Najboljša zavarovalna podjetja za lastnike stanovanj z visokim tveganjem (2021)

Za zavarovanje vašega doma se lahko šteje, da je zavarovan, če je na območju z visokim tveganjem zaradi kriminala in naravnih nesreč. Več zavarovalnic ne bo zavarovalo hiše z visokim tveganjem, čeprav bi to lahko storilo, bi to lahko stalo več kot povprečna polica.

Ekipa This Old House Reviews je ustvarila vodnik, ki bi lastnikom visokorizičnih hiš pomagal raziskati svoje najboljše stanovanjsko zavarovanje opcije. V tem priročniku vam bomo predstavili, katere zavarovalnice za dom morate upoštevati in kaj storiti, če nobeno od teh podjetij ne bo zavarovalo vašega doma.

Prve 3 visoko tvegane stanovanjske zavarovalnice

Med najbolje ocenjenimi zavarovalnicami za hiše z visokim tveganjem so:

1. Allstate: Najboljša na splošno
2. Liberty Mutual: Najboljši popusti
3. Državna kmetija: Najboljša priporočila

Ko je vaš dom razvrščen kot visoko tvegan, boste morda imeli težave pri iskanju ponudnika, ki bo zavaroval vaš dom. Tu so tri zavarovalnice, ki pogosto ponujajo kritje lastnikom visokorizičnih stanovanj.

1. Allstate: Najboljša na splošno

Priporočamo Allstate kot najboljši splošni ponudnik zaradi svoje impresivne celovite pokritosti, storitev za stranke in edinstvenih možnosti dodatkov. Kot eno izmed najbolj priljubljenih podjetij v vseh 50 državah je to odličen kraj za začetek, ko iščete zavarovalno polico za lastnike stanovanj z visokim tveganjem. Sodelujte s predstavnikom in preverite, ali vam lahko nudijo kritje na vašem domu. Brezplačno ponudbo Allstate dobite tukaj.

Tu je celoten seznam priporočil Allstate:

• Razširjena pokritost strešne površine
• Varnostno kopiranje vode
• Povračilo zelenih izboljšav
• Podaljšano pokrivanje nakita, ur in krzna
• Obnova kraje identitete
• Varovalec obrestnih mer
• Dvorišče in vrt
• Načrtovano osebno premoženje
• Elektronsko obnovitev podatkov
• Poslovna lastnina
• Glasbila
• Športna oprema

Tu je nekaj dodatnih prednosti politike Allstate:

• Ponuja 24/7 storitev za stranke
• Stranke lahko za zaščito osebne lastnine izberejo 60% ali 70% pokritosti stanovanja
• Na voljo v vseh 50 državah

2. Liberty Mutual: najboljši popusti

Liberty Mutual lastnikom stanovanj, ki iščejo zavarovanje stanovanj, ponuja 10 popustov. Ker je zavarovanje stanovanj z visokim tveganjem dražje, ta dolg seznam popustov pomaga znižati mesečno premijo. Liberty Mutual ima skupne popuste, kot so tisti za politike združevanja in brez zahtevkov, vendar ima podjetje tudi edinstvene popuste, vključno z novim domom ali novo streho. Pridobite si brezplačno Liberty vzajemni citat tukaj.

Če želite prilagoditi svojo politiko Liberty Mutual, lahko dodate eno od naslednjih pokriv:

• Rezervoar vode in preliv zbiralnika
• Stroški goljufij z identiteto
• Potres
• Odejni nakit
• Orkan
• Stroški zamenjave osebne lastnine

Tu je še nekaj drugih prednosti Liberty Mutual:

• Zagotavlja kritje odgovornosti do 1 milijona dolarjev
• Ima potrdilo o orkanu za države, ki so dovzetne za orkane
• Center za zahtevke je odprt 24 ur na dan

3. Državna kmetija: najboljša priporočila

Državna kmetija ima edinstvene možnosti potrditve, ki vam omogočajo prilagajanje police zavarovanja vašega doma. Ko prejmete ponudbo, ste dodeljeni določenemu lokalnemu agentu, ki bo z vami sodeloval pri morebitni dodatni pokritosti. To vam daje tudi odlično priložnost za pogajanja o kritju vaše visoko tvegane nepremičnine, če je to potrebno. Pomagali vam bodo ugotoviti, ali je vaša hiša pokrita ali ne in zakaj.

Če želite več kritja, kot je na voljo v osnovnem pravilniku, lahko kritju dodate naslednje dodatke:

• Potres
• Podpora za kanalizacijo ali odtok
• Obnova identitete
• Zlom vrtače
• Posebna pokritost z računalnikom
• Poslovna lastnina
• Ocena izgube
• Dodatne možnosti so na voljo pri vsakem zastopniku državne kmetije

Druge prednosti državne kmetije vključujejo naslednje:

• Povezuje vas z lokalnim agentom za prijavo, upravljanje pravilnikov in storitve za stranke
• Spletno orodje za kotiranje ponuja ocenjevalnik domače vrednosti
• Obsežni spletni viri, ki vam pomagajo razumeti, koliko pokritosti potrebujete

Naš zaključek

Če je vaš dom v visokem tveganju, se najbolje obrnite na Allstate, Liberty Mutual ali State Farm. Če vam zavrnejo kritje, se obrnite na oddelek za državno zavarovanje glede načrta FAIR.

*Cene temeljijo na ponudbah iz Raleighja v Severni Karolini in Houstona v Teksasu.

Kaj je dom z visokim tveganjem?

Obstaja več dejavnikov, ki bi lahko povzročili, da zavarovalnica vas ali vaš dom uvrsti med visoko tvegana.

Kaj vključuje zavarovanje stanovanj z visokim tveganjem

Če se ponudnik odloči zavarovati vaš dom z visokim tveganjem, lahko pričakujete, da boste prejeli enako kritje kot standardna polica:

• Pokritost stanovanja: Stanovanjska pokritost ščiti strukturo vašega doma. To vključuje temelje, stene in vse ostalo, vgrajeno v dom. Če želite ugotoviti, koliko tega kritja morate kupiti, ocenite, koliko bi stala obnova vašega doma, kot če bi bil nov. To lahko storite tako, da uporabite ocenjevalnik zavarovalnice, se pogovorite z ocenjevalcem ali sami izračunate stroške in kupite 100–155 USD kritja na kvadratni čevelj.
• Pokritost za druge strukture: Ta kritje velja za samostojne objekte na vašem posestvu, na primer garažo ali ograjo. Običajno obsega 10% pokritosti vašega stanovanja.
• Pokritost osebne lastnine: To zajema vaše osebne stvari in jih ščiti, če so ukradene ali poškodovane, medtem ko ste doma, v avtu ali na potovanju. Ta kritje je običajno 50% vaše pokritosti stanovanja.
• Kritje dodatnih življenjskih stroškov: To vam povrne življenjske stroške, ki nastanejo, ko morate med popravili doma bivati ​​drugje. To lahko vključuje stroške hotelske sobe ali stroške obrokov. Ta kritje običajno obsega 20% pokritosti stanovanja.
• Kritje odgovornosti: Ta del vaše politike krije stroške, če drugi osebi povzročite telesne poškodbe ali materialno škodo. To lahko vključuje sodne takse, zdravstvene stroške in stroške zamenjave. Večina zavarovalnic lastnikov stanovanj priporoča nakup te vrste zaščite v vrednosti 300.000 USD.
• Kritje zdravstvenih plačil drugim: Če je gost poškodovan v vašem domu, vam bo ponudnik pokril nekatere zdravstvene stroške. Standardni znesek kritja je 1.000 USD na osebo. Če imate odbitek, ki znaša 1.000 USD ali več, se morda ne splača vložiti odškodninskega zahtevka, ker vam bo zavarovalnica plačala nižji znesek za zdravstvene stroške, kot bi ga plačali za odbitni znesek, v evidenci pa bi imeli terjatev za pet do sedem leta.

Koliko stane zavarovalna polica za lastnike stanovanj z visokim tveganjem?

Večina podjetij ne oglašuje stroškov politike z visokim tveganjem. Dejavniki, zaradi katerih je vaš dom visoko tvegan, na primer življenje na območju z visoko dovzetnostjo za kriminal ali nizko kreditno oceno, bodo povečali vašo premijo, zaradi česar boste plačali več kot 101 USD na mesec.

Lastniki stanovanj z nizkimi bonitetnimi ocenami v povprečju plačajo 122% več za svojo zavarovalno polico kot lastniki stanovanj z visokimi kreditnimi ocenami.

Kako kupiti zavarovanje lastnikov stanovanj z visokim tveganjem

Nakup zavarovanja lastnikov stanovanj z visokim tveganjem je bolj zapleten kot nakup standardne police zavarovanja stanovanj.

Če vas Allstate, Liberty Mutual ali State Farm ne bodo zavarovali, upoštevajte te nasvete za iskanje politike z visokim tveganjem:

• Pogovorite se s sosedi: Če se vaš dom nahaja na območju z veliko kriminala ali na območju, ki je dovzetno za naravne nesreče, se lahko vaši sosedje uvrstijo med visoko ogrožene. Pogovorite se z njimi, da ugotovite, kako so dobili zavarovalno polico.
• Pogovorite se z nepremičninskim posrednikom: Pogovor z nepremičninskim posrednikom, ki vam je pomagal pri nakupu stanovanja, je še ena možnost, saj imajo izkušnje s prodajo stanovanj na tem območju in bodo verjetno imeli priporočila za zavarovanje doma.
• Poiščite zavarovalnega zastopnika: Če imate še vedno težave pri iskanju zavarovalnice, lahko poiščete neodvisnega zastopnika, ki vam bo pomagal pridobiti polico. Ti zastopniki poglobljeno razumejo zavarovalniško industrijo in morda bodo našli nacionalno ali lokalno zavarovalnico, ki je pripravljena zavarovati vaš dom.

Kaj se zgodi, če ne najdem zavarovanja lastnikov stanovanj z visokim tveganjem?

Če vse drugo ne uspe, imate na voljo še eno možnost - načrt pravičnega dostopa do zavarovalnih zahtev (FAIR). Ta načrt velja za zadnjo možnost, potem ko je bilo zavrnjeno kritje več zasebnih zavarovalnic. Mnoge države, zlasti tiste z visoko stopnjo kriminala ali dovzetnostjo za naravne nesreče, imajo program FAIR, ki ga subvencionirajo davkoplačevalci in zasebni zavarovatelji. Z enim od teh načrtov tveganje nosi več virov namesto ene zavarovalnice.

Pogosto zastavljena vprašanja

Zakaj bi vas zavarovalnica lastnikov stanovanj zapustila?

Tu je nekaj razlogov, da lahko izgubite kritje sredi pogodbenega roka:

• Vložite preveč zahtevkov: Če vložite več kot en zahtevek na leto, lahko vaše podjetje ustavi kritje.
• Vaš dom potrebuje popravila: Če je vaš dom v slabem stanju, ga lahko podjetje razvrsti kot preveč tvegano za zavarovanje. Primer tega bi bil, če je vaša streha stara in potrebuje popravila.
• Zamude ali zamude pri plačilih: Če nenehno zamujate plačila ali zamujate, vam podjetje ne bo več zaupalo, da boste plačali premije.
• Kazenska evidenca ali lažne izjave: Če ste aretirani zaradi kaznivega dejanja ali ste lažno izjavili o svoji zavarovalniški zgodovini in vaš ponudnik izvede, lahko vašo polico prekličete.
• Sprememba v situaciji: Če se preselite ali se vaš položaj spremeni na kakšen drug način, lahko vaše podjetje prekliče vašo polico, ker ne ustreza več situaciji, za katero ste polico kupili.

Ali je mogoče zavarovati lastnike stanovanj s slabo streho?

Za dom s streho, staro več kot 20 let, je lahko težko dobiti zavarovalno polico. Starejše strehe bolj verjetno puščajo, kar bi lahko poškodovalo infrastrukturo vašega doma in vas pripeljalo do vložitve zahtevka pri zavarovalnici. Da bi se izognili plačilu škode zaradi stare strehe, se zavarovalnice pogosto sprašujejo o starost in stanje vaše strehe med postopkom predložitve ponudb, da bi odstranili lastnike stanovanj, ki niso ustrezno vzdrževani to.

Preberi več: Osnove kritja puščanja strehe na domu

Kako dolgo ostane zapisnik v vaši evidenci?

Vsakič, ko vložite odškodninski zahtevek, ga vaš ponudnik zavarovanja prijavi v eno od dveh podatkovnih zbirk zahtevkov-Celovito borzno zavarovanje izgube (CLUE) ali Avtomatiziran sistem zavarovanja izgube premoženja (A-PLUS). Tako lahko vaša sedanja zavarovalnica in bodoče zavarovalnice vidijo zgodovino vaših škod v zadnjih petih do sedmih letih.

Koliko je zavarovalnih zahtevkov za dom preveč?

Če imate v petih letih več kot dva zahtevka, bo morda težko najti kritje pri novi zavarovalnici za dom. Če želite ostati pri trenutnem ponudniku, med enoletno pogodbo ne vložite več kot enega zahtevka.

Če želite dati povratne informacije ali zastaviti vprašanje o tem članku, pošljite opombo naši skupini za pregled na naslovu [email protected].