Najcenejše zavarovanje lastnikov stanovanj (2022)

Zavarovanje lastnikov stanovanj nudi kritje zahtevkov za strukturo vašega doma, osebno lastnino in odgovornost. Da bi vam pomagali najti celovite možnosti kritja po dostopni ceni, je skupina za preglede te stare hiše ustvarila ta vodnik o najcenejšem zavarovanju lastnikov stanovanj.

Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti več o cenovno najbolj dostopnih zavarovalnicah v panogi, nasvetih za varčevanje pri polici in o tem, kako najti najboljša zavarovalnica za lastnike stanovanj za vas in vaš dom.

Če živite v Washingtonu D.C. ali eni od 23 zveznih držav, v katerih je na voljo stanovanjsko zavarovanje Lemonade, vam priporočamo, da pridobite ponudbo za primerjavo cen z drugimi podjetji na vašem območju.

Prijava na načrt je preprosta prek uporabniku prijazne mobilne aplikacije ponudnika in morda boste ugotovili, da vam lahko podjetje tudi prihrani denar. Od Lemonade smo pridobili ponudbo za enodružinsko hišo v Eureki v Kaliforniji, ki je prišla do 

Prednosti in slabosti zavarovanja lastnikov stanovanj Lemonade

✔ Mesečni stroški precej pod povprečjem panoge
✔ Hitro izplačilo zahtevkov
✔ Aplikacija, enostavna za uporabo

✘ Ni možnosti povezovanja z avtomobilskim zavarovanjem
✘ Na voljo samo v 23 državah

Pokritost z limonado in edinstvene lastnosti

Čeprav je Lemonade ena najcenejših razpoložljivih zavarovalnic za lastnike stanovanj, ponuja celovito kritje, edinstvene dodatke in vredne tehnološke funkcije z vsako polico.

Tu so vrste kritja, ki jih lahko najdete v zavarovalni polici stanovanja Lemonade:

• Osebna lastnina
• Odgovornost
• Stanovanje
• Kritje izgube uporabe
• Zdravstvena plačila drugim
• Pokritost prenosne elektronike

Tukaj je nekaj dodatnih možnosti kritja, ki jih lahko dodate svoji politiki Lemonade:

• Protipotresna zaščita
• Dodana pokritost osebne lastnine za likovno umetnost, nakit, kolesa, kamere in glasbila
• Rezervna zaščita pred vodo
• Zaščita najemodajalca pred škodo

Popusti za limonado

Če želite prihraniti več denarja pri svoji polici, ste morda upravičeni do več popustov. Ko prejmete prvotno ponudbo, preglejte svoje možnosti popustov, preden dokončno oblikujete svojo politiko.

Tukaj so popusti, ki jih ponuja Lemonade:

• Popust na "material".: Plačajte manj, če je vaš dom zgrajen iz ognjevarnih materialov
• Popust "Protipožarna zaščita".: Zmanjšajte stroške plačila, če imate varnostne ukrepe, kot je sistem brizgalk ali gasilni aparat
• Popust na “Zaščitno opremo”.: Znižajte premijo, če je vaš dom opremljen z zaščito, kot so protivlomni alarmi
• Popust za "zaprto skupnost".: Plačajte manj, če živite v zaprtem naselju
• Popust na "združevanje".: Prihranite denar, če zavarovalno polico stanovanja združite s polico zavarovanja hišnih ljubljenčkov

Zagotovite si brezplačno ponudbo za zavarovanje stanovanja:Citat o limonadi

Nauči se več:Pregled zavarovanja lastnikov stanovanj Lemonade

Državna kmetija: Najboljša priporočila

• Ocena moči JD: 835/1000
• Najboljša ocena AM: A++

Državna kmetija je kot nalašč za lastnike stanovanj, ki potrebujejo stanovanjsko kritje v vrednosti več kot 250.000 $. Če živite v domu, ki je večji od 2.000 do 2.500 kvadratnih čevljev, ali živite na območju z visokimi stroški nepremičnine, kot je Los Angeles v Kaliforniji, je lahko politika državne kmetije dobra možnost.

Potencialna politika državne kmetije za hišo z visokimi stroški obnove lahko vključuje stanovanjsko kritje v vrednosti 400.000 USD, 40.000 USD kritje drugih struktur, 200.000 $ kritja osebne lastnine in 80.000 $ kritja izgube uporabe za približno 167 $ na mesec.

Prednosti in slabosti zavarovanja lastnikov državnih kmetij

✔ Ponuja edinstveno potrditev za zamenjavo artikla z energetsko učinkovitejšim
✔ Na voljo v vseh 50 državah
✔ Kritje odgovornosti za pse je odvisno od zgodovine agresije, ne od pasme

✘ Ne ponuja 24/7 storitev za stranke
✘ Ima manj popustov za lastnike stanovanj kot Allstate in Liberty Mutual

Pokritost državne kmetije in edinstvene lastnosti

Čeprav ima State Farm manj popustov kot Allstate in Liberty Mutual, ponuja celovito pokritost in vključuje nekaj edinstvenih postavk v vsako standardno politiko, kot je posebno lastninsko kritje za strelno orožje oz srebrnina. Ima tudi dolg seznam zaznamkov.

Državna kmetija vključuje standardno kritje za naslednje kategorije:

• Stanovanje in razširjeno stanovanje
• Osebna lastnina
• Izguba uporabe
• Osebna odgovornost
• Zdravstvena plačila drugim

Državna kmetija vključuje tudi kritje za naslednje predmete:

• Domači sistemi
• Podpora vodni in zbiralni črpalki
• Ocena izgube
• Odgovornost za telesne poškodbe
• Nadgradnje energetske učinkovitosti

Popusti državne kmetije

Čeprav State Farm ne ponuja dolgega seznama priložnosti za popuste, jih ima nekaj, ki vam lahko pomagajo prihraniti pri zavarovalnih premijah. Da ne omenjam, lahko prihranite pri zavarovalni polici stanovanja, če jo združite s polico avtomobilskega zavarovanja.

Tukaj je nekaj popustov, ki jih ponuja State Farm:

• Popust na več vrstic: pridobite popust za združevanje zavarovanja stanovanja z avtomobilskim zavarovanjem ali drugo vrsto police.
• Popust za zaščito obveščanja doma: Če imate požarni, dimni ali protivlomni alarm ali drugo napravo za zaščito doma, boste upravičeni do tega popusta.
• Krovstvo Popust: Ta popust lahko dobite, če imate kvalificirano streho, odporno na udarce.

Nauči se več: Pregled zavarovanja lastnikov državnih kmetij

Če živite v povprečno velikem domu, ki meri približno 2300 kvadratnih čevljev, ima Allstate za vas nekaj najcenejših zavarovanj za lastnike stanovanj. Za polico s 250.000 USD kritja stanovanja, 25.000 USD kritja drugih struktur, 125.000 USD kritja osebne lastnine in 50.000 USD kritja izgube uporabe boste plačali približno 116 USD na mesec.

Prednosti in slabosti Allstate Homeowners Insurance

✔ Zagotavlja številne popuste za zavarovance stanovanj
✔ Ponuja edinstvena priporočila za vaše dvorišče in vrt, glasbila in športno opremo
✔ Zagotavlja 24/7 storitve za stranke
✘ V nekaterih državah morajo stranke poklicati zavarovalniškega agenta, da dobijo ponudbo
✘ Visoke franšize, ki se začnejo pri 2500 $

Allstate pokritost in edinstvene funkcije

Allstate ima nekaj najobsežnejših razpoložljivih politik, ki ponujajo kritje osebne lastnine do 75 % vašo omejitev stanovanja in nekaj dodatnih funkcij, kot sta pristojbina za gasilsko službo in gradbeni odlok pokritost.

Tu so glavne vrste kritja, predstavljene v politiki Allstate:

• Stanovanjski in drugi objekti
• Osebna odgovornost
• Osebna lastnina
• Zdravstvena plačila drugim
• Izguba uporabe

Allstate ponuja naslednje edinstvene dodatke in funkcije:

• Protipotresna in poplavna zaščita
• Pokritost športne opreme
• Pokritost dvorišča in vrta
• Povračilo stroškov za zelene izboljšave
• Poslovna lastnina

Allstate popusti

Skupaj s svojimi obsežnimi politikami ponuja Allstate popuste strankam, ki izpolnjujejo določene zahteve glede upravičenosti. Uporabite spletno orodje podjetja za ponudbe, da poiščete popuste glede na vašo lokacijo in osebne podatke.

Tukaj je nekaj Allstate popustov, ki vam bodo pomagali znižati premijo:

• Popust za več polic: Pri vezavi stanovanjskega in avtomobilskega zavarovanja lahko dobite popust do 25 %.
• Popust Easy Pay: Za nastavitev samodejnih plačil lahko prihranite 5 %.
• Popust brez zahtevkov: Če vam pred kratkim ni bilo treba vložiti zahtevka, lahko dobite 20 % popust.
• Popust na zaščitne naprave: Če imate doma varnostne naprave, ki varujejo pred krajo in požarom, lahko dobite popust.
• Popust za zgodnje podpise: Če se prijavite za politiko Allstate vsaj sedem dni pred potekom trenutne, lahko prihranite 10 %.
• Dobrodošlica in popust za zvestobo: Nove in dolgoletne stranke Allstate so upravičene do 10 % popusta.
• Popust za kupce stanovanj: Za nedavni nakup stanovanja prejmete popust.
• 55 in popust za upokojence: Če ste stari 55 let in ste upokojeni, lahko prejmete popust pri zavarovalni polici stanovanja.
• Dodatni popusti: Allstate ima druge popuste, ki se samodejno uporabijo za vašo zavarovalno ponudbo, odvisno od tega, kje živite. Ti lahko vključujejo popuste za rolete, brez dima ali strehe, odporne proti toči.

Zagotovite si brezplačno ponudbo za zavarovanje stanovanja:Allstate Citat

Nauči se več: Allstate Homeowners Insurance Review

Traveller ima največ izkušenj v primerjavi z drugimi podjetji v tem pregledu. Na podlagi vzorčnih ponudb, ki smo jih prejeli, lahko kupite polico s 250.000 USD kritja stanovanja in 125.000 USD kritja osebne lastnine za približno 90 USD na mesec.

Prednosti in slabosti zavarovanja potovalnih lastnikov stanovanj

✔ Več kot 160 let izkušenj v industriji
✔ Edinstven popust za zelene domove
✔ Visoke možnosti odbitka

✘ Manj popustov kot pri konkurentih
✘ Ni na voljo na Floridi

Pokritost Travelers in edinstvene funkcije

Poleg standardnih možnosti kritja Travelers ponuja zaznamke in znižano odbitno ugodnost, ki jo ločuje od konkurence. Stranke lahko izbirajo med devetimi različnimi odbitki, ki jim pomagajo prilagoditi premije, ugodnost padajoče odbitne franšize pa pomaga znižati premije za 100 USD vsako leto, ko ohranite svojo polico.

Tu so glavne vrste kritja, ki so na voljo v vsaki politiki za potnike:

• Stanovanjski in drugi objekti
• Osebna lastnina
• Kritje odgovornosti
• Izguba uporabe
• Zdravstvena plačila drugim

Tukaj je nekaj dodatkov, ki jih lahko kupite s svojo politiko Travelers:

• Dodatno kritje nakita in dragocenosti
• Pokritost zelene domače opreme
• Rezervna zaščita pred vodo
• Zaščita pred krajo identitete

Popusti za popotnike

Čeprav Travelers ne ponuja toliko popustov kot drugi ponudniki stanovanjskega zavarovanja, ima nekaj popustov, ki vam lahko pomagajo prihraniti denar pri vaši polici.

Naslednji popusti so običajno na voljo pri ponudbah zavarovanja stanovanja Travelers:

• Multi-politika: paketni popust s katerim koli drugim produktom potovalnega zavarovanja
• Brez izgub: Popust za vse, ki še niste vložili zahtevka pred kratkim
• Kupec stanovanja: Popust za ljudi, ki so kupili hišo v 12 mesecih od datuma začetka veljavnosti police
• Zaščitne naprave: Prihranki za domove z varnostnimi funkcijami, kot so požarni alarmi ali detektorji dima
• Zeleni dom: Popust za lastništvo zelene nepremičnine s certifikatom LEED, do katerega ste morda upravičeni, če ste najeli sončno podjetje za namestitev sončnih kolektorjev na vaš dom.

Zagotovite si brezplačno ponudbo za zavarovanje stanovanja:Citat popotnikov

Nauči se več:Pregled zavarovanja lastnikov popotnikov

Liberty Mutual ponuja največ popustov med ponudniki v tem pregledu. Dobite lahko 250.000 $ kritja stanovanja, 25.000 $ kritja drugih struktur, 125.000 $ kritja osebne lastnine in 50.000 $ kritja izgube uporabe za približno 118 $ na mesec.

Prednosti in slabosti vzajemnega zavarovanja lastnikov stanovanj Liberty

✔ Center za reklamacije je odprt 24/7
✔ Stranke lahko dobijo ponudbo brez pogovora z zavarovalniškim agentom
✔ Ponuja prilagodljive omejitve kritja

✘ Ponuja samo šest možnosti potrditve
✘ Ne zagotavlja kritja odgovornosti za določene pasme psov

Liberty Mutual Coverage & edinstvene funkcije

Liberty Mutual vključuje standardno kritje v vsako polico in ponuja tudi obsežen seznam edinstvenih dodatkov, ki vam pomagajo prilagoditi polico glede na vaše potrebe po kritju.

Liberty Mutual krije naslednje v vsaki stanovanjski zavarovalni polici:

• Stanovanjski in drugi objekti
• Izguba uporabe
• Zdravstvena plačila drugim
• Osebna odgovornost
• Osebna lastnina

Liberty Mutual ponuja naslednje ugodnosti in dodatke:

• Krovno kritje odgovornosti
• Načrtovano zavarovanje osebne lastnine
• Poplavno zavarovanje
• Zaščita pred inflacijo
• Kritje goljufije identitete

Liberty Mutual popusti

Liberty Mutual je znan po tem, da ponuja različne popuste, ki lastnikom stanovanj pomagajo prihraniti pri njihovih mesečnih zavarovalnih premijah. Na primer, vsak, ki uporabi spletno orodje Liberty Mutual za nakup police, takoj prejme 12 % popusta na svojo premijo.

Tukaj je nekaj primerov popustov, ki jih Liberty Mutual običajno ponuja:

• Popust brez zahtevkov: do tega popusta ste upravičeni, če v zadnjih petih letih niste vložili zavarovalnega zahtevka pri prejšnjem ponudniku zavarovanja.
• Popust za lastnike varnih stanovanj: Če ostanete brez terjatev pri Liberty Mutual vsaj tri leta, boste prejeli ta popust.
• Popust za zgodnje nakupovalce: Če dobite ponudbo od Liberty Mutual, preden vam poteče trenutna polica, boste prihranili denar.
• Popust za novo kupljen dom: Če ste pravkar kupili dom, prejmete popust.
• Popust za nov/prenovljen dom: Če je vaš dom nov ali temeljito prenovljen, dobite popust.
• Popust za nove strehe: Nova streha ne ščiti le vašega doma, ampak s tem popustom ščiti tudi vaš proračun.
• Popust za več polic: Če imate več kot eno zavarovalno polico pri Liberty Mutual, ste upravičeni do tega popusta.
• Zavarovan na vrednostni popust: Če kupite kritje stanovanja, ki znaša 100 % stroškov obnove vašega doma, boste prejeli popust.
• Prednostni popust pri plačilu: Če se vključite v avtomatska plačila, prejmete ta popust.
• Popust brez papirja: Za vpis v brezpapirno obračunavanje boste prejeli popust.

Zagotovite si brezplačno ponudbo za zavarovanje stanovanja:Liberty Mutual Quote

Nauči se več:Pregled zavarovanja vzajemnih lastnikov stanovanj Liberty

Namesto da bi Progressive prodajal lastne zavarovalne police stanovanj, jih prek svojega spletnega orodja za ponudbe posreduje drugim podjetjem za zavarovanje. Za 250.000 $ kritja stanovanja in 125.000 $ za kritje osebne lastnine pričakujte, da boste plačali približno 88 $ za polico enega od partnerjev Progressive za zavarovanje stanovanj.

Prednosti in slabosti progresivnega zavarovanja lastnikov stanovanj

✔ Spletno orodje za ponudbe, ki je preprosto za uporabo
✔ Veliko podjetje z močno finančno podporo
✔ Na voljo po vsej državi

✘ Za pridobitev ponudbe morate navesti svojo številko socialnega zavarovanja
✘ Police pišejo zavarovalni partnerji tretjih oseb

Progresivna pokritost in edinstvene lastnosti

Kritje za polico progresivnega stanovanjskega zavarovanja se razlikuje glede na tretjega ponudnika, ki ga izberete. Je pa največ ponudb priznanih podjetij, kot je Homesite oz Po vsej državi, in vključujejo standardne vrste kritja.

Tukaj je pokritost pravilnika, ki jo lahko pričakujete, ko izberete ponudnika iz Progressive's HomeQuote Explorer:

• Stanovanjski in drugi objekti
• Izguba uporabe
• Zdravstvena plačila drugim
• Kritje osebne odgovornosti
• Osebna lastnina (nadomestna ali dejanska vrednost)

Tukaj je nekaj primerov dodatnih možnosti kritja, ki jih ponuja Progressive:

• Vodna rezerva
• Osebna poškodba
• Zaščita pred krajo identitete

Progresivni popusti

Ena od prednosti sklenitve police Progressive je paketni popust za več polic in ugodnost z eno franšizo. ki strankam, ki kupijo paket dom in avto, omogoča združitev franšiz obeh polic v eno, kar prihrani denar med zahtevek.

Tukaj je pregled popustov, ki jih ponuja Progressive:

• Multi-politika: lahko znatno poceni tako stanovanjsko kot avtomobilsko zavarovanje v paketu
• Nov dom: Prihranki pri novozgrajenih ali prenovljenih domovih
• Zaščitne naprave: Zasnovan za nagrajevanje domov z dodatnimi varnostnimi funkcijami, kot so nadzorovani protivlomni ali požarni alarmi
• Citat vnaprej: Popusti za prejem ponudbe 10 ali več dni pred datumom začetka veljavnosti police
• Plačajte v celoti: Dolgoročno lahko prihranite denar, če polico plačujete vnaprej in ne mesečno
• Nov nakup: Popust za nove kupce stanovanj, ki so nedavno kupili stanovanje
• Brez papirja: Popust za izklop poštnega obračunavanja in plačevanje prek spleta

Zagotovite si brezplačno ponudbo za zavarovanje stanovanja:Progresivni citat

Nauči se več: Progressive Homeowners Insurance Review

Naš sklep

Če imate omejen proračun in iščete najboljše zavarovanje stanovanja, razmislite o polici pri Limonada. Priporočamo, da dobite ponudbe zavarovanja lastnikov stanovanj pri vseh naših priporočenih podjetjih, da boste lahko v tabeli si oglejte, kako bodo informacije o vas in vašem domu spremenile stroške vzorčnih polic zgoraj.

Primerjava najcenejšega zavarovanja lastnikov stanovanj

Če še vedno niste prepričani, katera zavarovalna polica lastnikov stanovanj je najboljša za vas, spodaj primerjajte vzorčne police treh ponudnikov stanovanjskega zavarovanja.

Ali potrebujem zavarovanje lastnika stanovanja?

Kako lahko znižam zavarovalno polico lastnika stanovanja?

Je zavarovanje stanovanja vredno stroškov?

Ali lahko prek spleta kupim zavarovanje lastnikov stanovanj?

Naša metodologija

Ekipa This Old House Reviews je predana zagotavljanju celovitih in nepristranskih mnenj našim bralcem. To pomeni, da si zaslužimo vaše zaupanje s preglednostjo in podatki, ki podpirajo naše ocene in priporočila.

S tem v mislih smo ustvarili objektiven sistem ocenjevanja za vsako domačo zavarovalnico. Takole je izgledal postopek pregleda:

• Analiziramo informacije na spletni strani vsakega podjetja. To nam omogoča, da ugotovimo, katere produkte in storitve ponuja vsak ponudnik stanovanjskega zavarovanja.
• Od podjetij dobimo vzorec ponudbe tako, da se pogovorimo s prodajnim predstavnikom ali uporabimo spletno orodje za ponudbe. To nam pove, kako polica izgleda in stane.
• Storitve za stranke testiramo tako, da se pogovarjamo s predstavnikom podjetja, izvemo njihov delovni čas in ugotovimo, katere tehnološke funkcije so na voljo strankam.
• Vse te informacije nenehno posodabljamo in jih shranjujemo v lastniški bazi podatkov, ki nam omogoča primerjavo na desetine hišnih zavarovalnic med seboj.

S temi podatki smo ustvarili metodologijo ocenjevanja za oceno vsake domače zavarovalnice. Naš sistem ocenjevanja je ponderirana 100-točkovna lestvica, ki temelji na naslednjih dejavnikih:

• Pokritost (30): Domske zavarovalnice smo ocenili višje, če so ponujale šest glavnih tipov lastnikov stanovanj zaščita – stanovanje, druge strukture, osebna lastnina, izguba uporabe, odgovornost in zdravniška plačila pokritost drugih.
• Razpoložljivost stanja (7.5): Podjetja so dosegla višje rezultate, če so pokrivala več zveznih držav kot njihovi konkurenti.
• Služba za stranke (15): Ta dejavnik temelji na naši komunikaciji s predstavniki podjetja in trditvah podjetij in informacije o postopkih ponudb, razpoložljivosti skozi ves teden ter informacije o storitvah za stranke, ki jih najdete na njihovem spletne strani.
• Tehnologija (12.5): Tehnologija lahko poveča učinkovitost vlaganja in sledenja zahtevkov za zavarovanje stanovanj. Podjetja so dosegla višje rezultate, če so imela tehnološke možnosti, kot so mobilne aplikacije in funkcije spletnega klepeta.
• Ugled (20): Zanesljivost smo ocenili na podlagi dolgoletnih izkušenj in ocen Better Business Bureau (BBB).
• Dodatne ugodnosti (15): Podjetja, ki so ponujala izbirne funkcije, kot so popusti in zaznamki, so dosegla višje rezultate kot konkurenti, ki jih niso.

Naša ekipa Reviews ima polno zaposlenega raziskovalca, ki zbira in redno posodablja podatkovne točke iz vsakega podjetja, da nam pomaga pri njihovi primerjavi glede na ključne dejavnike, kot so pokritost, storitev in zanesljivost.

Če želite deliti povratne informacije ali postaviti vprašanje o tem članku, pošljite opombo naši skupini za preglede na [email protected].