Estas son las mejores formas de reducir la prima de su seguro de vivienda y ahorrar en su póliza.
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas pueden proteger su billetera cuando ocurre algo inesperado, desde desastres como incendios y rayos hasta eventos como vandalismo y robo. El objetivo de una póliza es ahorrarle dinero a largo plazo, pero significa pagar algo por adelantado.
Desafortunadamente, diferentes compañías de seguros para propietarios de viviendas cobran diferentes montos por su cobertura y puede ser complicado saber cuánto debe pagar. El equipo de revisiones de This Old House ha identificado las mejores formas de reducir la prima de su seguro de vivienda para que no tenga que arruinarse.
Aquí está su respuesta a la pregunta común: "¿Cómo puedo reducir mi seguro de vivienda?"
No. 1: Compare precios
Elegir una empresa de renombre con muchos descuentos y un alto grado de estabilidad financiera puede ahorrarle mucho dinero. Investigue los detalles de las aseguradoras y el historial de quejas a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y observe sus calificaciones financieras de Moody's y AM Best. Compare cada cierto tiempo para asegurarse de que siempre obtiene la mejor oferta.
Siempre recomendamos comunicarse con al menos tres compañías de seguros para propietarios de viviendas para obtener cotizaciones antes de tomar su decisión final. Lea las revisiones de seguros de hogar del equipo de The This Old House Reviews para ayudarlo a encontrar las mejores compañías potenciales con las que trabajar.
No. 2: Hable con un agente de seguros
Al comenzar, hable con un agente de seguros local para saber qué incluye la cobertura y qué no. Algunas empresas tienen pólizas básicas más caras que son más completas, pero no desea pagar ninguna cobertura que no necesite.
No. 3: Aumente su deducible
El deducible de su seguro para propietarios de vivienda es la cantidad que debe pagar por una pérdida antes de que su proveedor de seguros comience a pagar un reclamo. Los deducibles más altos se traducen en primas más bajas porque paga más de su bolsillo cuando presenta un reclamo. La mayoría de los propietarios optan por un deducible de $ 1,000, pero muchas compañías ofrecen $ 500 y otros montos.
Tenga en cuenta que debe ser práctico al elegir su deducible. Ir demasiado alto podría ser contraproducente; siempre debe poder pagar la reparación de su bolsillo. Además, su póliza podría tener deducibles separados para diferentes tipos de daños, como tormentas de granizo, terremotos o tormentas de viento.
No. 4: Presente las reclamaciones con prudencia
Las compañías de seguros para propietarios de viviendas pueden penalizarlo con el tiempo por ser un cliente de alto riesgo o realizar muchas reclamaciones. Pueden aumentar su prima y, en algunos casos, incluso cancelar su póliza si se acumulan demasiadas, lo que puede dificultar la compra de otra póliza de otra compañía. Por lo tanto, si el daño es asequible, puede ser más beneficioso pagarlo de su bolsillo que presentar una reclamación.
No. 5: Compre sus pólizas de vivienda y automóvil de la misma aseguradora
Combinar sus pólizas de seguro de hogar y automóvil puede ahorrarle hasta un 15% de algunas compañías. En general, esto es más rentable que comprar coberturas de varias empresas.
No. 6: Sea un cliente leal
Muchas compañías de seguros para el hogar recompensan a los clientes leales. Permanecer en la misma compañía de seguros durante varios años, por lo general al menos de 3 a 5 años o más, puede generar recompensas financieras. Ser un asegurado a largo plazo tiene esta ventaja, pero aún así vale la pena comparar precios cada año o cada pocos años.
No. 7: Invierta en características de seguridad
Mejorar la seguridad de su hogar mediante la instalación de dispositivos de protección como cerraduras de cerrojo, alarmas antirrobo o detectores de humo puede generar importantes descuentos. Algunas empresas dan cada vez mayores descuentos en función del grado de sofisticación de estos dispositivos, recortando aún más si tienes alarmas que llaman a la policía.
Le costará dinero por adelantado, pero lo hará sentir más seguro y le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.
No. 8: Investigue todos los descuentos disponibles
Diferentes empresas ofrecen diferentes descuentos. Algunos ofrecen tan solo tres, mientras que otros ofrecen muchos más que eso. Antes de suscribirse a una póliza, siempre investigue para ver para cuántas califica. Hay muchos tipos diferentes disponibles, desde 55 y hasta casas recién compradas, pago automático, actualizaciones de eficiencia energética y más.
No. 9: Prepare su hogar para desastres
Hacer que su hogar sea más resistente a los desastres puede ahorrarle dinero. Consulte con su agente de seguros para ver si la instalación de características como contraventanas contra tormentas o la modernización de los sistemas de plomería, calefacción y eléctricos resultará en una prima más baja. Esto también puede aplicarse a la remodelación de casas antiguas o al refuerzo de su techo. Estas empresas pueden parecer caras desde el principio, pero en última instancia pueden dar sus frutos.
No. 10: Mantenga un puntaje crediticio sólido
Puede reducir los costos de su seguro de vivienda si establece un historial crediticio sólido, ya que las compañías de seguros de vivienda a menudo utilizan información crediticia para determinar las cotizaciones. Tener mal crédito puede hacer que parezca un cliente de alto riesgo, lo que aumentará su prima.
Mantenga un puntaje crediticio sólido manteniendo bajos sus saldos crediticios, pagando sus facturas a tiempo, teniendo cuidado de no obtener más crédito del que necesita y no abriendo demasiadas tarjetas de crédito.
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No. 11: Revise los límites de su póliza y realice un inventario anualmente
Nunca querrá pagar por una cobertura que no necesita. Los artículos costosos pueden disminuir de valor con el tiempo, por lo que es posible que deba bajar su flotador para artículos "valiosos". Hay una variedad de aplicaciones de inventario del hogar en línea para ayudarlo a catalogar sus artículos y su valor.
No. 12: Pague el total por adelantado
Muchas compañías de seguros para propietarios de viviendas cobran tarifas a los clientes que realizan pagos mensuales del seguro. A menudo, puede ahorrar dinero pagando el importe total cuando comienza el ciclo de facturación.
No. 13: Menor riesgo de inundaciones
La mayoría de las compañías de seguros para el hogar no cubren los daños por inundaciones, pero es el reclamo de seguro número uno en el país. Puede tomar medidas para reducir la prima de su seguro si reside en una zona de alto riesgo de inundaciones elevando su hogar y sus servicios públicos e instalando las aberturas de inundación adecuadas.
No. 14: Considere los factores clave al comprar una casa
Hay una variedad de factores que puede tener en cuenta al comprar desde casa. La proximidad a las estaciones de bomberos, bocas de incendio y estaciones de emergencia puede reducir el monto que paga. También puede buscar casas con sistemas de calefacción, plomería y eléctricos más nuevos.
No. 15: Elimine los peligros para la seguridad
Algunas compañías de seguros del hogar cobran más por peligros de seguridad como una piscina o un trampolín. Si bien estos son divertidos, son pasivos importantes. Deshacerse de ellos puede evitar que su prima sea demasiado alta. En algunos casos, la construcción de una puerta o cerca alrededor de la piscina resolverá el problema.
Preguntas frecuentes
¿Es negociable el seguro de vivienda?
No puede negociar la cotización de su seguro de vivienda, pero puede reducir la cantidad que paga tomando una variedad de pasos: mantener un buen puntaje crediticio, pagar el monto total, instalar dispositivos de protección, investigar descuentos y más.
¿Por qué la cotización de mi seguro de vivienda es tan alta?
Hay varias razones por las que la cotización de su seguro de vivienda podría ser alta. Algunas empresas cobran más que otras en general, pero existen factores como la tasa de criminalidad en su área, si se encuentra en una zona de inundación, su puntaje crediticio y más.
¿A cuánto asciende mi seguro de vivienda?
En 2017, el costo mensual promedio del seguro de vivienda en todo el país fue de $ 101, según el Instituto de Información de Seguros. Con respecto a la cantidad de cobertura, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas proporcionan $ 100,000 de responsabilidad civil como mínimo.
¿Qué seguro de hogar es el más barato?
Esto dependerá de la cantidad de cobertura que obtenga por su dinero; la cantidad más baja en dólares no es necesariamente la mejor oferta. Según nuestra investigación, Lemonade tiene las tarifas mensuales más bajas de las empresas que hemos revisado, a partir de $ 25 por mes.
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