8 najboljših zavarovalnic najemnikov (2021)

Zavarovanje najemnikov vas ščiti tako, da krije stroške zamenjave poškodovane osebne lastnine in upravlja vse morebitne odgovornosti do vas. Ker so na voljo različne zavarovalnice za najemnike, je težko ugotoviti, kateri ponudnik je za vas najboljši.

Nadaljujte z branjem, če si želite ogledati naš izčrpen priročnik o osmih najboljših zavarovalnicah najemnikov po vsej državi.

8 najboljših ponudnikov zavarovanj najemnikov leta 2021

Med najbolje ocenjenimi zavarovalnicami najemnikov leta 2021 so:

1. Najboljša na splošno: Allstate
2. Najboljši popusti: Ameriška družina
3. Najboljša pokritost osebne lastnine: Državna kmetija
4. Najboljša priporočila: Po vsej državi
5. Najhitrejša prijava: Limonada
6. Največ izkušenj: Liberty Mutual
7. Najboljše možnosti odbitka: Kmetje
8. Najboljša pokritost naravnih nesreč: USAA

1. Najboljša na splošno: Allstate

• Ponuja popuste do 25%
click fraud protection
• Ponuja spletno orodje za izračun, koliko pokritja osebne lastnine morate kupiti
• Ima vire, ki vam bodo pomagali pri nakupu zavarovanja

Zakaj smo izbrali Allstate

Allstate ima najboljše zavarovanje najemnikov v industriji zaradi prilagodljivosti, popustov in storitev za stranke. Ne samo, da lahko izberete zaščito osebne lastnine do 150.000 USD (približno 50.000 USD več od tiste, ki jo omejujejo druga podjetja), lahko izbirate med nadomestna denarna vrednost (RCV) in politika dejanske denarne vrednosti (ACV), ki bo bodisi nadomestila poškodovane predmete, kot če bi bili novi, ali glede na to, koliko so vredni zdaj.

Svojo politiko Allstate lahko dodatno prilagodite tako, da dodate eno od petih dodatnih možnosti kritja - dve vam omogočata zaščito bolj dragocenih predmetov, kot so nakit in zbirateljski predmeti. Vse državne politike so skladne ali nižje od državnega povprečja, kar je delno posledica petih razpoložljivi popusti, zaradi katerih so premije ugodne, vključno s prihranki pri združevanju z avtomobilom zavarovanje.

Ugotovili smo tudi, da je Allstate eden izmed najboljši ponudniki zavarovanj za lastnike stanovanj, zato bi lahko bil kot nalašč za vse najemnike, ki želijo v prihodnje kupiti, ki bodo želeli obdržati svojega ponudnika. Poleg tega, ko morate vložiti zahtevek za krit dogodek, imate dostop do mobilne aplikacije, portala strank in predstavnikov strank 24 ur na dan, sedem dni v tednu.

2. Najboljši popusti: Ameriška družina

• Ponuja pet zavarovalnih popustov za najemnike, med njimi enega za dolgoletno stranko in drugega za združevanje zavarovalnih polic
• Zagotavlja 24/7 storitev za stranke
• Vse politike so RCV

Zakaj smo izbrali ameriško družino

Zavarovanje ameriških družinskih najemnikov izgleda podobno kot Allstate, s standardno osebno lastnino, odgovornostjo, dodatnimi življenjskimi stroški in zdravstvenimi izplačili za druge ter sedmimi možnostmi potrditve. Vse kritje osebne lastnine je RCV, vendar politika še vedno ostaja dostopna zaradi petih popustov, ki pomagajo znižati ceno, vključno z:

• Popust za več polic: Ta popust lahko najemodajalcem prihrani do 15% pri njihovi polici in do 29% pri njihovi avtomobilski polici, ko police skupaj kupijo pri American Family.
• Generacijski popust: Najemniki, stari med 18 in 30 let in imajo starše z družinsko polico Američana, lahko s tem popustom prihranijo pri zavarovanju najemnikov.
• Popust za pametni dom: Ta popust najemnikom pomaga prihraniti, če imajo dimne alarme, požarne alarme, sisteme za zaznavanje vode ali a hišni varnostni sistem.
• Popust pri samodejnem plačilu: Z nastavitvijo samodejnega obračunavanja lahko prihranite pri American Family in zagotovite, da bodo vaši računi plačani pravočasno brez kazni.
• Popust za zvestobo: Po 12 mesecih bivanja v družini American Family lahko najemniki izkoristijo znižane premije s popustom za zvestobo.

Tako kot Allstate boste tudi prek portala American Family, aplikacije in telefonske številke prejemali 24 -urno storitev za stranke.

3. Najboljša pokritost osebne lastnine: državna kmetija

• Stranke lahko na spletu kupijo do 110.000 USD zaščite osebne lastnine
• Zagotavlja konkurenčne premije, ki so manjše ali enake nacionalnemu povprečju
• Ponuja edinstven dodatek za vodno posteljo

Zakaj smo izbrali državno kmetijo

Državna kmetija vam omogoča, da kupite toliko pokritosti osebne lastnine, kot želite. Na spletu lahko kupite do 110.000 USD, če pa imate več za zaščito, se lahko pogovorite s svojim lokalnim agentom, da ta znesek podaljšate. Če želite dodatno kritje za dragocenejše predmete, lahko uporabite dodatke za nakit, računalnik ali poslovno lastnino, da zagotovite, da je vsak del vašega doma zaščiten. Ponuja tudi vreden popust za kupce, ki že imajo avtomobilsko zavarovanje State Farm.

Če ste zavarovanec, ki razmišlja o nakupu stanovanja v prihodnosti, ga lahko brez težav kupite Zavarovanje lastnikov stanovanj na državni kmetiji polico po odpovedi zavarovanja najemnikov.

4. Po vsej državi: najboljša priporočila

• Ponuja devet zaznamkov, vključno z osebnimi poškodbami in hlajenim premoženjem
• Zagotavlja pokritost kreditnih kartic, odlokov ter dodatkov in sprememb stavb za vse politike
• Stranke lahko izbirajo med pravilniki RCV in ACV

Zakaj smo se odločili po vsej državi

Po vsej državi presega standardno odgovornost, izgubo uporabe, osebno lastnino in zdravstveno plačilo. Z vsako polico dobite kreditno kartico, odlok ali zakon ter zaščito nad dodatki in spremembami poleg štirih osnovnih področij kritja. Kot da pravilnik še ni dovolj edinstven, lahko dodate eno od devetih zaznamkov, da bo vaš dom še bolj prilagojen.

5. Najhitrejša prijava: limonada

• Prijava v polico traja 90 sekund z aplikacijo Lemonade
• Politike se začnejo pri 5 USD na mesec
• Program povratnih sredstev preostali denar donira v dobrodelne namene

Zakaj smo izbrali limonado

S prijazno mobilno aplikacijo podjetja se lahko prijavite za Zavarovanje najemodajalcev limonade politike v manj kot dveh minutah. Družba ugotavlja tudi, da se njena hitra storitev razteza na postopek zahtevkov, kjer lahko zavarovance plačate v samo treh minutah, ko vložite zahtevek prek aplikacije.

Tudi če priročna mobilna aplikacija ni vaša prednostna naloga, je vredno razmisliti, če iščete podjetje, ki podpira dober namen. Ponudnik plača pavšalno pristojbino in enkrat letno zbere ves denar, ki ni bil porabljen za terjatve, in ga podari v dobrodelne namene. Leta 2020 je Lemonade doniral več kot milijon dolarjev različnim organizacijam, ki so jih izbrale stranke.

Politike prek Lemonade se začnejo pri samo 5 USD na mesec. Ponudbo po meri lahko dobite na spletnem mestu spletno stran podjetja.

6. Največ izkušenj: Liberty Mutual

• Ima več kot 100 let v zavarovalniški industriji
• Stranke lahko kupijo do 1 milijon dolarjev kritja odgovornosti
• Mesečne premije znašajo le 5 USD

Zakaj smo svobodo izbrali medsebojno

Liberty Mutual ima v tem pregledu največ zavarovalnih izkušenj od ponudnikov zavarovanj z več kot 100 leti poslovanja. Podjetje je obvladalo obsežne in cenovno ugodne politike, pri čemer se premije začnejo že pri 5 USD mesec in pokritost odgovornosti do 1 milijon dolarjev, kar je višje od povprečja v panogi $500,000.

Medtem ko je najvišji znesek pokritosti osebne lastnine nizek in znaša 25.000 USD, lahko to nadomestite z nakupom pooblastila za nakit za svoje dragocenejše stvari.

7. Najboljše možnosti odbitka: kmetje

• Ponuja šest odbitnih možnosti od 100 USD
• Ponuja edinstven popust za nekadilce
• Ustanovljena zavarovalnica, ki obstaja že več kot 90 let

Zakaj smo izbrali kmete

Kmetje ima nekaj najbolj odbitnih možnosti v industriji z izbiro za $ 100, $ 250, $ 500, $ 1,000 in $ 2,500. Izberete lahko celo deljen odbitek, ki znaša 100 USD za krajo in 250 USD za vse ostalo. Medtem ko je zavarovanje kmetov najemnikov na voljo le v 36 državah, se prebivalci teh držav lotijo ​​dela tesno s podjetjem, ki ima več kot 90 let izkušenj in oceno A+ s strani Better Business Bureau (BBB).

8. Najboljša zaščita pred naravnimi nesrečami: USAA

• V vsako politiko vključuje kritje poplav in potresov
• Omogoča dostop do ugodnosti za članstvo v USAA, kot so potovalne ponudbe in popusti pri najemu avtomobila
• Stranke se lahko odločijo, da iz svoje police izključijo kritje osebne lastnine ali odgovornosti

Zakaj smo izbrali ZDA

USAA zavarovanje najemnikov je na voljo le nekdanjim ali sedanjim vojaškim članom in njihovi ožji družini. Če ustrezate tej definiciji, boste lahko uživali v politikah, ki se začnejo pri 10 USD na mesec in v ugodnostih za članstvo, kot so popusti pri potovanjih in nakupih avtomobilov. Ena najbolj edinstvenih značilnosti politike USAA je, da so poplave in potresi vključeni na seznam zajetih nevarnosti, medtem ko druga podjetja od vas zahtevajo, da za to kritje kupite dodatek.

Naš zaključek

Ponudniki v tem pregledu ponujajo nekaj najboljših zavarovalnih polic najemnikov v industriji. Medtem ko so Allstate, American Family in State Farm naša najboljša izbira, vam bo kateri koli od osmih ponudil celovito kritje za 30 USD na mesec ali manj.

Preden se odločite, katero podjetje vam je najbolj všeč, poiščite ponudbo vsaj treh zavarovalnic najemnikov, da boste lahko primerjali kritje in stroške.

Adobe z licenco

Čeprav priporočamo katerega koli od osmih ponudnikov v tem pregledu, Allstate, American Family in State Kmetije izstopajo po ugodnih premijah, prilagodljivi pokritosti in dolgem mandatu v poslovno. Skenirajte spodnjo tabelo, da vidite, katere edinstvene lastnosti ponuja vsaka od njih.

Kaj krije zavarovanje najemnikov?

Večina zavarovalnih polic najemnikov ima štiri vrste kritja - osebno lastnino, izgubo uporabe, odgovornost in zdravstvena plačila drugim. Poleg teh štirih področij kritja vam zavarovalnice za najemodajalce običajno dovolijo, da svojo polico prilagodite z drugimi zaznamki.

• Osebna lastnina: To ščiti osebne stvari, ki jih imate v najemu in v avtu. Morali bi popisati te postavke in oceniti njihovo vrednost, da zagotovite pravo količino kritja. Pokritost osebne lastnine ne bo zaščitila dragocenih predmetov, kot so nakit in zbirateljski predmeti, zato boste morali za te predmete kupiti zaznamek.
• Izguba uporabe: Če vaš dogodek zaradi popravila začasno ne more bivati, bo vaša polica v tem času pokrila dodatne življenjske stroške. To lahko vključuje stroške hotelske sobe ali začasne najemnine, stroške pranja perila ali stroške obrokov. Kritje izgube pri uporabi je običajno izraženo kot odstotek kritja vaše osebne lastnine, zato več kritja osebne lastnine dobite, večjo kritje izgube pri uporabi boste prejeli.
• Odgovornost: Najemodajalci običajno zahtevajo to vrsto kritja, da ne odgovarjajo za dogodke, ki se zgodijo z vašo najemnino. Ta kritje vas ščiti, ko ste odgovorni za povzročitev telesnih poškodb svojemu sosedu ali za poškodovanje njegove osebne lastnine. Lahko celo pokrije sodne stroške, če vas ta sosed toži.
• Zdravstvena plačila drugim: Če se gost poškoduje v vašem domu, vam zavarovalna polica najemnikov krije stroške, če ta poškodba zahteva zdravniško pomoč.
• Potrdila: Čeprav vam ni treba kupiti kakršne koli dodatne zaščite, imate možnost, da pokrijete vse svoje premoženje. Primeri priljubljenih zaznamkov vključujejo zaščito pred krajo identitete, pokritost potresa, razpored osebne lastnine, zaščito nakita in rezervno vodo.

Opomba: Kadarkoli pri zavarovalnici vložite odškodnino, boste morali plačati odbitek, da se lahko pokrije pokritost z zgornjih področij.

Tu je primer, kako bi lahko izgledala tipična zavarovalna polica najemnikov:

• Osebna lastnina: 25.000 USD kritja
• Izguba uporabe: 5000 USD pokritosti
• Odgovornost: 100.000 USD kritja
• Zdravstvena plačila drugim: 1.000 USD na osebo
• Odbitna cena: 500 USD

Koliko stane zavarovanje najemnikov?

Povprečni stroški zavarovanja najemnikov v letu 2018 so bili po podatkih Inštituta za zavarovalne informacije okoli 15 USD na mesec ali 179 USD na leto. Na vašo premijo pa lahko vplivajo nekateri dejavniki, kot so vaša starost, zgodovina terjatev, lokacija in kreditna ocena.

Tukaj je nekaj načinov, kako lahko znižate premijo, da bo vaša politika bolj dostopna:

• Dodajanje Domači varnostni sistemi
• Dodajanje požarnih alarmov
• Skupaj z avtomobilskim zavarovanjem
• Ohranjanje politike več kot eno leto
• Nakup vaše politike na spletu
• Prijava za brezpapirno obračunavanje
• Nakupovanje pravilnika pred iztekom veljavnega pravilnika
• Izbira višjih odbitkov

Kako najti najboljše zavarovanje najemnikov

Če želite poiskati najboljšo zavarovalno polico za najemnike, se med iskanjem vprašajte:

1. Ugotovite, koliko denarja si lahko privoščite.

Odločite se, koliko prostora v vašem proračunu imate za zavarovanje najemnikov, ker bo to vplivalo na to, pri katerem podjetju lahko kupite in koliko zavarovalnega kritja najemnikov lahko dobite.

Na vašo zavarovalno premijo lahko vpliva nekaj dejavnikov. Večina najemnikov plačuje mesečno premijo, ki bi lahko stala več kot letna premija, ker ponudnik mesečnim stroškom doda obresti. Če si lahko privoščite plačilo 180 USD vnaprej, boste dolgoročno prihranili denar.

Če želite znižati stroške, lahko izberete višji odbitek. Povprečni odbitek je 500 USD na krit dogodek, če pa izberete 1.000 USD ali 2.500 USD, bo vaša premija nižja.

Poiščete lahko tudi podjetja, ki ponujajo popuste. Podjetje, ki vam nudi avtomobilsko zavarovanje, vam bo verjetno dalo popust pri nakupu zavarovanja za najem pri njih. Drugi pogosti popusti vključujejo varnostne funkcije, na primer detektorji dima in gasilnih aparatov v vašem domu in brez zahtevkov.

2. Odločite se, koliko kritja osebne lastnine morate dobiti.

Pokritost osebne lastnine mora biti prilagojena količini premoženja, ki ga imate. Oglejte si vse predmete v svojem domu in ocenite njihovo vrednost. Eden od dejavnikov, ki ga morate upoštevati, je, ali želite politiko ACV ali RCV.

Če želite, da vaš ponudnik zavarovanja pokrije stroške nakupa novega predmeta, če je predmet poškodovan, ocenite svoje izdelke kot nove in poiščite podjetje z možnostjo RCV. Druga možnost je ocena vrednosti vašega predmeta na podlagi amortizacije in nakup pravilnika ACV.

Drug način za oceno vrednosti vaše nepremičnine je uporaba orodja, ki ga ponujajo zavarovalniki, kot sta Allstate in Geico. To orodje razčleni vaše stvari po sobah in olajša ugotavljanje, kaj vse je vredno.

Opomba: Izguba pri uporabi se pogosto samodejno izračuna kot 20% vašega osebnega premoženja in večina najemodajalci zahtevajo 100.000 USD odgovornosti, zato je večina vaših ravni kritja že določena vstopiti.

3. Poiščite podjetje, ki ponuja storitve za stranke 24 ur na dan.

Zajet dogodek se lahko zgodi kadar koli, in ko se to zgodi, se prepričajte, da lahko takoj vložite zahtevek. Najboljša zavarovalnica za najemodajalce je tista, ki ima 24 -urno službo za stranke. Če ima drugo podjetje želeno politiko po ceni, ki si jo lahko privoščite, zagotovite, da ima vsaj center za zahtevke, ki je odprt 24 ur na dan, ali če imate portal za stranke in mobilno aplikacijo, da lahko sami vložite zahtevek.

4. Pomislite, ali živite v državi z naravnimi nesrečami ali ne.

Če živite v državi, kot sta Kalifornija ali Florida, ki je občutljiva na naravne nesreče, razmislite o podjetju, ki za te dogodke zagotavlja posebno pokritost.

Večina podjetij v svojo osnovno politiko ne bo vključila kritja naravnih nesreč, zato boste za potrditev verjetno morali doplačati. Če ste upravičeni do programa USAA in želite pokritost z naravnimi nesrečami, priporočamo, da od njih pridobite ponudbo saj je to edino podjetje v našem pregledu, ki vključuje pokritost s poplavami in potresi pravila.

Če niste upravičeni do članstva v USAA, skoraj vsa podjetja ponujajo vsaj dodatek za potres, ki vaši mesečni premiji doda 1 do 2 USD.

Pogosta vprašanja o zavarovanju najemnikov

Ali je vredno zavarovati najemnike?

Večina najemnikov nima v banki na tisoče dolarjev za kritje zamenjave osebnih stvari oz obravnavanje odškodninskih zahtevkov, zato lahko zavarovanje najemnikov ponudi zaščito v primeru nepričakovanega dogodka pride.

Kdo ima najcenejše zavarovanje najemnikov?

Od ponudnikov v tem pregledu Liberty Mutual oglašuje najnižje premije od 5 USD na mesec. Vendar pa je najcenejši ponudba, ki smo jo prejeli, je bila iz državne kmetije za 7,58 USD na mesec. Drugi ugodni ponudniki zavarovanj, ki jih je treba upoštevati, so Lemonade in Toggle, ki imata osnovno polico od 5 USD na mesec.

Če želite brezplačno ponudbo Lemonade, obiščite spletno stran podjetja.

Ali vam lahko zavrnejo zavarovanje najemnikov?

Da. Podjetje se lahko odloči, da vam zavrne kritje zaradi vaših osebnih podatkov ali zaradi vaše lastnine. Na primer, če ste v preteklosti vložili veliko zavarovalnih zahtevkov ali je vaše premoženje predaleč od gasilskega doma, lahko zavarovalnica zazna vas ali vaše premoženje kot preveč tvegano za zavarovanje.

Koliko časa morate imeti zavarovanje najemnikov pred vložitvijo zahtevka?

Takoj, ko kupite polico, se začne kritje in kadar koli lahko vložite zahtevek. To se razlikuje od drugih politik zaščite, na primer domače garancije, ki imajo povprečno čakalno dobo 30 dni pred začetkom kritja.

Kaj ni zavarovano pri najemodajalcu?

Standardna politika ne zajema vseh dogodkov in vseh postavk. Tu je nekaj področij, ki običajno ne bodo vključena v vašo zavarovalno polico najemnikov:

• Poškodbe škodljivcev
• Naravne nesreče
• Kraja avtomobila
• Sosedova nepremičnina

Če želite dati povratne informacije ali zastaviti vprašanje o tem članku, pošljite opombo naši skupini za pregled na naslovu [email protected].