8 bästa husägares försäkringsbolag (2021)

En husägarförsäkring skyddar dig från att behöva betala oväntade reparations- eller ersättningskostnader ur fickan när en händelse skadar ditt hem eller personliga tillhörigheter, eller när du är ansvarig för kroppsskada eller egendomsskada på någon annan.

För att hjälpa dig i din hemförsäkringssökning skapade The Old House Reviews Team en guide som leder dig genom de bästa husförsäkringsbolagen som finns tillgängliga i hela landet.

De 8 bästa husägarnas försäkringsbolag år 2021

1. Allstate: Bäst överlag
2. Amica: Bästa kundservice
3. Statens gård: Bästa rekommendationer
4. Liberty Mutual: Bästa rabatter
5. USAA: Bästa medlemsförmåner
6. Resenärer: Mest erfarenhet
7. Bönder: Mest anpassningsbara täckning
8. Citronsaft: Snabbaste registrering

1. Allstate: Bäst överlag

• Ger kundtjänst dygnet runt alla krav, policyer, fakturering och försäljningsfrågor
• Kan vara svårt att få en problemfri offert i vissa stater som kräver kontakt med en agent
• Har ett kravskydd som inte ökar din premie om du lämnar in ett krav
• Har rabatter för flerpolicybuntning, lojalitet, förbättringar av gröna hem och tidig registrering

Varför vi väljer Allstate

Allstate har branschens bästa husägarförsäkring på grund av sin kundservice, anpassningsbarhet och prisvärdhet. Medan de flesta försäkringsbolag har ett skadecenter öppet dygnet runt, men begränsade tider för försäkrings-, försäljnings- och faktureringsfrågor, har Allstate kundtjänst dygnet runt för alla försäkringsfrågor. Om du föredrar självbetjäning framför att prata med en kundtjänstrepresentant kan du använda webbportalen eller mobilappen för att hantera din policy och lämna in ett krav.

Under bostaden bestäms andra strukturer, personlig egendom och täckning av användning av ombyggnadskostnaden för ditt hem får du välja ditt ansvar, medicinska betalningar till andra och avdragsgilla belopp. Du kan också anpassa din policy ytterligare med mer än 10 godkännandealternativ, och för att hålla premierna nere erbjuder Allstate nio husägare rabatter.

2. Amica: Bästa ansvarsförsäkring

• Erbjuder ansvarsskydd mellan $ 25 000– $ 1 miljon
• Har ett godkännande för naturkatastrofer som kallas katastrofala täckningar
• Ger en mobilapp, onlinechatt och kundportal för självbetjäning
• Erbjuder rabatter för automatisk betalning, anspråkfri historia, hemrenoveringar och larmsystem

Varför vi valde Amica

Amica® erbjuder de flesta ansvarsalternativen bland leverantörerna i denna översyn. Medan de flesta företag erbjuder ansvarsskydd mellan $ 100 000– $ 1 miljon, är Amicas minimitäckning alternativet är 25 000 dollar, vilket ger försäkringstagarna en chans att sänka sin premie om de är mindre oroliga för ansvar. Det kan också öppna möjligheten för husägare att billigt öka täckningen i andra kategorier.

3. State Farm: Bästa rekommendationer

• Erbjuder 11 godkännanden för att anpassa din policy
• Ger överkomlig täckning för hem som kostar 400 000 dollar eller mer att bygga om
• Ansluter kunder till lokala agenter från registrering till policyhantering
• Erbjuder rabatter för bilförsäkringspaket, slagfast takläggning och hemvarningssystem inklusive rökdetektorer

Varför vi valde State Farm

Statens gård erbjuder drygt tio rekommendationer som hjälper dig att anpassa din policy så att den passar dina hemskyddsbehov. Företaget har gemensamma rekommendationer som vattenbackup, full ersättningskostnad och jordbävningsförsäkring, tillsammans med unika sådana som servicelinje, skydd av hemsystem och personskada. State Farm kan vara ditt val om du vill finjustera din policy med ytterligare täckning.

4. Liberty Mutual: Bästa rabatter

• Erbjuder 10 rabatter för att sänka priset på din premie
• Har över 100 års erfarenhet inom försäkringsbranschen
• Inkluderar inte ansvarsskydd för fordringar som involverar vissa hundraser
• Erbjuder värdefulla unika rekommendationer som mögeltäckning och sinkhålskollaps

Varför vi väljer Liberty Mutual

Liberty Mutual har tillhandahållit prisvärda hemförsäkringar till kunder i över 100 år. Företaget kan hålla sina policyer överkomliga på grund av sina 10 rabattmöjligheter för saker som anställningsstatus, buntning, ny bostadsköpare, papperslös fakturering, tidig shopping och till och med upp till 12% bara för inköp uppkopplad. Denna leverantör är idealisk för alla som vill maximera besparingar genom tillgängliga rabatter.

5. USAA: Bästa medlemsförmåner

• Erbjuder en mängd olika medlemsförmåner, som USAA -bank och shoppingrabatter
• Endast tillgängligt för militärtjänstmedlemmar och deras familjer
• Kreditkort och förfalskning, kompletterande förlustbedömning och täckning av företagsfastigheter ingår i grundpolicyn
• Har rabatter för betalningshistorik, buntning, brandlarm och hemtjänster eller funktioner

Varför vi valde USAA

USAA är endast tillgänglig för nuvarande eller tidigare militära medlemmar och deras närmaste familjemedlemmar. Om du är berättigad till USAA -hemförsäkring får du förmåner som rabatter på biluthyrning och ADT -hemmasäkerhetssystem. En annan unik USAA -funktion är att baspolicyn inkluderar ytterligare tre typer av försäkringar täckning, medan andra hemförsäkringsbolag kräver att du köper tillägg för den typen av skydd. Detta företag är ett bra ställe att börja för alla som kvalificerar sig för medlemskap.

6. Resenärer: Mest erfarenhet

• Har över 160 års erfarenhet av försäkring
• Erbjuder en självrisk på upp till $ 50.000
• Ger upp till $ 10 000 per person av medicinska betalningar till andras täckning
• Har unika rabatter för gröna hem och nya husköpare

Varför vi väljer resenärer

Resenärer är det äldsta företaget i hemförsäkringsbranschen, med mer än 160 års erfarenhet av att tillhandahålla produkter och tjänster för bil-, hem- och hyresförsäkringar. Även om dess hemförsäkringsalternativ inte är lika omfattande som jordbrukares hemförsäkring, kan du fortfarande anpassa andra strukturer, personlig egendom och skydd mot förlust av användning. Det är ett bra val om du letar efter ett pålitligt företag som känner till branschens in- och utgångar.

7. Jordbrukare: Mest anpassningsbar täckning

• Ger mer bostad, andra strukturer och alternativ för personlig egendom än de andra leverantörerna i denna recension
• Erbjuder ansvarsskydd upp till 2 miljoner dollar
• Policys kan vara på den dyra sidan jämfört med konkurrenter
• Har rabatter för rökfria försäkringstagare, nya hem och takmaterial

Varför vi valde bönder

Bönder erbjuder den mest anpassningsbara husägarförsäkringen av leverantörerna i denna recension. De flesta hemförsäkringsbolag erbjuder ett visst antal andra strukturer, personlig egendom och täckning efter användning på din bostads täckningsbelopp, men Farmers låter dig bestämma hur mycket skydd du vill ha för varje område av rapportering. Detta inkluderar upp till 2 miljoner dollar i ansvarsskydd och mer än 20 avdragsgilla alternativ.

8. Lemonade: Snabbaste registrering

• Erbjuder godkännande av värdefulla föremål
• Har ett Giveback -program som donerar oanvända försäkringspengar till välgörenhetsorganisationer
• Registrering tar 90 sekunder via mobilappen och de flesta fordringar betalas direkt
• Erbjuder rabatter för larmsystem, byggnadstyp, gated community och brandskydd

Varför vi valde citron

Fastän Citronsaft är relativt nytt för hemförsäkringsbranschen, har företaget strävat efter att skapa en unik försäkringsupplevelse för kunderna. Några sätt som företaget gör detta är genom att erbjuda individuella rekommendationer för smycken, konst, cyklar, kameror och musikinstrument, och låter dig bestämma hur mycket täckning du vill ha för varje värdefullt föremål.

Företaget strävar också efter att skapa en bra upplevelse för försäkringstagare genom sin lättanvända mobilapp. Att registrera sig för en policy tar bara en och en halv minut, och fordringar som skickas in via appen betalas ofta ut inom tre minuter.

För en gratis offert från Lemonade, besök företagets webbplats.

Vår slutsats

Medan alla leverantörer i denna recension erbjuder kvalitetsförsäkringar för husägare, rekommenderar vi dem var och en av olika skäl. Till exempel är Allstate ett idealiskt val för omfattande standardpolicyer och utmärkta övergripande prestanda, Amica är unikt för sina alternativ för lägre ansvarsförsäkring och Citronsaft ger de mest unika egenskaperna till bordet som ett enkelt registreringsverktyg och användarvänlig mobilapp.

*Baserat på offerter som vårt team fick för hus i Raleigh, North Carolina och Pittsburgh, Pennsylvania

Husägares försäkringar omfattar vanligtvis sex täckningsområden - bostad, andra strukturer, personlig egendom, förlorad användning, ansvar och medicinska betalningar till andra. De flesta försäkringsbolag erbjuder också ytterligare rekommendationer som hjälper dig att anpassa din försäkring.

Här är en snabb översikt över olika försäkringsområden:

• Bostadstäckning: Denna täckning skyddar strukturen i ditt hem och täcker delar som dina innerväggar, ytterväggar, fundament och skåp. Överväg att köpa tillräckligt med bostadstäckning för att täcka kostnaden för att bygga om ditt hem som nytt.
• Täckning för andra strukturer: Detta täcker fristående strukturer på din fastighet som ett garage, staket eller skjul. Det är vanligtvis 10% av bostadstäckningen.
• Personlig egendomstäckning: Denna del av policyn skyddar de personliga tillhörigheterna i ditt hem. Om en täckt händelse skulle skada dem, betalar din leverantör för att täcka deras avskrivna värde genom en faktisk kontantvärdespolicy eller betalar för att täcka nya artiklar med en ersättningspolicy för kontantvärde. Du får vanligtvis minst 50% av bostadstäckningen för denna typ av skydd.
• Förlust av användningstäckning: Om en händelse som en brand tvingar dig ur ditt hem för reparationer, betalar din försäkring för eventuella levnadskostnader under den tiden. Till exempel, om du vanligtvis spenderar $ 300 på mat varje månad, men du spenderade $ 400 den här månaden eftersom du var tvungen att äta ute för varje måltid, kommer din leverantör att återbetala skillnaden på $ 100. Denna typ av täckning är vanligtvis 20% av bostadstäckningen.
• Ansvarsförsäkring: Om du är ansvarig för en olycka som orsakar kroppsskada eller egendomsskada på någon annan, kommer din försäkring att täcka kostnaden. Till exempel, om din hund biter en granne och de får stygn, täcker din försäkringsleverantör kostnaderna. Försäkringsleverantörer rekommenderar vanligtvis att köpa minst 300 000 dollar av denna täckning.
• Täckning för medicinska betalningar till andra: Om en gäst skadas i ditt hem kommer din försäkring att täcka deras medicinska räkningar. Ett standardbelopp för denna täckning är $ 1000 per person.
• Godkännanden: De flesta företag erbjuder minst ett godkännande för att göra din policy mer omfattande. Vanliga rekommendationer inkluderar täckning för utgifter för identitetsstöld, jordbävningar, värdefull personlig egendom och vattenbackup.

Täckta faror

För att ditt anspråk ska godkännas måste skadan orsakas av en täckt händelse. I en HO-3-försäkring, som är den typ av hemförsäkring som de flesta företag använder, kommer du att skyddas från följande händelser:

1. Plötslig och oavsiktlig sönderrivning, sprickbildning, brännande eller utbuktning
2. Vulkanutbrott
3. Plötslig och oavsiktlig skada från en artificiellt genererad elektrisk ström
4. Frysta VVS
5. Stöld
6. Rök
7. Skador från fordon
8. Skador från flygplan
9. Vandalism
10. Vindstorm och hagel
11. Eld och blixtnedslag
12. Civilt bråk
13. Fallande objekt
14. Vikt av snö, slask eller is
15. Explosion
16. Oavsiktlig utsläpp eller överflöd av vatten eller ånga

Hur mycket kostar husägares försäkring?

Enligt Insurance Information Institute kostade en hemförsäkring 1 211 dollar per år, eller cirka 101 dollar per månad, 2017. Den totala kostnaden för din försäkringspremie beror på följande faktorer:

• Fordringshistorik
• Kreditvärdighet
• Kostnad för att bygga om ditt hem
• Fyrkantiga bilder på ditt hem
• Antal och typ av husdjur
• Närhet till brandstation och brandpost
• Känslighetsgrad för naturkatastrofer i ditt område
• Säkerhetsfunktioner i ditt hem

Hur man hittar den bästa husägarförsäkringen

Innan du börjar söka efter en hemförsäkring, ställ dig själv dessa frågor:

1. Hur mycket kostar det att bygga om mitt hem?

Ombyggnadskostnaden kan vara den viktigaste faktorn för din husägares försäkring eftersom den bestämmer beloppen för fyra av de sex täckningsområdena. Du kan ta reda på hur mycket det skulle kosta att bygga om ditt hem på ett av tre sätt.

Det första sättet är att använda uppskattningen från en försäkringsleverantör när du begär en offert från företaget. Efter att ha svarat på frågor om ditt hem, som vilken typ av tak du har och hur många sovrum och badrum det finns i hemmet, får du en uppskattning av hur mycket det skulle kosta att bygga samma Hem.

Ditt andra alternativ är att uppskatta ombyggnadskostnaden själv. Du kan göra detta genom att köpa $ 100 till $ 155 i skydd per kvadratmeter. Ditt sista och bästa alternativ är att prata med en lokal värderare som har intim kunskap om fastighetsmarknaden i ditt område och kommer att kunna ge dig en korrekt uppskattning.

Efter att ha bestämt ombyggnadskostnaden för ditt hem kan du använda det numret för bostadstäckning, och a procent av det antalet kommer att användas för andra strukturer, personlig egendom och förlust av användningstäckning.

2. Finns det sätt att spara på min policy?

Hemförsäkring är dyrare än andra försäkringar, som bilförsäkring och hyresförsäkring. Det bästa sättet att spara pengar på din policy är att leta efter rabatter. Många försäkringsbolag erbjuder rabatter för att paketera hem- och bilförsäkring, vara skadefria, ha säkerhetsfunktioner för hemmet och sätta in automatiska betalningar. Kontrollera om du är berättigad till dessa rabatter eftersom de ofta kan spara upp till 25% på en policy.

Ett annat sätt att spara är att välja en högre självrisk. När du väljer en självrisk som är högre än $ 1000 minskar kostnaden för din policy. Detta sänker beloppet du betalar varje månad i utbyte mot en högre självrisk som du kanske eller kanske inte kommer att behöva betala.

3. Vilken typ av kundtjänstupplevelse vill jag ha?

Om du föredrar att prata i telefon, välj ett företag som har kundtjänst dygnet runt eller ett kravcenter som är öppet dygnet runt. Om du gillar att hantera problem själv väljer du ett företag som har en webbportal och mobilapp.

4. Finns det andra händelser eller poster som inte finns i försäkringen som jag behöver täckning för?

Om det finns vissa täckningsområden som din försäkring saknar kanske du vill överväga godkännanden eller separata försäkringar. Om du till exempel har värdefulla tillhörigheter kanske du vill ha ett godkännande som täcker hela kostnaden för dessa tillhörigheter. Om du bor i ett område som är mottagligt för naturkatastrofer, kanske du vill få ett jordbävningsintyg eller separat översvämningsförsäkring.

Vår värderingsmetodik

The Old House Reviews Team har åtagit sig att ge omfattande och opartiska recensioner till våra läsare. Detta innebär att tjäna ditt förtroende genom öppenhet och ha data för att säkerhetskopiera våra betyg och rekommendationer.

Med det i åtanke skapade vi ett objektivt betygssystem för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag. Så här såg granskningsprocessen ut:

• Vi analyserar informationen på varje företags webbplats. Detta gör att vi kan avgöra vilka produkter och tjänster som erbjuds av varje hemförsäkringsleverantör.
• Vi får ett exempel från företagen genom att antingen prata med en säljare eller genom att använda offertverktyget online. Detta berättar hur en policy ser ut och kostar.
• Vi testar kundservice genom att prata med en företagsrepresentant, ta reda på deras öppettider och bestämma vilka tekniska funktioner som finns tillgängliga för kunderna.
• Vi uppdaterar all denna information kontinuerligt och lagrar den i en egen databas som gör att vi kan jämföra dussintals hemförsäkringsbolag med varandra.

Med dessa data skapade vi en ratingmetodik för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag. Vårt betygssystem är en vägd 100-graders skala baserad på följande faktorer:

• Täckning (30): Vi rankade hemförsäkringsbolagen högre om de erbjöd de sex huvudtyperna av husägare skydd - bostad, andra strukturer, personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar till andra täckning.
• Statlig tillgänglighet (7,5): Företag fick högre poäng om de täckte fler stater än sina konkurrenter.
• Kundtjänst (15): Denna faktor är baserad på vår kommunikation med företagsrepresentanterna samt företagens påståenden och citerar processer, tillgänglighet under hela veckan och kundtjänstinformation som finns på deras webbplatser.
• Teknik (12,5): Teknik kan öka effektiviteten i att lämna in och spåra hemförsäkringar. Företag fick högre poäng om de hade teknikalternativ som mobilappar och chattfunktioner online.
• Rykte (20): Vi mätt trovärdighet baserat på mångårig erfarenhet och Better Business Bureau -betyg.
• Ytterligare förmåner (15): Företag som erbjöd valfria funktioner, som rabatter och rekommendationer, fick högre poäng än konkurrenter som inte gjorde det.

The This Old House Reviews Team har en heltidsforskare som samlar in och regelbundet uppdaterar data poäng från varje företag för att hjälpa oss att jämföra dem om nyckelfaktorer som täckning, service och pålitlighet.

Vanliga frågor om husägares försäkring

Krävs husägarförsäkring?

Husägarförsäkring är inte lagstadgad. Men i nästan alla fall kommer kreditinstitut att kräva att du köper en försäkring för att få ett lån för att köpa ett hem. Kontrollera med ditt utlåningsinstitut innan du köper en policy för att se till att du uppfyller dess täckningskrav.

Vem har den billigaste hemförsäkringen?

Amica, Lemonade och Travellers gav oss några av de mest prisvärda offerten, som kom under det nationella genomsnittet på cirka $ 101 per månad. AAA och Geico är andra hemförsäkringsleverantörer inte listade i denna recension som är relativt överkomliga jämfört med branschgenomsnittet.

Hur fungerar husägares försäkring?

De flesta företag tillåter dig att få en offert online eller via telefon genom att ge information om dig och ditt hem. När du har fått din offert kan du köpa en försäkring och börja täcka dagen efter.

Om du orsakar kroppsskada eller egendomsskada på någon, eller om en täckt händelse skadar ditt hem eller din egendom, lämna in en ansökan direkt till din försäkringsleverantör. Du kan göra detta via telefon, via en kundportal eller i företagets mobilapp. Det tar vanligtvis 48 timmar för företaget att godkänna eller avslå ditt krav.

Om ditt krav godkänns betalar du din självrisk och pratar med försäkringsagenten som tilldelats ditt krav om nästa steg.

Vad skyddas inte av husägares försäkring?

Listan över händelser och saker som inte täcks av din försäkring beror på vilken typ av försäkring du har och det företag du köper från. I allmänhet täcker hemförsäkringar inte följande:

• Naturkatastrofer
• Förordning eller lag
• Krig
• Kärnfara
• Avsiktlig förlust
• Statliga åtgärder
• Busiga handlingar
• Vattenskador från översvämningar
• Skadedjur

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka en anteckning till vårt granskningsteam på [email protected].