หากคุณต้องการปกป้องบ้านและของใช้ส่วนตัวจากไฟไหม้ การป่าเถื่อน และเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ ให้พิจารณาลงทุนในกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าประกันเจ้าของบ้านคืออะไร ครอบคลุมอะไรบ้าง และจะซื้อกรมธรรม์ได้อย่างไร
กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านสามารถปกป้องคุณจากการชำระค่าใช้จ่ายที่แพงและเกินจริงสำหรับความเสียหายต่อบ้านและทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์ต่อเดือน ประกันเจ้าของบ้านสามารถป้องกันไม่ให้คุณต้องครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น ไฟไหม้ การโจรกรรม และวัตถุที่ตกลงมา ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงว่าประกันเจ้าของบ้านคืออะไร ครอบคลุมอะไร ราคาเท่าไหร่ และจะหาประกันได้อย่างไร ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุด นโยบายสำหรับบ้านของคุณ
ประกันภัยเจ้าของบ้านคืออะไร?
ประกันเจ้าของบ้านเป็นรูปแบบของการประกันทรัพย์สินที่ปกป้องบ้านและของใช้ส่วนตัวของคุณในกรณีที่เกิดไฟไหม้ การโจรกรรม หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอื่นๆ กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านถือเป็น “กรมธรรม์แพ็คเกจ” ซึ่งหมายความว่าครอบคลุมความเสียหายต่อ ทรัพย์สินของคุณและปกป้องคุณ หากคุณ ครอบครัว หรือสัตว์เลี้ยงของคุณก่อให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน คนอื่น.
ประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมอะไรบ้าง?
กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมักให้ความคุ้มครอง 6 ด้านสำหรับ 16 เหตุการณ์ที่แตกต่างกัน
พื้นที่คุ้มครองเจ้าของบ้าน
นโยบายการประกันเจ้าของบ้านมักจะครอบคลุมถึงหกด้าน:
- ที่อยู่อาศัย—ความคุ้มครองที่อยู่อาศัยปกป้องโครงสร้างบ้านของคุณและรวมถึงการครอบคลุมสำหรับรากฐาน ผนังภายนอก ผนังภายใน ตู้เก็บของ ท่อประปา และสิ่งอื่น ๆ ที่สร้างขึ้นภายในบ้าน ความคุ้มครองที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ถือเป็นค่าทดแทน ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องซื้อตามจำนวนที่จำเป็นในการสร้างบ้านของคุณใหม่
- โครงสร้างอื่นๆ—ความคุ้มครองนี้ปกป้องโครงสร้างใดๆ ที่อยู่ในทรัพย์สินของคุณและแยกออกจากบ้านของคุณ และอาจรวมถึงการป้องกันโรงรถ รั้ว โรงเก็บของ หรือศาลา ซึ่งมักจะประกอบด้วย 10% ของพื้นที่ที่อยู่อาศัยของคุณ
- ทรัพย์สินส่วนตัว—ส่วนนี้ของกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนของใช้ส่วนตัวในบ้านของคุณเมื่อเหตุการณ์ที่ครอบคลุมทำให้เสียหาย โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลจะคิดเป็น 50% ของพื้นที่ที่อยู่อาศัยของคุณ ดังนั้นโปรดระบุค่าใช้จ่ายของ. ให้ถูกต้อง การสร้างบ้านของคุณใหม่โดยใช้ผู้ประเมินผู้ให้บริการประกันภัย พูดคุยกับผู้ประเมินราคาในพื้นที่ หรือประมาณการ ตัวคุณเอง.
- การสูญเสียการใช้ / ค่าครองชีพเพิ่มเติม—ความคุ้มครองนี้จะคืนเงินให้คุณเมื่อคุณต้องอยู่ที่อื่นระหว่างการซ่อมแซม โดยทั่วไปจะครอบคลุมค่าห้องพักในโรงแรมหรือค่าเช่าชั่วคราว ค่าอาหาร และค่าซักรีด ซึ่งมักจะเป็น 20% ของพื้นที่ที่อยู่อาศัยของคุณ
- ความรับผิด—หากคุณรับผิดชอบต่ออุบัติเหตุที่ทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บหรือทรัพย์สินเสียหาย กรมธรรม์ส่วนนี้ของคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าทดแทน นอกจากนี้ยังครอบคลุมค่าธรรมเนียมทางกฎหมายหากคุณถูกฟ้อง ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่แนะนำให้ซื้อความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลมูลค่า 300,000 เหรียญ
- ค่ารักษาพยาบาลให้ผู้อื่น—หากแขกได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณ กรมธรรม์ของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลจำนวนหนึ่ง จำนวนความคุ้มครองมาตรฐานสำหรับสิ่งนี้คือ 1,000 ดอลลาร์ต่อคน
หมายเหตุ: นอกจากความคุ้มครอง 6 ด้านนี้แล้ว ผู้ให้บริการประกันภัยของคุณก็น่าจะเสนอให้ การรับรองหรือลอยตัวที่อนุญาตให้คุณขยายความคุ้มครองการประกันของคุณไปยังพื้นที่อื่น ๆ ที่ไม่มีความคุ้มครอง หรือรายการ การรับรองที่ได้รับความนิยม ได้แก่ การป้องกันการโจรกรรมข้อมูล การสำรองน้ำ เครื่องประดับ และแผ่นดินไหว เยี่ยมชมเว็บไซต์ของผู้ให้บริการของคุณหรือพูดคุยกับตัวแทนประกันเพื่อหารือเกี่ยวกับตัวเลือกการรับรองของคุณ
ภัยที่ปกคลุม
กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐานจะครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ 16 เหตุการณ์ต่อไปนี้:
- ไฟและฟ้าผ่า
- ลมพายุและลูกเห็บ
- การระเบิด
- จลาจลหรือความโกลาหลทางแพ่ง
- ยานพาหนะ
- เครื่องบิน
- ควัน
- ขโมย
- ป่าเถื่อน
- วัตถุที่ตกลงมา
- น้ำหนักของหิมะ ลูกเห็บ หรือน้ำแข็ง
- การรั่วไหลหรือล้นของน้ำหรือไอน้ำโดยไม่ได้ตั้งใจ
- ประปาแช่แข็ง
- การแตก ร้าว ไหม้ หรือโปนโดยบังเอิญและโดยไม่ได้ตั้งใจ
- ภูเขาไฟระเบิด
- ความเสียหายอย่างกะทันหันและโดยอุบัติเหตุจากกระแสไฟฟ้าที่สร้างขึ้นเทียม
ประเภทของนโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้าน
กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมีหลายประเภท เรียกว่า แบบฟอร์มกรมธรรม์ แม้ว่ารายละเอียดความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปตามรัฐและ บริษัท ประกันภัย แต่การประกันภัยเจ้าของบ้านแปดประเภทต่อไปนี้มีมาตรฐานค่อนข้างดี:
- HO-1—นี่คือรูปแบบพื้นฐานของการประกันเจ้าของบ้านและครอบคลุม 10 ภัยที่ครอบคลุมแทนที่จะเป็นมาตรฐาน 16 นโยบาย HO-1 ไม่ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับความรับผิด ทรัพย์สินส่วนตัว หรือค่าครองชีพเพิ่มเติม โดยให้ความคุ้มครองเฉพาะที่อยู่อาศัยเท่านั้น
- HO-2—นี่เป็นนโยบายรูปแบบกว้าง ๆ และปกป้องบ้านของคุณจากอันตรายที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณเท่านั้น
- HO-3—กรมธรรม์ประกันภัยบ้านประเภทหนึ่งที่พบบ่อยที่สุด กรมธรรม์รูปแบบพิเศษนี้เป็นกรมธรรม์แบบเปิด ซึ่งหมายความว่าทุกเหตุการณ์เป็น ครอบคลุมยกเว้นเหตุการณ์ที่ระบุไว้อย่างชัดเจนว่า "ไม่ครอบคลุม" นโยบายเหล่านี้ดีที่สุดสำหรับบ้านเดี่ยว บ้านหลายครอบครัว และ ทาวน์โฮม
- HO-4—เรียกอีกอย่างว่า ประกันผู้เช่านโยบาย HO-4 ปกป้องผู้เช่าจากความเสียหายต่อทรัพย์สินส่วนตัวของพวกเขา นอกจากนี้ยังให้ความคุ้มครองความรับผิดและค่ารักษาพยาบาล
- HO-5—บางครั้งเรียกว่าแบบครอบคลุม กรมธรรม์นี้เป็นกรมธรรม์แบบเปิดซึ่งครอบคลุมความเสียหายต่อบ้านและทรัพย์สินส่วนตัวของคุณด้วยภัยอันตราย ไม่ ระบุไว้เป็นข้อยกเว้นในนโยบายของคุณ นโยบาย HO-5 มักจะใช้ได้เฉพาะจากบริษัทบางแห่งเท่านั้นสำหรับบ้านที่ได้รับการดูแลอย่างดีในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงต่ำ
- HO-6—นี่คือรูปแบบคอนโดสำหรับเจ้าของคอนโดมิเนียมหรือเจ้าของสหกรณ์และป้องกันภัย 16 ประการ
- HO-7—นโยบายชื่ออันตรายนี้ปกป้อง .ของคุณ โทรศัพท์บ้าน จากเหตุการณ์ในรายการ เป็นนโยบาย HO-2 ฉบับแก้ไข
- HO-8- นโยบาย HO-8 เรียกว่าแบบฟอร์มความคุ้มครองที่แก้ไขแล้วปกป้องบ้านที่มีอายุมากกว่าภายใต้มูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ACV) ซึ่งหมายความว่าบ้านของคุณได้รับการปกป้องตามมูลค่าที่คิดค่าเสื่อมราคา ไม่ใช่มูลค่าใหม่
สิ่งที่ไม่ครอบคลุมภายใต้การประกันภัยเจ้าของบ้าน?
เหตุการณ์เหล่านี้มักไม่ครอบคลุมภายใต้นโยบายการประกันบ้าน:
- บัญญัติหรือกฎหมาย
- สงคราม
- อันตรายจากนิวเคลียร์
- การสูญเสียโดยเจตนา
- การดำเนินการของรัฐบาล
- การกระทำที่ซุกซน
- นก บุคคลที่น่ารังเกียจ, หนูหรือแมลง
- เชื้อรา, เชื้อรา หรือ เปื่อยเปียก เว้นแต่จะซ่อนอยู่ภายในผนัง เพดาน หรือพื้น และเป็นผลจากการประปาล้มเหลว
- การเคลื่อนที่ของโลก เช่น แผ่นดินไหว ดินถล่ม โคลนถล่ม การทรุดตัว และหลุมยุบ
- ความเสียหายจากน้ำท่วม
- ไฟฟ้าขัดข้อง
- ละเลย
ค่าประกันเจ้าของบ้านราคาเท่าไหร่?
ให้เป็นไปตาม สถาบันข้อมูลประกันภัยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันภัยเจ้าของบ้านทั่วประเทศในปี 2560 อยู่ที่ 1,211 ดอลลาร์ต่อปี
แม้ว่าจะมีปัจจัยหลายอย่างที่อาจส่งผลต่อต้นทุนของกรมธรรม์ของคุณ ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่จะเพิ่มค่าใช้จ่าย:
- การเป็นเจ้าของสุนัขสายพันธุ์ดุ โดยเฉพาะสุนัขที่มีประวัติการถูกทำลายหรือเสียหาย
- คะแนนเครดิตต่ำ 649 หรือต่ำกว่า
- ประวัติการยื่นเคลมประกันจำนวนมาก
- อยู่ในภาวะเสี่ยงต่อภัยธรรมชาติ
- อาศัยอยู่ไกลจากถังดับเพลิงมากกว่า 1,000 ฟุต หรืออยู่ห่างจากสถานีดับเพลิง 5 ไมล์
วิธีประหยัดในการประกันเจ้าของบ้าน
ในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ ประกันเจ้าของบ้านสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ เจ้าของบ้านหลายรายสามารถประหยัดเงินค่าประกันบ้านได้โดยทำตามขั้นตอนเพิ่มเติม ต่อไปนี้คือวิธีลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ:
- เพิ่มการหักลดหย่อนของคุณ—หากคุณสามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะครอบคลุมค่าลดหย่อนที่มากขึ้น การเพิ่มค่าลดหย่อนได้สามารถลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณได้อย่างมาก
- เสริมสร้างบ้านของคุณ—ผู้ให้บริการประกันบ้านหลายรายให้ส่วนลดสำหรับมาตรการรักษาความปลอดภัยและความปลอดภัย ปรับปรุงบ้านของคุณด้วยการติดตั้งสปริงเกลอร์อัตโนมัติ เครื่องตรวจจับควันไฟ สัญญาณเตือนภัย และ ระบบรักษาความปลอดภัยและคุณสามารถรับส่วนลดสำหรับการชำระเงินรายเดือนของคุณ
- ปรับปรุง—การปรับปรุงใหม่ไม่เพียงแต่สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับบ้านของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยประหยัดเงินค่าประกันเจ้าของบ้านได้อีกด้วย ผู้ให้บริการหลายรายเสนอส่วนลดสำหรับบ้านที่มีหลังคาทนแรงกระแทกหรือระบบบ้านที่ได้รับการอัพเกรด
- ส่วนลดหลายนโยบาย—ผู้ให้บริการประกันภัยเจ้าของบ้านหลายรายยังมีการประกันประเภทอื่นด้วย การทำประกันบ้านร่วมกับประกันรถยนต์ ชีวิต หรือรถจักรยานยนต์สามารถลดค่างวดของคุณได้
ประกันเจ้าของบ้านจำเป็นหรือไม่?
กฎหมายไม่ได้บังคับการประกันเจ้าของบ้าน แต่สถาบันที่คุณได้รับเงินกู้เพื่อซื้อบ้านอาจต้องมีประกันสำหรับเจ้าของบ้าน โดยไม่คำนึงถึงข้อกำหนดของสถาบันสินเชื่อ เราแนะนำให้ซื้อกรมธรรม์เพื่อประโยชน์ดังต่อไปนี้:
- การคุ้มครองทางการเงิน—ในขณะที่กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านอาจมีราคาแพงกว่าประกันภัยรถยนต์หรือประกันผู้เช่า สามารถประหยัดเงินของคุณได้ในระยะยาวและป้องกันไม่ให้คุณจ่ายค่าเสียหายราคาแพงให้กับบ้านของคุณหรือ ข้าวของ
- ครอบคลุมเหตุการณ์ส่วนใหญ่—ความเสียหายจากเหตุการณ์เกือบทั้งหมดอยู่ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐาน เหตุการณ์สำคัญเพียงอย่างเดียวที่ไม่น่าจะครอบคลุมคือภัยธรรมชาติ ซึ่งสามารถป้องกันได้ด้วยการรับรอง
- ความคุ้มครองจากบ้าน—หากสิ่งของของคุณเสียหายหรือสูญหายระหว่างการเดินทาง กรมธรรม์ของคุณจะจ่ายเงินเพื่อทดแทน นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงสิ่งของที่เสียหายเมื่ออยู่ในรถ บ้านของผู้อื่น หรืออาคารอื่น
ฉันต้องการประกันเจ้าของบ้านมากแค่ไหน?
ในรัฐทางใต้ เช่น นอร์ทแคโรไลนา เซาท์แคโรไลนา และแอละแบมา บ้านเฉลี่ย 2,000 ตารางฟุตจะมีราคา $200,000 เพื่อสร้างใหม่ จากข้อมูลดังกล่าว นโยบายตัวอย่างสำหรับบ้านหลังนั้นอาจมีลักษณะดังนี้:
ความคุ้มครอง
| ประเภทความคุ้มครอง | จำนวนความคุ้มครอง |
|---|---|
| ประเภทความคุ้มครอง | จำนวนความคุ้มครอง |
| ที่อยู่อาศัย | $200,000 |
| โครงสร้างอื่นๆ | $20,000 |
| ทรัพย์สินส่วนตัว | $100,000 |
| เสียการใช้งาน | $40,000 |
| ความรับผิด | $300,000 |
| ค่ารักษาพยาบาลให้ผู้อื่น | $1,000 ต่อคน |
| หักได้ | $1,000 |
วิธีค้นหานโยบายการประกันเจ้าของบ้านที่ดีที่สุด
ก่อนเริ่มค้นหาประกันบ้าน โปรดอ่านคำแนะนำต่อไปนี้:
1. กำหนดความคุ้มครองที่อยู่อาศัยที่คุณต้องการ
คุณมีสามทางเลือกในการกำหนดต้นทุนการเปลี่ยนบ้านของคุณ เมื่อคุณเริ่มกระบวนการเสนอราคากับผู้ให้บริการประกันภัย คุณจะถูกถามคำถามเกี่ยวกับ ทรัพย์สินและผู้ให้บริการจะสร้างจำนวนที่อยู่อาศัยโดยอัตโนมัติตามข้อมูลของคุณ ให้. คุณสามารถเลือกจำนวนเงินนี้หรือเลือกตัวเลือกที่สองได้ ซึ่งก็คือการพูดคุยกับผู้ประเมินราคาในพื้นที่เพื่อประเมินมูลค่า
ตัวเลือกสุดท้ายของคุณคือการคำนวณจำนวนเงินครอบคลุมที่อยู่อาศัยด้วยตัวคุณเอง ตามหลักการทั่วไป ให้ตั้งเป้าว่าจะมีการป้องกันมูลค่า 100 ถึง 155 ดอลลาร์ต่อตารางฟุต บ้านในภาคใต้จะมีราคาต่ำกว่าบ้านในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ดังนั้นให้ไปกับ 100 ดอลลาร์หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐทางใต้ และ 155 ดอลลาร์หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐทางตะวันออกเฉียงเหนือ
2. กำหนดประเภทของกรมธรรม์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ
กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมีแปดประเภท หากคุณกำลังมองหาความคุ้มครองน้อยที่สุด HO-1 หรือ HO-2 อาจทำงานได้ดีที่สุด หากคุณต้องการความคุ้มครองมาตรฐาน ให้เลือกนโยบาย HO-3 และหากคุณต้องการความคุ้มครองให้มากที่สุด ให้เลือกนโยบาย HO-5
3. เริ่มต้นกับผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณ
บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะเสนอส่วนลดให้คุณสำหรับการรวมกรมธรรม์มากกว่าหนึ่งกรมธรรม์ ช่วยให้คุณประหยัดเงินและรับประกันภัยบ้านจากบริษัทที่คุณรู้จักและไว้วางใจได้ ขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณก่อนที่จะมองหาบริษัทประกันบ้านอื่นๆ เพื่อหารือเกี่ยวกับส่วนลดที่เป็นไปได้
บทสรุปของเรา
หากต้องการแชร์ความคิดเห็นหรือถามคำถามเกี่ยวกับบทความนี้ ส่งข้อความถึงทีมวิจารณ์ของเราที่ รีวิว@thisoldhousereviews.com.
