Con la alta susceptibilidad de Louisiana a desastres naturales como inundaciones y huracanes, querrá una póliza de seguro para proteger su hogar y sus pertenencias personales de cualquier daño potencial. En esta guía, examinamos las compañías que ofrecen los mejores seguros para propietarios de viviendas en Louisiana.
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas brindan cobertura para la estructura de su hogar y las pertenencias dentro de ella, junto con protección contra reclamos de responsabilidad. El equipo de revisiones de This Old House elaboró esta guía para ayudarlo a encontrar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas en Louisiana. Siga leyendo para obtener información sobre la cobertura, el costo y la principales compañías de seguros de hogar en la industria.
Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Louisiana
Después de comparar el servicio al cliente, el costo, los beneficios y la cobertura, Liberty Mutual, Allstate y Amica® se destacaron como las principales compañías de seguros de vivienda para los propietarios de viviendas de Louisiana.
1. libertad mutua
Seguro de propietarios de viviendas de Liberty Mutual es estándar con cobertura de vivienda, un porcentaje fijo de vivienda para otras estructuras, personal propiedad y cobertura por pérdida de uso, y algunas responsabilidades personales, pagos médicos y deducible opciones. Lo que distingue a Liberty Mutual son sus 10 descuentos que mantienen las primas de seguro asequibles.
Aquí hay algunas ventajas adicionales de Liberty Mutual:
- Más de 100 años de experiencia en la industria de seguros.
- Herramienta de cotización en línea
- Cobertura de endoso para desastres naturales
2. Allstate
Allstate ofrece la mejor protección para los propietarios de viviendas con artículos valiosos. Si bien Allstate limita su cobertura de propiedad personal al 75% de la cobertura de la vivienda, puede comprar patrocinios para artículos más caros como joyas, relojes, pieles, instrumentos musicales y deportes equipo.
Eche un vistazo a otros beneficios de Allstate:
- Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
- Más respaldos que Liberty Mutual y Amica
- Endoso de protección de tasa de reclamo que evita que su prima aumente después de un reclamo
3. Amica
Amica tiene casi 115 años de experiencia en la industria de seguros, más que los otros dos proveedores enumerados en esta revisión, y ofrece pólizas que incluyen los seis tipos principales de cobertura de seguro del hogar por debajo del promedio nacional de $ 101 por mes.
Disfruta de estos otros beneficios de Amica:
- Aprobación de cobertura catastrófica para huracanes e inundaciones en Louisiana
- Centro de reclamaciones abierto 24 horas al día, 7 días a la semana
- Cobertura de responsabilidad de tan solo $ 25,000 y tan alta como $ 1 millón
Cobertura de seguro para propietarios de viviendas en Louisiana
El seguro de hogar en Louisiana ofrece seis tipos de cobertura, junto con endosos para protección adicional:
- Vivienda—Esta parte de su póliza cubre todo lo construido en su hogar, como los gabinetes, la electricidad y la plomería. Si un evento destruye su casa, esta parte de su póliza pagará para reconstruirla.
- Otras estructuras—Esto cubre estructuras separadas en su propiedad, como un cobertizo o una cerca. Su proveedor pagará para reconstruir esas estructuras si están dañadas o destruidas. La cobertura de otras estructuras suele ser del 10% de la cobertura de la vivienda.
- Propiedad personal—Si sus pertenencias personales están dañadas o destruidas, esta parte de su póliza pagará por reemplazarlas. La cobertura de propiedad personal también protege sus artículos si se dañan en un viaje o en su automóvil. La mayoría de las empresas ofrecen al menos el 50% de cobertura de vivienda para la cobertura de propiedad personal.
- Perdida de uso—Si un evento hace que su casa sea inhabitable, su póliza pagará por vivir en otro lugar durante las reparaciones y cubrirá todo lo que exceda la cantidad normal que gasta cada mes en gastos de manutención. La cobertura por pérdida de uso suele ser el 20% de la cobertura de la vivienda.
- Responsabilidad—Si causa lesiones corporales a otra persona o daña la propiedad de otra persona, su póliza pagará las facturas médicas, los costos de reemplazo y los honorarios legales si lo demandan. Recomendamos comprar al menos $ 300,000 de protección de responsabilidad.
- Pagos médicos a otros—Si un huésped se lesiona en su hogar, su póliza pagará una cierta cantidad de sus gastos médicos. La mayoría de las pólizas comienzan con $ 1,000 de cobertura por persona.
- Avales / flotadores—Las compañías de seguros ofrecen opciones de cobertura adicionales para ayudarlo a completar su protección. Estos varían según la compañía, pero los endosos comunes incluyen cobertura para joyas, respaldo de agua, robo de identidad y terremotos.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para propietarios de viviendas en Louisiana?
Según el Insurance Information Institute, un recurso que ayuda a las personas a tomar decisiones informadas, administrar el riesgo y apreciar el valor esencial de seguros, Louisiana tuvo las tasas de seguros para propietarios de viviendas más altas del país en 2017, con la mayoría de las compañías de seguros cobrando alrededor de $ 164 por mes. Esto es más que el costo promedio de la industria en el momento de $ 101 por mes.
Nota: El costo total de su póliza de seguro de hogar en Louisiana dependerá de dónde viva en el estado, qué tipo de cobertura elige, cuántas reclamaciones ha presentado en el pasado y una variedad de otras factores. Recomendamos obtener cotizaciones de algunos proveedores de seguros de hogar diferentes para ayudarlo a comparar precios y detalles de cobertura.
Factores a considerar antes de comprar un seguro de vivienda
Antes de comprar una póliza de seguro de hogar en Louisiana, considere estos factores:
- Desastres naturales—Debido a que Luisiana tiene un alto riesgo de inundaciones y huracanes, es posible que desee agregar un respaldo para protegerse contra estos eventos o comprar una póliza de seguro por separado. Nota: la mayoría de las pólizas de seguro no cubren desastres naturales en sus pólizas base.
- Características de la casa—Cuando solicita una cotización, la compañía de seguros puede hacerle preguntas básicas sobre su hogar, como cuántos dormitorios y baños tiene. Estas características determinarán cuánto cuesta su póliza.
- Pagos—Aunque la mayoría de los propietarios pagan su póliza mensualmente, terminan pagando más cada año porque cada pago tiene intereses. Considere pagar su póliza en montos mayores (una, dos o cuatro veces al año) para ayudar a reducir el costo de su prima.
Caracteristicas de seguridad—La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento por "hogar seguro" por tener características de seguridad en el hogar como detectores de humo, alarmas de seguridad, extintores y cerrojos. Si no tiene estas funciones en su hogar, considere instalarlas para obtener protección adicional y ahorros en la póliza.
Compare las opciones de cobertura de seguros para propietarios de viviendas
| Proveedor | libertad mutua | Allstate | Amica |
|---|---|---|---|
| Proveedor | libertad mutua | Allstate | Amica |
| Límites de cobertura de otras estructuras | 10% de la vivienda | 10% de la vivienda | 10% de la vivienda |
| Límites de cobertura de propiedad personal | 70% de la vivienda | 60% o 75% de la vivienda | 75% de la vivienda |
| Límites de cobertura de responsabilidad | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 500,000 o $ 1 millón | $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 o $ 500,000 | $ 25,000, $ 50,000, $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000, $ 400,000, $ 500,000, $ 750,000 o $ 1 millón |
| Precio mensual* | $139 | $302 | $94 |
| Descuentos disponibles | 10 | 9 | 5 |
| Complementos únicos | Respaldo de agua, desbordamiento del sumidero, huracán | Instrumentos musicales, patio y jardín. | Negocio desde casa, cobertura catastrófica |
| Servicio al Cliente | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio | 24/7 | 24 horas al día, 7 días a la semana para reclamaciones; limitado para ventas y servicio |
| Calificación BBB | A + | A + | A + |
* Basado en cotizaciones de muestra que recibió nuestro equipo
Nuestra Conclusión
Preguntas frecuentes sobre seguros para propietarios de viviendas en Louisiana
¿Por qué es tan caro el seguro de vivienda en Louisiana?
La principal razón del alto costo del seguro del hogar es la ubicación del estado. Luisiana se encuentra en el Golfo de México, e históricamente, esto ha provocado daños generalizados por tormentas tropicales y huracanes.
Para ahorrar en su póliza de seguro de hogar de Louisiana, considere estos consejos:
- Busque descuentos
- Instale dispositivos de seguridad en su hogar
- Mantener un buen puntaje crediticio (680–739)
- Elija un deducible más alto
¿Qué otros productos y servicios de seguros puedo obtener de estas compañías?
Además del seguro del hogar, Liberty Mutual, Allstate y Amica ofrecen pólizas de seguro para inquilinos, de vida, de condominio, de mascotas y de automóvil. Si combina cualquiera de estas pólizas con su seguro de hogar, puede ser elegible para un descuento.
¿Qué es una empresa de suscripción?
Algunas compañías de seguros no ofrecen sus propias pólizas de seguro; en su lugar, utilizan las políticas de otra empresa y actúan como un tercero para proporcionar estas políticas a sus clientes. Por ejemplo, Geico utiliza pólizas de seguro de hogar de Liberty Mutual.
Para compartir comentarios o hacer una pregunta sobre este artículo, envíe una nota a nuestro equipo de revisiones a [email protected].
