Если вы изучаете страховку для своей квартиры, прочтите эту статью, чтобы узнать о страховом покрытии квартиры и ее расходах.
Как владелец кондоминиума вы можете подумать, что страхование ассоциации домовладельцев (ТСЖ) защищает вас от расходов, понесенных в результате таких инцидентов, как пожар, удары молнии, кража или вандализм. К сожалению, это не так. Основной полис вашей ассоциации кондоминиумов покрывает ущерб, нанесенный помещениям общего пользования и внешнему виду здания, но вам необходимо приобрести отдельную страховку кондоминиума или полис HO6.
Страхование кондоминиумов во многом похоже на страхование жилья, но может отличаться по охвату и стоимости. Чтобы помочь вам лучше понять страхование кондоминиумов, команда This Old House Reviews собрала все, что вам нужно знать. Читайте дальше, чтобы узнать больше о тарифах на страхование квартир, покрытии и многом другом.
Что такое страхование кондоминиума?
Страхование кондоминиумов дополняет основной полис вашей ассоциации кондоминиумов. Основные правила обычно защищают внешнюю структуру здания и места общего пользования, такие как коридоры и бассейны. Основная политика финансируется за счет взносов ТСЖ или ассоциации кондоминиумов.
Есть три основных типа основных политик:
- Покрытие голых стен: Это самый ограниченный полис страхования кондоминиумов, и он распространяется на структуру, имущество, которое находятся в коллективной собственности кондоминиума, и большая часть мебели и оборудования находится в общей собственности области.
- Покрытие одного объекта: Эта политика сочетает в себе все, что касается покрытия голых стен, с защитой встроенного имущества, такого как светильники в отдельных единицах.
- Всеохватывающее покрытие: Это охватывает все в рамках единого покрытия, а также все дополнения и улучшения кондоминиумов.
Очень важно знать, что покрывается основным страховым полисом вашей кондоминиальной ассоциации, потому что это напрямую влияет на размер необходимой вам страховки.
Что покрывает страхование кондоминиума?
Ваш полис страхования кондоминиума покрывает различные обстоятельства, такие как стоимость ремонта, вызванного определенными рисками, расходы по ответственности, если вам предъявят иск за медицинские проблемы или повреждение имущества гостем, замена поврежденного или украденного личного имущества и временные расходы на проживание, если ваше жилье нежилой.
Вы можете найти разбивку страхового покрытия кондоминиума, которое обычно предоставляет ниже.
Страхование жилого / строительного имущества
В зависимости от основного полиса вашей ассоциации кондоминиумов вам может потребоваться страхование внутренней части квартиры, известное как страхование жилья. Если основная политика предусматривает комплексное покрытие, вам не потребуется страхование жилья.
Если основная политика распространяется на единое целое, она будет охватывать только ваши оригинальные приборы и приспособления. Если вы внесли дополнения или улучшения, возможно, вы захотите приобрести страхование жилья для своего полиса.
Покрытие для чистых стен, указанное в вашей основной политике, означает, что предметы внутри вашего дома, такие как светильники, шкафы, плитка, бытовая техника и ковры, не закрыты, поэтому вам понадобится покрытие для жилых помещений.
Страхование личного имущества
Страхование вашей квартиры покроет стоимость замены таких вещей, как мебель, электроника, бытовая техника и одежда, если они были украдены или повреждены в результате страхового случая. На ценные предметы, такие как украшения, музыкальные инструменты и произведения искусства, наложены ограничения, но доступно дополнительное покрытие.
Страхование личного имущества бывает двух форм:
- Фактическая денежная стоимость: Это самый доступный вариант. Ваша страховая компания выплатит вам сумму, эквивалентную текущей стоимости ваших вещей, которая включает амортизацию.
- Покрытие затрат на замену: Благодаря такому всеобъемлющему покрытию ваш страховщик предоставит вам чек, который покрывает первоначальную стоимость предметов без учета амортизации.
Не все бедствия или опасности покрываются страховкой кондоминиума. Вот опасности, которые вы можете ожидать от большинства полисов:
- Молния
- Ветер
- Град
- Огонь
- Снег
- Мокрый снег
- Кража
- Вандализм
- Бунт
- Взрыв
- Дым
- Самолет
- Транспортные средства
- Взрыв труб
Страхование личной ответственности и медицинских выплат
Это покрытие защищает вас от медицинских расходов и судебных издержек, если к вам предъявят иск после того, как гость получил травму на вашей собственности. Это покрытие также распространяется на расходы, связанные с повреждением личного имущества гостя.
Дополнительные расходы на проживание / страхование потери возможности использования
Этот вид защиты покрывает расходы, которые вы несете из-за проживания за пределами вашего временно недоступного кондоминиума из-за покрытой опасности. Эта защита распространяется на такие вещи, как жилье, отели, транспорт и питание.
Оценка убытков
Этот тип покрытия не всегда включен. Он используется, когда стоимость ремонта или перестройки вашего здания превышает пределы основной политики ассоциации кондоминиумов. Когда это происходит, индивидуальные владельцы квартир должны вносить свой вклад. Ваше страховое покрытие убытков может частично или полностью покрыть эту сумму.
Страхование вакантной квартиры
Если ваша квартира пустует в течение длительного периода, как правило, не менее 30 дней подряд, ваша политика может не покрывать претензии по проблемам, возникшим в течение этого периода, поскольку они считаются более рискованными. Подумайте о приобретении страховки для вакантной квартиры, если вы планируете покинуть квартиру более чем на месяц.
Сколько вам нужно страховки кондоминиума?
Страхование кондоминиума не требуется государством, но часто ваш ипотечный кредитор или ассоциация кондоминиумов потребуют его для защиты своих финансовых интересов. Сколько вы решите получить - это ваш личный выбор, но вот несколько общих рекомендаций.
Во-первых, ознакомьтесь с основной политикой вашей ассоциации кондоминиумов, чтобы узнать, сколько в нее включено покрытие жилья. Чем больше покрывается основной политикой, тем меньше вам потребуется. Чтобы определить желаемую сумму, подумайте, сколько будет стоить восстановление вашей квартиры, если она будет повреждена. Учтите его первоначальную планировку и учитывайте ценность любых дополнений или изменений, которые вы внесли в свою квартиру.
Как правило, предел покрытия личного имущества составляет 50% от покрытия жилья. Если у вас много ценных вещей, таких как украшения, подумайте о приобретении дополнительного покрытия.
Страхование кондоминиума обычно предусматривает покрытие ответственности в размере 100 000 долларов США. Как правило, у вас есть возможность увеличить эту сумму до 500 000 долларов. Если вам предъявят иск, ваши инвестиции, сбережения, транспортные средства и другие активы окажутся под угрозой. Подумайте о приобретении достаточной защиты ответственности, чтобы покрыть стоимость всех ваших активов. Если эта сумма превышает 500 000 долларов США, подумайте о покупке зонтичного полиса.
Страхование квартиры на случай потери использования обычно составляет около 20% от страхового покрытия жилья.
Сколько стоит страхование кондоминиума?
Сумма, которую вы платите за страхование квартиры, будет зависеть от множества факторов, в том числе от места вашего проживания, возраста квартиры, выбранной вами страховой компании, франшизы и т. Д. Средняя стоимость страховки кондоминиума составляет 488 долларов в год, согласно данным за 2017 год, собранным Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию. Вот разбивка среднегодовых затрат по штатам на основе их данных.
Расходы
| Состояние | Годовая стоимость |
|---|---|
| Состояние | Годовая стоимость |
| Алабама | $540 |
| Аляска | $374 |
| Аризона | $389 |
| Арканзас | $518 |
| Калифорния | $501 |
| Колорадо | $381 |
| Коннектикут | $392 |
| Делавэр | $406 |
| Флорида | $942 |
| Грузия | $473 |
| Гавайи | $293 |
| Айдахо | $405 |
| Иллинойс | $382 |
| Индиана | $345 |
| Айова | $279 |
| Канзас | $413 |
| Кентукки | $381 |
| Луизиана | $736 |
| Мэн | $330 |
| Мэриленд | $308 |
| Массачусетс | $441 |
| Мичиган | $353 |
| Миннесота | $299 |
| Миссисипи | $570 |
| Миссури | $377 |
| Монтана | $373 |
| Небраска | $332 |
| Невада | $409 |
| Нью-Гемпшир | $316 |
| Нью-Джерси | $437 |
| Нью-Мексико | $381 |
| Нью-Йорк | $540 |
| Северная Каролина | $428 |
| Северная Дакота | $287 |
| Огайо | $315 |
| Оклахома | $604 |
| Орегон | $345 |
| Пенсильвания | $377 |
| Род-Айленд | $465 |
| Южная Каролина | $483 |
| Северная Дакота | $288 |
| Теннесси | $457 |
| Техас | $771 |
| Юта | $253 |
| Вермонт | $339 |
| Вирджиния | $338 |
| Вашингтон | $360 |
| Западная Виргиния | $305 |
| Висконсин | $249 |
| Вайоминг | $361 |
Для получения наиболее точных цен мы рекомендуем получить предложения от нескольких компаний в вашем регионе:
Самые дорогие штаты по страхованию кондоминиумов
Штаты, где страхование кондоминиумов является самым дорогим, являются зонами повышенного риска, подверженными погодным явлениям, таким как ураганы и торнадо. В пятерку самых дорогих штатов по страхованию кондоминиумов входят:
- Флорида
- Луизиана
- Техас
- Оклахома
- Миссисипи
Самые дешевые штаты для страхования кондоминиумов
Штаты, в которых есть более доступная страховка кондоминиумов, обычно менее густонаселенны и имеют меньший риск экстремальных погодных условий. Они включают:
- Висконсин
- Юта
- Айова
- Северная Дакота
- Северная Дакота
Чтобы поделиться отзывом или задать вопрос об этой статье, отправьте сообщение нашей группе обзоров по адресу [email protected].
