7 najboljših stanovanjskih zavarovalnic (2021)

Iskanje pravega stanovanjsko zavarovanje zaščita vas in vaše enote pred nepričakovanimi dogodki ali odškodninskimi zahtevki je lahko izziv, zlasti pri številnih ponudnikih domačih zavarovanj na trgu. Ekipa This Old House Reviews je raziskala najboljši ponudniki zavarovanja stanovanj razpoložljive in primerjane možnosti kritja, cene in ugodnosti, ki vam bodo pomagale najti najboljšega zavarovalnika za vaš dom.

Vedno priporočamo, da dobite nekaj ponudb za primerjavo cen in popustov glede na vaše osebne podatke in lokacijo. Uporabite to spletno orodje ali pokličite 855-948-5219 za začetek.

7 najboljših ponudnikov stanovanjskih zavarovanj

1. Allstate: Najboljša na splošno

2. Limonada: Najhitrejša prijava

3. Liberty Mutual: Najboljši popusti

4. USAA: Najboljše ugodnosti za članstvo

5. Državna kmetija: Najboljša priporočila

6. Popotniki: Največ izkušenj

7. Kmetje: Najbolj prilagodljiva pokritost

1. Allstate: Najboljša na splošno

• Prodaja edinstvene dodatke, kot so zelene izboljšave in elektronsko obnovitev podatkov
• Ponuja 24 -urno storitev za stranke
• Vsebuje Claim RateGuard, ki preprečuje zvišanje premij po vložitvi zahtevka
• Stranke se bodo morda morale pogovoriti z zastopnikom, da bodo prejele ponudbo za zavarovanje stanovanja

Zakaj smo izbrali Allstate

Allstate je impresivna zavarovalnica zaradi kombinacije kritja, razpoložljivosti storitev za stranke, popustov in dodatnih možnosti kritja. Je tudi eden najbolj dostopnih ponudnikov na podlagi vzorčne ponudbe, ki smo jo prejeli v višini 46,23 USD na mesec na enoti s 1200 kvadratnimi čevlji v Philadelphiji. Čeprav njegovo spletno orodje za ponudbe običajno ni na voljo za stanovanjsko zavarovanje, ima Allstate veliko lokalnih agentov, ki vam pomagajo doseči potrebno kritje po najboljših cenah.

Pridobite a prilagojena ponudba na spletni strani podjetja.

2. Limonada: Najhitrejša prijava

• Ima mobilno aplikacijo s programsko opremo za umetno inteligenco (AI) za vložitev zahtevkov
• Del neporabljenih premij podari v dobrodelne namene po vaši izbiri
• V standardnih politikah zajema prenosno elektroniko
• Je dokaj nov v industriji, ima le šest let izkušenj

Zakaj smo izbrali limonado

Če iščete ponudnika z edinstvenimi tehnološkimi lastnostmi in najhitrejšim orodjem za prijavo v industriji, razmislite Limonada. Poleg uporabniku prijazne mobilne aplikacije, ki omogoča takojšnje zavarovanje terjatev in S svojim dobrodelnim programom vračila vam podjetje ponuja višje meje pokritosti z rekonstrukcijo stanovanje. Na primer, prejeli smo ponudbo v višini 52,25 USD na mesec za enoto s 1200 kvadratnimi čevlji v Philadelphiji v Pensilvaniji, ki je vključevala 100.000 USD pokrivanja obnove.

Če ima društvo lastnikov stanovanj (HOA) golo stensko politiko, je lahko limonada najboljša izbira za povečanje pokritosti. Če želite izkoristiti to vrednost, dobite ponudbo na spletu.

3. Liberty Mutual: najboljši popusti

• Ponuja dodatek kritju potresov
• Njegove politike vključujejo 24-urno nujno popravilo
• Zagotavlja vašo zavarovalno stopnjo 12 mesecev
• Njegovo kritje je lahko dražje brez popustov

Zakaj smo svobodo izbrali medsebojno

Naša najljubša stvar Liberty Mutual je obsežen seznam popustov, ki jih ponuja vsem lastnikom stanovanj. Na primer, lahko prihranite denar za nakup police na spletu, višjo stopnjo izobrazbe, zaposlitev za polni delovni čas, varnostne funkcije v vašem domu, pred kratkim ste kupili stanovanje, združili hišno in avtomobilsko zavarovanje ali se prijavili za brez papirja obračunavanje.

Obiščite Spletno mesto Liberty Mutual za osebno ponudbo.

4. USAA: Najboljše ugodnosti za članstvo

• Ima spletno orodje za klepet s službo za stranke
• Prodaja pooblastila za zavarovanje pred poplavami
• Njegova spletna stran vsebuje podrobne vire za pomoč pri pripravi na naravne nesreče
• Na voljo samo vojaškim članom in njihovim družinam

Zakaj smo izbrali ZDA

Če vi ali družinski član trenutno služite v vojski ali ste veteran, ste morda upravičeni do članstva v eni izmed najboljših finančnih storitev in zavarovalnic v državi, USAA. Ne le, da vas članstvo v USAA kvalificira za bančne in kakovostne zavarovalne produkte, vključno s stanovanjskimi zavarovanji, ampak tudi vam nudi dodatne ugodnosti in ugodnosti, kot so finančni nasveti, kreditne kartice in popusti pri lokalnem nakupovanju, najemu avtomobilov in varnost doma storitve.

5. Državna kmetija: najboljša priporočila

• Lokalni agenti ponujajo osebno zavarovalno izkušnjo
• Ponuja obsežen seznam zaznamkov za dodatno pokritost
• Njegova spletna stran ponuja koristne vire za določanje potrebnih omejitev pokritosti
• Odvisno od vašega lokalnega zastopnika je težko doseči storitev za stranke

Zakaj smo izbrali državno kmetijo

Ko zahtevate ponudbo od Državna kmetija, ste takoj povezani z lokalnim agentom na vašem območju, ki vam lahko pomaga določiti pokritost. Lokalni zastopniki podjetja lahko ponudijo tudi dodatke za dodatne storitve, na primer dnevno varstvo, ki vam bodo pomagali pri natančni nastavitvi vaše politike. Poleg tega State Farm ponuja različne odobritve, vključno z varnostno kopijo vode, zaščito domačih sistemov, zaščito pred telesnimi poškodbami itd.

6. Popotniki: največ izkušenj

• Ponuja poročanje o zahtevkih 24 ur na dan, vključno s prazniki
• Ima več kot 160 let izkušenj na področju zavarovalništva
• Drugim ponuja kritje zdravstvenih plačil do 10.000 USD
• Vključuje manj možnosti popustov kot konkurenti

Zakaj smo izbrali popotnike

Z izkušnjami v industriji prihajajo močno optimizirane politike za lastnike stanovanj in stanovanja. Popotniki ima več kot 160 let izkušenj in si s celovito politiko ustvarja odličen ugled edinstvene ugodnosti, kot je dodatek za zmanjševanje odbitka, ki vsako leto zniža vaš odbitek, če obdržite politiko.

Ugotovite, koliko bi vas stalo zavarovanje pri Travelersu pridobitev brezplačne ponudbe.

7. Kmetje: Najbolj prilagodljiva pokritost

• Vsebuje popuste za zaposlitev, požarne alarme, alarme za vlom in zgodovino plačil
• Ponuja visoko kritje odgovornosti in prilagodljive omejitve uporabe
• Ima preprosto spletno orodje za ponudbe, ki je na voljo v večini držav
• Njegove premije so lahko visoke v primerjavi s konkurenti

Zakaj smo izbrali kmete

Iskanje police s prilagodljivim zavarovanjem je pomembno za lastnike stanovanj, saj so potrebne omejitve kritja odvisne od glavne police vaše hiše HOA. Z Kmetje, lahko svojo pokritost osebne lastnine nastavite na natančen znesek, ki ga potrebujete, vaša izguba uporabe je lahko kjer koli od 10% do 100% kritja vaše nepremičnine, vaša meja kritja odgovornosti pa lahko doseže 1 milijon USD, če potrebno.

Primerjajte stroške z drugimi podjetji tako, da pridobite prilagojena ponudba od kmetov.

Naš zaključek

Ne glede na to, ali želite zavarovalnico z dolgoletnimi izkušnjami ali zavarovalnico s prilagodljivim kritjem zavarovalnice, navedene v tem pregledu, lahko zagotovijo stanovanjsko zavarovanje, ki ustreza vašemu posebnemu kritju potrebe. Priporočamo, da dobite ponudbe od več zavarovalnic lastnikov stanovanj za primerjavo cen za vašo enoto. Pokliči 855-948-5219 ali dobite ponudbo na spletu od zavarovalnic v vaši bližini.

*Ocene za ta članek so iz profila vsakega podjetja na naslovu Better Business Bureau (BBB) ​​od 17. aprila 2021

** Na podlagi vzorčnih ponudb, ki smo jih prejeli v stanovanju z dvema spalnicama in dvema kopalnicama, ki meri 1.200 kvadratnih metrov v Philadelphiji

Kaj krije zavarovanje etažne lastnine?

Kondo zavarovanje ponuja podobno kritje zavarovanje lastnikov stanovanj, glavna razlika je v tem, da običajno ne zajema zamenjave ali obnove celotno stanovanje - namesto tega zajema obnovo vseh poškodovanih sten ali struktur v vašem stanovanju enota. Tu so glavne vrste kritja, ki jih zajema stanovanjska zavarovanja:

• Osebna lastnina: Ta oblika zaščite zajema vaše osebne stvari, kot so elektronika, pohištvo in gospodinjski aparati. Čeprav lahko prilagodite omejitev kritja, lastniki stanovanj običajno potrebujejo okoli 30.000–50.000 USD za svoje imetje.
• Gradbena nepremičnina ali obnova: To zajema popravila ali obnovo vgrajene notranjosti vašega stanovanja zaradi pokrite nevarnosti. Vaša omejitev kritja za to zaščito je pogosto prilagodljiva in se lahko razlikuje glede na vaš dom.
• Osebna odgovornost: To zajema odvetniške takse ali zdravniške račune, povezane z incidentom, ko se nekdo poškoduje v vaši enoti na vašo odgovornost. Možnosti omejitve kritja za to vrsto zaščite običajno padejo med 100.000 in 500.000 USD, nekatere zavarovalnice za dom pa ponujajo do 1 milijon USD.
• Izguba uporabe: Ta vrsta zaščite, imenovana tudi kritje dodatnih življenjskih stroškov, krije vse dodatne stroške, ki bi jih lahko imeli, če ste po kritju nevarnosti prisiljeni začasno preseliti se iz svojega doma. Če na primer požar poškoduje stene v vašem stanovanju, boste morda morali popravljati stene v hotelu. Zavarovatelj vam bo plačal hotelske pristojbine, hrano, plin in druge s tem povezane življenjske stroške.
• Zdravstvena plačila drugim: To zajema vse zdravstvene stroške, povezane z drugim, ki se poškoduje na vašem posestvu zaradi incidenta, za katerega niste odgovorni. Ta kritje znaša okoli 1.000 do 5.000 USD na polico.

Tukaj je nekaj pogostih možnosti kritja dodatkov, ki jih lahko kupite s svojo politiko:

• Ocena izgube: Če pride do poškodb vaše stavbe ali okolice, ki niso vključene v glavno politiko vaše hiše HOA, morajo lastniki stanovanj pomagati pri plačilu teh dodatnih stroškov. Če z zavarovalno polico stanovanja kupite dodatek za oceno izgube, bo vaš ponudnik plačal te stroške do dogovorjenega zneska.
• Rezervna voda: To pokriva vse škode, ki nastanejo zaradi odplak ali odtokov v vašem stanovanju.
• Zaščita pred krajo identitete: To vam pomaga, da se po incidentu z goljufijo identitete vrnete na pravo pot in pokrijete vse izgube, povezane s krajo, do meje pokritosti. Nakup osnovne zaščite običajno krije med 10.000 in 25.000 USD.
• Pokritost nepremičnine z visoko vrednostjo: Če imate nakit, krzno ali druge dragocenosti, jih boste morda želeli posebno zaščititi, saj jih v skladu s standardnim kritjem osebne lastnine ni mogoče zamenjati.

Pokrite nevarnosti

Pokrite nevarnosti, vključene v stanovanjsko zavarovanje, so podobne tistim, ki jih krije zavarovanje lastnikov stanovanj. Medtem ko poplave niso zajete, so druge naravne nesreče in nepredvidljive nesreče. Tu je nekaj primerov kritih nevarnosti v vaši politiki:

• Kraja
• Vandalizem
• Nemiri
• Eksplozije
• Strele in električni tokovi
• Nevihte z vetrom in točo
• Požar
• Dim
• Sneg
• Žled
• Počil cevi
• Poškodbe letal
• Poškodbe iz vozil
• Padajoči predmeti

Kaj morate vedeti o glavni politiki vašega združenja stanovalcev

Razumevanje, kaj je vključeno v glavno polico vašega HOA, je pomemben dejavnik pri iskanju stanovanjskega zavarovanja. Znesek kritja, ki ga potrebujete, je v veliki meri odvisen od vrste politike, ki jo ima HOA do vaše stavbe. Pred nakupom stanovanja se pozanimajte pri svojem HOA: katero od naslednjih osnovnih vrst polic ima:

• Gole stene: Kot najmanj celovita pokritost glavnih politik HOA pokriva le minimalna strukturna vprašanja ukvarjanje z materiali za stenami, vključno z izolacijo, suhozidom, gradbenimi okvirji, vodovodnimi instalacijami in ožičenje. Zajema tudi osebno premoženje, ki pripada društvu, vendar ne ščiti nobenih osebnih stvari.
• Pokritost posameznega subjekta: Kot najpogostejša vrsta glavnega kritja pokriva ista območja kot gole stene, vključuje pa tudi notranje strukturne elemente vašega doma, kot so napeljave, tla in omare.
• Vse v: Če ima vaša HOA vsesplošno glavno zavarovalno polico, vašemu stanovanju verjetno ni treba dodajati zneska kritja stanovanj. Ta vrsta zaščite pokriva celotno notranjo strukturo, vključno z napravami in vsemi vašimi spremembami, kot je vgradnja vgrajenih knjižnih polic ali dodatnih omar.

Kaj vpliva na stopnje stanovanjskega zavarovanja?

Cene stanovanjskih zavarovanj so na splošno cenejše od zavarovanja lastnikov stanovanj, saj je zavarovalna polica stanovanja združena z glavno polico vaše hiše HOA in ne zahteva popolnega kritja stavbe. Na podlagi vzorčnih ponudb, ki smo jih prejeli od teh podjetij, je tipična mesečna premija okoli 40–70 USD na mesec.

Vendar pa obstaja nekaj dejavnikov, ki bi lahko vplivali na vašo premijo:

• Kreditna ocena in zgodovina plačil
• Število in vrsta hišnih ljubljenčkov
• Zgodovina grizenja hišnih ljubljenčkov
• Vrednost osebne lastnine
• Bližina požarnih hidrantov in gasilskega doma
• Bližina obale
• Število varnostnih funkcij v vašem domu
• Zgodovina zahtevkov

Ker ti dejavniki lahko povečajo vašo premijo, priporočamo pridobivanje lastne ponudbe po meri za primerjavo cen.

Pogosta vprašanja o stanovanjskem zavarovanju

Kakšna je razlika med stanovanjskim zavarovanjem in zavarovanjem lastnikov stanovanj?

Glavna razlika med tema dvema je pokritost stanovanj. Lastniki stanovanj v enodružinski hiši potrebujejo pokritost stanovanja, ki je blizu ali enaka vrednosti hiše za njeno obnovo ali popravilo po kritju nevarnosti. Lastniki stanovanj potrebujejo le majhno pokritost stanovanj za notranje strukture enote, saj zavarovalna polica HOA pokriva preostali del stavbe.

Kako deluje zavarovanje stanovanja?

Stanovanjsko zavarovanje se združuje z glavno polico združenja stanovalcev, v glavnem plača za vaše osebno premoženje, notranjo strukturo vaše enote in vse zahtevke za osebno odgovornost. Preverite pri svojem uradu HOA, da se prepričate, ali dobite pravo kritje glede na to, kar zagotavlja glavna politika.

Kako vložim zavarovalni zahtevek pri svojem ponudniku etažne lastnine?

Vložitev zahtevka teh vrhunskih ponudnikov je običajno preprost postopek. Za začetek postopka boste poklicali center za zahtevke ali na spletu izpolnili obrazec, nato pa bo upravljavec obdelal podatke in ugotovil, koliko vaše nepremičnine je zajeto. Limonada ima eno najlažjih orodij, ki vam pomagajo pri vložitvi in ​​obravnavi zahtevka.

Katera družba ponuja najcenejše stanovanjsko zavarovanje?

Na podlagi vzorčnih ponudb, ki smo jih prejeli, Allstate in Lemonade ponujajo najcenejše politike, vendar se bodo cene razlikovale glede na vašo posebno situacijo. Vedno priporočamo, da dobite ponudbe od različnih ponudnikov in primerjate cene, ki jih ponujajo, glede na vaše podatke o nepremičnini, poštno številko in osebne podatke.

Če želite deliti povratne informacije ali zastaviti vprašanje o tem članku, pošljite opombo naši skupini za pregled na naslovu [email protected].