Найкраще страхування власників будинків у Каліфорнії (2021)

Якщо ви хочете придбати страхування власників житла в Каліфорнії і хочете більше, ніж просто стандартне покриття галузі, у вас буде широкий вибір варіантів для потенційних постачальників. Через схильність держави до стихійних лих, вам знадобиться найкращий поліс страхування житла, який захищатиме ваш будинок від усіх можливих небезпек.

Найкращі страхові компанії власників будинків у Каліфорнії

Найбільш рейтингові страхові компанії в Каліфорнії:

1. Свобода взаємна
2. Allstate
3. Фермери
4. Лимонад
5. Радгосп
6. Мандрівники
7. USAA

1. Свобода взаємна

Свобода взаємна має майже 110 -річний досвід роботи в галузі страхування житла. Хоча ви отримуєте комплексне покриття житла, інших споруд, особистого майна, втрати користування, відповідальності та медичних виплат для інших, взаємні премії Liberty залишаються низькими через 10 різних знижок, наприклад, за нову покрівлю або функції безпеки в додому.

Ось деякі інші взаємні переваги Liberty:

• Центр претензій працює цілодобово та без вихідних
• Покриття відповідальності до 1 мільйона доларів США
• Доповнення до землетрусу в районах Каліфорнії, схильних до землетрусів

2. Allstate

У той час як Liberty Mutual і Farmers мають представників цілодобово та без вихідних, Allstate дозволяє вам звертатися до них у будь -який час з будь -якої причини, будь то щодо претензій, продажів, виставлення рахунків або політики. Крім того, ви можете переглянути свою політику або відкрити претензії на порталі клієнтів та у мобільному додатку. Отримайте безкоштовну пропозицію Allstate тут.

З політикою Allstate ви отримуєте такі переваги:

• Дев’ять знижок, у тому числі за те, що ви стали новим клієнтом або вийшли на пенсію
• Вибір 60% або 75% житла для покриття особистого майна
• Захист цінних речей, таких як музичні інструменти, заплановане особисте майно та розширене покриття ювелірних виробів, годинників та хутра

3. Фермери

Фермери пропонує індивідуальне покриття для інших структур, особистої власності та додаткових витрат на проживання, на відміну від Liberty Mutual та Allstate, які пропонують встановлену суму на основі покриття житла. Хоча захист фермерів ґрунтується на покритті житла, ви можете придбати до 200% покриття житла для інших споруд та особистого майна та до 30% у разі втрати користування.

Ось ще деякі переваги страхового поліса для фермерів:

• Забезпечує захист відповідальності до 2 мільйонів доларів
• Франшизи поділяються на небезпеку
• Забезпечує розпорядження або затвердження закону, які зазвичай не покриваються страхуванням житла

4. Лимонад

За доступними тарифами, Страхування будинку з лимонадом варто розглянути будь-якому власнику житла, і це може бути найкращим варіантом для тих, хто прагне швидкої реєстрації та оформлення претензій. Завдяки зручному мобільному додатку Lemonade дозволяє клієнтам оформити страховку всього за 90 секунд, і миттєво обробляє 30% претензій. Компанія також відома своєю чуйною командою обслуговування клієнтів. Отримайте безкоштовну цитату про лимонад тут.

Ось основні переваги лимонаду:

• Має зручний мобільний додаток
• Пропонує доступні тарифи
• Містить благодійну програму повернення коштів

5. Радгосп

Радгосп - популярна страхова компанія домовласників у Каліфорнії, яка пропонує одні з найкращих полісів у штаті. На додаток до того, що пропонує клієнтам можливість налаштувати покриття, State Farm надає додаткові варіанти покриття, такі як поліс страхування від землетрусів від Каліфорнійського управління з питань землетрусів (CEA), резервне покриття води та особисті дані відновлення. Деякі місцеві агенти пропонують ще більше додаткових опцій, таких як покриття денного догляду або покриття комерційної нерухомості, які можна придбати безпосередньо у них.

Деякі інші унікальні переваги радгоспу включають:

• Підключає клієнтів до місцевого страхового агента для реєстрації та управління полісами
• Забезпечує особисте майно для вогнепальної зброї та виробів зі срібла
• Включає в себе знижки, що значно знижують щомісячні страхові внески

6. Мандрівники

Для найбільш настроюваних франшиз та низьких премій, Мандрівники є ідеальним вибором для власників будинків у Каліфорнії. Клієнти можуть обрати одну з цих дев’яти франшиз, щоб допомогти знизити свою премію: $ 1000, $ 1500, $ 2000, $ 2500, $ 5000, $ 7500, $ 10 000, $ 25 000 або $ 50 000. Ми отримали пропозицію на суму 33 долари на місяць для односімейного будинку вартістю 275 000 доларів США в Юріці, штат Каліфорнія, з найвищою франшизою. Однак майте на увазі, що вибір вищих франшиз може призвести до збільшення грошей, виплачених з кишені під час позову.

Ось ще кілька переваг, які виділяють мандрівників:

• Має інструмент порівняння цін, щоб клієнти могли порівнювати страхові ціни при запиті онлайн -котирування
• Функції підтримки претензій 24/7
• Пропонує п’ять варіантів покриття особистого майна від 25% до 100% покриття житла

7. USAA

Військовослужбовці та їх сім’ї можуть претендувати на членство з USAA та отримати доступ до якісних фінансових продуктів, включаючи страхування власників житла. Цей страховик пропонує поліси страхування житла для військовослужбовців, які працюють на 32 військових базах у Каліфорнії. Ми також рекомендуємо цього постачальника за його доступні премії, схвалення, які допомагають страхувальникам точно налаштувати своє покриття та унікальні бонуси для членства.

Наступні переваги допомагають виділити USAA серед конкурентів:

• Має додатковий варіант покриття для захисту військової форми
• Пропонує страхування від паводків через Національну програму страхування від паводків (NFIP)
• Має такі переваги, як оренда автомобіля зі знижкою та місцеві покупки

Наш висновок

*На основі зразків цитат, які отримала наша команда

Страхове покриття домовласників Каліфорнії

Стандартний поліс страхування житла складається з шести частин:

1. Житло—Це охоплює всі вбудовані частини вашого будинку, такі як шафа, фундамент, системи опалення та охолодження. Якби подія знищила ваш будинок, ця частина вашої політики заплатила б за його відновлення.
2. Інші структури- Це охоплює споруди у вашій власності, які не прикріплені до будинку, наприклад огорожі та навіси. Більшість компаній надають вам 10% покриття житла для покриття інших структур.
3. Особиста власність—Якщо охоплена подія пошкоджує ваші речі, ваш постачальник оплатить їх заміну. Ця частина вашої політики охоплює не тільки ваші речі, коли вони перебувають у вашому домі, але також охоплює ваші речі, якщо ви їдете в подорож або залишаєте їх у машині.
4. Втрата використання—Ваша страхова компанія відшкодує вам витрати на проживання, якщо вам доведеться жити в іншому місці під час ремонту будинку. Це, як правило, включає вартість номера в готелі, вартість обіду за кожен прийом їжі та вартість прання. Втрата покриття користування зазвичай становить 20% від покриття житла.
5. Відповідальність—Якщо ви завдаєте тілесних ушкоджень або майнової шкоди, ваш страховий провайдер покриє медичні рахунки та витрати на заміну, а також усі судові витрати, якщо ви подасте до суду. Хоча більшість компаній пропонують лише 100 000 доларів США за цей захист, ми рекомендуємо придбати принаймні 300 000 доларів.
6. Медичні виплати іншим—Коли гість отримав травму у вашому домі, ваш поліс покриватиме частину його медичних зборів. Типова сума цього покриття становить 1000 доларів на людину.

Скільки коштує страховий поліс власника житла в Каліфорнії?

За даними Інституту страхової інформації, страхування власників житла в Каліфорнії коштувало близько 89 доларів на місяць у 2018 році. Ця ціна була нижчою, ніж у середньому по країні, а Каліфорнія - одним з найдешевших штатів у країні за страхування житла.

Фактори, які слід враховувати, перш ніж купувати страховку власника житла

Враховуючи ці фактори, шукаючи поліс страхування житла:

• Стихійні лиха- Каліфорнія сприйнятлива до різноманітних стихійних лих, але дві найбільші - землетруси та пожежі. Як правило, пожежа зараховується до страхового полісу житла, але землетруси - ні. Якщо ви живете вздовж лінії розлому, подумайте про придбання підтвердження землетрусу у Liberty Mutual, Lemonade, Geico, або Amica®. Якщо ви хочете отримати більш повне покриття землетрусів, ви можете придбати окремий страховий поліс від землетрусу у страховій компанії, наприклад Радгосп.
• ACV проти RCV—Охоплення особистого майна вважається або фактичною грошовою вартістю (ACV), або замісною грошовою вартістю (RCV). Політики ACV замінять ваші елементи на елементи зі схожою цінністю, тоді як політика RCV замінить ваші елементи новими. Більшість страхових полісів починаються як поліси ACV, але ви можете змінити їх на RCV за додаткову плату.
• Собаки—Якщо ваша собака певної породи, як німецька вівчарка, або у неї є історія кусання людей, страхова компанія або стягуватиме з вас більше за покриття відповідальності, або взагалі відмовлятиме вам у покритті. Якщо трапиться останнє, вам доведеться купити окремий поліс страхування домашніх тварин.

Стан будинку- Наскільки добре ви підтримуєте свій будинок, відіграє роль у тому, скільки коштує ваш страховий тариф. Якщо ваш будинок у поганому стані і має стару водопровідну систему, дірявий дах або інший несправний елемент, страхова компанія вважатиме ваш будинок більш ризикованим страхувати та збільшити премію.

Питання та відповіді про страхування власника житла в Каліфорнії

Чи знизить страхування власника житла новий дах?

Так. Нова покрівля знижує ризик пошкодження водою, спричиненої дірявою дахом, що зменшує ймовірність того, що вашій страховій компанії доведеться виплатити позов. Деякі компанії, такі як Liberty Mutual, можуть навіть запропонувати вам нову знижку на дах поверх вашої і без того низької премії.

Хто має найдоступніше страхування житла в Каліфорнії?

Аміка, ААА, Лимонад, і Мандрівники всі давали членам нашої команди котирування, які були нижчими за середній показник галузі в 101 долар на місяць. Однак ваш страховий тариф може бути вищим залежно від особливостей власності, наприклад від віку вашого будинку і його близькість до пожежної частини, а також особисту інформацію, як -от ваш кредитний рейтинг та претензії історія.

Щоб отримати безкоштовну цитату з Lemonade, відвідайте сторінку веб -сайт компанії.

Чи потрібна мені страховка власника житла, якщо мій будинок окупився?

Ні. Страхування житла є обов’язковим лише тоді, коли цього вимагає ваша кредитна установа. Однак ми рекомендуємо купувати страхування власників житла, оскільки воно захистить вас від структурних і майнових пошкоджень та позовів про відповідальність.

Яка середня вартість страхування житла в Каліфорнії?

За даними з Інститут страхової інформації (III), Каліфорнійські страхові внески мають середню вартість 1073 долари на рік або 89,42 долари на місяць. Однак страхові внески домовласників ґрунтуються на таких факторах, як ваш поштовий індекс, історія претензій тощо кредитний рейтинг, на додаток до деталей про ваш будинок, таких як його розмір, вік, матеріал, дизайн тощо більше. Найкращий спосіб отримати найточніші ціни - це подати запит на декілька пропозицій від різних постачальників страхування житла.

Як я можу придбати поліс страхування від повені в Каліфорнії?

Власники будинків у Каліфорнії мають доступ до полісів страхування від паводків, які пропонуються через NFIP, яким керує Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій (FEMA). Деякі страхові компанії на житло, наприклад Allstate та State Farm, продають застраховані поліси страхування від паводків мешканцям Каліфорнії як додатковий варіант страхування вашого полісу страхування житла. При отриманні котирування уточніть у свого страховика, чи існує страхування від паводків у вашому регіоні.

Щоб поділитися відгуком або поставити запитання щодо цієї статті, надішліть записку нашій команді з оглядів за адресою [email protected].