8 bästa hyresgäster försäkringsbolag (2021)

Hyresförsäkring skyddar dig genom att täcka kostnaden för att ersätta din skadade personliga egendom och hantera eventuella ansvarsanspråk mot dig. Med en mängd olika hyresförsäkringsbolag tillgängliga kan det vara svårt att veta vilken leverantör som är bäst för dig.

Fortsätt läsa för att se vår omfattande guide om de åtta bästa hyresförsäkringsbolagen i hela landet.

De 8 bästa hyresförsäkringsleverantörerna 2021

De högst rankade försäkringsbolagen för hyresgäster 2021 inkluderar:

1. Bästa totalt sett: Allstate
2. Bästa rabatter: Amerikansk familj
3. Bästa täckning för personlig egendom: Statens gård
4. Bästa rekommendationer: Rikstäckande
5. Snabbaste registrering: Citronsaft
6. Mest erfarenhet: Liberty Mutual
7. Bästa självriskalternativ: Bönder
8. Bästa naturkatastrof täckning: USAA

1. Bästa övergripande: Allstate

• Erbjuder upp till 25% rabatt
click fraud protection
• Ger ett onlineverktyg för att beräkna hur mycket personlig egendomsskydd du ska köpa
• Har resurser för att hjälpa dig genom att köpa försäkring

Varför vi väljer Allstate

Allstate har branschens bästa hyresförsäkring på grund av dess anpassningsbarhet, rabatter och kundservice. Inte bara kan du välja skydd för personlig egendom upp till $ 150 000 (cirka 50 000 dollar mer än vad andra företag täcker det på), du kan välja mellan en ersättningskassavärde (RCV) och faktisk kassavärdespolicy (ACV) som antingen ersätter skadade föremål som om de var nya eller baserade på vad de är värda nu.

Du kan anpassa din Allstate -policy ytterligare genom att lägga till ett av fem ytterligare täckningsalternativ - varav två låter dig skydda mer värdefulla föremål, som smycken och samlarföremål. Allstate -politiken ligger i linje eller lägre än det nationella genomsnittet, vilket delvis beror på de fem tillgängliga rabatter som gör premierna överkomliga, inklusive besparingar för buntning med auto försäkring.

Vi fann också att Allstate var en av bästa husförsäkringsleverantörer, så det kan vara perfekt för alla hyresgäster som vill köpa i framtiden som vill behålla sin leverantör. Dessutom, när du behöver lämna anspråk på en täckt händelse, har du tillgång till en mobilapp, kundportal och kundrepresentanter 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan.

2. Bästa rabatter: American Family

• Erbjuder fem hyresgästers försäkringsrabatter, inklusive en för att vara en långvarig kund och en annan för att samla försäkringar
• Ger kundtjänst dygnet runt
• All policy är RCV

Varför vi valde amerikansk familj

American Family hyresförsäkring liknar Allstate, med standard personlig egendom, ansvar, ytterligare levnadskostnader och medicinska betalningar till andras täckning och sju godkännandealternativ. All täckning för personlig egendom är RCV, men policyn är fortfarande överkomlig på grund av de fem rabatterna som hjälper till att sänka priset, inklusive:

• Flerpolicyrabatt: Denna rabatt kan spara hyresgäster upp till 15% på sin försäkring och upp till 29% på sin bilförsäkring när de köper försäkringen tillsammans från American Family.
• Generationsrabatt: Hyresgäster som är mellan 18 och 30 år och har föräldrar med en amerikansk familjepolicy kan spara på sina hyresförsäkringar med denna rabatt.
• Smart hemrabatt: Denna rabatt hjälper hyresgäster att spara om de har brandvarnare, brandlarm, vattendetekteringssystem eller hemsäkerhetssystem.
• Autopay rabatt: Att konfigurera automatisk fakturering kan hjälpa dig att spara med American Family och se till att dina räkningar betalas i tid utan påföljder.
• Lojalitetsrabatt: Efter 12 månaders vistelse hos American Family kan hyresgäster dra nytta av sänkta premier genom lojalitetsrabatt.

Precis som Allstate får du 24/7 kundservice via American Family -portalen, appen och telefonnumret.

3. Bästa täckning för personlig egendom: State Farm

• Kunder kan köpa upp till $ 110 000 skydd av personlig egendom online
• Ger konkurrenskraftiga premier som är mindre än eller lika med riksgenomsnittet
• Erbjuder ett unikt tillägg för en vattensäng

Varför vi valde State Farm

Statens gård låter dig köpa så mycket personlig egendom som du vill. Online kan du köpa upp till $ 110 000, men om du har mer att skydda kan du prata med din lokala agent för att förlänga beloppet. Om du vill ha ytterligare täckning för mer värdefulla föremål kan du använda tillbehören för smycken, dator eller affärsfastigheter för att se till att alla delar av ditt hem är skyddade. Det erbjuder också värdefull paketrabatt för kunder som redan har en State Farm -bilförsäkring.

Om du är en försäkringstagare som funderar på att köpa ett hus i framtiden kan du sömlöst köpa ett State Farm husägares försäkring försäkringen efter att ha sagt upp din hyresgästförsäkring.

4. Nationwide: Bästa rekommendationer

• Erbjuder nio godkännanden, inklusive personskada och kylskåp
• Tillhandahåller kreditkort, förordningar och byggnadstillägg och ändringstäckning för alla policys
• Kunder kan välja mellan en RCV- och ACV -policy

Varför vi väljer rikstäckande

Rikstäckande går utöver standardansvaret, förlust av användning, personlig egendom och medicinsk betalningsskydd. Med varje försäkring får du kreditkort, förordningar eller lagar, och byggnadstillägg och ändringsskydd ovanpå de fyra grundläggande täckningsområdena. Som om policyn inte redan var unik nog kan du lägga till en av nio godkännanden för att göra den ännu mer skräddarsydd för ditt hem.

5. Snabbaste registrering: Lemonade

• Registrering för en policy tar 90 sekunder med Lemonade -appen
• Policyer börjar på $ 5 per månad
• Giveback -programmet donerar överblivna pengar till välgörande ändamål

Varför vi valde citron

Med företagets användarvänliga mobilapp kan du registrera dig för en Lemonadehyresförsäkring politik på mindre än två minuter. Företaget påpekar också att dess snabba service sträcker sig till skadeprocessen, där försäkringstagare kan få betalt på så lite som tre minuter när de lämnar in ett krav via appen.

Även om en praktisk mobilapp inte är din prioritet är Lemonade värt att överväga om du söker ett företag som stöder en god sak. Leverantören tar en fast avgift, och en gång om året samlar den alla pengar som inte användes till fordringar och donerar dem till välgörenhet. År 2020 har Lemonade donerat över 1 miljon dollar till olika organisationer som valts av sina kunder.

Policyer genom Lemonade börjar på bara $ 5 per månad. Du kan få en anpassad offert genom att besöka företagets webbplats.

6. Mest erfarenhet: Liberty Mutual

• Har över 100 år i försäkringsbranschen
• Kunder kan köpa upp till 1 miljon dollar i ansvarsskydd
• Månatliga premier är så låga som $ 5

Varför vi väljer Liberty Mutual

Liberty Mutual har den största branscherfarenheten av försäkringsleverantörerna i denna översyn, med mer än 100 år i branschen. Företaget har behärskat omfattande och prisvärda policyer med premier som börjar så lågt som $ 5 per månad och ansvarsskydd som går upp till 1 miljon dollar, vilket är högre än branschens genomsnitt $500,000.

Medan det maximala beloppet för personlig egendom är lågt på $ 25 000, kan du kompensera för det genom att köpa ett smyckepåslag för dina mer värdefulla tillhörigheter.

7. Bästa självriskalternativ: Bönder

• Ger sex avdragsgilla alternativ som börjar på $ 100
• Erbjuder en unik rökfri rabatt
• Etablerat försäkringsbolag som har funnits i mer än 90 år

Varför vi valde bönder

Bönder har några av de mest avdragsgilla alternativen i branschen med val för $ 100, $ 250, $ 500, $ 1000 och $ 2500. Du kan till och med välja en delad självrisk som är $ 100 för stöld och $ 250 för allt annat. Medan Farmers hyresförsäkring endast finns i 36 stater, får invånarna i dessa stater arbeta nära ett företag som har mer än 90 års erfarenhet och A+ -betyg från Better Business Bureau (BBB).

8. Bästa naturkatastrofskydd: USAA

• Inkluderar täckning av översvämningar och jordbävningar i varje policy
• Ger tillgång till USAA -medlemsförmåner, som resebyråer och rabatter på biluthyrning
• Kunder kan besluta att utesluta personlig egendom eller ansvarsskydd från sin policy

Varför vi valde USAA

USAA hyresgästförsäkring är endast tillgänglig för tidigare eller nuvarande militära medlemmar och deras närmaste familj. Om du passar in i den definitionen får du njuta av försäkringar som börjar på $ 10 per månad och medlemsförmåner som resor och rabatter på bilköp. En av de mest unika egenskaperna hos en USAA-policy är att översvämningar och jordbävningar ingår i listan över faror, medan andra företag kräver att du köper ett tillägg för den täckningen.

Vår slutsats

Leverantörerna i denna recension erbjuder några av de bästa hyresgästförsäkringarna i branschen. Medan Allstate, American Family och State Farm är våra bästa val, kommer någon av de åtta att ge dig omfattande täckning för $ 30 per månad eller mindre.

Innan du bestämmer vilket företag du gillar bäst, få en offert från minst tre hyresgästförsäkringsbolag så att du kan jämföra täckning och kostnader.

Adobe Licensierad

Även om vi rekommenderar någon av de åtta leverantörerna i denna recension, Allstate, American Family och State Farm utmärker sig för sina överkomliga premier, anpassningsbar täckning och lång tid i företag. Skanna tabellen nedan för att se vilka unika funktioner som alla erbjuder.

Vad täcker hyresgästförsäkring?

De flesta hyresgästförsäkringar har fyra typer av täckning - personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar till andra. Förutom dessa fyra täckningsområden tillåter hyresgästförsäkringsbolag vanligtvis dig att anpassa din försäkring med andra intyg.

• Personlig egendom: Detta skyddar de personliga tillhörigheter som du äger i din hyra och i din bil. Du vill inventera dessa föremål och uppskatta deras värde för att se till att du får rätt mängd täckning. Personlig egendomsskydd skyddar inte värdefulla föremål, som smycken och samlarföremål, så du måste köpa en rekommendation för dessa föremål.
• Förlust av användning: Om en händelse gör ditt hem tillfälligt obeboelig för reparationer, täcker din försäkring ytterligare levnadskostnader under den tiden. Detta kan inkludera kostnaden för ett hotellrum eller tillfällig uthyrning, kostnaden för tvätt eller kostnaden för måltider. Förlust av användningstäckning uttrycks vanligtvis som en procentandel av din personliga egendomsskydd, så ju mer personlig egendomsskydd du får, desto mer förlust av användningstäckning får du.
• Ansvar: Hyresvärdar kräver vanligtvis denna typ av täckning så att de inte hålls ansvariga för händelser som händer med din hyra. Denna täckning skyddar dig när du är ansvarig för att orsaka kroppsskada på din granne eller för att skada deras personliga egendom. Det kan till och med täcka advokatkostnader om den grannen stämmer dig.
• Medicinska betalningar till andra: Om en gäst skadar sig i ditt hem kommer din hyresgästförsäkring att täcka räkningar om den skadan kräver läkarvård.
• Godkännanden: Även om du inte behöver köpa något extra skydd, har du möjlighet att täcka alla dina tillhörigheter. Exempel på populära rekommendationer inkluderar skydd mot identitetsstöld, täckning av jordbävningar, schemaläggning av personlig egendom, smyckeskydd och vattenbackup.

Obs: När du lämnar in ett krav hos din försäkringsleverantör ansvarar du för att betala en självrisk så att täckningen från områdena ovan kan komma igång.

Här är ett exempel på hur en typisk hyresförsäkring kan se ut:

• Personlig egendom: 25 000 dollar i täckning
• Förlust av användning: $ 5000 av täckning
• Ansvar: 100 000 dollar i täckning
• Medicinska betalningar till andra: $ 1000 per person
• Självrisk: $ 500

Hur mycket kostar hyresgästförsäkring?

Den genomsnittliga kostnaden för hyresgästförsäkring 2018 var cirka $ 15 per månad, eller $ 179 per år, enligt Insurance Information Institute. Vissa faktorer som din ålder, anspråkshistorik, plats och kreditpoäng kan dock påverka din premie.

Här är några sätt du kan minska din premie för att göra din policy mer överkomlig:

• Lägger till DIY hem säkerhetssystem
• Lägger till brandlarm
• Paketering med bilförsäkring
• Att behålla en policy i mer än ett år
• Att köpa din policy online
• Registrerar dig för papperslös fakturering
• Handla efter en policy innan din nuvarande policy löper ut
• Välj högre självrisk

Hur man hittar den bästa hyresförsäkringen

För att hitta den bästa hyresförsäkringen, ställ dig själv dessa frågor under din sökning:

1. Bestäm hur mycket pengar du har råd att spendera.

Bestäm hur mycket utrymme i din budget du har för hyresförsäkring eftersom det påverkar vilket företag du kan köpa från och hur mycket hyresgästförsäkring du kan få.

Det finns några faktorer som kan påverka din försäkringspremie. De flesta hyresgäster betalar en månatlig premie, vilket kan kosta mer än en årlig premie eftersom leverantören lägger till ränta på månadskostnaden. Om du har råd att betala $ 180 i förskott, kommer du att spara pengar i längden.

Om du vill sänka din kostnad kan du välja en högre självrisk. Den genomsnittliga självrisken är $ 500 per täckt evenemang, men om du väljer $ 1000 eller $ 2500 blir din premie lägre.

Du kan också leta efter företag som erbjuder rabatter. Företaget som tillhandahåller din bilförsäkring kommer sannolikt att ge dig rabatt för att köpa hyresförsäkring genom dem. Andra vanliga rabatter inkluderar att ha säkerhetsfunktioner, som rökdetektorer och brandsläckare, i ditt hem och är kravfria.

2. Bestäm hur mycket personlig egendomsskydd du ska få.

Personlig egendomsskydd bör anpassas till den mängd ägodelar du har. Gör en inventering av alla föremål i ditt hem och uppskatta deras värde. En faktor att tänka på är om du vill ha en ACV- eller RCV -policy.

Om du vill att din försäkringsleverantör ska täcka kostnaden för att köpa en ny vara om den är skadad, uppskatta dina artiklar som om de var nya och leta efter ett företag med ett RCV -alternativ. Alternativet är att uppskatta ditt artikels värde baserat på avskrivningar och köpa en ACV -policy.

Ett annat sätt att uppskatta din fastighets värde är att använda ett verktyg som försäkringsleverantörer som Allstate och Geico erbjuder. Detta verktyg bryter ner dina tillhörigheter per rum och gör det lättare att avgöra vad allt är värt.

Obs! Förlust av användning beräknas ofta automatiskt som 20% av din personliga egendom, och de flesta hyresvärdar kräver $ 100.000 i ansvar, så de flesta av dina täckningsnivåer är redan bestämda går in.

3. Leta efter ett företag som erbjuder kundservice dygnet runt.

En täckt händelse kan hända när som helst, och när den gör det vill du se till att du kan lämna in ett krav direkt. Det bästa hyresförsäkringsbolaget är ett med 24/7 kundservice. Om ett annat företag har den policy du vill ha till det pris du har råd med, se till att det åtminstone har ett skadecenter som är öppet dygnet runt eller om du har en kundportal och mobilapp för att lämna in ett krav själv.

4. Tänk på om du bor i en stat med naturkatastrofer eller inte.

Om du bor i en delstat som Kalifornien eller Florida som är sårbar för naturkatastrofer, kanske du vill överväga ett företag som tillhandahåller specifik täckning för dessa händelser.

De flesta företag inkluderar inte täckning av naturkatastrofer i din baspolicy, så du kommer sannolikt att behöva betala extra för ett godkännande. Om du är berättigad till USAA och vill täcka naturkatastrofer rekommenderar vi att du får en offert från dem eftersom det är det enda företaget i vår recension som omfattar översvämning och jordbävningstäckning under alla policyer.

Om du inte är berättigad till ett USAA-medlemskap erbjuder nästan alla företag åtminstone ett tillägg för jordbävningar som lägger $ 1 till $ 2 till din månatliga premie.

Vanliga frågor om hyresgästförsäkring

Är det värt att få hyresförsäkring?

De flesta hyresgäster har inte tusentals dollar på banken för att täcka byte av personliga tillhörigheter eller hantera ansvarsanspråk, varför hyresgästförsäkring kan erbjuda skydd om en oväntad händelse inträffar.

Vem har den billigaste hyresförsäkringen?

Av leverantörerna i denna recension annonserar Liberty Mutual de lägsta premierna från $ 5 per månad. Men billigast offert vi fick var från State Farm för 7,58 dollar per månad. Andra prisvärda försäkringsleverantörer att överväga inkluderar Lemonade och Toggle som båda har baspolicyer från $ 5 per månad.

För att få en gratis offert från Lemonade, besök företagets webbplats.

Kan du nekas för hyresgästförsäkring?

Ja. Ett företag kan välja att neka dig täckning på grund av din personliga information eller på grund av din egendom. Till exempel, om du har en historia av att lämna in många försäkringskrav eller om din egendom ligger för långt från en brandstation, kan försäkringsbolaget uppfatta dig eller din egendom som för riskfylld att försäkra.

Hur länge måste du ha hyresförsäkring innan du lämnar in ett krav?

Så snart du köper en försäkring börjar din täckning och du kan när som helst lämna in ett krav. Detta skiljer sig från andra skyddspolicyer, som hemgarantier, som har en genomsnittlig väntetid på 30 dagar innan täckningen börjar.

Vad täcks inte av hyresgästförsäkringen?

En standardpolicy täcker inte alla evenemang och alla föremål. Här är några områden som vanligtvis inte ingår i din hyresförsäkring:

• Skadedjur skadedjur
• Naturkatastrofer
• Bilstöld
• Samboegendom

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka en anteckning till vårt granskningsteam på [email protected].