Bästa villaägarförsäkring i Florida (2022)

Villaägarförsäkring i Florida är en typ av egendomsförsäkring som täcker kostnaderna för att reparera din hem eller byt ut dina personliga tillhörigheter efter en oväntad händelse, som en brand eller vattenskada, förstör dem. Denna typ av skydd är särskilt viktigt i en stat som Florida, där det är mer sannolikt att naturkatastrofer inträffar.

För att hjälpa dig hitta rätt mängd försäkringar till ett överkomligt pris skapade This Old House Review Team den här guiden. Fortsätt läsa vår recension för att lära dig hur du får den bästa villaförsäkringen I florida.

För att få offerter på hemförsäkring i ditt område, ring 855-948-5219 eller ange ditt postnummer i vårt kostnadsfria offertverktyg:

State Farm: Bästa rekommendationer

• J.D. Power Rating: 835/1,000
• AM bästa betyg: A++

State Farm är en pålitlig leverantör i branschen med 18 % av marknadsandelen. Den största hemförsäkringsleverantören i landet, State Farm, har också ett enormt nätverk av agenter över hela Florida. Företaget har den högsta J.D. Power-poängen i denna recension och stöds av en hög finansiell styrka.

Oavsett om du letar efter ett företag med kombinationsalternativ för både din hem- och bilförsäkring eller bara vill välja ett pålitligt och stabilt varumärke med nästan 100 års erfarenhet av att betjäna nöjda kunder, kan State Farm vara ett bra ställe att Start.

Även om det har färre rabatter än konkurrenter som Allstate och Liberty Mutual, erbjuder State Farm flexibla täckningsalternativ och tillägg.

För- och nackdelar med State Farm Homeowners Insurance

✓ Tillhandahåller många användarvänliga onlineresurser för kunder
✓ Är det största villaförsäkringsbolaget i landet
✓ Stöds av överlägsen finansiell styrka

✘ Har begränsade rabatter i jämförelse med Allstate eller Liberty Mutual
✘ Kan kräva att du kontaktar en agent direkt för att få en offert

Ytterligare täckningsalternativ

State Farm erbjuder följande extra täckningsalternativ:

• Förlustbedömningstäckning för HOA-avgifter
• Jordbävningstäckning
• Skydd av hemsystem
• Vattenbackup täckning
• Översvämningsförsäkringar (genom National Flood Insurance Program)
• Skydd mot identitetsstöld.

Tillgängliga rabatter

State Farm har fem rabatter för att hjälpa kunder att spara på sina premier, men deras tillgänglighet kan variera beroende på din egendom och personlig information:

• Multi-policy
• Hemlarmskydd
• Anspråksfritt
• Takmaterial
• Lägre premier på högre självrisker

Få gratis offert: Ringa upp 1-360-262-2561

Läs mer:State Farm Home Insurance Review

Allstate: Bästa täckningsalternativ

• J.D. Power Rating: 829/1,000
• AM bästa betyg: A+

Allstate är vårt bästa val för Florida-husägarförsäkring på grund av dess rykte, omfattande täckningsalternativ och kundupplevelse. Det är den enda leverantören i denna recension som tillhandahåller kundservice dygnet runt. Medan State Farm och Liberty Mutual har ett skadecenter som är öppet dygnet runt, har Allstate 24/7-avdelningar för försäljning, fakturering, anspråk och policyfrågor också.

Kunderna har även tillgång till en mobilapp och kundportal. Det erbjuder också unika onlineresurser som det vanliga och kostsamma reklamationsverktyget, som flaggar de främsta orsakerna till anspråk i ditt område.

Medan Allstate kan vara dyrare än konkurrenter baserat på vår hemliga shoppingprocess, erbjuder den några av de mest omfattande täckning och rabatter från alla leverantörer i denna recension och erbjuder en oöverträffad kundnivå service.

För- och nackdelar med Allstate Home Insurance

✓ Ger kunderna valet mellan 60 % eller 75 % av bostaden för personlig egendomsskydd
✓ Erbjuder fler rekommendationer än State Farm och Liberty Mutual
✓ Har rekommendationer för värdefulla föremål, som musikinstrument och sportutrustning

✘ Tillhandahöll den dyraste offerten av leverantörerna i denna recension
✘ Självrisker börjar på $2 500

Ytterligare täckningsalternativ

Allstate erbjuder en lång rad rekommendationer, inklusive schemalagd täckning av personlig egendom, tillverkade och husbilar, återställande av gröna förbättringar, täckning av hemdelning, skydd för vattenbackup samt trädgård och trädgård rapportering.

Det ger också skydd för elektronisk dataåterställning, affärsegendom, musikinstrument, restaurering av identitetsstöld, sportutrustning och personlig paraplyförsäkring.

Tillgängliga rabatter

För att hjälpa Florida-kunder att spara pengar på sin policy erbjuder Allstate följande husägarerabatter:

• Multi-policy
• Enkel betalning
• Anspråksfritt
• Skyddsanordning
• Tidig signering
• Välkommen och lojalitet
• Bostadsköpare
• 55 och pensionerad

Allstate listar också en kategori för "ytterligare förmåner" på sin webbplats, som omfattar mindre rabatter, som de för att ha ett nytt tak eller för att inte röka.

Få din gratis hemförsäkringsoffert: Allstate-citat

Läs mer:Allstate hemförsäkring granskning

Resenärer: Mest erfarenhet

• J.D. Power Rating: 800/1,000
• AM bästa betyg: A++

Resenärer är ett av våra bästa val för husägare i Florida på grund av sitt fantastiska rykte och erfarenhet. Företaget grundades 1864 och har en A++(Superior) finansiell styrka från AM Best.

Det sticker också ut för att erbjuda givande policystöd, till exempel en grön hemmapolicyryttare som kommer att betala för att ersätta eller bygga om ditt hem med miljövänliga alternativ efter en täckt incident. Resenärer erbjuder också en fördelaktig minskande självrisk, som ger dig en avdragsgill kredit på 100 USD varje år, oavsett om du lämnar in ett krav.

Dessutom har Travellers mycket anpassningsbar täckning, med ett brett utbud av självrisker och täckningsnivåer. Om du letar efter en erfaren försäkringsgivare med flexibel täckning är Travellers värt att överväga.

För- och nackdelar med resenärers hemförsäkring

✓ Utökar nio avdragsgilla alternativ, så att du kan anpassa din täckning och priser
✓ Har den längsta historien i branschen av någon leverantör i denna recension
✓ Ger ett brett utbud av rekommendationer, inklusive omfattande skydd mot identitetsstöld

✘ Har en lägre J.D. Power-poäng än konkurrenterna i denna recension
✘ Erbjuder färre rabatter än leverantörer som Allstate och Liberty Mutual

Ytterligare täckningsalternativ

Resenärer erbjuder en handfull utökade täckningar, inklusive extra ersättningskostnadstäckning, allrisktäckning för privatpersoner egendom, förlustbedömningstäckning för husägare med en HOA, personskadetäckning och kylegendomsskydd.

Den erbjuder också valfria rekommendationer som vattenbackup och sumppumpstäckning, grönt hembyte täckning, täckning med matchande tak och sidospår, täckning av utrustningshaveri och identitetsstöld skydd.

Tillgängliga rabatter

Resenärer erbjuder rabatter till nya bostadsköpare, individer som kombinerar sitt hem och sin bil, husägare med en anspråksfri historia och sökande med skyddsanordningar och "grönt hem"-certifiering via LEED organisation.

Få din gratis hemförsäkringsoffert: Resenärscitat

Läs mer:Resenärer Homeowners Insurance Review

Liberty Mutual: Bästa rabatterna

• J.D. Power Rating: 806/1,000
• AM bästa betyg: A

Liberty Mutual har mer än 100 års erfarenhet av att tillhandahålla försäkringsprodukter och tjänster som hyresgäster, liv, husägare och bilförsäkringar.

I likhet med State Farm och Allstate erbjuder Liberty Mutual sex standardområden för täckning - bostad, andra strukturer, ansvar, medicinska betalningar till andra, förlust av användning och personlig egendom.

Det utmärker sig för att erbjuda en rad besparingsmöjligheter, med några rabatter som belönar dig för att byta ut ditt tak eller renovera ditt hem. Medan Liberty Mutual har en lägre kundnöjdhet från J.D. Power än vissa konkurrenter i den här recensionen, har den betyg på A-nivå från BBB och AM Best.

För- och nackdelar med Liberty Mutual Home Insurance

✓ Erbjuder vanligtvis fler rabatter än Allstate och State Farm
✓ Erbjuder en orkanskadegodkännande som är särskilt användbar för invånare i Florida
✓ Tillåter kunder att göra anspråk från sin mobila enhet

✘ Ger inte ansvarsskydd för vissa hundraser
✘ Täckningen kan variera beroende på stat

Ytterligare täckningsalternativ

Liberty Mutual tillhandahåller en rad policygodkännanden, inklusive extra orkantäckning, total ersättningskostnad, vattenbackup, översvämning av sumppump, täckning av fina smycken och uppblåsningsskydd.

Tillgängliga rabatter

Liberty Mutual erbjuder rabatterna nedan till hemförsäkringsköpare:

• Anspråksfritt
• Trygg husägare
• Tidig shoppare
• Nyköpt hem
• Ny/renoverad bostad
• Nytt tak
• Multi-policy
• Värdeförsäkrad
• Föredragen betalning
• Papperslös policy

Få din gratis hemförsäkringsoffert:Liberty Mutual Citat

Läs mer:Översyn av Liberty Mutual Home Insurance

Säkerhet först: Bäst för invånare i södra Florida

• J.D. Power Rating: NR
• AM bästa betyg: NR

En relativ nykomling i villaförsäkringsbranschen, Security First öppnade sina dörrar 2005. Unikt från konkurrenter i den här recensionen erbjuder företaget täckning exklusivt till invånare i Florida.

Detta Florida-fokus gör att företaget kan skräddarsy sin täckning och rekommendationer till kunder i staten och erbjuda praktisk kundservice. Security First erbjuder unika policytillägg som golfbilsskydd och ansvarsskydd och screenade veranda och carport täckning, tillsammans med en rimlig orkan självrisk som kan vara perfekt för södra Florida invånare.

Företaget är BBB-ackrediterat och har betyget A+. Den har även en mobilapp, men kundtjänstens öppettider är begränsade. Sammantaget kan Security First vara ett lämpligt val om du funderar på att ta itu med en lokal leverantör med en rad policystöd.

För- och nackdelar med Security First Home Insurance

✓ Erbjuder en prisvärd orkansjälvrisk
✓ Kan hjälpa invånare i Florida att köpa en översvämningsförsäkring
✓ Ger fler rabatter och unika rekommendationer än många konkurrenter

✘ Är inte betygsatt i J.D. Power Home Insurance-undersökningen
✘ Erbjuder inte kundsupport dygnet runt, medan vissa leverantörer gör det

Ytterligare täckningsalternativ

Security First erbjuder översvämningsskydd genom NFIP, identitetsstöldskydd, skydd mot utrustningsavbrott, täckning av hundansvar, vattenbackup och sump översvämning, ökad ersättningskostnad, schemalagt skydd av personlig egendom, fysiska skador på golfbilar och ansvarsskydd samt skärmad inhägnad och carport rapportering.

Tillgängliga rabatter

Security First erbjuder dessa rabatter till husägare i Florida:

• Byggnadsåldern
• Försäkringstagare 55+
• Trygg gemenskap
• Sprinklersystem inomhus
• Takform
• Vindbeständiga hemfunktioner
• Centralt inbrottslarm/centralt brandlarm

Läs mer:Security First Homeowners Insurance Review

Vad är den genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring i Florida?

Den genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring i Florida är $1 960 per år, enligt 2018 års data från Försäkringsupplysningsinstitutet (III).

III säger att den nationella genomsnittliga kostnaden för husägares försäkring är $1 249 per år, vilket är en hel del lägre än kostnaden för täckning i Florida. Faktum är att Floridas hemförsäkringspriser är de näst högsta i landet, i genomsnitt, efter Louisiana.

Invånare i Florida tenderar att möta brantare hemförsäkringspremier för att kompensera för den förhöjda risken för väderrelaterade anspråk, som vi kommer att täcka nedan.

Även om den genomsnittliga kostnadsberäkningen ovan är en användbar referenspunkt, kommer dina faktiska hemförsäkringspriser att variera baserat på några av följande faktorer:

• Din plats
• Storleken, byggnaden och åldern på ditt hem
• Din kreditvärdering och anspråkshistorik
• Säkerhetsfunktioner som brand- och inbrottslarm
• Ersättningskostnad för ditt hem
• Avdragsgilla belopp väljer du

Vilka risker möter husägare i Florida mest?

På grund av dess läge och landskap är Florida hem för många väderrelaterade risker för husägare.

Låt oss ta en titt på några av Floridas vanligaste orsaker till hemförsäkringskrav:

• Vindskador: Florida ser fler tornados än de flesta stater, i genomsnitt 66 twisters per år. Det har också det högsta antalet hem som riskerar att skadas av en stormflod, enligt III data. Lyckligtvis täcker hemförsäkringen vindskador, och försäkringsbolag i Florida måste erbjuda ytterligare orkantäckning.
• Översvämning: Som en kuststat som mestadels ligger vid eller under havsnivån, möter Florida betydande mängder översvämningar varje år. Flooding är vanligtvis uteslutet från vanliga hemförsäkringar men kan köpas separat.
• Brand: Brandskador är en typisk orsak till hemförsäkringsanspråk i Florida och över hela landet. Åskväder, vind och orkaner kan leda till förödande elektriska bränder, vilket innebär en ökad risk för invånare i Florida. Brand är en av de 16 namngivna farorna som täcks av vanliga hemförsäkringar.
• Inbrott: Enligt a 2020 års statistikrapport, Florida har ett av landets högsta antal rapporterade rånfall. Om du bor i en storstad som Orlando eller Miami, kan du löpa en högre risk för stöld av personlig egendom än om du bor på landsbygden.

Vilken är den bästa husägarförsäkringsleverantören i Florida för dig?

Vi rekommenderar Allstate som den bästa totala husägarförsäkringsleverantören i Florida. Den erbjuder robusta hemförsäkringar och rekommendationer, med en rad rabatter som hjälper dig att spara på täckningen. Dessutom ger Allstate dig tillgång till ett nätverk av dedikerade lokala hemförsäkringsagenter som förstår dina smärtpunkter som husägare i Florida.

Hemförsäkring är dock långt ifrån en produkt som passar alla. Vi rekommenderar var och en av leverantörerna i denna recension baserat på deras fördelar för Floridians. Innan du köper en försäkring, ägna några minuter åt att jämföra täckning, rabatter och kostnader. Vi rekommenderar att du inhämtar offerter från minst tre leverantörer för att säkerställa att du får rätt täckning och företag för dina behov.

Varför är Florida villaägare försäkring så dyr?

Varför är det svårt att få hemförsäkring i Florida?

Hur kan jag sänka min villaförsäkring i Florida?

Är det obligatoriskt att ha en hemförsäkring i Florida?

Vår betygsmetod

Teamet för This Old House-recensioner har åtagit sig att tillhandahålla omfattande och opartiska recensioner till våra läsare. Detta innebär att du tjänar ditt förtroende genom transparens och att du har data för att backa upp våra betyg och rekommendationer.

Med det i åtanke skapade vi ett objektivt betygssystem för att poängsätta varje hemförsäkringsbolag. Så här såg granskningen ut:

• Vi analyserar informationen på respektive företags webbplats. Detta gör att vi kan avgöra vilka produkter och tjänster som erbjuds av varje hemförsäkringsleverantör.
• Vi får en provoffert från företagen genom att antingen prata med en säljare eller genom att använda offertverktyget online. Detta berättar för oss hur en policy ser ut och kostar.
• Vi testar kundtjänst genom att prata med en företagsrepresentant, ta reda på deras öppettider och avgöra vilka tekniska funktioner som är tillgängliga för kunderna.
• Vi uppdaterar all denna information kontinuerligt och lagrar den i en egen databas som gör att vi kan jämföra dussintals hemförsäkringsbolag med varandra.

Med dessa data skapade vi en ratingmetod för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag. Vårt betygssystem är en viktad 100-gradig skala baserad på följande faktorer:

• Täckning (30): Vi gav hemförsäkringsbolag högre betyg om de erbjöd de sex huvudtyperna av husägare skydd – bostad, andra strukturer, personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar till andras täckning.
• Tillgänglighet (7,5): Företag fick högre poäng om de täckte fler stater än sina konkurrenter.
• Kundtjänst (15): Denna faktor är baserad på vår kommunikation med företagsrepresentanterna, såväl som företagens påståenden och offertprocesser, tillgänglighet under hela veckan och kundtjänstinformation som finns på deras webbplatser.
• Teknik (12.5): Teknik kan öka effektiviteten i att lämna in och spåra hemförsäkringskrav. Företag fick högre poäng om de hade teknikalternativ som mobilappar och chattfunktioner online.
• Rykte (20): Vi mätte tillförlitligheten baserat på år av erfarenhet och Better Business Bureau-betyg.
• Ytterligare förmåner (15): Företag som erbjöd valfria funktioner, som rabatter och rekommendationer, fick högre poäng än konkurrenter som inte gjorde det.

The This Old House Review Team har en heltidsanställd forskare som samlar in och regelbundet uppdaterar data poäng från alla företag för att hjälpa oss att jämföra dem på nyckelfaktorer som täckning, service och pålitlighet.

För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka ett meddelande till vårt recensionsteam på [email protected].