5 начина да смањите трошкове осигурања куће

Губици од екстремних временских прилика врста су катастрофе од које вас може заштитити право осигурање власника кућа.

Непрофитна организација Потрошачка чековна књижица редовно проверава цене на локалном тржишту, које показују да међу људима са истим врстама осигурања куће неки преплаћују 100 УСД или више месечно.

Превише нас третира покриће куповине својих домова и личне имовине као предлог да се то заборави и заборави, потписивањем годишњих обнова уз минималну контролу. То не чуди с обзиром на сложеност типичних полиса и потешкоће упоређивања сличних полица различитих осигуравача.

„Куповање може бити веома тешко“, каже Фабио Фасцхи, руководилац тима за имовину и жртве при онлине брокеру осигурања Полицигениус. „Уз ауто осигурање, потрошач може рећи:„ Желим оволику покриће. “Али осигурање куће покреће превозник утврђивање шта је спремно заменити имовину, често упаковано са сопственим специјализованим покрићем понуде. "

Плаћате ли превише за осигурање куће?

Следећи фактори могу вам помоћи да схватите да ли преплаћујете или нисте осигурани.

1. Да ли вам је „заштита од инфлације“ надувала трошкове обнове?

Осигурање власника кућа обично је дизајнирано да покрије трошкове новог дома, са захтјевима да носите довољно „покривености стана“ за обнову. („Гарантовано покриће трошкова замене“ покрива обнову без обзира на цену, али постаје све ређа.)

Многе обнове укључују неку верзију „заштите од инфлације“ коју треба одржати чак и уз растуће цене изградње; ако у обнови није јасно наведено, то можете видети на делу у разлици покрића од године до године.

Али могуће је да су повећана повећања током година надмашила стварне трошкове обнове. (Насупрот томе, можда сте недовољно осигурани ако се заштита од инфлације примењује широм земље.) Регионално трошкови обнове могу значајно варирати, посебно након великих олуја и других природних непогода катастрофе.

Проверите са локалним произвођачима кућа и агентима осигурања или направите грубу процену помоћу мрежног калкулатора, нпр ДвеллингЦост.цом или БлуеХаммер да бисте видели да ли ваше покриће одговара вредности вашег дома.

Још боље, набавите нове понуде осигурања које као поређење укључују трошкове обнове.

2. Проверите цене да бисте видели да ли је ваша цена конкурентна

Лојалност се не исплати увек. Иако може бити тешко направити директна поређења, рад са посредником у осигурању и улагање самих напора могу вас учинити паметнијим у погледу онога што је заправо покривено (поплаве су обично не), и боље вас припремити за идентификацију договора - понекад можете уштедети, на пример, куповином додатног или продуженог покрића трошкова замене који повећава осигурање по нижим укупним трошковима.

Цхубб истиче се у повећању трошкова замјене, а посебно је поносан на своју стручност у осигурању старијих кућа и јединствених структура.

Испробајте поједностављене алате за куповину на мрежи, попут Полицигениус како би помогли у стандардизацији понуда и питали новог агента за осигурање или два за најбоље понуде (агенти могу бити независни или радити за одређено осигуравајуће друштво).

„Апетит превозника може се временом променити у погледу онога што им је мање -више удобно осигурати, па је увек вредно упоредити оно што је на располагању“, каже Фасцхи. Државна Фарма, Аллстате, Фармерс, Либерти Мутуал, УСАА, Травелерс, Натионвиде, Хартфорд и МетЛифе су међу највећим превозницима и можете их директно контактирати - не морате чекати на обнову.

3. Да ли ваш „резултат осигурања“ повећава ваше стопе?

Неки осигуравачи у неким државама користе кредитне бодове људи поред историје потраживања како би одредили цену власничких станова. Питајте да ли је то случај - ваш осигуравач или посредник би вам требао рећи да ли ваш кредитни рејтинг и историја штета утичу на понуду осигурања.

Сајтови попут Кредитна карма може показати како би се ваш кредитни резултат могао побољшати, и у сваком случају, размислите о томе да се суздржите од тврдњи малих власника кућа које ће вас на крају коштати веће премије.

4. Размислите о истезању за већи одбитак

Уштедите осигурање власника кућа за велике трошкове, а не за све споредне издатке, па бисте могли изаћи.

Мислите на замену кухиње, не замена кухињског апарата. Повећањем одбитка са 1.000 УСД по захтеву на 5.000 УСД могли бисте уштедети 500 УСД или више на годишњим премијама.

Затражите понуде на основу различитих одбитака; размислите шта бисте себи могли приуштити у хитним случајевима и колико бисте мањих потраживања одбацили са већим одбитком.

5. Потражите кредите и попусте

Питајте се о посебним понудама када прегледате понуде осигурања. Било да се ради о повезивању ауто и стамбеног осигурања, или о понудама за старије грађане или првим купцима кућа, ово може повећати стварну уштеду.

Често постоје кредити за смањење ризика и од додајући мере безбедности (мртви завртњи, алармни системи, чак и запорни вентили за воду) и реновирање (постоји ли ново ожичење или сте заменили кров?) да једноставно нисте поднели захтеве. Мике Гулла, директор осигурања за техничко знање Хиппо осигурање, каже да њихов комплет сензора паметне куће обично може уштедети корисницима 5 до 11 одсто.

Питајте такође да ли нека политика има опционална покрића која имају велики утицај на укупне трошкове: Можда ћете платити додатну заштиту од крађе идентитета или личних повреда које вам нису потребне.

Изнајмљујете свој дом? Уверите се да сте покривени

Наводиш ли свој дом на Аирбнб-у, ХомеАваи-у или неком другом сајту за краткорочни најам?

„Можда се отварате празнинама у покривању и порицању потраживања“, упозорава Ницк Массеи Правилно осигурање, који је почео као превозник ноћења са доручком 1980-их, а сада се специјализовао за политику за домаћине за краткорочни најам.

Разјасните да ли ваша политика власника кућа укључује „изузимање пословних активности“ које може одбити тужбе само зато што на лицу места постоје изнајмљивачи. Такође потражите „одобрење за дељење куће“ које ће заправо пружити одређену покривеност за изнајмљивање.

Још боље, распитајте се о политикама које изричито укључују најмање 1 милион долара у покриће „комерцијалне одговорности“.

Такође проверите покривеност у односу на све локалне законе који могу имати сопствене услове осигурања, осим оних које садрже локације за изнајмљивање.

Један трик за смањење трошкова осигурања: Размислите о смањењу заштите од „губитка прихода“ у комерцијалном покрићу; бићете мање осигурани од изгубљеног прихода од изнајмљивања - рецимо да пропуштате три недеље летњих кирија јер куца гром из кућне пумпе за воду - али као и код већих одбитака, можете дугорочно уштедети ако си можете приуштити више ризик.