд за травмы на ваша собственность.

Могу ли я приобрести страхование домовладельцев онлайн?

Купить полис страхования домовладельцев онлайн очень просто, так как у многих поставщиков есть полезные инструменты цитаты на своих сайтах. Использовать этот онлайн-инструмент чтобы получить расценки от компаний по страхованию жилья, которые в настоящее время обслуживают ваш почтовый индекс, или позвоните представителю по телефону 855-948-5219 подписаться на полис.

Чтобы поделиться отзывом или задать вопрос об этой статье, отправьте сообщение нашей группе обзоров по адресу [email protected].