Лучшее страхование домовладельцев в Калифорнии (2021 г.)

Если вы хотите приобрести страховку домовладельцев в Калифорнии и хотите нечто большее, чем просто стандартное страхование, у вас будет широкий выбор вариантов среди потенциальных поставщиков. Поскольку штат подвержен стихийным бедствиям, вам понадобится лучший полис страхования жилья, который защитит ваш дом от всех возможных опасностей.

Лучшие страховые компании домовладельцев в Калифорнии

Компании по страхованию жилья в Калифорнии с самым высоким рейтингом:

1. Liberty Mutual
2. Allstate
3. Фермеры
4. Лимонад
5. Совхоз
6. Путешественники
7. USAA

1. Liberty Mutual

Liberty Mutual

имеет почти 110-летний опыт работы в сфере страхования жилья. В то время как вы получаете полное покрытие жилья, других построек, личного имущества, потери возможности использовать, ответственности и медицинских выплат для других премии Liberty Mutual остаются низкими из-за 10 различных скидок, например, на новую крышу или функции безопасности в дом. Получите бесплатную цитату Liberty Mutual здесь.

Вот некоторые другие преимущества Liberty Mutual:

• Центр приема заявок, открытый 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
• Страхование ответственности до 1 миллиона долларов
• Дополнение Earthquake для сейсмоопасных районов Калифорнии

2. Allstate

В то время как Liberty Mutual и Farmers имеют круглосуточных представителей только в своих центрах приема заявок, Allstate позволяет вам связаться с ними в любое время по любой причине, будь то претензии, продажи, выставление счетов или политика. Кроме того, вы можете просмотреть свою политику или открыть заявки на портале для клиентов и в мобильном приложении. Получите бесплатное предложение Allstate здесь.

С политикой Allstate вы получаете следующие преимущества:

• Девять скидок, в том числе для нового клиента или выхода на пенсию.
• Выбор 60% или 75% жилья для покрытия личного имущества
• Защита ценных вещей, таких как музыкальные инструменты, зарегистрированное личное имущество, а также расширенное покрытие ювелирных изделий, часов и меха.

3. Фермеры

Фермеры предлагает настраиваемое покрытие для других структур, личного имущества и дополнительных расходов на проживание, в отличие от Liberty Mutual и Allstate, которые предлагают фиксированную сумму в зависимости от покрытия жилья. В то время как защита фермеров основана на покрытии жилья, вы можете приобрести до 200% покрытия жилья для других строений и личного имущества и до 30% в случае потери возможности использования.

Вот еще несколько преимуществ страхового полиса для фермеров:

• Предлагает до 2 миллионов долларов защиты ответственности
• Франшизы разделены по степени опасности
• Предоставляет указание или одобрение закона, которые обычно не покрываются страхованием жилья.

4. Лимонад

По доступным ценам, Лимонадное страхование жилья стоит рассмотреть любому домовладельцу и может быть лучшим вариантом для тех, кто хочет ускорить процесс регистрации и подачи претензий. Благодаря удобному мобильному приложению Lemonade позволяет клиентам подписаться на страховку всего за 90 секунд и мгновенно обрабатывает 30% заявок. Компания также известна своей отзывчивой командой обслуживания клиентов. Получите бесплатную цитату по лимонаду здесь.

Вот основные преимущества лимонада:

• Имеет удобное мобильное приложение
• Предлагает доступные цены
• Имеет благотворительную программу возврата

5. Совхоз

Совхоз - популярная страховая компания домовладельцев в Калифорнии, предлагающая одни из лучших полисов в штате. В дополнение к предложению клиентам возможности настроить покрытие, State Farm предлагает дополнительные варианты покрытия, такие как страховой полис от землетрясения от Управления землетрясений Калифорнии (CEA), резервное покрытие водой и удостоверение личности восстановление. Некоторые местные агенты предлагают еще больше дополнительных опций, таких как страхование детских садов или коммерческой недвижимости, которые можно приобрести непосредственно у них.

Некоторые другие уникальные преимущества совхоза включают в себя:

• Соединяет клиентов с местным страховым агентом для регистрации и управления политиками
• Обеспечивает страхование личного имущества на огнестрельное оружие и столовое серебро.
• Предоставляет комплексные скидки, которые значительно снижают ежемесячные страховые взносы.

6. Путешественники

Для максимально настраиваемых франшиз и низких премий, Путешественники идеальный выбор для домовладельцев в Калифорнии. Клиенты могут выбрать один из этих девяти франшиз, чтобы снизить страховой взнос: 1000, 1500, 2000, 2500, 5000, 7500, 10000, 25000 или 50 000 долларов. Мы получили предложение на 33 доллара в месяц на дом на одну семью за 275 000 долларов в Эврике, Калифорния, с выбранной самой высокой франшизой. Однако имейте в виду, что выбор более высокой франшизы может привести к выплате большего количества денег из кармана во время требования.

Вот еще несколько преимуществ, которые выделяют путешественников:

• Имеет инструмент сравнения цен, позволяющий клиентам сравнивать страховые цены при запросе онлайн-предложения.
• Поддержка заявок 24/7
• Предлагает пять вариантов ограничения покрытия личного имущества от 25% до 100% покрытия жилья

7. USAA

Военнослужащие и их семьи могут претендовать на членство в USAA и получить доступ к качественным финансовым продуктам, включая страхование домовладельцев. Эта страховая компания предлагает полисы страхования жилья для военнослужащих, работающих на 32 военных базах в Калифорнии. Мы также рекомендуем этого поставщика за его доступные страховые взносы, рекомендации, которые помогают страхователям точно настроить свое страховое покрытие, и уникальные привилегии членства.

Следующие преимущества помогают выделить USAA среди конкурентов:

• Имеет дополнительную опцию покрытия для защиты военной формы
• Предлагает страхование от наводнений через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP)
• Предлагает преимущества, такие как аренда автомобилей со скидкой и местные покупки.

Наш вывод

* На основе образцов цитат, полученных нашей командой

Страхование домовладельцев в Калифорнии

Стандартный полис страхования жилья состоит из шести частей:

1. Жилище- Это касается всех встроенных частей вашего дома, таких как мебель, фундамент, а также системы отопления и охлаждения. Если бы в результате какого-либо события ваш дом был разрушен, эта часть вашей политики была бы оплачена, чтобы восстановить его.
2. Прочие конструкции- Это относится к строениям на вашем участке, которые не примыкают к дому, например к заборам и навесам. Большинство компаний предоставляют вам 10% покрытия жилья для покрытия других структур.
3. Личная собственность—Если страховое мероприятие повредит ваши вещи, ваш поставщик услуг заплатит за их замену. Эта часть вашей политики распространяется не только на ваши вещи, когда они находятся у вас дома, но также распространяется на ваши вещи, если вы отправляетесь в путешествие или оставляете их в машине.
4. Потеря использования- Ваша страховая компания возместит вам расходы на проживание, если вам придется жить в другом месте во время ремонта дома. Обычно сюда входит стоимость номера в отеле, стоимость еды вне дома и стирка. Покрытие потери использования обычно составляет 20% покрытия жилья.
5. Обязанность—Если вы причините телесные повреждения или повреждение имущества, ваша страховая компания покроет медицинские счета и расходы на замену, а также любые судебные издержки в случае предъявления иска. Хотя большинство компаний предлагают за эту защиту всего 100 000 долларов США, мы рекомендуем приобрести не менее 300 000 долларов США.
6. Медицинские выплаты другим лицам—Когда гость получает травму в вашем доме, ваш полис покроет часть его медицинских расходов. Типичная сумма этого покрытия составляет 1000 долларов на человека.

Сколько стоит полис страхования домовладельцев в Калифорнии?

По данным Института страховой информации, в 2018 году страхование домовладельцев в Калифорнии стоило около 89 долларов в месяц. Эта цена была ниже, чем в среднем по стране, а Калифорния - один из самых дешевых штатов для страхования жилья в стране.

Факторы, которые следует учитывать перед покупкой страховки домовладельцев

При поиске полиса страхования жилья учитывайте следующие факторы:

• Стихийные бедствия- Калифорния подвержена целому ряду стихийных бедствий, но два из них - землетрясения и лесные пожары. Пожар обычно указывается как покрываемая опасность в полисе страхования жилья, а землетрясения - нет. Если вы живете вдоль линии разлома, подумайте о покупке свидетельства о землетрясении у Liberty Mutual, Lemonade, Geico, или Amica®. Если вы хотите более полное страхование от землетрясений, вы можете приобрести отдельный полис страхования от землетрясений в страховой компании, например Совхоз.
• ACV vs. RCV- Страхование личного имущества считается либо фактической денежной стоимостью (ACV), либо замещающей денежной стоимостью (RCV). Политики ACV заменят ваши предметы на предметы аналогичной ценности, в то время как политика RCV заменит ваши предметы на новые. Большинство полисов страхования жилья начинаются с полисов ACV, но вы можете изменить их на RCV за дополнительную плату.
• Собаки- Если ваша собака принадлежит к определенной породе, например, к немецкой овчарке, или у нее есть история укусов людей, страховая компания либо взимает с вас дополнительную плату за покрытие ответственности, либо полностью отказывает вам в покрытии. В последнем случае придется покупать отдельный полис страхования домашних животных.

Состояние дома- От того, насколько хорошо вы ухаживаете за своим домом, зависит, сколько стоит ваша страховка. Если ваш дом находится в плохом состоянии и имеет старую водопроводную систему, протекающую крышу или другой неисправный элемент, страховая компания сочтет ваш дом более рискованным для страхования и увеличит размер страховых взносов.

Часто задаваемые вопросы о страховании домовладельцев в Калифорнии

Уменьшит ли новая крыша страхование моего домовладельца?

да. Новая крыша снижает риск повреждения водой, вызванного протекающей крышей, что снижает вероятность того, что вашей страховой компании придется выплатить компенсацию. Некоторые компании, такие как Liberty Mutual, могут даже предложить вам новую скидку на крышу сверх вашей и без того низкой премии.

У кого самая доступная страховка жилья в Калифорнии?

Амика, AAA, Лимонад, а также Путешественники все дали членам нашей команды расценки, которые были ниже, чем в среднем по отрасли - 101 доллар в месяц. Однако ваша страховая ставка может быть выше в зависимости от характеристик собственности, например возраста вашего дома. и его близость к пожарной части, а также личную информацию, такую ​​как ваш кредитный рейтинг и претензии история.

Чтобы получить бесплатное предложение от Lemonade, посетите сайт компании.

Нужна ли мне страховка домовладельца, если мой дом оплачен?

Нет. Страхование жилья является обязательным только в том случае, если этого требует ваше кредитное учреждение. Тем не менее, мы рекомендуем покупать страховку домовладельцев, потому что она защитит вас от структурных и имущественных повреждений и претензий по ответственности.

Какова средняя стоимость страхования жилья в Калифорнии?

По данным Институт страховой информации (III), Калифорния, страховые взносы имеют среднюю стоимость 1073 доллара в год или 89,42 доллара в месяц. Однако страховые взносы домовладельцев зависят от таких факторов, как ваш почтовый индекс, история претензий и кредитный рейтинг, а также данные о вашем доме, такие как его размер, возраст, материал, дизайн и более. Лучший способ получить наиболее точную цену - запросить несколько предложений у разных поставщиков страхования жилья.

Как мне приобрести полис страхования от наводнения в Калифорнии?

Домовладельцы в Калифорнии имеют доступ к полисам страхования от наводнений, предлагаемым через NFIP, который находится в ведении Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA). Некоторые компании по страхованию жилья, такие как Allstate и State Farm, продают андеррайтинговые полисы страхования от наводнений жителям Калифорнии в качестве дополнительного варианта покрытия вашего полиса страхования жилья. Чтобы узнать, доступна ли в вашем районе страховка от наводнения, уточняйте у своей страховой компании, когда будете получать расценки.

Чтобы поделиться отзывом или задать вопрос об этой статье, отправьте сообщение нашей группе обзоров по адресу [email protected].