ประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดในแคลิฟอร์เนีย (2564)

หากคุณต้องการซื้อประกันเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียและต้องการมากกว่าความคุ้มครองมาตรฐานอุตสาหกรรม คุณจะมีตัวเลือกมากมายจากผู้ให้บริการที่มีศักยภาพ เนื่องจากความอ่อนไหวของรัฐต่อภัยธรรมชาติ คุณจึงต้องการกรมธรรม์ประกันภัยบ้านที่ดีที่สุดที่จะปกป้องบ้านของคุณจากภยันตรายที่อาจเกิดขึ้นได้

บริษัทประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดในแคลิฟอร์เนีย

บริษัทประกันบ้านที่ได้รับคะแนนสูงสุดในแคลิฟอร์เนีย ได้แก่:

1. Liberty Mutual
2. Allstate
3. ชาวนา
4. น้ำมะนาว
5. ฟาร์มรัฐ
6. นักท่องเที่ยว
7. สหรัฐอเมริกา

1. Liberty Mutual

Liberty Mutual มีประสบการณ์เกือบ 110 ปีในอุตสาหกรรมประกันภัยบ้าน ขณะที่คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมสำหรับที่อยู่อาศัย โครงสร้างอื่นๆ ทรัพย์สินส่วนบุคคล การสูญเสียการใช้งาน ความรับผิด และค่ารักษาพยาบาล สำหรับคนอื่น ๆ เบี้ยประกันภัยของ Liberty Mutual นั้นต่ำเพราะส่วนลด 10 แบบเช่นสำหรับหลังคาใหม่หรือคุณสมบัติด้านความปลอดภัยใน บ้าน.

นี่คือผลประโยชน์อื่นๆ ของ Liberty Mutual:

• ศูนย์เคลมที่เปิดให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง
• ความคุ้มครองความรับผิดสูงสุด 1 ล้านเหรียญ
• ส่วนเสริมแผ่นดินไหวสำหรับพื้นที่เสี่ยงต่อแผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนีย

2. Allstate

ในขณะที่ Liberty Mutual และ Farmers มีตัวแทน 24/7 เฉพาะในศูนย์เรียกร้องของพวกเขาเท่านั้น Allstate ให้คุณติดต่อพวกเขาได้ทุกเมื่อไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการเรียกร้อง การขาย การเรียกเก็บเงิน หรือนโยบาย นอกจากนี้ คุณสามารถตรวจสอบนโยบายของคุณหรือเปิดการอ้างสิทธิ์ภายในพอร์ทัลลูกค้าและแอพมือถือ รับใบเสนอราคา Allstate ฟรีที่นี่

ด้วยนโยบาย Allstate คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• ส่วนลด 9 รายการ รวมถึงส่วนลดสำหรับลูกค้าใหม่หรือสำหรับผู้เกษียณอายุ
• ทางเลือกของที่อยู่อาศัย 60% หรือ 75% สำหรับความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล
• การคุ้มครองสิ่งของมีค่า เช่น เครื่องดนตรี ทรัพย์สินส่วนตัวตามกำหนดเวลา และความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับเครื่องประดับ นาฬิกา และขนสัตว์

3. ชาวนา

ชาวนา เสนอความคุ้มครองที่ปรับแต่งได้สำหรับโครงสร้างอื่นๆ ทรัพย์สินส่วนบุคคล และค่าครองชีพเพิ่มเติม ซึ่งแตกต่างจาก Liberty Mutual และ Allstate ซึ่งกำหนดจำนวนเงินตามความคุ้มครองที่อยู่อาศัย แม้ว่าการคุ้มครองของเกษตรกรจะอิงตามความคุ้มครองที่อยู่อาศัย คุณสามารถซื้อความคุ้มครองที่อยู่อาศัยได้มากถึง 200% สำหรับโครงสร้างอื่นๆ และทรัพย์สินส่วนบุคคล และสูงสุด 30% สำหรับการสูญเสียการใช้งาน

ต่อไปนี้เป็นประโยชน์อื่น ๆ ของกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเกษตรกร:

• เสนอการคุ้มครองความรับผิดสูงสุด 2 ล้านเหรียญ
• Deductibles แบ่งตามอันตราย
• ให้คำสั่งหรือการรับรองกฎหมายซึ่งมักจะไม่ครอบคลุมภายใต้การประกันบ้าน

4. น้ำมะนาว

ด้วยราคาที่เอื้อมถึง ประกันบ้านมะนาว เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาสำหรับเจ้าของบ้าน และอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มองหากระบวนการลงทะเบียนและเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่รวดเร็ว ผ่านแอพมือถือที่มีประโยชน์ Lemonade ช่วยให้ลูกค้าสามารถ สมัครทำประกัน ในเวลาเพียง 90 วินาที และจัดการการเรียกร้อง 30% ได้ทันที บริษัทยังเป็นที่รู้จักในด้านทีมบริการลูกค้าที่ตอบสนอง รับใบเสนอราคาน้ำมะนาวฟรีที่นี่

นี่คือประโยชน์สูงสุดของน้ำมะนาว:

• มีแอพมือถือที่ใช้งานง่าย
• เสนอราคากันเอง
• มีโปรแกรมการตอบแทนการกุศล

5. ฟาร์มรัฐ

ฟาร์มรัฐ เป็นบริษัทประกันเจ้าของบ้านที่ได้รับความนิยมในแคลิฟอร์เนียซึ่งเสนอนโยบายที่ดีที่สุดบางส่วนในรัฐ นอกจากการเสนอทางเลือกแก่ลูกค้าในการปรับแต่งความคุ้มครองแล้ว State Farm ยังมีตัวเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น กรมธรรม์ประกันแผ่นดินไหวจาก California Earthquake Authority (CEA) ความคุ้มครองสำรองน้ำ และการระบุตัวตน การบูรณะ ตัวแทนในพื้นที่บางแห่งเสนอตัวเลือกเพิ่มเติมเพิ่มเติม เช่น บริการรับเลี้ยงเด็ก หรือความคุ้มครองทรัพย์สินทางธุรกิจ ซึ่งสามารถซื้อได้โดยตรงจากตัวแทนเหล่านั้น

ประโยชน์พิเศษอื่นๆ ของ State Farm ได้แก่:

• เชื่อมต่อลูกค้ากับตัวแทนประกันภัยในพื้นที่เพื่อลงทะเบียนและจัดการนโยบาย
• ให้ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลสำหรับอาวุธปืนและเครื่องเงิน
• มีส่วนลดการรวมกลุ่มที่ลดเบี้ยประกันรายเดือนลงอย่างมาก

6. นักท่องเที่ยว

สำหรับค่าลดหย่อนที่ปรับแต่งได้มากที่สุดและเบี้ยประกันภัยต่ำ นักท่องเที่ยว เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนีย ลูกค้าสามารถเลือกหักลดหย่อน 9 รายการเหล่านี้เพื่อช่วยลดเบี้ยประกันภัย: 1,000 ดอลลาร์ 1,500 ดอลลาร์ 2,000 ดอลลาร์ 2,500 ดอลลาร์ 5,000 ดอลลาร์ 7,500 ดอลลาร์ 10,000 ดอลลาร์ 25,000 ดอลลาร์ หรือ 50,000 ดอลลาร์ เราได้รับใบเสนอราคา 33 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับบ้านเดี่ยว 275,000 ดอลลาร์ในยูเรก้า แคลิฟอร์เนีย โดยได้รับการคัดเลือกค่าลดหย่อนสูงสุด อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าการเลือกค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้นอาจทำให้มีการจ่ายเงินออกจากกระเป๋ามากขึ้นระหว่างการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ต่อไปนี้คือประโยชน์เพิ่มเติมบางประการที่ทำให้นักเดินทางโดดเด่น:

• มีเครื่องมือเปรียบเทียบราคาให้ลูกค้าเปรียบเทียบราคาประกันเมื่อขอใบเสนอราคาออนไลน์
• คุณสมบัติการสนับสนุนการเรียกร้อง 24/7
• เสนอตัวเลือกความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลห้าแบบตั้งแต่ 25% ถึง 100% ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัย

7. สหรัฐอเมริกา

สมาชิกในกองทัพและครอบครัวสามารถมีคุณสมบัติเป็นสมาชิกกับ สหรัฐอเมริกา และได้รับการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีคุณภาพ รวมทั้ง ประกันภัยเจ้าของบ้าน บริษัทประกันรายนี้เสนอนโยบายการประกันบ้านสำหรับสมาชิกบริการที่ทำงานในฐานทัพทหาร 32 แห่งในแคลิฟอร์เนีย นอกจากนี้เรายังแนะนำผู้ให้บริการรายนี้สำหรับเบี้ยประกันราคาไม่แพง การรับรองที่ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ปรับความคุ้มครองของตนและสิทธิพิเศษเฉพาะสมาชิก

ประโยชน์ต่อไปนี้ช่วยให้ USAA แตกต่างจากคู่แข่ง:

• มีตัวเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการปกป้องเครื่องแบบทหาร
• เสนอความคุ้มครองการประกันอุทกภัยผ่านโครงการประกันอุทกภัยแห่งชาติ (NFIP)
• สิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น การเช่ารถลดราคาและดีลการช็อปปิ้งในท้องถิ่น

บทสรุปของเรา

*อ้างอิงจากราคาตัวอย่างที่ทีมของเราได้รับ

ความคุ้มครองประกันภัยเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนีย

กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมาตรฐานมีหกส่วน:

1. ที่อยู่อาศัย—ครอบคลุมทุกส่วนในตัวบ้านของคุณ เช่น ตู้เก็บของ ฐานราก และระบบทำความร้อนและความเย็น หากมีเหตุการณ์ที่จะทำลายบ้านของคุณ นโยบายส่วนนี้ของคุณจะต้องจ่ายเพื่อสร้างบ้านใหม่
2. โครงสร้างอื่นๆ—ครอบคลุมถึงโครงสร้างในทรัพย์สินของคุณที่ไม่ได้ยึดติดกับบ้าน เช่น รั้วและเพิง บริษัทส่วนใหญ่ให้คุณ 10% ของความคุ้มครองที่อยู่อาศัยสำหรับโครงสร้างอื่น ๆ
3. ทรัพย์สินส่วนตัว—หากเหตุการณ์ที่ครอบคลุมทำให้ทรัพย์สินของคุณเสียหาย ผู้ให้บริการของคุณจะจ่ายเงินเพื่อทดแทน นโยบายส่วนนี้ของคุณไม่เพียงแต่ครอบคลุมรายการของคุณในขณะที่พวกเขาอยู่ในบ้านของคุณ แต่ยังครอบคลุมรายการของคุณหากคุณไปเที่ยวหรือทิ้งไว้ในรถของคุณ
4. เสียการใช้งาน—บริษัทประกันของคุณจะคืนเงินให้คุณสำหรับค่าครองชีพที่เกิดขึ้น หากคุณต้องอาศัยอยู่ที่อื่นระหว่างการซ่อมแซมบ้าน ซึ่งรวมถึงค่าห้องพักในโรงแรม ค่ารับประทานอาหารนอกบ้านทุกมื้อ และค่าซักผ้า การสูญเสียการครอบคลุมการใช้งานมักจะเป็น 20% ของความครอบคลุมที่อยู่อาศัย
5. ความรับผิด—หากคุณทำให้ร่างกายบาดเจ็บหรือเสียหายต่อทรัพย์สิน ผู้ให้บริการประกันของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและค่าทดแทน พร้อมกับค่าธรรมเนียมทางกฎหมายใดๆ หากคุณถูกฟ้องร้อง แม้ว่าบริษัทส่วนใหญ่จะเสนอการคุ้มครองนี้เพียง 100,000 ดอลลาร์ แต่เราแนะนำให้ซื้ออย่างน้อย 300,000 ดอลลาร์
6. ค่ารักษาพยาบาลให้ผู้อื่น—เมื่อมีแขกได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณ กรมธรรม์ของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลบางส่วนของพวกเขา จำนวนเงินที่คุ้มครองโดยทั่วไปคือ $1,000 ต่อคน

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในแคลิฟอร์เนีย?

ประกันเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียมีค่าใช้จ่ายประมาณ 89 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2561 ตามข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย ราคานี้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศ และแคลิฟอร์เนียเป็นหนึ่งในรัฐที่แพงที่สุดสำหรับการประกันบ้านในประเทศ

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อประกันเจ้าของบ้าน

พิจารณาปัจจัยเหล่านี้เมื่อมองหากรมธรรม์ประกันภัยบ้าน:

• ภัยพิบัติทางธรรมชาติ—แคลิฟอร์เนียมีความเสี่ยงต่อภัยธรรมชาติหลายอย่าง แต่ภัยธรรมชาติที่ใหญ่ที่สุด 2 แห่งคือแผ่นดินไหวและไฟป่า ไฟไหม้มักจะถูกระบุว่าเป็นภัยในกรมธรรม์ประกันภัยบ้าน แต่แผ่นดินไหวไม่ได้ หากคุณอาศัยอยู่ตามรอยเลื่อน ให้พิจารณาซื้อการรับรองแผ่นดินไหวจาก Liberty Mutual, Lemonade, Geicoหรือ Amica® หากคุณต้องการความคุ้มครองแผ่นดินไหวที่ครอบคลุมมากขึ้น คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยแผ่นดินไหวแยกต่างหากจากบริษัทประกันภัยเช่น ฟาร์มรัฐ.
• ACV เทียบกับ RCV—ความครอบคลุมทรัพย์สินส่วนบุคคลถือเป็นมูลค่าเงินสดจริง (ACV) หรือมูลค่าเงินสดทดแทน (RCV) นโยบาย ACV จะแทนที่สินค้าของคุณด้วยสินค้าที่มีมูลค่าใกล้เคียงกัน ในขณะที่นโยบาย RCV จะแทนที่สินค้าของคุณด้วยสินค้าใหม่ กรมธรรม์ประกันภัยบ้านส่วนใหญ่เริ่มต้นจากกรมธรรม์ ACV แต่คุณสามารถเปลี่ยนเป็น RCV ได้โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• สุนัข—หากสุนัขของคุณเป็นบางสายพันธุ์ เช่น เยอรมันเชพเพิร์ด หรือมีประวัติกัดคน บริษัทประกันภัยจะเรียกเก็บเงินคุณเพิ่มสำหรับความคุ้มครองความรับผิดหรือปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมด หากเกิดกรณีหลัง คุณจะต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสัตว์เลี้ยงแยกต่างหาก

สภาพบ้าน—คุณดูแลบ้านของคุณได้ดีเพียงใดมีบทบาทต่อค่าใช้จ่ายในการประกันของคุณ หากบ้านของคุณมีสภาพไม่ดีและมีระบบประปาเก่า หลังคารั่ว หรือองค์ประกอบที่ผิดพลาด บริษัทประกันภัยจะถือว่าบ้านของคุณมีความเสี่ยงมากขึ้นในการทำประกันและเพิ่มเบี้ยประกันภัยของคุณ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนีย

หลังคาใหม่จะลดค่าประกันบ้านของฉันหรือไม่?

ใช่. หลังคาใหม่ช่วยลดความเสี่ยงของความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากหลังคารั่ว ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่บริษัทประกันภัยของคุณจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน บางบริษัท เช่น Liberty Mutual อาจเสนอส่วนลดหลังคาใหม่ให้กับคุณนอกเหนือจากค่าเบี้ยประกันภัยที่ต่ำอยู่แล้ว

ใครบ้างที่มีประกันบ้านที่เหมาะสมที่สุดในแคลิฟอร์เนีย?

Amica, เอเอ, น้ำมะนาว, และ นักท่องเที่ยว ทั้งหมดให้ราคาสมาชิกในทีมของเราซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่ 101 ดอลลาร์ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม อัตราประกันของคุณอาจสูงขึ้นได้ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของที่พัก เช่น อายุของบ้าน และอยู่ใกล้กับสถานีดับเพลิงและข้อมูลส่วนบุคคลเช่นคะแนนเครดิตและการเรียกร้องของคุณ ประวัติศาสตร์.

หากต้องการรับใบเสนอราคาฟรีจาก Lemonade โปรดไปที่ เว็บไซต์ของบริษัท.

ฉันจำเป็นต้องมีประกันเจ้าของบ้านหรือไม่ถ้าบ้านของฉันได้รับเงินแล้ว?

ไม่ได้ การประกันบ้านครั้งเดียวบังคับคือถ้าสถาบันสินเชื่อของคุณต้องการ อย่างไรก็ตาม เราแนะนำให้ซื้อประกันเจ้าของบ้านเพราะจะปกป้องคุณจากความเสียหายของโครงสร้างและทรัพย์สินและการเรียกร้องความรับผิด

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันบ้านในแคลิฟอร์เนียคืออะไร?

ตามข้อมูลจาก สถาบันข้อมูลประกันภัย (III), เบี้ยประกันในแคลิฟอร์เนียมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย $1,073 ต่อปี หรือ $89.42 ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันเจ้าของบ้านจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น รหัสไปรษณีย์ ประวัติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และ คะแนนเครดิตนอกเหนือจากรายละเอียดเกี่ยวกับบ้านของคุณ เช่น ขนาด อายุ วัสดุ การออกแบบ และ มากกว่า. วิธีที่ดีที่สุดในการได้ราคาที่ถูกต้องที่สุดคือการขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการประกันภัยบ้านหลายราย

ฉันจะซื้อกรมธรรม์ประกันน้ำท่วมในแคลิฟอร์เนียได้อย่างไร

เจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียสามารถเข้าถึงนโยบายการประกันอุทกภัยที่นำเสนอผ่าน NFIP ซึ่งดำเนินการโดย Federal Emergency Management Agency (FEMA) บริษัทประกันบ้านบางแห่ง เช่น Allstate และ State Farm ขายกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมให้กับผู้อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนียเพื่อเป็นทางเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรมธรรม์ประกันภัยบ้านของคุณ ตรวจสอบกับผู้ประกันตนของคุณเมื่อได้รับใบเสนอราคาเพื่อดูว่ามีประกันน้ำท่วมในพื้นที่ของคุณหรือไม่

หากต้องการแชร์ความคิดเห็นหรือถามคำถามเกี่ยวกับบทความนี้ ส่งข้อความถึงทีมวิจารณ์ของเราที่ รีวิว@thisoldhousereviews.com.