บริษัท ประกันภัยใดที่ดีที่สุดในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน?

กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ควรพิจารณาเมื่อมองหาบริษัทประกันบ้าน การซื้อความคุ้มครองเจ้าของบ้านไม่มีประโยชน์หากผู้ให้บริการของคุณไม่น่าจะอนุมัติการเรียกร้องของคุณหรือครอบคลุมความเสียหาย

เพื่อช่วยคุณในการพิจารณาว่าบริษัทประกันใดดีที่สุดในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน ทีมงานรีวิวบ้านเก่าแห่งนี้ ได้สร้างคู่มือที่เน้นไปที่การจัดการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน คู่มือนี้ใช้แบบสำรวจจาก J.D. Power and Consumer Reports ลูกค้าจริงถูกถามเกี่ยวกับประสบการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนกับบริษัทประกันภัยเจ้าของบ้านชั้นนำของประเทศ

บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดสำหรับการเรียกร้อง

J.D. Power and Consumer Reports รวบรวมความคิดเห็นของลูกค้าเพื่อช่วยให้ผู้คนตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อซื้อผลิตภัณฑ์และบริการ ดูบริษัทประกันบ้านที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุดสำหรับกระบวนการบริการลูกค้าและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ข้อมูลนี้อิงจากการตอบแบบสำรวจจากลูกค้ามากกว่า 12,000 ราย

หมายเหตุ: USAA ได้รับคะแนน 92 จาก Consumer Reports อย่างไรก็ตาม J.D. Power ไม่ได้รวมบริษัทในการจัดอันดับเนื่องจาก USAA ไม่ตรงตามเกณฑ์การศึกษา เป็นไปได้มากที่สุดเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่า USAA มีให้เฉพาะสมาชิกในกองทัพในปัจจุบันหรือในอดีตและสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดของพวกเขาเท่านั้น

ผู้ตรวจสอบทั้งในแบบสำรวจของ J.D. Power และ Consumer Reports ได้จัดอันดับ Amica® และ Auto-Owners ให้อยู่ในระดับสูงสำหรับกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของพวกเขา ผู้ให้บริการประกันภัยบ้านอื่นๆ เช่น The Hartford ชาวนา, Nationwide, Erie และ MetLife ถูกกล่าวถึงโดยบริษัทหนึ่งแต่ไม่ใช่บริษัทอื่น

บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านที่แย่ที่สุดสำหรับการเรียกร้อง

ต่อไปนี้คือบริษัทประกันบ้านที่จัดอันดับความพึงพอใจในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่ำที่สุด ตามการสำรวจของ J.D. Power and Consumer Reports

Farmers and The Hartford ได้รับการจัดอันดับให้เป็นบริษัทประกันภัยที่มีคะแนนต่ำที่สุดโดย Consumer Reports และจัดอันดับสูงสุดโดย J.D. Power ไม่ใช่เรื่องแปลกในโลกของการประกันภัย ผู้ให้บริการมีตัวแทนในพื้นที่ทั่วประเทศ ดังนั้นจึงมีความแตกต่างบางประการในแง่ของประสบการณ์ของลูกค้า

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ J.D. Power & Consumer Reports

ทุกปี เจ.ดี. เพาเวอร์ ดำเนินการ a การศึกษาความพึงพอใจในการอ้างสิทธิ์ทรัพย์สินในสหรัฐอเมริกา คะแนนในระดับ 1,000 คะแนนที่ตรวจสอบความพึงพอใจของลูกค้าประกันบ้านโดยพิจารณาจากปัจจัยห้าประการ:

1. แจ้งความสูญเสียครั้งแรก
2. ขั้นตอนการซ่อม
3. กระบวนการประมาณการ
4. บริการเคลม
5. การตั้งถิ่นฐาน

Consumer Reports รวบรวมคะแนนจากลูกค้าประกันภัยบ้านและวัดจากคะแนน 100 คะแนน โดยพิจารณาจากปัจจัยสี่ประการต่อไปนี้:

1. จำนวนความเสียหาย
2. มารยาทของตัวแทน
3. ชำระเงินทันเวลา
4. ความรวดเร็วในการตอบสนอง

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อประกันเจ้าของบ้าน

กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่คุณควรพิจารณาเมื่อมองหาประกันเจ้าของบ้าน ต่อไปนี้เป็นปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาก่อนซื้อกรมธรรม์ประกันภัยบ้าน:

• ข้อมูลส่วนบุคคล—ปัจจัยบางประการเกี่ยวกับตัวคุณจะถูกใช้เพื่อกำหนดต้นทุนของเบี้ยประกันภัยของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ ประวัติการยื่นคำร้องประกันจำนวนมาก หรือสัตว์เลี้ยงที่มีประวัติก้าวร้าว คุณอาจต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับการทำประกันบ้าน
• ข้อมูลทรัพย์สิน—หากคุณอยู่ห่างจากสถานีดับเพลิงมากกว่า 5 ไมล์ ให้อยู่ในละแวกที่มีระดับสูงของ อาชญากรรมหรืออยู่ในสภาวะเสี่ยงภัยธรรมชาติ อัตราประกันของคุณจะเป็น สูงขึ้น
• ส่วนลด—หากคุณกำลังมองหาวิธีประหยัดเงินในนโยบายของคุณ ให้ค้นหาบริษัทที่มีส่วนลดมากมาย ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่เสนอส่วนลดสำหรับการรวมประกันบ้านกับกรมธรรม์อื่น เช่น ประกันชีวิตหรือประกันผู้เช่า ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และมีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยในบ้านของคุณ บริษัทอื่นๆ เช่น Allstate และ Liberty Mutual เสนอส่วนลดที่ไม่ซ้ำใคร รวมถึงส่วนลดสำหรับการมีหลังคาใหม่หรือการลงทะเบียนสำหรับการเรียกเก็บเงินแบบไร้กระดาษ
• การรับรอง—หากต้องการมากกว่าที่อยู่อาศัย โครงสร้างอื่นๆ ทรัพย์สินส่วนตัว การสูญเสียการใช้งาน ความรับผิด และ ค่ารักษาพยาบาลสำหรับความคุ้มครองอื่น ๆ โดยปกติคุณสามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมในรูปแบบ การรับรอง การรับรองแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัท แต่โดยทั่วไปรวมถึงความคุ้มครองสำหรับแผ่นดินไหว ค่าใช้จ่ายในการขโมยข้อมูลประจำตัว ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทรัพย์สินส่วนบุคคล และทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีค่า
• บริการลูกค้า—หากคุณต้องการพูดคุยกับตัวแทนของบริษัททางโทรศัพท์ ให้ลองพิจารณาบริษัทที่ให้บริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน หรืออย่างน้อยก็มีศูนย์เคลมที่เปิดให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง หากคุณต้องการจัดการนโยบายด้วยตนเอง ให้เลือกบริษัทที่มีคุณลักษณะทางเทคโนโลยี เช่น พอร์ทัลลูกค้าและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องพูดคุยกับตัวแทน

บริษัทประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุด

เมื่อจัดอันดับผู้ให้บริการประกันภัย ทีมรีวิวบ้านเก่าแห่งนี้จะพิจารณาที่การบริการลูกค้า ส่วนลด ความพร้อมใช้งานของรัฐ ตัวเลือกความคุ้มครอง และอื่นๆ เหล่านี้คือบริษัทที่ได้รับคะแนนสูงสุดจากทีมของเรา:

1. Allstate: โดยรวมดีที่สุด
2. Amica: บริการลูกค้าที่ดีที่สุด
3. ฟาร์มรัฐ: การรับรองที่ดีที่สุด
4. Liberty Mutual: ส่วนลดที่ดีที่สุด
5. สหรัฐอเมริกา: สิทธิพิเศษสมาชิกที่ดีที่สุด
6. นักท่องเที่ยว: ประสบการณ์มากที่สุด
7. ชาวนา: ความคุ้มครองที่ปรับแต่งได้มากที่สุด
8. น้ำมะนาว: ความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด

บทสรุปของเรา

Amica, Auto-Owners และ USAA ได้รับคะแนนสูงจาก J.D. Power and Consumer Reports ผู้ให้บริการโน้มน้าวกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีประสิทธิภาพ เวลาตอบสนองที่รวดเร็ว การชำระเงินที่สมเหตุสมผล และตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่เป็นมิตร ใช้เครื่องมือรหัสไปรษณีย์ด้านบนเพื่อเปรียบเทียบราคาจากบริษัทเหล่านี้และพิจารณาว่าราคาใดดีที่สุดสำหรับคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากเจ้าของบ้าน

ค่าลดหย่อนคืออะไร?

การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายเมื่อคุณยื่นคำร้อง การหักลดหย่อนมีสามประเภท:

1. แบน—การหักลดหย่อนนี้เป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ เช่น $1,000
2. เปอร์เซ็นต์—นี่คือเปอร์เซ็นต์ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัยของคุณ หากคุณมีความคุ้มครองที่อยู่อาศัย 250,000 ดอลลาร์ และคุณเลือก 1% ของที่อยู่อาศัยเพื่อนำไปหักลดหย่อน ค่าเสียหายส่วนแรกจะอยู่ที่ 2,500 ดอลลาร์ต่อการเรียกร้อง
3. แยก—ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยและสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ ค่าลดหย่อนของคุณอาจถูกแบ่งตามประเภทของอันตราย ตัวอย่างเช่น Allstate แบ่งการหักลดหย่อนในเท็กซัสออกเป็นพายุลม/ลูกเห็บ พายุหมุนเขตร้อน และภัยอื่นๆ ทั้งหมด การหักลดหย่อนของคุณสำหรับแต่ละภัยจะเป็นอัตราคงที่หรืออัตราร้อยละ

กระบวนการเรียกร้องมีลักษณะอย่างไร?

หากเหตุการณ์สร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินและทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ หรือคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการก่อให้เกิดการบาดเจ็บทางร่างกายหรือทรัพย์สินต่อผู้อื่น ให้ยื่นคำร้องกับบริษัทประกันภัยของคุณทันที คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทางโทรศัพท์ ผ่านพอร์ทัลลูกค้าออนไลน์ หรือบนแอพมือถือ อย่ารอที่จะยื่นคำร้องเพียงเพราะคุณไม่มีข้อมูลทั้งหมด บอกทุกสิ่งที่คุณรู้แก่บริษัทและแจ้งข้อมูลอัปเดตเมื่อคุณได้รับข้อมูลเพิ่มเติม

หากบริษัทประกันของคุณอนุมัติการเรียกร้อง คุณจะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก จากนั้นผู้ปรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจะได้รับมอบหมายให้กับการเรียกร้องของคุณและตรวจสอบเหตุการณ์เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่จะให้คุณ

การเรียกร้องของฉันจะได้รับการอนุมัติเมื่อใด

โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 48 ชั่วโมงในการอนุมัติหรือปฏิเสธการเรียกร้องของคุณ หากการเรียกร้องของคุณได้รับการอนุมัติ อาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์ถึงสองสามเดือนเพื่อรับเงินจากผู้ให้บริการของคุณ

เบี้ยประกันภัยของฉันจะเพิ่มขึ้นหรือไม่หากฉันยื่นคำร้อง?

เบี้ยประกันภัยของคุณอาจเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับลักษณะของการเรียกร้องและประวัติการเรียกร้องของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณยื่นคำร้องความรับผิด เบี้ยประกันของคุณก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นหากเหตุการณ์นั้นเป็นความผิดของคุณ การเรียกร้องความรับผิดยังมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่า หากนี่ไม่ใช่การเรียกร้องครั้งแรกของคุณ เบี้ยประกันภัยของคุณก็อาจเพิ่มขึ้นเช่นกัน

กรมธรรม์ของฉันจะถูกยกเลิกหรือไม่หากฉันยื่นคำร้อง?

นโยบายของคุณจะไม่ถูกยกเลิกสำหรับการยื่นคำร้องหนึ่งครั้ง หากคุณมีประวัติการยื่นคำร้องจำนวนมาก ผู้ให้บริการของคุณอาจยกเลิกกรมธรรม์ของคุณ โดยทั่วไป การยื่นคำร้องมากกว่าสองครั้งในช่วงห้าปีที่ผ่านมาถือเป็นเรื่องมากจากผู้ให้บริการประกันภัย

หากต้องการแชร์ความคิดเห็นหรือถามคำถามเกี่ยวกับบทความนี้ โปรดส่งบันทึกถึงทีมวิจารณ์ของเราที่ รีวิว@thisoldhousereviews.com.