Ali plačujete preveč ali pogrešate pomembno pokritost? Preberite naš vodnik, če želite izvedeti o 5 načinih, kako ugotoviti, ali za zavarovanje doma plačujete preveč.
Izgube zaradi ekstremnih vremenskih dogodkov so vrsta nesreče, pred katero vas lahko zaščiti pravo zavarovanje lastnikov stanovanj.
Neprofitna organizacija Potrošniška knjižica redno preverja cene na lokalnem trgu in kaže, da nekateri med ljudmi z enakimi vrstami zavarovanja stanovanj nekateri preplačujejo za 100 USD ali več na mesec.
Preveč nas obravnava nakup pokritosti za svoje domove in osebno lastnino kot predlog za določitev in pozabo, pri čemer se vsakoletno podaljšanje podpišemo z minimalnim pregledom. To ni presenetljivo glede na zapletenost tipičnih polic in težavnost primerjave podobnih polic različnih zavarovalnic.
"Nakup je lahko zelo težak," pravi Fabio Faschi, vodja ekipe za nepremičnine in nesreče pri spletnem posredniku pri zavarovanju Policygenius. "Pri avtomobilskem zavarovanju lahko potrošnik reče:" Želim si toliko kritja. "Toda zavarovanje doma temelji na prevoznikovem zavarovanju določitev, na kaj je pripravljen zamenjati nepremičnino, pogosto pakirano s svojo specializirano pokritostjo ponudbe. "
Ali preveč plačujete za zavarovanje stanovanja?
Naslednji dejavniki vam lahko pomagajo ugotoviti, ali preplačujete ali ste podzavarovalni.
1. Ali vam je "inflacijski stražar" napihnil stroške obnove?
Zavarovanje lastnikov stanovanj je običajno zasnovano za kritje stroškov novega doma z zahtevami, da nosite dovolj "pokritosti stanovanja" za obnovo. (»Zajamčeno pokritost nadomestnih stroškov« zajema obnovo ne glede na stroške, vendar postaja redka.)
Številne obnove vključujejo neko različico "inflacijskega varovala", ki ga je mogoče ohraniti tudi ob naraščajočih cenah gradnje; če v podaljšanju ni jasno navedeno, lahko to vidite v razliki v pokritosti od enega leta do naslednjega.
Možno pa je, da so z leti povečana povečanja presegla dejanske stroške obnove. (Nasprotno, morda ste premalo zavarovani, če se inflacijska zaščita uporablja po vsej državi.) Regionalno stroški obnove lahko močno nihajo, zlasti zaradi velikih neviht in drugih naravnih nesreč katastrofe.
Preverite pri lokalnih gradbenikih in zavarovalnih zastopnikih ali pa okvirno ocenite z uporabo spletnega kalkulatorja, kot je npr DwellingCost.com ali BlueHammer da preverite, ali vaša pokritost ustreza vrednosti vašega doma.
Še bolje, pridobite nove zavarovalne ponudbe, ki za primerjavo vključujejo stroške obnove.
2. Kupite cene in preverite, ali je vaša cena konkurenčna
Zvestoba se ne izplača vedno. Medtem ko je težko narediti neposredne primerjave, vas lahko delo z zavarovalnim posrednikom in nekaj truda naredite pametnejše glede tega, kaj je dejansko zajeto (poplave so običajno ne) in vas bolje pripravijo na identifikacijo posla - včasih lahko prihranite na primer z nakupom dodatnih ali podaljšanih nadomestnih stroškov, ki povečajo zavarovanje po nižjih skupnih stroških.
Chubb je izjemen pri povečevanju nadomestnih stroškov in je še posebej ponosen na svoje strokovno znanje pri zavarovanju starejših domov in edinstvenih struktur.
Preizkusite racionalizirana orodja za spletno nakupovanje, kot je npr Policygenius za pomoč pri standardizaciji ponudb in vprašajte novega zavarovalnega zastopnika ali dva za najboljše ponudbe (zastopniki so lahko neodvisni ali pa delajo za določeno zavarovalnico).
"Apetit nosilca se lahko sčasoma spremeni za tisto, kar jim je bolj ali manj udobno zavarovati, zato je vedno vredno primerjati tisto, kar je na voljo," pravi Faschi. Državna kmetija, Allstate, Kmetje, Liberty Mutual, USAA, Travelers, Nationwide, Hartford in MetLife so med največjimi prevozniki, na katere se lahko obrnete neposredno - ni treba čakati na obnovo.
3. Ali vaš "zavarovalni rezultat" dviguje vaše stopnje?
Nekateri zavarovalniki v nekaterih državah poleg zgodovine škod uporabljajo kreditne ocene ljudi za določanje cen lastnikov stanovanj. Vprašajte, ali je temu tako - vaš zavarovalnik ali posrednik bi vam lahko povedal, ali vaša bonitetna ocena in zgodovina škod upoštevajo zavarovalno ponudbo.
Spletna mesta, kot so Kreditna karma lahko pokažejo, kako bi se lahko izboljšala vaša kreditna ocena, v vsakem primeru pa razmislite o zadržanju zahtevkov malih lastnikov stanovanj, ki vas bodo na koncu stali pri višjih premijah.
4. Razmislite o raztezanju za višji odbitek
Prihranite zavarovanje lastnikov stanovanj za velike stroške, ne za vse naključne izdatke, in lahko pridete vnaprej.
Pomislite na zamenjavo kuhinje, ne nadomestni kuhinjski aparat. Povečanje odbitka s 1.000 USD na zahtevek na 5.000 USD bi vam lahko prihranilo 500 USD ali več pri letnih premijah.
Vprašajte za ponudbe na podlagi različnih odbitkov; razmislite, kaj bi si lahko v sili privoščili, in koliko manjših terjatev bi odpravili z večjo odbitkom.
5. Poiščite kredite in popuste
Ko pregledate zavarovalne ponudbe, se vprašajte o posebnih ponudbah. Ne glede na to, ali gre za združevanje avtomobilskega in stanovanjskega zavarovanja ali za posle, ki so starejši občan ali prvi kupec stanovanja, lahko ti prispevajo k dejanskim prihrankom.
Pogosto obstajajo krediti za zmanjšanje tveganja tudi od dodajanje varnostnih ukrepov (mrtvi vijaki, alarmni sistemi, celo zaporni ventili za vodo) in prenove (ali obstaja nova napeljava ali ste zamenjali streho?), ker preprosto niste vložili zahtevkov. Mike Gulla, direktor zavarovalništva za tehnično podkovane Hippo zavarovanje, pravi, da lahko njihov komplet senzorjev pametnega doma strankam običajno prihrani od 5 do 11 odstotkov.
Vprašajte tudi, ali ima katera od polic neobvezno kritje, ki močno vpliva na skupne stroške: Morda boste plačali dodatno zaščito pred krajo identitete ali osebnimi poškodbami, ki jih ne potrebujete.
Oddajate svoj dom v najem? Prepričajte se, da ste pokriti
Ali svoj dom navajate z Airbnb, HomeAway ali drugim spletnim mestom za kratkoročno najemnino?
"Morda se odpirate vrzeli v kritju in zanikanju zahtevkov," opozarja Nick Massey Ustrezno zavarovanje, ki se je začela kot prevoznik prenočišč v osemdesetih letih, zdaj pa je specializirana za politike za gostitelje za kratkoročne najeme.
Pojasnite, če vaša politika lastnikov stanovanj vključuje "izključitev poslovnih dejavnosti", ki lahko zavrne zahtevke zgolj zato, ker so najemodajalci na kraju samem. Poiščite tudi "potrdilo o skupni rabi doma", ki bo dejansko zagotovilo nekaj kritja za oddajanje v najem.
Še bolje, povprašajte se o politikah, ki izrecno vključujejo najmanj 1 milijon USD v kritje "poslovne odgovornosti".
Preverite tudi pokritost glede na vse lokalne zakone, ki imajo lahko lastne zavarovalne zahteve, ločene od tistih, ki jih vključujejo najemna mesta.
En trik za zmanjšanje stroškov zavarovanja: razmislite o zmanjšanju zaščite pred "izgubo prihodkov" pri komercialnem kritju; manj boste zavarovani pred izgubljenim dohodkom od najemnine - recimo, da zamudite tri tedne poletne najemnine, ker udarja strela iz hišne vodne črpalke - vendar tako kot pri višjih odbitkih lahko dolgoročno prihranite, če si lahko privoščite več tveganje.
