En del av att vara husdjursförälder är att se till att du har råd med regelbundna veterinärbesök. Olyckor och sjukdomar kan dock avsevärt öka kostnaderna för veterinärvård och kan visa sig vara förödande för din budget.
För att skydda dig mot dessa oväntade utgifter kan du investera i en husdjursförsäkring. Du betalar en månatlig premie till försäkringsbolaget och om ditt husdjur skulle råka ut för en olycka eller diagnostiseras med ett täckt tillstånd, kommer leverantören att ersätta dig för en del av eller hela veterinären räkningen.
Om du vill köpa en husdjursförsäkring är det viktigt att veta hur det fungerar så att du inte utsätts för några olyckliga överraskningar. Vi kommer att ge en kort översikt över vad den här typen av försäkring täcker, vad den inte täcker och hur och när du kan förvänta dig att få ersättning. Slutligen kommer vi att ge rekommendationer för bästa husdjursförsäkring att täcka din lurviga vän.
Den främsta fördelen är naturligtvis att du sparar pengar på veterinärvård, särskilt när det kommer till katastrofal vård för skador eller sjukdom. Till exempel enligt
Konsumentrapporter, veterinär cancerbehandling kan lätt överstiga 5 000 dollar. Likaså kan operation för att reparera ett avslitet ligament vara i storleksordningen $3 300. Om du redan har en sjukförsäkring för husdjur kan du få ersättning för en stor del av denna kostnad.Du kan enklare planera din budget kring en vanlig premie än vad du kan kring möjligheten till oväntade veterinärräkningar. Dessutom är alternativen vanligtvis enklare än en hälsoförsäkring för människor, och månatliga premier är inte särskilt dyra.
Här är några av termerna du måste förstå när du undersöker olika leverantörer av husdjursförsäkringar.
Vänteperioder
För att förhindra djurägare från att köpa husdjursförsäkringar efter att deras husdjur har en olycka eller diagnostiserats med en sjukdom inrättar leverantörer en väntetid mellan inskrivningen och när du först kan lämna in en krav. Vanligtvis är detta minst 48 timmar för ett olycksfall och 14 dagar för ett sjukdomskrav. Väntetiden kan dock vara upp till ett år för vissa ortopediska eller ärftliga tillstånd som höftledsdysplasi.
Policybegränsningar
De flesta försäkringar sätter en årlig gräns för det dollarbelopp som de täcker varje år. Ibland finns det också en livstidsutbetalningsgräns för det täckta husdjuret eller en gräns per incident eller sjukdom. Några få planer har inga gränser, men de har vanligtvis mycket höga premier.
Självrisker
Din avdragsgill för husdjursförsäkring är det belopp du måste betala ur fickan innan din husdjursförsäkring träder i kraft. Självrisker kan vara årliga, så du måste nå det beloppet varje år innan leverantören börjar betala. Vanligtvis kommer en plan med låg årlig självrisk att ha en högre månatlig premie och vice versa.
Alternativt kan självrisker bedömas per hälsoproblem. Det betyder att du måste betala separata självrisker för till exempel ett brutet ben och en artritdiagnos. Men när du når självrisken för artrit kommer företaget att tillämpa din ersättningsprocent på alla framtida artritrelaterade behandlingar.
Ersättningar
En sak som är viktig att komma ihåg om husdjursförsäkring är att det är mer som egendomsförsäkring än mänsklig sjukförsäkring. Det betyder att de flesta husdjursförsäkringsbolag kräver att du betalar hela kostnaden för veterinärräkningen i förväg, och sedan lämnar du in ett krav och väntar på återbetalning från din leverantör. Fördelen med det här systemet är att det inte finns något sådant som en veterinär "utanför nätverket" - du kan välja din veterinär. Du måste dock betala dem direkt när tjänsterna utförs.
De flesta planer kommer att ersätta mellan 70 % och 90 % av detta belopp, förutsatt att du har uppfyllt din självrisk men inte har överskridit din täckningsgräns. I slutändan betyder det att en försäkringstagares egenavgift kommer att vara mellan 10 % och 30 % av den slutliga räkningen.
Vanliga undantag
Slutligen kommer ingen försäkringsplan att täcka alla hälsotillstånd. Alla husdjursförsäkringsleverantörer utesluter specifikt redan existerande tillstånd - de som inträffade eller diagnostiserades när som helst före slutet av vänteperioden. Dessutom utesluter de flesta policyer följande:
- Elektiva procedurer (tyvärr inkluderar detta vanligtvis kastrering och kastrering)
- Kosmetiska procedurer (svans dockning, declawing, etc.)
- Transport
- Ombordstigning
- Grooming
- Avel/graviditetsvård
- Begravnings-/minneskostnader
Dessutom kan täckning för medfödda tillstånd, sjukhusvistelse, mikrochips, tandvård och beteendebehandlingar uteslutas, eller så är det bara tillgängligt som ett tillägg. Se till att du kontrollerar alla planers uteslutningar innan du förbinder dig till det.
Med nästan alla planer betalar du dina veterinärräkningar vid tjänstetillfället och lämnar sedan in ett krav till din försäkringsleverantör efteråt. En representant som utsetts för din skadeanmälan avgör sedan om den faller under villkoren i din försäkring. Du kommer att få tillbaka ersättningsnivån som anges i din valda plan om den gör det. Vanligtvis får du din återbetalning fem till nio arbetsdagar efter att du lämnat in din ansökan.
Även om företag skiljer sig åt när det gäller sina planer, finns det flera olika allmänna typer av husdjursförsäkringar. För det första erbjuder nästan alla leverantörer planer med täckning för olyckor och sjukdomar. Denna typ av täckning sträcker sig inte till rutinmässiga vårdbesök, men det kommer att täcka stora räkningar till följd av saker som brutna ben eller matsmältningssjukdomar.
Alternativt täcker vissa planer endast olyckor som skador, intag av giftiga ämnen eller kvävning. Vissa företag erbjuder även friskvårdsskydd som gäller förebyggande vård. Dessa friskvårdsplaner hjälper till att betala för vanliga examensavgifter, vaccinationer, hjärtmaskmedicinering och till och med några labbtester.
Täckning för olycksfall och sjukdom kommer vanligtvis att spara mest pengar om du skulle behöva använda din försäkring, eftersom avgifter för diagnos, medicinering, röntgenstrålar och mer ökar snabbt. Friskvårdstäckning kommer i allmänhet att tillåta dig att gå jämnt under loppet av ett år, vilket kostar ungefär lika mycket som ett års hälsovård. Men det gör att du kan fördela kostnaden jämnt per månad istället för att betala större summor på en gång.
Finns det husdjursförsäkring för exotiska djur?
Enligt en undersökning från Pawlicy Advisor från 2020 bestod cirka 82 % av husdjursförsäkringarna av hundförsäkring, och de övriga 18 % bestod av kattförsäkring. De flesta husdjursförsäkringsbolag erbjuder faktiskt bara planer för katter och hundar. Dock, Rikstäckande erbjuder försäkring för fåglar och exotiska husdjur, inklusive illrar, leguaner, sköldpaddor och mer.
Som med så många andra former av försäkringar och garantier är svaret "det beror på." Du kommer förmodligen att betala ungefär som mycket till försäkringsgivaren som du skulle till veterinären för rutinmässig veterinärvård, som allmänt välbefinnande kontroller.
Men när det kommer till olyckor och allvarliga sjukdomar kan du spara en stor summa pengar om du har en husdjursförsäkring. Givet väntetiden och uteslutandet av redan existerande villkor måste du naturligtvis ha köpt din försäkring innan dessa incidenter inträffar.
*Citat baserade på en 4-årig, medelstor, blandrashund i Raleigh, N.C.
Lemonad: Bäst totalt
Citronsaft är vårt bästa val baserat på dess utmärkta balans mellan valuta för pengarna och omfattande täckning. Även om det erbjuder en enda plan för olycksfall och sjukdom, har du möjlighet att lägga till täckning för förebyggande vård, avgifter för veterinärbesök eller sjukgymnastik. Dessutom har kostnad för husdjursförsäkring från Lemonade är några av de lägsta tillgängliga och varierar i allmänhet från $15–$30 i månaden för hundar och $9–$15 i månaden för katter.
Plats: Mest anpassningsbara planer
Fläck erbjuder två husdjursförsäkringar: en bara för olyckor och en annan som täcker både olyckor och sjukdomar. Du kan också lägga till alternativ för förebyggande vård av guld eller platina till ett fast pris med endera planen. Du kan anpassa din täckning ytterligare genom att välja beloppet för din självrisk och din totala täckningsgräns, och Spot erbjuder till och med planer med obegränsad täckning. Lägg till dina kontaktuppgifter till denna enkla form för att ta reda på hur mycket en Spot-husdjursförsäkring kan kosta dig.
Embrace: Bästa självrisker
Omfamning husdjursförsäkring brukar kosta lite mer, men du har fem självriskalternativ och täckningsgränser att välja mellan. Det finns en enda olycksfalls- och sjukdomsplan, men du kan också lägga till en rutinvårdsplan till din täckning. Dessutom kommer din självrisk att minska med tiden med Embraces förmån för Healthy Pet Deductible. För mer information eller en kostnadsfri offert, besök Embraces hemsida och fyll i denna lätta form.
Genom att ersätta dig för en procentandel av stora, icke-rutinmässiga veterinärräkningar på grund av olyckor eller sjukdom, kan husdjursförsäkringen ge dig sinnesfrid och budgetskydd. Ändå är det viktigt att veta vad din försäkring täcker eller inte. Se till att få minst tre offerter för husdjursförsäkringar, och ta en noggrann titt på detaljerna i den täckning du kan få. Dina premier kan bero på ditt husdjurs ålder och de specifika villkor som försäkringen täcker.
Även om det kommer att bero på detaljerna i planen du väljer, täcker husdjursförsäkringen i allmänhet veterinärvård som ditt husdjur behöver efter att ha drabbats av en olycka eller fått diagnosen en sjukdom. Dessa kan inkludera skanningar, blodprov, öppenvård, operation eller mediciner.
Husdjursförsäkring täcker inte några redan existerande förhållanden. Dessutom täcker inte leverantörer valfria eller kosmetiska ingrepp eller behandlingar som inte utförs av en legitimerad veterinär. Sjukvårdsrelaterade kostnader – som ombordstigning, transport och grooming – tenderar att falla utanför policyn, även om vissa leverantörer kan täcka sjukhusvistelse under vissa omständigheter.
De flesta husdjursförsäkringsleverantörer gör det snabbt och enkelt att göra anspråk på din försäkring. Många har appar som låter dig arkivera från din mobila enhet, och vissa har kundtjänst tillgänglig utanför kontorstid. Men bara för att du kan lämna in ditt krav omedelbart betyder det inte att du får ersättning omedelbart.
Detta beror på din försäkringsleverantör och komplexiteten i ditt anspråk. Till exempel, om processen är automatiserad och anspråket är okomplicerat, kan det bara ta några dagar. Men om anspråket är komplext och återbetalningen behandlas med check kan det ta flera veckor.
Vår betygsmetod
Teamet för This Old House-recensioner är dedikerade till grundliga, djupgående recensioner av varje produkt eller tjänst som vi beskriver i vårt innehåll. Vi är fast beslutna att bygga förtroende hos våra läsare genom transparens, noggrannhet och ansvarsskyldighet, och vi har byggt ett detaljerat klassificeringssystem för att poängsätta varumärken för djurförsäkringar. Inkluderat i denna metod är följande sex faktorer med deras respektive poängvikter:
- Täckning (25)
- Planalternativ (20)
- Månadskostnad (20)
- Företagets rykte (15)
- Kundtjänst (10)
- Artsbehörighet (10)
Våra forskare håller all data i varje företags resultat uppdaterad och gör eventuella ändringar i vårt innehåll när det är nödvändigt för att tillhandahålla vår läsare med den mest exakta informationen om relevanta mätvärden, såsom planalternativ, kundservice, rykte och månadsvis kosta.
Om du vill dela feedback eller ställa en fråga om den här artikeln skickar du ett meddelande till vårt recensionsteam på [email protected].