Hvad er Condo Insurance, og hvor meget koster det?

Som ejerlejlighed tror du måske, at din husejersammenslutning (HOA) forsikring beskytter dig mod udgifter, der opstår som følge af hændelser som brand, lynnedslag, tyveri eller hærværk. Desværre fungerer det ikke sådan. Din ejerlejlighedsforenings hovedpolitik dækker skader på fællesområder og bygningens ydre, men du skal købe en separat lejlighedsforsikring eller HO6 -politik.

Condo forsikring ligner hjemmeforsikring på mange måder, men den kan variere med hensyn til dækning og omkostninger. For at hjælpe dig med bedre at forstå lejlighedsforsikring, afrundede This Old House Reviews Team alt, hvad du har brug for at vide. Læs videre for at lære mere om andelsforsikringspriser, dækning og mere.

Hvad er Condo Insurance?

Lejlighedsforsikring supplerer din andelsforenings hovedpolitik. Masterpolitikker beskytter typisk bygningens ydre struktur og fællesområder som gange og pools. Masterpolitikken finansieres af HOA- eller andelsforeningsgebyrer.

Der er tre hovedtyper af masterpolitikker:

• Bare vægge dækker: Dette er den mest begrænsede ejerlejlighedsforsikring, og den dækker strukturen, ejendommen ejes samlet af ejerlejlighedsforeningen, og størstedelen af ​​inventar og inventar til fælles områder.
• Enkeltdækning: Denne politik kombinerer alt i bar vægdækning med beskyttelse af indbygget ejendom som inventar i individuelle enheder.
• All-in dækning: Dette dækker alt i enkeltdækning plus alle tilføjelser og forbedringer af ejerlejligheder.

Det er afgørende at vide, hvad der er dækket i din andelsforenings masterforsikring, fordi det direkte påvirker den dækning, du har brug for.

Hvad dækker Condo Insurance?

Din ejerlejlighedsforsikring dækker en række forskellige omstændigheder såsom reparationsomkostninger forårsaget af visse farer, ansvarsomkostninger, hvis du bliver sagsøgt for medicinske problemer eller ejendomsskade af en gæst, erstatning for beskadigede eller stjålne personlige ejendele og midlertidige leveomkostninger, hvis din enhed er ubeboelig.

Du kan finde en opdeling af dækningen, som lejlighedsforsikring typisk giver nedenfor.

Dækning af boliger/bygninger

Afhængigt af din andelsforenings hovedpolitik, har du muligvis brug for forsikring for din enheds interiør, kendt som boligdækning. Hvis masterpolitikken giver all-in-dækning, behøver du ikke boligdækning.

Hvis masterpolitikken har en enkelt enhedsdækning, dækker den kun dine originale apparater og inventar. Hvis du har foretaget tilføjelser eller forbedringer, kan du købe boligdækning til din politik.

Bare vægge dækning fra din masterpolitik betyder, at genstande inde i din enhed som armaturer, kabinetter, fliser, apparater og tæpper ikke er dækket, så du har brug for boligdækning til dem.

Dækning af personlig ejendom

Din lejlighedsforsikring dækker omkostningerne ved udskiftning af ejendele som møbler, elektronik, apparater og tøj, hvis de bliver stjålet eller beskadiget af en overdækket fare. Værdifulde genstande som smykker, musikinstrumenter og kunstværker har begrænsninger, men der er mulighed for yderligere dækning.

Personlig ejendomsdækning findes i to former:

• Faktisk kontantværdi: Dette er den mest overkommelige løsning. Din lejlighedsforsikringsudbyder betaler dig, hvad der svarer til den aktuelle værdi af dine varer, herunder afskrivninger.
• Dækning for udskiftningsomkostninger: Med denne omfattende dækning giver dit forsikringsselskab dig en check, der dækker varernes oprindelige værdi, uden at der tages højde for afskrivninger.

Ikke alle katastrofer eller farer er dækket af lejlighedsforsikring. Her er de farer, du kan forvente, at de fleste politikker dækker:

• Lyn
• Vind
• Hagl
• Ild
• Sne
• Slud
• Tyveri
• Vandalisme
• Optøjer
• Eksplosion
• Røg
• Fly
• Køretøjer
• Sprængrør

Personligt ansvar og dækning af medicinske betalinger

Denne dækning beskytter dig mod lægeudgifter og advokatgebyrer, hvis du bliver sagsøgt, efter at en gæst er kommet til skade på din ejendom. Denne dækning gælder også omkostninger forbundet med en gæst, der lider personskade.

Yderligere leveomkostninger/tab af brugsdækning

Denne form for beskyttelse dækker de omkostninger, du pådrager dig ved at bo uden for din midlertidigt utilgængelige ejerlejlighed på grund af en overdækket fare. Denne beskyttelse dækker ting som overnatning, hoteller, transport og spisning.

Tabsvurdering

Denne type dækning er ikke altid inkluderet. Det bruges, når omkostningerne ved reparation eller ombygning af din bygning overstiger grænserne for din andelsforenings hovedpolitik. Når dette sker, skal enkelte ejerlejlighedsejere bidrage. Din tabsvurderingsdækning dækker muligvis helt eller delvist beløbet.

Ledig lejlighedsforsikring

Hvis din ejerlejlighed er ledig i en længere periode, generelt mindst 30 på hinanden følgende dage, dækker din politik muligvis ikke krav på problemer, der opstår i løbet af denne periode, fordi de betragtes som højere risiko. Overvej at købe en ledig lejlighedsforsikring, hvis du planlægger at forlade din lejlighed i mere end en måned.

Hvor meget ejerlejlighedsforsikring har du brug for?

Condo forsikring er ikke påkrævet af staten, men ofte vil din realkreditinstitut eller ejerlejlighedsforening kræve, at den beskytter deres økonomiske interesser. Hvor meget du beslutter dig for at få er et personligt valg, men her er nogle generelle retningslinjer.

Gå først over din andelsforenings hovedpolitik for at se, hvor meget boligdækning er inkluderet. Jo mere, der er omfattet af masterpolitikken, desto mindre får du brug for. For at bestemme det beløb, du ønsker, skal du tænke over, hvor meget det ville koste at genopbygge din lejlighed, hvis den blev beskadiget. Overvej det originale layout og faktor i værdien af ​​eventuelle tilføjelser eller ændringer, du har foretaget i din lejlighed.

Generelt er grænsen for personlig ejendomsdækning 50% af boligdækningen. Hvis du har mange værdifulde ting som smykker, kan du overveje at købe ekstra dækning.

Condo -forsikring giver normalt $ 100.000 i ansvarsdækning. Typisk har du mulighed for at øge dette til op til $ 500.000. Hvis du bliver sagsøgt, er dine investeringer, besparelser, køretøjer og andre aktiver i fare. Overvej at købe tilstrækkelig ansvarsbeskyttelse til at dække omkostningerne ved alle dine aktiver. Hvis dette beløb overstiger $ 500,0000, skal du overveje at købe en paraplypolitik.

Tabs-af-brug lejlighedsforsikring dækker generelt omkring 20% ​​af boligdækningen.

Hvor meget koster lejlighedsforsikring?

Det beløb, du betaler for ejerlejlighedsforsikring, afhænger af en række faktorer, herunder hvor du bor, alder på din lejlighed, forsikringsselskab, du vælger, selvrisiko du vælger og mere. De gennemsnitlige omkostninger ved ejerlejlighedsforsikring er $ 488 om året, ifølge data fra 2017 indsamlet af National Association of Insurance Commissioners. Her er en opdeling af det årlige omkostningsgennemsnit efter stat baseret på deres data.

For den mest præcise pris anbefaler vi at få tilbud fra flere virksomheder i dit område:

De dyreste stater for ejerlejlighedsforsikring

De stater, hvor lejlighedsforsikring er den dyreste, er områder med høj risiko, der er udsat for vejrhændelser som orkaner og tornadoer. De fem dyreste stater for ejerlejlighedsforsikring er:

• Florida
• Louisiana
• Texas
• Oklahoma
• Mississippi

De billigste stater for ejerlejlighedsforsikring

Stater, der har en mere overkommelig lejlighedsforsikring, har en tendens til at være mindre tætbefolkede og have en lavere risiko for ekstremt vejr. De omfatter:

• Wisconsin
• Utah
• Iowa
• North Dakota
• South Dakota

Hvis du vil dele feedback eller stille et spørgsmål om denne artikel, skal du sende en note til vores Anmeldelsersteam på [email protected].