Är jordbävningsförsäkring värt det?

Jordbävningar kan orsaka allvarliga skador, riskera ditt hem och äventyra dyra kostnader för ombyggnad. Tyvärr täcks inte jordbävningsförsäkring av din standard husägares försäkring. Jordbävningsförsäkring krävs inte av stater eller de flesta bolånegivare, men om du bor i ett område där det finns mycket seismisk aktivitet, oavsett om det beror på närheten till en felledning eller hydraulisk sprickbildning, kanske du vill Överväg det. Den största nackdelen är kostnaden, så du måste väga om jordbävningsförsäkring är värt det.

Allt som krävs är en katastrofal händelse för att förstöra ditt hem och dina personliga tillhörigheter, så att du inte har någonstans att bo. Men om du bor i ett tillstånd som upplever lite eller inga jordbävningar, kanske jordbävningsförsäkring inte är värt det.

För att hjälpa dig att fatta ditt beslut har The Old House Reviews Team avrundat allt du behöver veta för att avgöra om jordbävningsförsäkring är värt det. Vi undersöker täckning, kostnader och mer.

Vad är jordbävningsförsäkring?

Jordbävningsförsäkring kan antingen köpas som ett stöd för din vanliga husägarförsäkring eller köpas individuellt från en statlig privat byrå. Många stater som har frekventa jordbävningar har offentliga resurser tillgängliga, som California Earthquake Authority.

Vissa stater löper större risk för seismisk aktivitet än andra. De stater som är mest utsatta inkluderar Alaska, Kalifornien, Hawaii, Nevada, Oregon och Washington och nyligen Oklahoma och Texas på grund av hydraulisk sprickbildning.

Jordbävningsförsäkring täcker bara direkt fysisk förlust under en viss tidsperiod - vanligtvis 72 timmar - av seismisk aktivitet, inklusive förlust på grund av vulkanisk skada. Det finns tre primära typer av jordbävningsförsäkringar. Tänk på att du kanske måste betala individuella självrisk för varje slag, till skillnad från med husägares försäkring.

• Bostad: Täcker kostnaden för att bygga om husets yttre och inre struktur, beroende på byggmaterial. Vanligtvis är hus i tegel och sten uteslutna eftersom de löper större risk för skador.
• Personlig egendom: Täcker kostnaden för att ersätta skadad eller förstörd personlig egendom, med särskilda gränser för värdesaker som smycken, pälsar och samlarföremål.
• Ytterligare levnadskostnader: Täcker levnadskostnaderna utanför ditt hem om det är tillfälligt obeboelig, inklusive boende, transport och mat.

Det finns några ytterligare täckningar som du kanske kan köpa som intyg.

• Byggkod uppgraderingar
• Andra strukturer, som fristående garage eller bodar
• Markreparation
• Säkerhetsersättningsuppgraderingar
• Energieffektiviseringar
• Nödreparationer

Behöver jag jordbävningsförsäkring?

Detta beror på flera faktorer, främst hur risken du har för jordbävningar och om du har råd med kostnaden för att bygga om ditt hem. Nästan hälften av befolkningen i landet riskerar att drabbas av jordbävningsskador, enligt uppgifter från National Association of Insurance Commissioners.

För att bestämma din risk kan du titta på historiska data med förutsägbar data och expertanalys - det är viktigt att titta på denna kombination eftersom tidigare jordbävningsaktivitet inte alltid indikerar vad framtiden kommer att göra ser ut som.

Här är de viktigaste faktorerna att tänka på när du bestämmer din risk:

• Ditt hem är i närheten av en felledning/seismisk zon
• Materialet ditt hem byggdes med
• Nivån på ditt hem mot jordbävningar

Det är svårt att förutsäga när en jordbävning kommer att inträffa, men om du bor i ett av de mest utsatta staterna kan det vara värt att köpa jordbävningsförsäkring. Kostnaden och självrisken kan vara höga, men de kommer inte att vara dyrare än kostnaderna för att bygga om ditt hem.

Hur mycket är jordbävningsförsäkring?

Jordbävningsförsäkringsavgifterna bestäms av ditt hem försäkrade värde. Detta är inte dess uppskattade värde, utan snarare vad det skulle kosta att bygga om ditt hem till det tillstånd det befann sig i innan jordbävningen skadades. I allmänhet, ju närmare du är i närheten av seismisk aktivitet, desto mer kommer du att betala. Här är de faktorer som spelar in för att bestämma kostnaden:

• Ditt hem är i närheten av en felledning/seismisk zon
• Självrisken du väljer
• Ditt hems ålder
• Ditt hems läge
• Ditt hems konstruktion
• Ditt hem grund
• Din självrisk
• Eventuell ytterligare täckning du väljer

Andelarna tenderar att vara högre i områden med högre risk, som Kalifornien. Enligt USAA är den genomsnittliga kostnaden för jordbävningsförsäkring årligen mellan $ 100 och $ 300. Men fler riskfyllda stater som Alaska, Kalifornien, Oregon och Washington har i genomsnitt så höga $ 800 per år.

Din avdragsgilla jordbävningsförsäkring är en procentandel av ditt hems försäkrade värde. Det betyder att större bostäder kommer att ha en högre självrisk. Andelen varierar vanligtvis från 10% till 20%. Det betyder att om du har ett hus på 400 000 dollar kan din självrisk vara så hög som 80 000 dollar. Så om du lämnade in ett krav på 400 000 dollar skulle 80 000 dollar dras av.

Om din skada inte är tillräckligt stor för en hel ombyggnad av ditt hem kan du tyvärr stå för hela reparationskostnaden, även om du har en försäkring. Om ditt hem förstörs av en jordbävning kan ditt bolåneföretag fortfarande förvänta dig att betala av det.

Om du bestämmer dig för att få jordbävningsförsäkring efter att en seismisk händelse inträffar måste du antagligen vänta minst några månader innan försäkringsbolagen kommer att sälja nya försäkringar.

Är jordbävningsförsäkring värt det?

Om jordbävningsförsäkring är värt det för dig beror på din situation. Det kan vara en avvägning eftersom täckningen kan vara mycket värdefull om du bor i ett jordbävningsbenäget område, men kostnaden är mycket hög. Ibland kan självrisken överstiga det belopp du kräver för din förlust.

Om du bor nära ett aktivt fel kan jordbävningsförsäkring vara värt det. Kostnaden för att bygga om ditt hem, byta ut dina personliga tillhörigheter och betala för tillfälligt boende och mat kan snabbt öka. Om ditt hem är byggt av tegel eller murverk, kan det vara en bra idé att få en jordbävningsförsäkring eftersom hem som är konstruerade med dessa material är oflexibla och mer sårbara för skador.

Om du bor i ett område som har liten eller ingen seismisk aktivitet kan det inte vara värt att betala för jordbävningsförsäkring, med tanke på att jordbävningar skulle vara en sällsynt händelse. Men om kostnaden är så låg som $ 100-$ 300 per år kan en policy vara värd det för sinnesro.

Vanliga frågor

Vad händer om du inte har en jordbävningsförsäkring?

Om du inte har en jordbävningsförsäkring och ditt hem skadas av en jordbävning kommer du sannolikt att stå för att betala kostnaden för din ombyggnad.

Täcker husägares försäkring jordbävningar?

Nej, vanliga husägarförsäkringar täcker inte jordbävningar. Du kan dock köpa ett jordbävningsskydd från de flesta stora försäkringsbolag.

Hur fungerar jordbävningsförsäkring?

Jordbävningsförsäkring ger täckning för din bostad, din personliga egendom och för ytterligare boende utgifter om du tillfälligt behöver bo utanför ditt hem medan det repareras eller byggs om på grund av seismik skada.

Varför gick min jordbävningsförsäkring upp?

Det finns flera anledningar till att din jordbävningsförsäkring kan stiga. Ny vetenskap kan visa att ditt område löper större risk för jordbävningar än man tidigare trott, eller så kan ditt område ha nya byggkoder. Det kan också finnas nyligen identifierade takriskfaktorer.

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka en anteckning till vårt granskningsteam på [email protected].