يمكن أن تحميك بوليصة تأمين المستأجرين في حالة تعرضك للحريق أو السرقة أو أي خطر آخر مغطى. قبل شراء بوليصة التأمين ، اقرأ دليلنا لتتعرف على تأمين المستأجرين ، وما الذي يغطيه عادةً ، ومقدار تكلفته.
يحمي تأمين المستأجرين أنت وممتلكاتك في حالة وقوع حدث غير متوقع أو في الشقة أو الشقة أو المنزل الذي تستأجره. يمكن أن تتسبب الأخطار المغطاة مثل الحريق أو تسرب الأنابيب أو السرقة في حدوث أضرار بآلاف الدولارات ، ويمكن أن تساعدك بوليصة التأمين على المستأجرين في تغطية هذه التكلفة. استمر في القراءة لمعرفة المزيد عن تأمين المستأجرين وفوائده.
ماذا يغطي التأمين المستأجرين؟
قبل الاشتراك في بوليصة تأمين المستأجرين ، ابحث عن عناصر التغطية هذه:
- فقدان الممتلكات الشخصية—يحمي هذا الجزء من السياسة الضرر الذي يلحق بممتلكاتك الشخصية بسبب أحداث خارجة عن إرادتك ، مثل السرقة والحريق والدخان.
- فقدان الاستخدام—إذا تعرض العقار الذي تستأجره للتلف بدرجة كافية بحيث تضطر إلى تركه أثناء إصلاحه ، فستغطي وثيقتك نفقات المعيشة الإضافية حتى مبلغ معين. قد يشمل ذلك تكلفة غرفة في فندق أو إيجار مؤقت وقد يغطي تكلفة الطعام.
- مسئولية قانونية—يغطي هذا الجزء من وثيقتك الأضرار التي لحقت بشخص آخر. إذا كنت مسؤولاً قانونًا عن حادث يقع في ممتلكاتك ، فستغطي وثيقتك الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات لهذا الشخص. قد تشمل الأمثلة على ذلك ما إذا كان حوض الاستحمام الخاص بك قد فاض وتسبب في تلف المياه للشقة الموجودة أسفلك أو قام كلبك بعض جارك عن طريق الخطأ.
- المدفوعات الطبية للآخرين- إذا أصيب شخص ما في مكان إقامتك ، فسوف يقوم مزود التأمين الخاص بك بدفع فواتيره الطبية. ملاحظة: لا يجوز استخدام هذا البند إلا لإصابات الأشخاص الآخرين.
- المصادقات—تعتبر هذه التغطية الإضافية اختيارية وتتطلب رسومًا إضافية كل شهر وقد تشمل خدمات سرقة الهوية والإصابة الشخصية وحماية الأجهزة الإلكترونية والمجوهرات.
ما الذي لا يغطيه تأمين المستأجرين؟
هناك مواقف معينة لا تغطيها بوليصة تأمين المستأجرين ، مثل:
- الكوارث الطبيعية—لن تغطي معظم شركات التأمين المستأجرة الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية ، مثل الزلازل والأعاصير.
- الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب الآفات—إذا حصلت على نمل أبيض أو الإصابة بق الفراش، لن تغطي بوليصة تأمين المستأجرين التكاليف المرتبطة بالضرر.
- العناصر ذات القيمة العالية—لا تخضع العناصر التي تستحق الكثير من المال ، مثل خاتم الخطوبة للحماية بموجب السياسة. ومع ذلك ، يمكنك شراء مصادقة لتمديد تغطية تكلفة الاستبدال إلى سلع أكثر تكلفة أو الحصول على بوليصة تأمين حلقة منفصلة.
كم تكلفة التأمين على المستأجرين؟
دراسة 2019 التي أجراها معهد معلومات التأمين، مصدر موثوق به للرؤى الفريدة المستندة إلى البيانات حول التأمين لإعلام المستهلكين وتمكينهم أن المستأجر المتوسط دفع 180 دولارًا للتأمين على المستأجرين في عام 2017 ، وهو ما يعادل دفعة قدرها 15 دولارًا لكل شهر.
فيما يلي بعض العوامل التي ستزيد أو تقلل من تكلفة وثيقتك:
- موقع—يمكن للمكان الذي تعيش فيه زيادة أو خفض سعر وثيقتك. على سبيل المثال ، قد تكلف دولة ذات تكلفة معيشية أعلى واحتمال أكبر لوقوع كوارث طبيعية أكثر من دولة لا تعاني من العديد من الكوارث الطبيعية.
- مستوى الرصيد—تعد درجة الائتمان المرتفعة علامة على الصحة المالية لشركات التأمين ، لذلك قد يكون معدلك أقل من أولئك الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.
- كمية المتعلقات- إذا كانت متعلقاتك الشخصية تساوي مبلغًا كبيرًا من المال ، فقد تضطر إلى شراء خطة تأمين أكثر تكلفة لتغطية التكلفة الكاملة للعناصر الخاصة بك.
- مستوى التغطية- سيرتفع سعر سياستك إذا كنت ترغب في إضافة مصادقات مثل سرقة الهوية والممتلكات الشخصية المجدولة.
- للخصم- تسمح لك شركات التأمين عادةً باختيار المبلغ الذي تريد دفعه عند تقديم مطالبة لاستخدام وثيقتك. كلما انخفض المبلغ القابل للخصم الذي تختاره ، زاد قسطك الشهري أو السنوي.
- تاريخ المطالبات—إذا كان لديك سجل في تقديم المطالبات إلى شركات التأمين ، فقد يكون مزود التأمين على المستأجرين حذرًا لحمايتك ويمكن أن تفرض عليك رسومًا إضافية مع توقع أنك ستقدم شكوى في النهاية إلى معهم.
- ميزات السلامة—يمكن لشركة تأمين المستأجرين منحك خصمًا لتضمين ميزات أمان إضافية ، مثل كاشفات الدخان وطفايات الحريق ، لأن هذه الميزات قد تقلل من مقدار الضرر الذي لحق بممتلكاتك.
- حيوانات أليفة- غالبًا ما تزيد الحيوانات الأليفة معدلات التأمين على المستأجرين لأسباب تتعلق بالمسؤولية. على سبيل المثال ، يمكن مقاضاتك إذا عض كلبك شخصًا ما.
- RCV مقابل. خل التفاح- القيمة النقدية للاستبدال (RCV) هي نوع من السياسة التي ستدفع تكاليف الاستبدال كما لو كانت ممتلكاتك جديدة. سيكلف هذا النوع من السياسة أكثر من سياسة القيمة النقدية الفعلية (ACV) ، والتي تأخذ في الاعتبار القيمة المستهلكة لتلك العناصر.
كيف يعمل تأمين المستأجرين؟
بمجرد شراء بوليصة تأمين المستأجرين ، ستبدأ تغطيتك على الفور - وهذا يختلف عن سياسات الحماية الأخرى ، مثل ضمان المنزل، التي لديها فترة انتظار قبل أن تتمكن من تقديم مطالبة.
عند حدوث ضرر ، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي تقديم مطالبة إلى مزود التأمين الخاص بك. سيكون لدى معظم الشركات بوابة عملاء أو رقم هاتف محدد للاتصال به لتقديم مطالبة. إذا تمت الموافقة على مطالبتك ، فأنت تدفع المبلغ المخصوم في عقدك ، وسيقوم مزودك بإرشادك خلال الخطوات التالية للتعامل مع حالتك.
ملاحظة: حدود التغطية موجودة ، لذلك إذا كان الضرر أكبر من المبلغ الذي يرغب مزود الخدمة في دفعه ، فإنك تتحمل باقي التكلفة.
هل التأمين على المستأجرين ضروري؟
التأمين على المستأجرين غير مطلوب بموجب القانون ، ولكن قد يطلب منك بعض الملاك أن يكون لديك بوليصة تأمين. حتى إذا كنت تستأجر من مجمع لا يتطلب تأمين المستأجرين ، فإننا نوصي بشراء واحد لحمايتك إذا حدث ما هو غير متوقع. فيما يلي بعض مزايا تأمين المستأجرين:
- أقساط شهرية منخفضة—يمكن أن تكلف الحماية لمدة عام كامل نفس تكلفة التأمين على السيارات لمدة شهرين أو ثلاثة. للحصول على قسط شهري منخفض ، سوف يقوم مزود الخدمة الخاص بك بتغطية الأضرار التي لحقت بممتلكاتك وممتلكاتك.
- التغطية بعيدًا عن المنزل- من الأسرار غير المعروفة لتأمين المستأجرين أنه يحمي ممتلكاتك الشخصية حتى عندما لا تكون في المنزل. على سبيل المثال ، إذا كان الكمبيوتر المحمول في سيارتك واقتحم شخص ما لسرقته ، فيمكنك تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بالمستأجرين للحصول على التغطية.
- راحة البال—حتى لو لم يحدث شيء أثناء الاستئجار ، فإن وجود بوليصة تأمين للمستأجرين يمكن أن يوفر راحة البال بأنه في حالة حدوث خطر مغطى ، فستتم تغطيتك.
ما مقدار التأمين على المستأجرين الذي أحتاجه؟
جمع فريق مراجعات البيت القديم هذا اقتباسات من ثمانية من أفضل شركات التأمين الوطنية للمستأجرين لتحديد مقدار التأمين على المستأجرين الذي يجب على العميل شراؤه.
- 30 ألف دولار للممتلكات الشخصية- هذا تقدير من usnews.com على مقدار الممتلكات الشخصية التي يمتلكها المستأجر العادي في منزله. قد تتمكن من الحصول على تغطية ممتلكات شخصية تصل قيمتها إلى 100000 دولار.
- 6000 دولار خسارة الاستخدام- يغطي هذا ما قيمته 6000 دولار من نفقات المعيشة عندما تغادر مؤقتًا ممتلكاتك المستأجرة ، وهو ما يمثل 20٪ من تغطية ممتلكاتك الشخصية.
- 100،000 دولار- يطلب معظم الملاك ما لا يقل عن 100000 دولار لتأمين المسؤولية ، ولكن يمكنك زيادة هذا المبلغ إلى 500000 دولار.
- 1000 دولار من المدفوعات الطبية- يغطي هذا الفواتير الطبية بقيمة 1000 دولار لكل شخص أصيب في حادث. تسمح لك معظم الشركات بزيادة هذا المبلغ حتى 5000 دولار.
- 500 دولار للخصم—هذا هو المبلغ القياسي القابل للخصم ، لكن بعض شركات التأمين المستأجرة تسمح لك بالتخفيض إلى 250 دولارًا وحتى 2500 دولار.
كيف يمكنني العثور على بوليصة تأمين المستأجرين؟
قد يكون العثور على بوليصة التأمين المناسبة للمستأجرين مهمة شاقة ، ولكن هناك بعض النصائح لتسهيل البحث:
- قم بجرد ممتلكاتك- قبل البحث عن التغطية ، اعرف مقدار التغطية التي تحتاجها. قم بجرد ممتلكاتك الشخصية وقم بإجراء بعض الأبحاث لمعرفة مقدار هذه الممتلكات.
- ضع في اعتبارك ما يسمى ب-بيرل مقابل. سياسات جميع المخاطر- تسرد سياسات المخاطر المحددة السيناريوهات المحددة التي يمكنك من خلالها استخدام وثيقتك ، بينما تسمح لك سياسات جميع المخاطر بتقديم مطالبة لأي موقف باستثناء الحالات المدرجة كاستثناءات. حدد النوع الذي تفضله بحيث يمكنك استبعاد مقدمي الخدمة الذين لا يقدمون هذا النوع من التغطية.
- ابدأ مع مزود التأمين على السيارات الخاص بك—غالبًا ما تمنحك شركات التأمين خصمًا لتجميع التأمين على المستأجرين والتأمين على السيارات ، لذلك إذا كنت راضيًا عن مزود التأمين على السيارات ، فابحث عن بوليصة تأمين المستأجرين معهم.
- ضع في اعتبارك وكالة تأمين مستقلة—يقضي وكلاء التأمين المستقلون أيامهم في إجراء الأبحاث حول صناعة التأمين ، لذا فإن العمل معهم يمكن أن يوفر لك الوقت والمال.
- قارن بين الاقتباسات—من خلال الحصول على عروض أسعار من عدة شركات ، يمكنك مقارنة الأسعار والتغطية للعثور على خطة تناسبك.
لمشاركة التعليقات أو طرح سؤال حول هذه المقالة ، أرسل ملاحظة إلى فريق المراجعات على [email protected].
