3 bästa hemförsäkringsbolag i Virginia (2021)

Oavsett om du är orolig för översvämningar i norra Virginia eller Washington, DC, eller om du vill ha skydd mot orkaner eller tropiska stormar som kan drabba kusten vid Virginia Beach, att köpa en husägarförsäkring är det bästa sättet att få sinnesro att du kommer att kunna bygga om ditt hem och byta ut dina tillhörigheter i händelse av en oväntad katastrof.

Fast besluten att hitta bästa hemförsäkringsbolag i Virginia tillbringade The Old House Reviews -teamet dussintals timmar med att forska och granska olika märken om viktiga mätvärden, såsom täckningsalternativ, kundservice, rykte och prisvärdhet. Vi fann följande tre försäkringsgivare att konsekvent erbjuda de bästa försäkringarna och fördelarna till husägare i staten.

För att ge dig en uppfattning om priserna på hemförsäkringar i Virginia har vi inkluderat exempeluppgifter för hus i olika städer i hela staten. Men eftersom hemförsäkringspriserna kan variera beroende på en rad olika faktorer, inklusive din personliga information och fastighetsinformation, rekommenderar vi att du ringer

855-948-5219 eller använder detta onlineverktyg för att få omedelbara offerter från leverantörer nära dig.

Virginia topp 3 hemförsäkringsbolag

1. Bästa totalt sett: Allstate
2. Bästa rekommendationer: Statens gård
3. Snabbaste registrering: Citronsaft

1. Bästa övergripande: Allstate

Med en poäng på 98,1 av 100, Allstate presterade extremt bra i vår granskning av hemförsäkringsbolag om kundtjänst, rykte, övergripande täckning och unika fördelar. För sin övergripande prestanda rekommenderar vi den som den bästa försäkringsleverantören i Virginia, men vi tyckte att den var bra lämplig för husägare som vill ha omfattande täckningsalternativ, kundservice dygnet runt och hjälpsamma nätresurser som förklarar rapportering.

Få en anpassad offert på Allstates webbplats för att kontrollera priser baserat på ditt postnummer, personlig information och fastighetsinformation.

Allstate har också följande fördelar:

• Ger en tidig rabatt till husägare som köper en försäkring minst sju dagar före dess ikraftträdande
• Erbjuder ett unikt tillägg för gröna förbättringar, som ersätter dig för extra kostnader för energieffektiva byten efter en täckt fara
• Har tillägget Claim RateGuard för att förhindra att din premie ökar efter att du har lämnat in ett krav

2. Bästa rekommendationer: State Farm

Statens gård fick 96,6 av 100 under vår recension. Vi rekommenderar det till husägare i Virginia för sitt stora utbud av tillägg för täckning. Varje försäkring innehåller också några extra täckningar som många konkurrenter inte har, till exempel skjutvapen och serviceavgifter för brandkåren. Dessutom kan du lägga till täckning för artiklar som servicelinjer, hemsystem, förlustbedömning för HOA -avgifter, jordbävningar och vattenbackup.

Din lokala State Farm -agent kan erbjuda extra skydd för hyresskydd, vattensängansvar, ledig hemtäckning, hyrd personlig egendom och mer.

State Farm erbjuder också dessa fördelar:

• Ansluter dig till lokala agenter i ditt område som kan hjälpa till med registrering och policyhantering
• Innehåller 360Value -onlineverktyget för att uppskatta ditt hems värde och leda dig genom beslut om täckning
• Erbjuder låga priser för husägare som buntar med sina bilförsäkringar

3. Lemonade: Snabbaste registrering

Citronsaft fick 83,5 av 100, förlorade främst poäng för sina få års erfarenhet och lägre Better Business Bureau (BBB), men vi rekommenderar det som ett topphemförsäkringsbolag i Virginia för sin imponerande tekniska funktioner. Om du prioriterar en smidig, problemfri upplevelse från registrering till anmälan, är Lemonade ett bra företag att överväga. Den har en mobilapp med AI -teknik som kan slutföra kravprocessen för dig, fatta beslut om skyldiga pengar och slutföra utbetalningar genom direkt insättning.

Få en gratis offert från Lemonade genom att använda denna offertverktyg online att jämföra priser baserat på dina personuppgifter och fastighetsinformation.

Lemonade sticker också ut av följande skäl:

• Erbjuder 10% buntningsrabatt när du kombinerar hemförsäkring med en Lemonade husdjursförsäkring politik
• Har ett återbetalningsprogram som låter försäkringstagare donera sina oanvända premier till välgörenhet efter eget val
• Har ett täckningsmatchningsverktyg som hjälper husägare att jämföra priser mellan hemförsäkringsbolag

*10 000 dollar var det enda avdragsgilla alternativet som finns tillgängligt på våra offerter för dessa hus

Vår slutsats

Vi rekommenderar att du får offert från vart och ett av dessa bästa hemförsäkringsbolag i Virginia och jämför priser baserat på dina personuppgifter och heminformation. Kolla till Allstate för bästa övergripande täckning, policyalternativ och funktioner, State Farm för unika godkännanden och Citronsaft för en enkel registrering, policyhantering och skadeprocess.

Du kan också ringa 855-948-5219 eller använd verktyget nedan för att få kontakt med omedelbara citat från andra leverantörer i ditt område:

*Baserat på exempeluppgifter vi fick på ett 1800 kvadratmeter stort enfamiljshus i Charlottesville, Virginia

** Siffror hämtade från företagens Better Business Bureau (BBB) ​​-profiler från och med 10 maj 2021

Virginia husägares försäkringstäckning

Några vanliga täckningstyper följer med varje hemförsäkring. Här är en uppdelning av varje typ och vad de inkluderar:

• Bostad—Denna täckning skyddar strukturen i ditt hem och betalar kostnaderna för att bygga om eller reparera det efter en täckt fara. Normalt är täckningsgränsen för bostadstäckning lika med det uppskattade värdet på ditt hus. Var och en av leverantörerna i den här recensionen har ett onlineverktyg som hjälper dig att bestämma värdet på ditt hem och din bostads täckningsbelopp under offertprocessen.
• Andra strukturer—Denna täckning är vanligtvis cirka 10% av din totala bostadsgräns. Det är utformat för att täcka kostnaderna för att bygga om eller reparera extra strukturer eller byggnader på din fastighet som inte är en del av ditt hem, till exempel ett staket eller förråd.
• Personlig egendom—Detta täcker dina personliga tillhörigheter om de blir stulna, skadade eller vandaliserade. Du kan vanligtvis anpassa det belopp du behöver för denna typ av täckning, men många företag har standardtäckning på cirka 75% av din bostadsgräns. Du kan också välja mellan ersättningskostnadstäckning, som ersätter dina artiklar för nya, eller verkligt kontantvärdetäckning, som erbjuder pengar under en fordran på dina artikels avskrivna värde.
• Förlust av användning- Om du någonsin förflyttats från ditt hem efter en täckt händelse, till exempel en brand eller naturkatastrof, kan du samla tusentals dollar i hotellavgifter eller ytterligare levnadskostnader. Förlust av användning täckning är utformad för att betala för dessa kostnader medan ditt hem repareras eller byggs om.
• Personlig trovärdighet- Denna täckning är vanligtvis mellan $ 100.000 och $ 300.000, men State Farm och Lemonade erbjuder båda anpassningsbara alternativ upp till $ 1 miljon. Anspråk för personligt ansvar betalar för advokatkostnader eller medicinska räkningar som uppstår när du är ansvarig för en olycka eller skada på någon annan på din egendom.
• Medicinska betalningar till andra- Om någon blir skadad på din fastighet och du inte är skyldig, betalar din försäkringsgivare sina medicinska kostnader upp till försäkringsgränsen. Policies brukar komma med 1 000–5 000 dollar för denna täckning.

Faktorer att tänka på innan du köper husägarförsäkring

Tänk på följande faktorer innan du köper en hemförsäkring:

• Självrisk- En avdragsgilla är den summa du är skyldig ur fickan under en fordran innan din försäkringsgivare gör en betalning. Ju högre din självrisk, desto lägre blir din månatliga premie. Men om du använder det här alternativet kommer du att betala mer pengar ur fickan efter en täckt fara. Om du bor nära Virginia -kusten kan du dessutom ha en separat självrisk för orkaner eller tropiska stormar. Denna avdragsgilla startar under ett anspråk som rör dessa faror.
• Rabatter—Varje leverantör i denna recension erbjuder flera rabatter för att sänka dina hemförsäkringspriser. Till exempel om du har ett brandlarm eller hemsäkerhetssystem, kan du se betydande besparingar från någon av dessa tre leverantörer. Du kan också få rabatt när du registrerar dig för autopay med Allstate.
• Hemvärde- Att förstå ditt hus uppskattade värde är viktigt för att säkerställa att du får rätt mängd täckning. Det sista du vill är att vara dold när du bygger om ditt hem efter en skadlig storm eller brand. Även om varje företag har ett användbart kostnadsberäkningsverktyg för att avgöra hur mycket bostadstäckning du behöver, vi rekommendera att kontakta en husvärderare för att ta en titt på din fastighet och ge dig den mest exakta uppskattningen.
• Ytterligare täckning—Köp av rekommendationer, även kända som ryttare, floaters eller tillägg, är det bästa sättet att göra din policy mer omfattande. Till exempel är att köpa Lemonades poolansvarstillägg ett smart drag för husägare med pooler eller spa.

Vår metod

Teamet This Old House Reviews värdesätter noggrannhet, transparens och förtroende. Med det i åtanke skapade vi ett grundligt, objektivt betygssystem för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag baserat på följande sex faktorer:

• Täckning (30)
• Statlig tillgänglighet (7,5)
• Kundtjänst (15)
• Teknik (12,5)
• Rykte (20)
• Ytterligare förmåner (15)

Vårt recensionersteam har en heltidsforskare som samlar in och regelbundet uppdaterar datapunkter från varje företag för att hjälpa oss att jämföra dem om viktiga faktorer som täckning, service och pålitlighet. Läs mer om vår metodik här.

Vanliga frågor om husägarförsäkring i Virginia

Hur mycket kostar hemförsäkring i Virginia?

Enligt Försäkringsinformationsinstitut (III), genomsnittskostnaden för husägares försäkring i Virginia 2018 var $ 85,50, vilket är cirka $ 20 lägre än det nationella genomsnittet. Men baserat på offerten vi fick för olika hus i olika städer i hela staten, är månatliga premier i Virginia närmare $ 100– $ 130 per månad.

Tänk på att exakta priser beror på ett antal faktorer, inklusive din personliga information, plats och bostadens storlek, ålder och byggnadstyp. På grund av detta rekommenderar vi att du får offert från några leverantörer i ditt område för att jämföra prissättning.

Behöver jag husförsäkring i Virginia?

Hemförsäkring är inte lagligt obligatoriskt i Virginia, men om du har en inteckning kan din långivare kräva att du har en viss täckning för att säkerställa att din egendom är skyddad. Även om hemförsäkring inte krävs av din långivare kan en försäkring ge dig sinnesro och säkerställa att du kommer att kunna bygga om, reparera eller byta ut ditt hem och dess innehåll efter en oväntad katastrof.

Täcker husägares försäkring översvämningar?

Hemförsäkringar täcker inte översvämningar eller översvämningsrelaterade faror, men många leverantörer erbjuder en översvämningsförsäkring som ett godkännande eller tillägg. Federal Emergency Management Agency (FEMA) hanterar National Flood Insurance Program (NFIP), som säljer försäkringar och garanterar dem för företag, till exempel Allstate och State Farm. Om översvämningsförsäkring inte erbjuds i ditt offert, kontakta din agent för att diskutera dina täckningsalternativ.

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka en anteckning till vårt recensionersteam på [email protected].