En avdragsgill för en husdjursförsäkring är hur mycket du måste betala ur fickan innan du börjar få ersättning för dina anspråk på veterinärräkningar. Självrisker varierar beroende på företag, så att veta hur självrisker fungerar och att förstå hur man väljer rätt självrisk är viktigt. Läs mer om typer av självrisker, vanliga självriskbelopp och hur du avgör vilken som är rätt för dig nedan.
Det finns två typer av självrisk: årlig och per incident. Läs noga om vilka typer en leverantör kräver innan du tecknar en husdjursförsäkring.
Årliga självrisker
Årliga självrisker är ofta att föredra och är lättast att förstå. Husdjursförsäkringsplaner med en årlig självrisk kräver att du betalar ett visst belopp innan ditt försäkringsskydd börjar gälla för resten av försäkringsåret. Till exempel, om din självrisk är 250 USD måste du betala 250 USD ur fickan innan din leverantör kommer att börja ersätta dig för eventuella anspråk.
När du har uppfyllt den självrisken kommer din leverantör att ersätta dig till den kurs du valt upp till din maximala täckningsgräns. Dessa $250 kan spenderas på all veterinärvård som ingår i din försäkrings täckning. När du når $250 för försäkringsåret behöver du inte betala igen förrän nästa år när det återställs.
Självrisker per Incident
Självrisker per incident eller per villkor är inte att föredra eftersom du vanligtvis slutar med att betala mer ur fickan. Till exempel, om ditt husdjur behöver gå till veterinären för en öroninfektion, ett njurproblem och ett ligament utfärdar under ett försäkringsår, måste du betala en självrisk för varje ny emission innan din leverantör kommer att ersätta du. Om din självrisk är $250, är det $750 totalt för dessa tre frågor innan du kan lämna in ett krav.
Om ditt husdjur råkar behöva veterinärvård för ett upprepat problem, kommer du att täcka din självrisk för det tillståndet snabbt och behöver inte fortsätta betala ur egen ficka för det under resten av året. Men om ditt husdjur upplever flera tillstånd måste du uppfylla ditt avdragsgilla belopp för var och en.
Försäkringsspråk kan vara förvirrande. Två av de viktigaste termerna att känna till är självrisk och ersättningsgrad. Även om självrisker är hur mycket husdjursägare måste betala ur fickan innan de får ersättning, är ersättningsgraden den procentandel av varje veterinärräkning som din leverantör kommer att betala tillbaka för. De flesta husdjursförsäkringsbolag har en lägsta ersättningsgrad på 70 %, men vissa kommer att ersätta dig så högt som 100 % av varje skadestånd.
Låt oss säga att du har en självrisk på 250 USD och en ersättningsgrad på 80 %. När du väl har betalat $250 för ditt husdjurs täckta veterinärvård kan du börja lämna in anspråk. Din leverantör kommer att ersätta dig för 80 % av varje skadebelopp, så om ditt anspråk på veterinärräkningen är $400, kommer din leverantör att ersätta dig $320.
All veterinärvård som omfattas av din plan gäller för din självrisk. Vanliga påståenden inkluderar diagnostiska tester, akutvård, sjukhusvistelse, receptbelagda mediciner och kirurgi. Nästan allt olycks- eller sjukdomsrelaterat som täcks av din försäkring kvalificerar sig.
Observera att förebyggande veterinärvård i allmänhet inte gäller din självrisk. Förebyggande vård inkluderar rutinmässiga hälsobehandlingar som årliga kontroller, tandrengöring, grooming, mikrochips, kastrering och kastrering, vaccinationer och mer. Denna vård täcks vanligtvis inte av husdjursförsäkringsleverantörers basplaner; du måste registrera dig för en extra hälsoplan.
Alternativen för självrisk varierar mellan leverantörer av husdjursförsäkringar. Vissa företag erbjuder självrisker så låga som $100, medan andra har självrisker så höga som $5 000. De flesta försäkringsbolag erbjuder tre till fem avdragsgilla alternativ som inkluderar belopp som $100, $250, $500, $750 och $1 000.
Den andra viktiga saken att förstå om självrisker är hur man väljer rätt. Ju högre självrisk desto lägre blir din månadspremie. Omvänt, ju lägre självrisk, desto högre blir din månatliga premie. Om du väljer en lägre självrisk på $200, förvänta dig en högre premie än om du valt en högre självrisk på $750.
Att välja vilket avdragsbelopp som är bäst för dig beror på två huvudfaktorer: din budget och ditt husdjurs hälsa.
Ditt avdragsgilla belopp har stor inverkan på din månatliga premie. Du måste bedöma din budget för att bestämma rätt balans mellan vad du kan betala varje månad och vad du kan betala i förväg. Djurägare med unga och/eller friska husdjur väljer ofta en högre självrisk och lägre månadspremie. Det beror på att unga och friska husdjur är mindre benägna att behöva veterinärbehandlingar med dyra prislappar, så dessa husdjursföräldrar kan sannolikt täcka veterinärens räkningar tills ersättningen börjar. Om du har ett äldre husdjur eller husdjur med dyra hälsotillstånd, kanske du vill betala mer per månad för att få din täckning att starta snabbare.
Det är sällan man hittar en husdjursförsäkring utan självrisk, men det är inte omöjligt. Vanligare är att du kanske kan hitta husdjursförsäkringsbolag med belöningsprogram som sänker din självrisk för varje år du inte lämnar in ett krav. Du kanske till och med kan ta bort din självrisk om du går ett par år utan att lämna in ett krav.
Vi har granskat mer än 20 av bästa husdjursförsäkring företag och tittade på deras avdragsgilla alternativ. Citronsaft, Fläck, och Omfamning alla har självrisker så låga som $100, och Healthy Paws har ett exceptionellt lågt självriskalternativ på $50.
Vi rekommenderar alltid att du läser din policy noggrant och förstår dina alternativ innan du registrerar dig för en husdjursförsäkring, och din självrisk är en av de viktigaste aspekterna att vara bekant med. Att välja rätt självriskbelopp är en fråga om att väga om det är bäst att betala mer i förskott eller på månadsbasis. Ditt husdjurs hälsa kommer att ha mycket att göra med vilket är det smartare valet.
De flesta husdjursförsäkringsleverantörer låter dig få en offert på deras hemsida. Detta gör att du kan välja olika självriskalternativ samt varierande återbetalningssatser och maximala täckningsgränser för att se hur varje belopp påverkar din premie.
Att få sjukförsäkring för husdjur är en viktig del av att ta hand om ditt husdjur, men se till att undersöka dina alternativ för att hitta en politik som ligger inom din budget. Se vår lista över billigaste djurförsäkringen företag för att hitta den mest prisvärda täckningen.
Du kan minska din självrisk genom att välja en högre månatlig premie, men det betyder att du kommer att betala mer på månadsbasis. Leverantörer som Lemonade, Spot, Embrace och Healthy Paws erbjuder låga självrisker på $100 eller mindre. Vissa leverantörer erbjuder också en belöning för att inte lämna in en fordran, ofta genom att minska din avdragsgilla $50 per år.
Du kan bara ha ett husdjur försäkrat på varje försäkring, och varje försäkring kommer med sin egen självrisk.
Att välja en hög självrisk kommer att sänka din månatliga premie. Du kommer att betala mer i förskott för ditt husdjurs veterinärräkningar, men du kommer att betala mindre på din månatliga husdjursförsäkringspremie. Många djurägare med unga eller friska husdjur väljer en högre självrisk eftersom deras husdjurs veterinärräkningar sannolikt inte kommer att vara så höga.