Zavarovalne police lastnikov stanovanj lahko zaščitijo vašo denarnico, ko se zgodi nepričakovano, od nesreč, kot sta požar in udar strele, do dogodkov, kot sta vandalizem in kraja. Bistvo police je, da vam dolgoročno prihrani denar, vendar pomeni nekaj plačati vnaprej.
Na žalost različne zavarovalnice za lastnike stanovanj zaračunavajo različne zneske za svoje kritje, zato je lahko težko vedeti, koliko bi morali plačati. Ekipa za preglede te stare hiše je identificirala najboljše načine za znižanje zavarovalne premije lastnikov stanovanj, da vam ne bo treba zlomiti banke.
Tukaj je vaš odgovor na pogosto vprašanje: "Kako lahko znižam zavarovanje lastnika stanovanja?"
Št. 1: Nakupujte
Če izberete ugledno podjetje s številnimi popusti in visoko stopnjo finančne stabilnosti, lahko prihranite veliko denarja. Raziščite podrobnosti zavarovateljev in zgodovino pritožb prek Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev ter si oglejte njihove finančne ocene pri Moody's in AM Best. Nakupujte vsakih nekaj let, da zagotovite, da vedno dobite najboljšo ponudbo.
Vedno priporočamo, da se za ponudbe obrnete na vsaj tri zavarovalnice za lastnike stanovanj, preden se dokončno odločite. Preberite preglede stanovanjskega zavarovanja skupine The This Old House Reviews Team, da boste lažje našli najboljša potencialna podjetja za sodelovanje.
Št. 2: Pogovorite se z zavarovalnim agentom
Ko začnete, se pogovorite z lokalnim zavarovalniškim agentom, da izveste, kaj kritje vključuje in česa ne. Nekatera podjetja imajo dražje osnovne police, ki so obsežnejše, vendar ne želite plačati za kritje, ki ga morda ne potrebujete.
Št. 3: Zvišajte svojo franšizo
Odbitna franšiza zavarovanja lastnikov stanovanj je znesek, ki ga morate plačati za izgubo, preden vaš ponudnik zavarovanja začne plačevati zahtevek. Višje franšize pomenijo nižje premije, ker ob vložitvi zahtevka plačate več iz svojega žepa. Večina lastnikov stanovanj se odloči za odbitno franšizo v višini 1000 USD, vendar so 500 USD in drugi zneski na voljo pri številnih podjetjih.
Upoštevajte, da morate biti pri izbiri odbitne franšize praktični. Če greste previsoko, bi se lahko izognili – vedno si morate imeti možnost privoščiti popravilo iz lastnega žepa. Poleg tega ima vaša polica lahko ločene franšize za različne vrste škode, kot so neurja s točo, potresi ali neurja.
Št. 4: Vlagajte zahtevke modro
Zavarovalnice za lastnike stanovanj vas lahko sčasoma kaznujejo, ker ste visoko tvegana stranka ali vložite veliko zahtevkov. Lahko vam zvišajo premijo in v nekaterih primerih celo prekličejo vašo polico, če jih je preveč – zaradi česar je lahko nakup druge police pri drugem podjetju izziv. Torej, če je škoda cenovno sprejemljiva, je morda bolj koristno, da jo plačate iz lastnega žepa kot vložite zahtevek.
Št. 5: Kupite stanovanjsko in avtomobilsko polico pri isti zavarovalnici
Pri nekaterih podjetjih lahko pri nekaterih podjetjih prihranite do 15 % zavarovalnih polic za dom in avtomobil. Na splošno je to stroškovno učinkovitejše od nakupa kritij pri več podjetjih.
Št. 6: Bodite zvesta stranka
Številne hišne zavarovalnice nagrajujejo zveste stranke. Dolgoletno bivanje pri isti zavarovalnici - običajno vsaj 3-5 let ali več - lahko vodi do finančnih nagrad. Biti dolgoročni zavarovanec ima to prednost, vendar se še vedno splača nakupovati vsako leto ali vsakih nekaj let.
Št. 7: Investirajte v varnostne funkcije
Izboljšanje varnosti vašega doma z namestitvijo zaščitnih naprav, kot so zaklepne ključavnice, protivlomni alarmi ali detektorji dima, vam lahko prinese znatne popuste. Nekatera podjetja dajejo vedno večje popuste glede na stopnjo zahtevnosti teh naprav, še bolj znižajo, če imate alarme, ki kličejo policijo.
To vas bo stalo vnaprej, vendar se boste počutili bolj varne in dolgoročno prihranili denar.
Št. 8: Raziščite vse razpoložljive popuste
Različna podjetja ponujajo različne popuste. Nekateri ponujajo le tri, drugi pa veliko več. Preden se prijavite za politiko, vedno raziščite, za koliko ste upravičeni. Na voljo je veliko različnih vrst, od 55 in več do na novo kupljenih domov, samodejnih plačil, energetsko učinkovitih nadgradenj in več.
Št. 9: Pripravite svoj dom na nesreče
Če naredite svoj dom bolj odporen na nesreče, lahko prihranite denar. Pri svojem zavarovalniškem agentu preverite, ali bo namestitev funkcij, kot so žaluzije ali posodobitev vodovodnih, ogrevalnih in električnih sistemov, povzročila nižjo premijo. To lahko velja tudi za naknadno opremljanje starejših domov ali ojačitev strehe. Ti podvigi se morda zdijo vnaprej dragi, vendar se lahko na koncu izplačajo.
Št. 10: Ohranite visoko bonitetno oceno
Stroške zavarovanja lastnikov stanovanj lahko zmanjšate tako, da ustvarite trdno kreditno zgodovino, saj zavarovalnice za lastnike stanovanj pogosto uporabljajo kreditne podatke za določanje ponudb. Zaradi slabe kreditne sposobnosti boste morda videti kot stranka z visokim tveganjem, kar bo povečalo vašo premijo.
Ohranite dobro kreditno oceno tako, da ohranjate nizka stanja kredita, pravočasno plačujete račune, pazite, da ne pridobite več kredita, kot ga potrebujete, in da ne odprete preveč kreditnih kartic.
Št. 11: Preverite svoje omejitve pravilnika in opravite letni popis
Nikoli ne želite plačati za kritje, ki ga ne potrebujete. Dragi predmeti lahko sčasoma padejo v vrednost, zato boste morda morali znižati lebdečo vrednost za "dragocene" predmete. Na spletu je na voljo vrsta aplikacij za popisovanje doma, ki vam pomagajo katalogizirati svoje predmete in njihovo vrednost.
Št. 12: Plačajte v celoti vnaprej
Številne zavarovalnice lastnikov stanovanj zaračunavajo pristojbine strankam, ki plačujejo mesečna zavarovalna plačila. Pogosto lahko prihranite denar tako, da v celoti plačate, ko se začne obračunski cikel.
Št. 13: Manjša nevarnost poplav
Škode zaradi poplav večina hišnih zavarovalnic ne krije, vendar je zavarovalni zahtevek številka ena v državi. Če prebivate na poplavnem območju z visokim tveganjem, lahko zmanjšate svojo zavarovalno premijo tako, da dvignete svoj dom in napeljave ter namestite prave odprtine proti poplavam.
Št. 14: Pri nakupu stanovanja upoštevajte ključne dejavnike
Pri nakupovanju od doma lahko upoštevate različne dejavnike. Bližina gasilskih postaj, požarnih hidrantov in postaj za nujno pomoč lahko zniža znesek, ki ga plačate. Ogledate si lahko tudi domove z novejšimi ogrevalnimi, vodovodnimi in električnimi sistemi.
Št. 15: Odpravite varnostna tveganja
Nekatere hišne zavarovalnice zaračunavajo dodatne varnostne nevarnosti, kot sta bazen ali trampolin. Čeprav so to zabavne, so velike obveznosti. Če se jih znebite, lahko preprečite, da bi vaša premija postala previsoka. V nekaterih primerih bo težavo rešila gradnja vrat ali ograje okoli bazena.
Ne morete se pogajati o ponudbi zavarovanja lastnikov stanovanj, lahko pa znižate znesek, ki ga plačate, tako da vzamete različne koraki – vzdrževanje dobrega kreditnega rezultata, plačilo v celoti, namestitev zaščitnih naprav, raziskovanje popustov in več.
Obstaja več razlogov, zakaj je ponudba zavarovanja vašega lastnika stanovanja lahko visoka. Nekatera podjetja na splošno zaračunavajo več kot druga, vendar obstajajo dejavniki, kot so stopnja kriminala na vašem območju, ali ste na poplavnem območju, vaš kreditni rezultat in drugi.
Leta 2017 je povprečni mesečni strošek zavarovanja lastnikov stanovanj po vsej državi znašal 101 USD, glede na Zavod za zavarovalne informacije. Kar zadeva znesek kritja, večina zavarovalnih polic lastnikov stanovanj zagotavlja odgovornost v vrednosti najmanj 100.000 USD.
To bo odvisno od zneska kritja, ki ga dobite za svoj denar – najnižji znesek v dolarjih ni nujno najboljša ponudba. Po naši raziskavi ima Lemonade najnižje mesečne cene med podjetji, ki smo jih pregledali, in sicer od 25 USD na mesec.