Skadeprocessen är en av de viktigaste faktorerna att tänka på när man letar efter ett hemförsäkringsbolag. Det är ingen idé att köpa husägare täckning om din leverantör sannolikt inte kommer att godkänna ditt krav eller täcka skador.
För att hjälpa dig att avgöra vilket försäkringsbolag som är bäst på att betala skadeersättningar, skapade This Old House Review Team en guide fokuserad på skadehantering. Guiden använder undersökningar från J.D. Power and Consumer Reports. Riktiga kunder tillfrågades om sina reklamationserfarenheter med landets främsta villaförsäkringsbolag.
Bästa husägare försäkringsbolag för skadestånd
J.D. Power and Consumer Reports sammanställer kundfeedback för att hjälpa människor att fatta välgrundade beslut när de köper produkter och tjänster. Ta en titt på de hemförsäkringsbolag som rankades högst för kundservice och skadeprocesser. Dessa uppgifter är baserade på enkätsvar från mer än 12 000 kunder.
Obs: USAA fick poängen 92 från Consumer Reports. J.D. Power inkluderade dock inte företaget i rankingen eftersom USAA inte uppfyller studiens kriterier. Detta beror med största sannolikhet på det faktum att USAA endast är tillgängligt för nuvarande eller tidigare militära medlemmar och deras närmaste familjemedlemmar.
Granskare i både J.D. Power- och Consumer Reports-undersökningarna rankades Amica® och Auto-owners mycket för sina reklamationsprocesser.
Andra hemförsäkringsleverantörer gillar Metlife, Chubb, Rikstäckande, USAA, Erie och Statens gård nämndes av det ena företaget men inte det andra.
Värsta husägare försäkringsbolag för skadestånd
Här är de hemförsäkringsbolag som rankades lägst för skadetillfredsställelse, enligt J.D. Power and Consumer Reports undersökningar.
Mer om J.D. Power & Consumer Reports
Varje år genomför J.D. Power en U.S.A. Property Claims Satisfaction Study fick poäng på en 1 000-gradig skala som undersöker hur nöjda kunderna är med hemförsäkringar baserat på fem faktorer:
- Första anmälan om förlust
- Reparationsprocess
- Uppskattningsprocess
- Skaffa service
- Lösning
Konsumentrapporter sammanställer betyg från hemförsäkringskunder och mäter dem på en 100-gradig skala baserat på följande fyra faktorer:
- Skadebelopp
- Agent artighet
- Utbetalning i rätt tid
- Snabbhet av svar
Bästa husägare försäkringsbolag
När de rangordnade försäkringsleverantörer tittade This Old House Reviews Team på kundservice, rabatter, statlig tillgänglighet, täckningsalternativ och mer.
Det här är företagen som fick högsta betyg från vårt team:
- Citronsaft: Bästa registreringsprocessen
- Liberty Mutual: Bästa rabatter
- Allstate: Bästa täckningsalternativ
- Resenärer: Mest erfarenhet
- Amica: Bästa kundtjänst
- Statens gård: Bästa rekommendationer
- USAA: Bästa medlemsförmåner
- Bönder: Mest anpassningsbar täckning
Vår slutsats
Amica och Auto-owners fick höga poäng från J.D. Power and Consumer Reports. Leverantörerna presenterar effektiva reklamationsprocesser, snabba svarstider, rimlig betalning och vänliga kundtjänstrepresentanter.
Använd postnummerverktyget nedan för att jämföra offerter från dessa företag och avgöra vilket som är bäst för dig.
Självrisken är det belopp du betalar när du gör en skadeanmälan. Det finns tre typer av självrisker:
- Platt—Denna självrisk är ett fast belopp i dollar, som $1 000.
- Procent– Det här är en procentandel av din bostadstäckning. Om du har 250 000 USD i bostadstäckning och du väljer 1 % av bostaden för din självrisk, skulle självrisken vara 2 500 USD per skadestånd.
- Dela— Beroende på ditt försäkringsbolag och var du bor kan din självrisk delas upp efter typen av fara. Till exempel delar Allstate upp självrisker i Texas i vindstorm/hagel, tropisk cyklon och alla andra faror. Din självrisk för varje risk kommer antingen att vara en schablon eller procentsats.
Om en händelse skadar din egendom och personliga tillhörigheter, eller om du är ansvarig för att orsaka kroppsskada eller egendomsskada på någon annan, lämna in en skadeanmälan till ditt försäkringsbolag omedelbart. Du kan göra detta via telefon, via en kundportal online eller i en mobilapp. Vänta inte med att lämna in ett krav bara för att du inte har all information. Berätta för företaget allt du vet och ge en uppdatering när du får mer information.
Om ditt försäkringsbolag godkänner din skadeanmälan betalar du din självrisk. En skadereglerare kommer sedan att tilldelas ditt krav och undersöker händelsen för att avgöra hur mycket pengar du ska ge dig.
Det tar vanligtvis cirka 48 timmar innan ditt anspråk godkänns eller avslås. Om ditt anspråk godkänns kan det ta allt från några veckor till några månader att få pengar från din leverantör.
Din premie kan öka beroende på skadeanmälans karaktär och din skadehistorik. Till exempel, om du lämnar in ett ansvarsanspråk, är det mer sannolikt att din premie ökar om incidenten var ditt fel. Ansvarskrav tenderar också att bli dyrare. Om detta inte är din första skadeanmälan kan din premie också öka.
Din försäkring kommer inte att annulleras om du lämnar in ett anspråk. Om du tidigare har lämnat in många anspråk kan din leverantör säga upp din försäkring. Generellt sett är det mycket försäkringsgivare att ansöka om att lämna in mer än två anspråk under de senaste fem åren.
Vår betygsmetod
Teamet för This Old House Recensioner har åtagit sig att tillhandahålla omfattande och opartiska recensioner till våra läsare. Detta innebär att du tjänar ditt förtroende genom transparens och att du har data för att backa upp våra betyg och rekommendationer.
Med det i åtanke skapade vi ett objektivt betygssystem för att poängsätta varje hemförsäkringsbolag. Så här såg granskningen ut:
- Vi analyserar informationen på respektive företags webbplats. Detta gör att vi kan avgöra vilka produkter och tjänster som erbjuds av varje hemförsäkringsleverantör.
- Vi får en provoffert från företagen genom att antingen prata med en säljare eller genom att använda offertverktyget online. Detta berättar för oss hur en policy ser ut och kostar.
- Vi testar kundtjänst genom att prata med en företagsrepresentant, ta reda på deras öppettider och avgöra vilka tekniska funktioner som är tillgängliga för kunderna.
- Vi uppdaterar all denna information kontinuerligt och lagrar den i en egen databas som gör att vi kan jämföra dussintals hemförsäkringsbolag med varandra.
Med dessa data skapade vi en ratingmetod för att betygsätta varje hemförsäkringsbolag. Vårt betygssystem är en viktad 100-gradig skala baserad på följande faktorer:
- Täckning (30): Vi gav hemförsäkringsbolag högre betyg om de erbjöd de sex huvudtyperna av husägare skydd – bostad, andra strukturer, personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar till andras täckning.
- Tillgänglighet (7,5): Företag fick högre poäng om de täckte fler stater än sina konkurrenter.
- Kundtjänst (15): Denna faktor är baserad på vår kommunikation med företagsrepresentanterna, såväl som företagens påståenden och offertprocesser, tillgänglighet under hela veckan och kundtjänstinformation som finns på deras webbplatser.
- Teknik (12.5): Teknik kan öka effektiviteten i att lämna in och spåra hemförsäkringskrav. Företag fick högre poäng om de hade teknikalternativ som mobilappar och chattfunktioner online.
- Rykte (20): Vi mätte tillförlitligheten baserat på många års erfarenhet och Better Business Bureau (BBB)-betyg.
- Ytterligare förmåner (15): Företag som erbjöd valfria funktioner, som rabatter och rekommendationer, fick högre poäng än konkurrenter som inte gjorde det.
Vårt granskningsteam har en forskare på heltid som samlar in och regelbundet uppdaterar datapunkter från alla företag för att hjälpa oss jämföra dem på nyckelfaktorer som täckning, service och pålitlighet.
För att dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln, skicka ett meddelande till vårt recensionsteam på [email protected].