Bästa hemförsäkringsföretag i Alabama (2021)

Oavsett om du bor nära Gulf Coast och oroar dig för egendomsskador under en orkan eller om du äger ett hus längre upp i staten Huntsville och oroar dig om en sommartornado som förstör ditt tak, att köpa husägarförsäkring i Alabama är ett smart beslut att skydda ditt hus och ge dig lugn sinne.

Eftersom det finns så många hemförsäkringsleverantörer på marknaden granskade This Old House Reviews a olika försäkringsgivare om kundservice, rykte, täckning, prissättning och unika fördelar för att sammanställa en lista av bästa husägares försäkringsbolag i Alabama.

För att ge dig en uppfattning om hur hemförsäkringspriserna ser ut i Alabama inkluderade vi exempelpriser för tre hus i olika städer i staten. Eftersom hemförsäkringspriserna är specifika för din fastighets detaljer, personlig information och postnummer, rekommenderar vi att du får offert från några olika leverantörer. Ring upp

855-948-5219 eller använda offertverktyget nedan för att komma igång med försäkringsgivare nära dig:

Alabamas tre bästa hemförsäkringsbolag

1. Bästa totalt sett: Allstate
2. Bästa rabatter: Liberty Mutual
3. Mest erfarenhet: Resenärer

1. Bästa övergripande: Allstate

Vi hittade Allstate att vara det bästa hemförsäkringsbolaget i USA och utsåg det till "Bästa övergripande" för invånare i Alabama. Den fick 98,1 av 100 i vår recension och presterade exceptionellt bra i viktiga kategorier som kundservice, rykte, täckning och ytterligare fördelar. Vi rekommenderar denna leverantör till husägare i Alabama som letar efter en enkel registreringsprocess, omfattande täckningsalternativ och tillgänglighet för kundservice dygnet runt.

Få en kostnadsfri offert på hemförsäkring online genom att fylla i denna form på Allstates webbplats.

Här är några fler skäl att överväga Allstate:

• Ger rabatt för hem med en FORTIFIED -certifiering från Institute for Business and Home Safety (IBHS)
• Kräver inte ett personnummer eller telefonnummer under sin offertprocess online
• Erbjuder ett tillägg för att betala för byggregler och tillstånd under reparationer eller ombyggnationer

2. Bästa rabatter: Liberty Mutual

Liberty Mutual erbjuder de mest överkomliga planpriserna från leverantörerna i denna recension. Vi gav den 95,1 av 100 och rekommenderar den för sin omfattande lista över rabattmöjligheter som är berättigade till alla. Till exempel kan kunder få 10% rabatt på sin policy bara för att handla online.

Kunder kan också få upp till nio andra rabatter från denna försäkringsgivare för varor som att handla tidigt före din policyn upphör att gälla, nyligen bytt tak, nyligen köpt ditt hem, har en anspråksfri historik och Mer. Få ett citat från Liberty Mutual för att avgöra vilka rabatter som är tillgängliga för dig.

Här är några ytterligare fördelar som erbjuds av Liberty Mutual:

• Ger en unik anställningsrabatt i Alabama för lärare, studenter, pensionärer och militärtjänstmedlemmar
• Erbjuder ett lågt avdragsgilla alternativ på $ 500 för att minimera out-of-pocket kostnader under ett krav
• Har en chatt tillgänglig under offertprocessen

3. Mest erfarenhet: Resenärer

Resenärer fick 93,6 av 100 i vår recension och sticker ut för sin mer än 160 års erfarenhet inom försäkringsbranschen. Vi var också imponerade över dess avdragsgilla alternativ. Det kräver ingen separat självrisk för vind, hagel eller tropiska stormar, så du behöver bara oroa dig för att betala en självrisk - oavsett vilken typ av händelse som skadar din egendom. Resenärer erbjuder också nio anpassningsbara avdragsgilla alternativ från $ 1000 till $ 50 000 för att sänka din premie.

Få ett citat från resenärer för att kontrollera priser baserat på ditt avdragsgilla val.

Resenärer utmärker sig också som ett av de bästa hemförsäkringsbolagen i Alabama av följande skäl:

• Har resurser på sin webbplats som hjälper husägare att förbereda sig för naturkatastrofer, till exempel skogsbränder, orkaner och jordbävningar
• Ger en minskande avdragsgillägg, som krediterar dig $ 100 till din självrisk varje år du inte lämnar in ett krav
• Erbjuder de mest anpassningsbara alternativ för personlig egendom (25% –100% av bostadsgränsen) jämfört med Allstate och Liberty Mutual

Vår slutsats

Oavsett om du lutar mot Allstate för sin totala täckning och unika tillägg, Liberty Mutual för överkomliga premier och rabattmöjligheter, eller Resenärer för sin erfarenhet inom hemförsäkringsbranschen och imponerande avdragsgilla alternativ är kontroll av priser från varje leverantör ett säkert sätt att få det bästa erbjudandet. Vi rekommenderar slutligen att få offert från alla tre leverantörerna för att jämföra erbjudanden och priser baserat på din plats och personliga information.

*Baserat på exempeluppgifter vi fick på ett enfamiljshus på 1800 kvadratmeter i Birmingham, Alabama

** Siffror hämtade från företagens Better Business Bureau (BBB) ​​-profiler från och med 12 maj 2021

Alabama husägares försäkringstäckning

Förstå varje täckningstyp i din husägares försäkring kan hjälpa dig att se till att du köper rätt täckningsgränser. Nedan följer de sex kategorier du bör känna till innan du slutför din policy:

1. Bostadstäckning—Eftersom du får ditt hus ombyggt eller reparerat efter att det fått skador från en täckt fara kan det vara extremt dyrt, bostadstäckning betalar upp till din överenskomna gräns för att återlämna ditt hem till det tillstånd det var i innan incident. De flesta husägare köper täckning som är lika med eller större än deras bostads uppskattade värde för att säkerställa att alla ombyggnadskostnader ingår om det någonsin är helt förstört.
2. Andra strukturer täckning—Detta hemförsäkringsskydd skyddar strukturer eller byggnader som inte anses vara en del av ditt hem, till exempel ett staket eller fristående garage. Täckningsgränsen är vanligtvis cirka 10% av den totala bostadsgränsen.
3. Personlig egendomsskydd—Om dina personliga tillhörigheter förstörs eller blir stulna kommer denna täckning att betala för att ersätta dem eller ersätta dig för deras värderade värde. Gränsen för denna kategori är vanligtvis cirka 75% av bostaden, men med resenärer kan du anpassa den från 25% till 100%.
4. Personligt ansvarsskydd- Om du är ansvarig för att någon skadas på din egendom kan du bli ansvarig för eventuella sjukvårdskostnader eller advokatkostnader i samband med olyckan. Denna täckning säkerställer att din leverantör kommer att betala dessa kostnader upp till den överenskomna gränsen i din policy, som vanligtvis är cirka $ 100 000– $ 300 000.
5. Medicinsk betalning till andra täckning—Detta täcker cirka 1 000–5 000 dollar för medicinska räkningar för besökare på din fastighet som skadas av en olycka som du inte är ansvarig för.
6. Förlust av användningstäckning—Efter en skadlig fara kan ditt hem lämnas obeboeliga, vilket tvingar dig att bo på ett hotell och tillkomma ytterligare levnadskostnader, till exempel hotellavgifter eller kostnader. Din försäkringsgivare kommer att täcka dessa kostnader under en anspråk på förlust av användning.

Faktorer att tänka på innan du köper husägarförsäkring

Här är några andra faktorer att tänka på när du väljer en leverantör:

• Självrisk- Du är skyldig din självrisk varje gång du lämnar in ett krav innan din försäkringsgivare börjar göra betalningar. För billigaste husägarförsäkring premier kan du öka självrisken på din försäkring, men det kan resultera i höga utgifter efter en oväntad händelse. Dessutom kan du ha en separat självrisk att betala under ett krav relaterat till vind, hagel, orkaner eller tropiska stormar.
• Ytterligare täckning—Att anpassa din täckning med rekommendationer eller tillägg är ett bra sätt att se till att ditt hem eller din egendom byts ut helt efter en katastrof. Till exempel kan du köpa täckning av jordbävningar från Liberty Mutual för extra skydd mot skador relaterade till jordbävningar, eller så kan du få ytterligare täckning för utökade takreparationer från Allstate.
• Plats—Om du bor nära Alabamakusten kan det krävas några extra steg för att få en policy. Till exempel omdirigerar Allstates online offertformulär dig till att prata med en agent för extra hjälp om ditt hem ligger nära Gulf Coast. Du kan också förvänta dig att priserna blir högre i detta område, eftersom kustfastigheter har en högre risk för skador från stormar eller orkaner jämfört med hus djupare i staten.

Vår metod

Teamet This Old House Reviews värdesätter noggrannhet, transparens och förtroende. Med det i åtanke skapade vi ett grundligt, objektivt betygssystem för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag baserat på följande sex faktorer:

• Täckning (30)
• Statlig tillgänglighet (7,5)
• Kundtjänst (15)
• Teknik (12,5)
• Rykte (20)
• Ytterligare förmåner (15)

Vårt recensionersteam har en heltidsforskare som samlar in och regelbundet uppdaterar datapunkter från varje företag för att hjälpa oss att jämföra dem om viktiga faktorer som täckning, service och pålitlighet. Läs mer om vår metodik här.

Vanliga frågor om husägarförsäkring i Alabama

Täcker husägares försäkring översvämningar?

Översvämningar kan vara vanliga i vissa områden i Alabama, men de täcks inte av vanliga husägarförsäkringar. Lyckligtvis driver FEMA ett program som kallas National Flood Insurance Program (NFIP), som direkt säljer och garanterar översvämningsförsäkringar. Kontakta en hemförsäkringsagent under offertprocessen för att se om din försäkringsleverantör kan lägga till översvämningsförsäkring i ditt paket.

Hur mycket kostar hemförsäkring i Alabama?

Hemförsäkringspriserna i Alabama kan variera beroende på ditt hems specifika detaljer, men priserna påverkas också av din plats. Till exempel, om du bor nära Gulf Coast, förvänta dig att betala mer på premier på grund av närheten till havet och sannolikheten för orkaner eller vindskador. Baserat på de försäkringscitat vi fick i olika städer i Alabama var den genomsnittliga kostnaden för husägares försäkring i Alabama för vanliga hem cirka $ 150– $ 250 per månad.

Krävs hemförsäkring i Alabama?

Även om de flesta bolånegivare kräver en hemförsäkring är det inte lagligt obligatoriskt i någon stat. Att köpa hemförsäkring i Alabama kan dock ge sinnesro att ditt hem är skyddat och vara en smart investering för att undvika alltför stora utgifter efter en naturkatastrof.

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka en anteckning till vårt recensionersteam på [email protected].