Док осигурање од опасности само штити структуру вашег дома од штетних догађаја као што су олује и пожари, а полиса осигурања власника кућа пружа покриће за личну имовину, губитак коришћења, одговорност и медицинска плаћања другима.
Осигурање од опасности вс. Осигурање власника кућа
Наставите да читате да бисте сазнали о разликама између осигурања од опасности и осигурања власника кућа и која је полиса најбоља за вас.
Да бисте добили понуде за осигурање куће у вашем подручју, позовите 855-948-5219 или унесите свој поштански број у наш бесплатни алат за понуду:
Шта је осигурање власника кућа?
Осигурање власника кућа је врста полисе осигурања која штити ваш дом од штетних догађаја као што су пожар и вандализам. Ако немате буџет за хитне случајеве за покривање штете од ових догађаја, можете платити месечну или годишњу премију да би пружалац осигурања покрио те трошкове уместо вас.
Врсте покрића осигурања власника кућа
Већина полиса осигурања власника кућа има шест области покрића:
- Место становања— Покриће за становање покрива трошкове обнове вашег дома ако је оштећен у несрећи. Ова покривеност штити све уграђене елементе вашег дома као што су ормари, подови и зидови. Да бисте утврдили колико заштите ће вам требати да покријете комплетне трошкове обнове вашег дома, можете користити процену од ваше осигуравајуће компаније, разговарајте са локалним проценитељем некретнина или купите 100 до 155 долара заштите по квадрату ногом.
- Друге структуре—Ова врста покрића штити физичке структуре на вашем имању које су одвојене од вашег дома, попут гараже, шупе или ограде. Покривеност другим структурама обично износи 10% покривености станова.
- Лична имовина—Ово штити ваше ствари у вашем дому и када сте на путовању. Ако су ваше ствари оштећене, ваша полиса ће платити да их замените. Већина полиса почиње као стварна готовинска вредност (АЦВ), што значи да ће вам провајдер дати само довољно новца да замените своје ставке онима са амортизованом вредношћу. Међутим, можете купити потврду о трошковима замене која ће заменити ваше оштећене предмете новим ставкама. Покривеност ваше имовине обично износи 50% покривености стана.
- Губитак коришћења/додатни трошкови живота—Ако неки догађај оштети ваш дом и не можете да живите у њему током поправке, ваша полиса ће платити трошкове живота док живите у хотелу или привремено изнајмљени. Ово може укључивати трошкове исхране за сваки оброк, трошкове прања веша или трошкове ваше хотелске собе. Ово је обично 20% покривености стана.
- Одговорност—Ово вас штити када сте одговорни за наношење телесних повреда или материјалне штете другој особи. Полиса ће покрити медицинске рачуне, трошкове поправке или замене и правне трошкове. Препоручујемо да купите довољно покрића како бисте заштитили сву своју имовину унутар и ван куће, јер се ови предмети могу користити као залог ако будете тужени. Ово је обично најмање 300.000 долара за власнике кућа.
- Медицинска плаћања другима—Ако је гост повређен на вашем имању, ваша полиса ће платити њихове медицинске рачуне. Већина политика нуди заштиту од 1.000 до 5.000 долара по особи.
Осигуравајућа друштва такође нуде препоруке које можете додати у своју полису ради додатне заштите. Ова одобрења се разликују од компаније до компаније, али уобичајена укључују покриће за крађу идентитета, земљотресе, вредну личну имовину, трошкове замене личне имовине и резервну воду.
Шта је осигурање од опасности?
Осигурање од опасности није посебна полиса од осигурања власника кућа; то је само структурни део полисе осигурања куће који укључује покриће станова и других структура. Генерално, осигурање од опасности покрива штету узроковану пожарима, јаким олујама, градом, суснежицом и другим природним догађајима. Разликује се од осигурања од катастрофе, које је посебна, самостална полиса која покрива одређене врсте катастрофа.
Покривеност опасности долази у два облика — именована опасност и отворена опасност.
Политика именованих опасности
Политике именованих опасности нуде заштиту само од опасности које су наведене као покривене. Уобичајена политика именоване опасности је политика ХО-2, која нуди покривеност за следећих 16 догађаја:
- Замрзнути водовод
- Изненадно и случајно цепање, пуцање, печење или испупчење
- Вулканска ерупција
- Изненадна и случајна оштећења од вештачки произведене електричне струје
- Ватра и муње
- Ветар и град
- Случајно испуштање или преливање воде или паре
- Тежина снега, суснежице или леда
- Експлозија
- Побуна или грађански метеж
- Падајући предмети
- Вандализам
- Крађа
- Смоке
- Авиони
- Возила
Политика отворених опасности
Политике отворене опасности покривају све догађаје, осим оних који су наведени као искључења. Пример ове врсте полисе би била полиса ХО-3, коју већина осигуравајућих компанија користи за куће за једну породицу. Ово су уобичајена искључења наведена у оквиру политике отворене опасности:
- Занемаривање
- Нестанка струје
- Уредба или закон
- Рат
- Нуклеарна опасност
- Штета од воде услед поплава
- Покрети Земље попут клизишта, земљотреса, слијегања, клизишта и вртача
- Калуп, гљивице или влажну трулеж, осим ако није скривена у зидовима, плафонима или подовима и резултат је квара водовода
- Намеран губитак
- Владина акција
- Несташне радње
- Птице, штеточине, глодари или инсекти
Напомена: Иако политика ХО-3 није названа-опасност, она обично штити од истих 16 догађаја наведених у смерницама ХО-2.
Да ли је потребно осигурање од опасности?
Осигурање од опасности по закону није обавезно. Међутим, зајмодавац који вам је дао зајам за куповину куће скоро увек захтева осигурање од опасности. То је зато што структура вашег дома делује као колатерал за кредит. Ако не платите хипотеку, банка би вам могла узети кућу и препродати је.
Имајте на уму да хипотекарни зајмодавац брине само о структури куће, што значи да су њихови захтеви за осигурањем обично само за стамбено и друге структуре. На вама је да одлучите да ли желите више заштите у виду личне имовине, губитка коришћења, одговорности и покрића медицинских плаћања.
Осигурање од опасности вс. Осигурање власника кућа: трошкови
Просечан национални трошак за осигурање власника кућа у 2017. био је око 101 долар месечно, према Институту за информације о осигурању. Пошто је осигурање од опасности обично укључено у осигурање власника кућа, оно нема посебне трошкове.
Ваша премија осигурања може бити већа или нижа у зависности од следећих фактора:
- Историја захтева
- Кредитни резултат
- Брачно стање
- Број и врсте кућних љубимаца
- Трошкови живота
- Ваш дом је у високоризичном подручју
- Подложност природним катастрофама
- Трошкови обнове вашег дома
- Близина ватрогасне станице и ватрогасног хидранта
- Стање вашег дома
- Старост вашег дома
- Квадратура вашег дома
Наш закључак
Када одлучујете између осигурања од опасности и осигурања власника кућа, препоручујемо куповину свеобухватне полисе осигурања власника кућа са лична имовина, губитак коришћења, одговорност и медицинска плаћања за заштиту других, поред стана и других објеката покривеност.
Прогресивна, Аллстате, и Геицо су све осигуравајуће компаније од поверења које већ годинама продају производе осигурања као што су осигурање куће, животно осигурање и осигурање аутомобила. Свака од три компаније је вредна разматрања за вашу следећу полису осигурања власника кућа.
Да бисте добили бесплатне понуде од провајдера у вашој области, позовите 855-948-5219 или унесите свој поштански број у алатку испод.