ประกันภัยผู้เช่าครอบคลุมอะไรบ้าง?

กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับผู้เช่าจะครอบคลุมเหตุการณ์สำคัญๆ เช่น ไฟไหม้ การโจรกรรม และสิ่งของตกหล่น ซึ่งก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณและปล่อยให้บ้านของคุณอยู่ไม่ได้ชั่วคราว นอกจากนี้ ประกันผู้เช่าส่วนใหญ่จะรวมถึงความรับผิดส่วนบุคคลและค่ารักษาพยาบาลสำหรับการคุ้มครองอื่นๆ ในกรมธรรม์

อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าแผนประกันสำหรับผู้เช่ามีอะไรบ้างและไม่ครอบคลุม และวิธีหาบริษัทประกันผู้เช่าที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการด้านการคุ้มครองบ้านของคุณ

ความคุ้มครองประกันภัยผู้เช่า

ประกันผู้เช่าโดยทั่วไปประกอบด้วยความคุ้มครองสี่ประเภท: ทรัพย์สินส่วนบุคคล การสูญเสียการใช้งาน ความรับผิด และค่ารักษาพยาบาลแก่ผู้อื่น

ทรัพย์สินส่วนบุคคล

นโยบายส่วนนี้ของคุณครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนตัวของคุณที่เกิดจากอันตรายที่ครอบคลุม เพื่อให้แน่ใจว่าคุณซื้อความคุ้มครองที่เหมาะสม ให้ตรวจสอบรายการสิ่งของของคุณและประเมินมูลค่า ผู้เช่าเฉลี่ยมี $25,000–$30,000

มูลค่าทรัพย์สินส่วนตัว ความครอบคลุม ดังนั้นให้ใช้สิ่งนั้นเป็นจุดอ้างอิงเมื่อประเมินมูลค่าของสินค้าของคุณ

หมายเหตุ: นโยบายทรัพย์สินส่วนบุคคลมีสองประเภท ได้แก่ มูลค่าเงินสดทดแทน (RCV) และมูลค่าเงินสดจริง (ACV) นโยบายมูลค่าเงินสดทดแทนมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่จะแทนที่รายการของคุณราวกับว่าเป็นของใหม่ นโยบายมูลค่าเงินสดที่แท้จริงช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอที่จะเปลี่ยนสินค้าตามมูลค่าในปัจจุบัน

สูญเสียการใช้งาน

หากการสูญเสียที่ครอบคลุมทำให้อพาร์ตเมนต์ของคุณไม่สามารถอยู่อาศัยได้ชั่วคราว บริษัทประกันภัยของคุณจะครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติม คุณอาจได้รับความคุ้มครองสำหรับห้องพักในโรงแรม บริการซักรีด และอาหาร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริษัทและการสูญเสียการใช้งาน

นโยบายส่วนนี้มักจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล โดย 20% เป็นเรื่องปกติ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีทรัพย์สินส่วนตัวมูลค่า $25,000 การสูญเสียการใช้งานจะเป็น $5,000

ความรับผิด

ซึ่งครอบคลุมถึงเหตุการณ์ใดๆ ที่คุณรับผิดชอบซึ่งก่อให้เกิดการบาดเจ็บทางร่างกายหรือทรัพย์สินต่อผู้อื่น ตัวอย่างเช่น หากสุนัขของคุณกัดเพื่อนบ้านของคุณและพวกเขาต้องการไปพบแพทย์เพื่อเย็บแผล หรือถ้าคุณปล่อยให้ การจุดเทียนและจุดไฟเล็กๆ ที่ทำลายทรัพย์สินของเพื่อนบ้าน ความคุ้มครองความรับผิดจะคุ้มครอง คุณ.

ความคุ้มครองความรับผิดอาจครอบคลุมถึงค่าธรรมเนียมทางกฎหมายหากมีคนฟ้องคุณ เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ต้องการความคุ้มครองนี้มูลค่า 100,000 ดอลลาร์

ค่ารักษาพยาบาลให้ผู้อื่น

หากแขกได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณ กรมธรรม์ของคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของพวกเขา จำนวนเงินมาตรฐานของความคุ้มครองนี้คือ $1,000 ต่อคน แต่โดยปกติคุณสามารถสูงถึง $5,000 ต่อคน

ต่อไปนี้คือเหตุการณ์บางอย่างที่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ภายใต้นโยบายเมื่อยื่นเรื่องทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือการเรียกร้องการสูญเสียการใช้งาน:

• ไฟ
• ฟ้าผ่า
• ป่าเถื่อน
• ขโมย
• จลาจล
• ระเบิด
• ลูกเห็บ
• ลม
• วัตถุที่ตกลงมา
• ความเสียหายจากยานพาหนะอื่น
• ความเสียหายจากควัน
• ระเบิด
• น้ำหนักของหิมะ ลูกเห็บ หรือน้ำแข็ง
• ความเสียหายจากน้ำ ไม่รวมน้ำท่วม

ตัวเลือกความคุ้มครองผู้เช่าเพิ่มเติม

บริษัทประกันส่วนใหญ่เสนอทางเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมสองสามแบบที่เรียกว่าการรับรองหรือลอยตัว ซึ่งคุณสามารถนำไปใช้กับกรมธรรม์พื้นฐานของคุณได้ ต่อไปนี้คือการรับรองที่ได้รับความนิยมมากขึ้น:

• การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว—หากตัวตนของคุณถูกขโมย บริษัทของคุณจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการกู้คืน
• แผ่นดินไหว—โดยทั่วไป นโยบายพื้นฐานไม่ครอบคลุมถึงภัยธรรมชาติ แต่ผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะเสนอการรับรองการป้องกันแผ่นดินไหว
• ทรัพย์สินส่วนตัวตามกำหนดการ—ทรัพย์สินส่วนบุคคลตามกำหนดเวลาครอบคลุมทรัพย์สินอันมีค่าที่คุณได้รับการประเมิน เช่น เครื่องประดับหรืองานศิลปะ
• เครื่องประดับ—การรับรองนี้ช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองสำหรับสินค้าที่มีมูลค่าสูงซึ่งโดยทั่วไปไม่ได้รับการคุ้มครองภายใต้การคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล
• สำรองน้ำ—การรับรองนี้ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากท่ออุดตัน

มีบริษัทไม่กี่แห่งที่เสนอการรับรองที่ไม่ซ้ำใคร:

• การคุ้มครองการเดินทาง (ครอบครัวอเมริกัน)—ความคุ้มครองนี้มอบสิทธิพิเศษด้านการเดินทาง เช่น การยกเลิกการเดินทางและประกันสุขภาพทั่วโลก
• แหล่งน้ำ (สเตทฟาร์ม)—ครอบคลุมถึงการสูญเสียพื้นน้ำและความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากการสูญเสีย
• คุ้มครองค่าเช่า (ผู้ประกันตน)—หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าเช่าของคุณได้ Assurant จะช่วยคุณในการชำระเงิน
• การหักลดหย่อน (นักท่องเที่ยว)—วิธีนี้ทำให้คุณสามารถลดการหักลดหย่อนได้ตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์ หากคุณยังคงไม่มีการเรียกร้องค่าเสียหาย
• การแก้ไขตัวเรือด (ePremium)—บริษัทส่วนใหญ่ไม่คุ้มครองความเสียหายจากศัตรูพืช แต่ด้วยส่วนเสริมนี้ ePremium จะจ่ายให้ กำจัดตัวเรือดของคุณ และฟื้นฟูความเสียหายที่เกิดจากพวกเขา

ประกันภัยผู้เช่าไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?

มีบางสถานการณ์และบางรายการที่นโยบายพื้นฐานไม่ครอบคลุม:

• ภัยพิบัติทางธรรมชาติ—ในรัฐที่มีแนวโน้มที่จะเกิดพายุเฮอริเคนและแผ่นดินไหว คุณจะต้องซื้อการรับรองเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณ ผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่เพียงรายเดียวที่ให้การคุ้มครองภัยธรรมชาติในทุกกรมธรรม์คือ USAA ดังนั้นขอใบเสนอราคาจากพวกเขาหากคุณมีสิทธิ์เป็นสมาชิก
• ความเสียหายจากศัตรูพืช—บริษัทมักจะไม่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากศัตรูพืช ดังนั้น พูดคุยกับเจ้าของบ้านเกี่ยวกับ บริการกำจัดปลวก เพื่อป้องกันศัตรูพืชเช่น ปลวก และ ตัวเรือด จากการทำลายบ้านของคุณ
• การบาดเจ็บส่วนบุคคล—นโยบายส่วนใหญ่จะครอบคลุมเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของเพื่อนบ้านและแขก ไม่ใช่ตัวคุณเอง อย่างไรก็ตาม บางบริษัทเช่น AAA และ Progressive เสนอส่วนเสริมสำหรับการบาดเจ็บส่วนบุคคล
• คุณสมบัติเพื่อนร่วมห้อง—นโยบายของคุณปกป้องทรัพย์สินของคุณ ไม่ใช่ทรัพย์สินของเพื่อนร่วมห้องของคุณ บริษัทส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเพิ่มเพื่อนร่วมห้องในกรมธรรม์ของคุณได้ แต่ให้แน่ใจว่ามูลค่าทรัพย์สินทั้งสองของคุณรวมกันจะไม่เกินขีดจำกัดความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล
• ของมีค่า—สิ่งของที่มีมูลค่าสูง เช่น เครื่องประดับ งานศิลปะ และโบราณวัตถุ ไม่อยู่ภายใต้ทรัพย์สินส่วนบุคคล เพราะเกินขอบเขตทรัพย์สินส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม เกือบทุกบริษัทเสนอส่วนเสริมสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเครื่องประดับตามกำหนดเวลา
• ความเสียหายของรถยนต์—นโยบายของคุณปกป้องทรัพย์สินใดๆ ในรถของคุณ แต่ไม่ได้ปกป้องตัวรถเอง ความเสียหายใด ๆ ที่เกิดกับรถของคุณควรรายงานไปยังผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณ

Adobe ได้รับอนุญาต

ค่าประกันผู้เช่าราคาเท่าไหร่?

NS สถาบันข้อมูลประกันภัย ดำเนินการศึกษาในปี 2019 ที่พบว่าผู้เช่าทั่วประเทศจ่ายเงินประมาณ 15 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 180 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการประกันผู้เช่า อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ เช่น:

• อายุ
• ประวัติการเรียกร้อง
• อายุอาคารของคุณ
• คะแนนเครดิต
• คุณลักษณะด้านความปลอดภัย
• สัตว์เลี้ยง
• ความใกล้ชิดกับถังดับเพลิงและสถานีดับเพลิง
• ความอ่อนไหวต่อภัยธรรมชาติ
• ค่าครองชีพ

วิธีค้นหาประกันภัยผู้เช่าที่ดีที่สุด

เมื่อคุณรู้แล้วว่าควรคาดหวังอะไรจากกรมธรรม์ผู้เช่า ให้ใช้เคล็ดลับเหล่านี้เพื่อช่วยคุณค้นหากรมธรรม์ที่เหมาะสม:

• รับใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณ—เนื่องจากบริษัทประกันภัยทั้งหมดพร้อมให้บริการ จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าบริษัทใดดีที่สุดสำหรับคุณ จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือกับผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณ เนื่องจากคุณจะได้รับส่วนลดสำหรับการรวมกรมธรรม์สองกรมธรรม์ของคุณไว้ด้วยกัน
• เลือกประเภทการบริการลูกค้าที่คุณต้องการ—บางบริษัทมีบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ในขณะที่บางบริษัทให้บริการลูกค้าในช่วงเวลาทำการเท่านั้น หากคุณต้องการจัดการการอ้างสิทธิ์ด้วยตนเอง ปัจจัยนี้จะไม่ส่งผลต่อทางเลือกของคุณมากนัก เนื่องจากบริษัทส่วนใหญ่จะมีพอร์ทัลและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อจัดการนโยบายและการอ้างสิทธิ์ของคุณ
• กำหนดงบประมาณของคุณ—กรมธรรม์ผู้เช่าโดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่าย 15 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่สามารถไปต่ำถึง 5 ดอลลาร์และมากกว่า 30 ดอลลาร์
• พูดคุยกับเจ้าของบ้านเกี่ยวกับข้อกำหนดการประกันผู้เช่า—ก่อนที่จะซื้อกรมธรรม์ ให้พูดคุยกับเจ้าของบ้านเกี่ยวกับข้อกำหนดใดๆ ที่พวกเขามี ประกันผู้เช่าส่วนใหญ่ปกป้องคุณและทรัพย์สินของคุณ แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของเจ้าของบ้านก่อนที่จะเลือกกรมธรรม์

เปรียบเทียบบริษัทประกันภัยผู้เช่า

เปรียบเทียบความคุ้มครองที่ได้รับจากตัวเลือกประกันภัยผู้เช่าชั้นนำของเรา:

บทสรุปของเรา

กรมธรรม์ผู้เช่าโดยทั่วไปจะเสนอทรัพย์สินส่วนบุคคล การสูญเสียการใช้งาน ความรับผิด และค่ารักษาพยาบาลสำหรับความคุ้มครองอื่นๆ เราแนะนำให้ขอใบเสนอราคาประกันผู้เช่าจากผู้ให้บริการอย่างน้อยสามรายเพื่อเปรียบเทียบความคุ้มครอง ราคา และส่วนลด

หากต้องการแชร์ความคิดเห็นหรือถามคำถามเกี่ยวกับบทความนี้ ส่งข้อความถึงทีมวิจารณ์ของเราที่ รีวิว@thisoldhousereviews.com.