Razmislite o prednostih in slabostih, kako plačati za naslednji projekt prenove ali prenove doma.
Stroški prenove doma se lahko hitro povečajo in morda ne želite porabiti denarnih rezerv za posodobitve v celotni hiši. Ko raziskujete možnosti financiranja, je lahko refinanciranje vaše hipoteke dobra poteza. Cene nepremičnin so v zadnjih nekaj letih naraščajoče, kar je povzročilo hiter lastniški kapital lastnikov stanovanj po vsej državi.
Ugotovite prednosti in slabosti refinanciranja hipoteke za plačilo prenove in ali je to najboljša finančna strategija za vas.
Refinanciranje hipoteke
Ko refinancirate hipoteko, izplačate posojilo prvotnemu posojilodajalcu in uporabite novega posojilodajalca s popolnoma novimi pogoji posojila. Pogosto to vključuje novo obrestno mero (v idealnem primeru nižjo), nov rok plačila in nekatere stroške zaključka.
Če ste v svojem domu ustvarili dovolj lastniškega kapitala bodisi s prejšnjimi prenovami bodisi z rastjo trga, se lahko prijavite tudi za denarno refinanciranje. S to možnostjo si izposodite več kot vaša prvotna hipoteka in razliko ob zaključku prejmete kot gotovino. Znesek lastniškega kapitala, ki si ga lahko izposodite, se razlikuje od posojilodajalca, večina pa vam omogoča, da vzamete hipoteko, ki znaša do 80% vrednosti nepremičnine.
Primer refinanciranja izplačila
Recimo, da ste svoj dom kupili pred petimi leti za 250.000 dolarjev. Vplačali ste 10.000 USD in vaša hipotekarna plačila so znižala vaše obstoječe stanovanjsko posojilo na 200.000 USD. Danes je vaš dom vreden 305.000 dolarjev.
Ker večina posojilodajalcev dovoljuje 80-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo, bi lahko potencialno refinancirali in dobili novo hipoteko v višini 244.000 USD. Ker je treba vašemu staremu posojilodajalcu povrniti le prvotno stanje v višini 200.000 USD, bi lahko potem teh 44.000 USD v gotovini porabili za obsežen proces obnove doma.
Očitno se pri prijavi za refinanciranje upoštevajo drugi dejavniki, vključno z vašim dohodkom, drugimi dolgovi in bonitetno oceno. Nekateri posojilodajalci vam lahko dovolijo, da si izposodite več kot 80% vrednosti vašega doma, vendar vam to daje idejo, kaj lahko konzervativno pričakujete.
Prednosti in slabosti denarnega refinanciranja
Refinanciranje vaše hipoteke se morda zdi lahka rešitev za dokončanje vaših hišnih projektov, v nekaterih primerih pa morda. Preden nadaljujete, pa se zavedajte prednosti in možnih pomanjkljivosti te vrste financiranja prenove.
Prednosti: Ena največjih prednosti refinanciranja izplačila za financiranje izboljšanja stanovanj je, da so obrestne mere običajno precej nižje v primerjavi z osebnim posojilom ali kreditno kartico. Poleg tega so lahko vaša mesečna plačila ugodnejša, saj so razporejena na daljši rok. Pogoji osebnega posojila se običajno gibljejo od dveh do petih let, medtem ko lahko hipoteko refinancirate na poljuben izraz (in si ga lahko privoščite) - do 30 let.
Nazadnje, uporaba denarnih sredstev ne le pomaga izboljšati vaš dom tako, da uživate, ampak lahko tudi poveča vrednost vaše nepremičnine.
Slabosti: Pri uporabi refinanciranja pri izplačilu je treba upoštevati nekaj finančnih slabosti. Za začetek bo vaše mesečno hipotekarno plačilo višje od tistega, na katerega ste bili navajeni, saj plačujete večji znesek posojila. Poleg tega, čeprav se vam zdi, da daljši rok odplačevanja raztezate finančno breme, še vedno plačujete obresti skozi čas trajanja posojila, kar se lahko z leti poveča.
Druga točka, ki jo je treba upoštevati, je, ali je pametno podaljšati hipoteko. Če ste že plačevali 5 ali 10 let, se vrnete k 30-letni hipoteki, da postanete še starejši, da odplačate hišo.
Nazadnje, ne pozabite, da vaša hipoteka uporablja vaš dom kot zavarovanje. Čeprav bi lahko vaša prenova dodala vrednost nepremičnini, je ta znesek hipotetičen, dokler je ne prodate. Če si ne morete privoščiti svojih novih mesečnih plačil in zamudite pri refinancirani hipoteki, bi lahko sčasoma končali z izvršbo in izgubili dom. Morate biti zelo zadovoljni s svojim refinanciranim zneskom, da se izognete velikemu finančnemu bremenu.
Koliko potrebujete za pokritje velikega domačega projekta?
Ali lahko refinanciranje izplačila res pokrije stroške velike prenove doma? Jasno je, da je odvisno od vaših ciljev projekta. Prenova kuhinje običajno nastanejo najvišji stroški. Za manjše kozmetične nadgradnje, kot so nove pipe, razsvetljava, strojna oprema in barve, pričakujte, da boste porabili okoli 5000 USD. Za popolno prenovo z novimi omarami, pulti in razbitimi stenami bi se lahko cena povzpela tudi do 50.000 dolarjev. A prenova kopalnice odneseno na čepe bi lahko stalo med 30.000 in 40.000 $.*
Pametno je pretehtati vse vaše možnosti financiranja in poiskati najboljši način plačila za prenovo vašega doma. Medtem ko pri refinanciranju pri izplačilu obstaja določeno tveganje, vam bo morda všeč, če imate močno finančno varnostno mrežo, s katero boste sčasoma ostali na vrhu svojih hipotekarnih plačil.
*Stroški posameznega lastnika lahko presežejo te ocene na podlagi različnih dejavnikov, vključno z lokacijo in izbranimi zaključki.
