Assicurazione per i proprietari di abitazione a buon mercato (2021)

L'assicurazione per i proprietari di abitazione offre copertura per la struttura della tua casa, la proprietà personale e le richieste di risarcimento. Per aiutarti a trovare opzioni di copertura complete a un costo accessibile, il team di recensioni di This Old House ha creato questa guida sull'assicurazione per i proprietari di case a basso costo.

Continua a leggere per conoscere le compagnie assicurative più convenienti del settore, suggerimenti per risparmiare su una polizza e come trovare il migliore compagnia di assicurazioni per i proprietari di casa per te e la tua casa.

6 compagnie assicurative per i proprietari di abitazione più economiche del 2021

L'assicurazione per i proprietari di abitazione più economica del 2021 include le seguenti compagnie a livello nazionale:

1. Limonata: Registrazione più veloce
2. Allstate: Ideale per case di medie dimensioni
3. Libertà reciproca: Migliori sconti sull'assicurazione sulla casa
4. Fattoria di Stato: Il più economico per le case con un alto costo di ricostruzione
5. I viaggiatori: Maggior esperienza
6. Progressivo: Miglior pacchetto casa e auto

Abbiamo determinato le compagnie di assicurazione casa più economiche esaminando polizze campione di 10 dei più grandi nomi di assicurazioni del settore. Continua a leggere per conoscere le opzioni di copertura, i prezzi e gli sconti per quattro di questi fornitori.

1. Assicurazione per i proprietari di case di limonata

Se vivi a Washington D.C. o in uno dei 23 stati in cui Assicurazione casa limonata è disponibile, quindi consigliamo ottenere un preventivo per confrontare i prezzi con altre aziende nella tua zona. La registrazione di un piano è facile tramite l'app mobile intuitiva del provider e potresti scoprire che l'azienda può anche farti risparmiare denaro. Abbiamo ottenuto un preventivo da Lemonade per una casa unifamiliare a Eureka, in California, che è stato di $ 60,75 al mese, facilmente all'estremità inferiore di quello che abbiamo trovato in tutto il settore.

Copertura della limonata e caratteristiche uniche

Sebbene Lemonade sia una delle compagnie assicurative per i proprietari di case più economiche disponibili, offre una copertura completa, componenti aggiuntivi unici e caratteristiche tecnologiche utili con ogni polizza.

Ecco i tipi di copertura che puoi trovare in una polizza assicurativa per la casa di Lemonade:

• Proprietà personale
• Responsabilità
• Dimora
• Copertura per perdita di utilizzo
• Pagamenti medici ad altri
• Copertura elettronica portatile

Ecco alcune opzioni di copertura aggiuntive che puoi aggiungere alla tua polizza Lemonade:

• Protezione dai terremoti
• Aggiunta copertura della proprietà personale per belle arti, gioielli, biciclette, macchine fotografiche e strumenti musicali
• Protezione del backup dell'acqua
• Protezione contro i danni alla proprietà del proprietario

Sconti sulla limonata

Se vuoi risparmiare di più sulla tua polizza, potresti avere diritto a diversi sconti. Dopo aver ricevuto il preventivo iniziale, esamina le opportunità di sconto prima di finalizzare la polizza.

Ecco gli sconti offerti da Lemonade:

• Sconto “Materiale”: Paga di meno se la tua casa è costruita con materiali ignifughi
• Sconto “Protezione antincendio”: Riduci il costo del tuo pagamento se disponi di misure di sicurezza come un sistema di irrigazione o un estintore
• Sconto "Dispositivi di protezione": Riduci il premio se la tua casa è dotata di protezioni come gli allarmi antifurto
• Sconto “Comunità Gated”: Paghi meno se vivi in ​​una gated community
• Sconto “Bundling”: Risparmia denaro se unisci la tua polizza assicurativa sulla casa con una polizza assicurativa per animali domestici

2. Assicurazione per i proprietari di case di Allstate

Se vivi in ​​una casa di medie dimensioni di circa 2.300 piedi quadrati, Allstate ha l'assicurazione per i proprietari di casa più economica per te. Per una polizza con $ 250.000 di copertura per l'abitazione, $ 25.000 di copertura per altre strutture, $ 125.000 di copertura per proprietà personali e $ 50.000 di copertura per perdita d'uso, pagherai circa $ 116 al mese.

Copertura totale e caratteristiche uniche

Allstate ha alcune delle polizze più complete disponibili, offrendo una copertura di proprietà personali fino al 75% di il limite dell'abitazione e alcune funzionalità aggiuntive, come la tassa per i vigili del fuoco e l'ordinanza edilizia copertura.

Ecco i principali tipi di copertura presenti in una polizza Allstate:

• Abitazione e altre strutture
• Responsabilità personale
• Proprietà personale
• Pagamenti medici ad altri
• Perdita di utilizzo

Allstate offre i seguenti componenti aggiuntivi e funzionalità unici:

• Protezione da terremoti e inondazioni
• Copertura attrezzature sportive
• Copertura del cortile e del giardino
• Rimborso per miglioramenti verdi
• Proprietà commerciale

Sconti Allstate

Insieme alle sue politiche complete, Allstate offre sconti ai clienti che soddisfano determinati requisiti di idoneità. Utilizza lo strumento di preventivo online dell'azienda per trovare sconti in base alla tua posizione e ai dettagli personali.

Ecco alcuni sconti Allstate per aiutarti a ridurre il tuo premio:

• Sconto multi-polizza: È possibile ottenere uno sconto fino al 25% quando si raggruppano polizze assicurative casa e auto.
• Sconto Pagamento Facile: Puoi risparmiare il 5% per l'impostazione dei pagamenti automatici.
• Sconto senza reclami: Se non hai dovuto presentare un reclamo di recente, puoi ottenere uno sconto del 20%.
• Sconto sui dispositivi di protezione: Puoi ottenere uno sconto per avere in casa dispositivi di sicurezza che proteggono da furto e incendio.
• Sconto per iscrizione anticipata: Se ti iscrivi a una polizza Allstate almeno sette giorni prima della scadenza di quella attuale, puoi risparmiare il 10%.
• Benvenuto e Sconto fedeltà: I clienti Allstate nuovi e di vecchia data hanno diritto a uno sconto del 10%.
• Sconto per l'acquirente della casa: Ottieni uno sconto per l'acquisto recente di una casa.
• 55 e Sconto Pensionati: Se hai 55 anni e sei in pensione, puoi ricevere uno sconto sulla tua polizza assicurativa casa.
• Sconti aggiuntivi: Allstate ha altri sconti che vengono applicati automaticamente al tuo preventivo di assicurazione a seconda di dove vivi. Questi possono includere sconti per avere persiane antivento, essere senza fumo o avere tetti resistenti alla grandine.

3. Assicurazione mutua per i proprietari di abitazione Liberty

Libertà reciproca offre il maggior numero di sconti tra i fornitori in questa recensione. È possibile ottenere $ 250.000 di copertura per l'abitazione, $ 25.000 di copertura per altre strutture, $ 125.000 di copertura per proprietà personali e $ 50.000 di copertura per perdita di utilizzo per circa $ 118 al mese.

Copertura reciproca di Liberty e caratteristiche uniche

Liberty Mutual include una copertura standard in ogni polizza e offre anche un ampio elenco di componenti aggiuntivi unici per aiutarti a personalizzare la tua polizza in base alle tue esigenze di copertura.

Liberty Mutual copre quanto segue in ogni polizza di assicurazione casa:

• Abitazione e altre strutture
• Perdita di utilizzo
• Pagamenti medici ad altri
• Responsabilità personale
• Proprietà personale

Liberty Mutual offre i seguenti vantaggi e componenti aggiuntivi:

• Copertura della responsabilità dell'ombrello
• Copertura pianificata della proprietà personale
• Assicurazione alluvione
• Protezione dall'inflazione
• Copertura contro le frodi d'identità

Sconti reciproci Liberty

Liberty Mutual è nota per offrire una varietà di sconti per aiutare i proprietari di case a risparmiare sui premi assicurativi mensili. Ad esempio, chiunque utilizzi lo strumento online Liberty Mutual per acquistare una polizza riceve istantaneamente il 12% di sconto sul premio.

Le polizze Liberty Mutual in genere prevedono i seguenti sconti:

• Sconto senza reclami: Hai diritto a questo sconto se non hai presentato una richiesta di risarcimento a un precedente assicuratore negli ultimi cinque anni.
• Sconto sicuro per i proprietari di abitazione: Se rimani esente da sinistri con Liberty Mutual per almeno tre anni, riceverai questo sconto.
• Sconto per l'acquisto anticipato: Ottenere un preventivo da Liberty Mutual prima della scadenza della tua attuale polizza ti farà risparmiare denaro.
• Sconto per la casa appena acquistata: Se hai appena acquistato una casa, ottieni uno sconto.
• Sconto casa nuova/rinnovata: Se la tua casa è nuova o sostanzialmente rinnovata, ottieni uno sconto.
• Sconto nuovo tetto: Un nuovo tetto non solo protegge la tua casa, ma protegge anche il tuo budget con questo sconto.
• Sconto multi-polizza: Se hai più di una polizza assicurativa tramite Liberty Mutual, hai diritto a questo sconto.
• Assicurato per valutare lo sconto: Se acquisti una copertura per l'abitazione pari al 100% del costo di ricostruzione della tua casa, otterrai uno sconto.
• Sconto di pagamento preferito: Se ti iscrivi ai pagamenti automatici, ottieni questo sconto.
• Sconto sulla politica senza carta: Riceverai uno sconto per l'iscrizione alla fatturazione senza carta.

4. Assicurazione statale per i proprietari di case agricole

Fattoria di Stato è perfetto per i proprietari di case che necessitano di una copertura abitativa per un valore superiore a $ 250.000. Se vivi in ​​una casa che è più grande di 2.000-2.500 piedi quadrati o vivi in ​​un'area con costi di proprietà elevati, come Los Angeles, in California, una politica di State Farm potrebbe essere una buona opzione.

Una potenziale polizza State Farm per una casa con un alto costo di ricostruzione può avere un valore di 400.000 dollari di copertura dell'abitazione, 40.000 dollari di copertura di altre strutture, $ 200.000 di copertura per proprietà personali e $ 80.000 di copertura per perdita di utilizzo per circa $ 167 per mese.

Copertura della fattoria statale e caratteristiche uniche

Sebbene State Farm abbia meno sconti rispetto a Allstate e Liberty Mutual, offre una copertura completa e include alcuni elementi unici in ciascuna polizza standard, come la copertura specifica della proprietà per le armi da fuoco o argenteria. Ha anche una lunga lista di conferme.

State Farm include una copertura standard per le seguenti categorie:

• Abitazione e dimora estesa
• Proprietà personale
• Perdita di utilizzo
• Responsabilità personale
• Pagamenti medici ad altri

State Farm include anche la copertura per i seguenti articoli:

• Sistemi domestici
• Backup pompa acqua e pozzetto
• Valutazione della perdita
• Responsabilità per lesioni personali
• Miglioramenti dell'efficienza energetica

Sconti per la fattoria statale

Sebbene State Farm non offra un lungo elenco di opportunità di sconto, ne ha alcune che possono aiutarti a risparmiare sui premi assicurativi. Per non parlare del fatto che puoi risparmiare sulla tua polizza assicurativa sulla casa quando ti alleni con la tua polizza assicurativa auto.

Ecco alcuni sconti offerti da State Farm:

• Sconto su più righe: Ottieni uno sconto per l'integrazione dell'assicurazione sulla casa con l'assicurazione auto o un altro tipo di polizza.
• Sconto sulla protezione dell'avviso domestico: Se possiedi un allarme antincendio, antifumo o antifurto o un altro dispositivo di protezione domestica, avrai diritto a questo sconto.
• Sconto sul tetto: Puoi ottenere questo sconto per avere un tetto idoneo e resistente agli urti.

5. I viaggiatori

I viaggiatori ha la maggiore esperienza rispetto alle altre società in questa recensione. È possibile acquistare una polizza con $ 250.000 di copertura per l'abitazione e $ 125.000 di copertura per i beni personali per circa $ 90 al mese in base ai preventivi che abbiamo ricevuto.

Copertura dei viaggiatori e caratteristiche uniche

Oltre alle opzioni di copertura standard, Travellers offre approvazioni e un vantaggio deducibile decrescente che lo distingue dalla concorrenza. I clienti possono scegliere tra nove diverse franchigie per personalizzare i loro premi e il beneficio deducibile decrescente aiuta a ridurre i premi di $ 100 ogni anno in cui si mantiene la polizza.

Ecco le principali tipologie di copertura offerte in ciascuna polizza Viaggiatori:

• Abitazione e altre strutture
• Proprietà personale
• Copertura di responsabilità
• Perdita di utilizzo
• Pagamenti medici ad altri

Ecco alcuni componenti aggiuntivi che puoi acquistare con la tua polizza Viaggiatori:

• Copertura aggiuntiva per gioielli e oggetti di valore
• Copertura delle attrezzature per la casa verde
• Protezione del backup dell'acqua
• Protezione contro il furto di identità

Sconti per i viaggiatori

Sebbene Travellers non offra tanti sconti come altri fornitori di assicurazioni sulla casa, ha alcuni sconti che possono aiutarti a risparmiare denaro sulla tua polizza.

I seguenti sconti sono generalmente offerti con i preventivi dell'assicurazione sulla casa dei viaggiatori:

• Multi-policy: Sconto cumulativo con qualsiasi altro prodotto assicurativo per viaggiatori
• Senza perdite: Sconto per chi non ha presentato un reclamo di recente
• Compratore di casa: Sconto per chi ha acquistato casa entro 12 mesi dalla data di decorrenza della polizza
• Dispositivi di protezione: Risparmi per le case con caratteristiche di sicurezza, come allarmi antincendio o rilevatori di fumo
• Casa verde: Sconto per il possesso di un immobile verde certificato LEED

6. Progressivo

Invece di vendere le proprie polizze assicurative per la casa, Progressivo li media per altre società di sottoscrizione attraverso il suo strumento di quotazione online. Per $ 250.000 di copertura dell'abitazione e $ 125.000 per la copertura della proprietà personale, aspettati di pagare circa $ 88 per una polizza di uno dei partner assicurativi per la casa di Progressive.

Copertura progressiva e caratteristiche uniche

La copertura per una polizza assicurativa casa progressiva varia a seconda del fornitore di terze parti scelto. Tuttavia, la maggior parte delle citazioni proviene da aziende note, come Homesite o a livello nazionalee includono tipi di copertura standard.

Ecco la copertura assicurativa che puoi aspettarti di ricevere quando selezioni un fornitore da HomeQuote Explorer di Progressive:

• Abitazione e altre strutture
• Perdita di utilizzo
• Pagamenti medici ad altri
• Copertura di responsabilità personale
• Proprietà personale (sostituzione o valore effettivo)

Ecco alcuni esempi di opzioni di copertura aggiuntive offerte da Progressive:

• Backup dell'acqua
• Lesione personale
• Protezione contro il furto di identità

Sconti progressivi

Uno dei vantaggi della sottoscrizione di una polizza progressiva è lo sconto cumulativo multi-polizza e il vantaggio con franchigia singola che consente ai clienti che acquistano un pacchetto casa e auto di combinare le franchigie di entrambe le polizze in una, risparmiando denaro durante un reclamo.

Ecco una panoramica degli sconti offerti da Progressive:

• Multi-policy: Può rendere le polizze assicurative per la casa e per l'auto notevolmente più economiche se raggruppate
• Nuova casa: Risparmi per case di nuova costruzione o ristrutturate
• Dispositivi di protezione: Progettato per premiare le case con funzioni di sicurezza extra, come antifurto monitorato o allarmi antincendio
• Preventivo in anticipo: Sconti per la ricezione di un preventivo 10 o più giorni prima della data di inizio effettiva della polizza
• Paga per intero: Può farti risparmiare denaro a lungo termine se paghi la polizza in anticipo, anziché mensilmente
• Nuovo acquisto: Sconto per i nuovi acquirenti di case che hanno acquistato una casa di recente
• Senza carta: Sconto per disattivare la fatturazione per posta e pagare online

La nostra conclusione

Se hai un budget limitato e stai cercando la migliore assicurazione sulla casa, prendi in considerazione una polizza con Lemonade, Allstate, Liberty Mutual, State Farm, Travellers o Progressive. Ti consigliamo di ottenere preventivi assicurativi per proprietari di case da tutte e quattro le società in modo da poter vedere come le informazioni su di te e sulla tua casa modificheranno il costo delle polizze di esempio nella tabella sopra.

Se non sei ancora sicuro di quale sia la polizza assicurativa per i proprietari di casa più adatta a te, confronta le polizze di esempio dei tre fornitori di assicurazioni sulla casa di seguito.

Come trovare un'assicurazione per i proprietari di abitazione a buon mercato

Se hai un budget limitato e hai bisogno di una polizza assicurativa per la casa economica, segui questi suggerimenti:

• Cerca sconti: Tutte le compagnie di assicurazione offrono uno sconto per il raggruppamento di più di una polizza assicurativa. Altri sconti popolari includono l'assenza di sinistri, l'iscrizione al pagamento automatico o la fatturazione senza carta, le funzionalità di sicurezza domestica e l'acquisto di una casa di recente.
• Mantenere un punteggio di credito sano: Se hai un punteggio di credito sano di 700 o superiore, più aziende saranno disposte a offrirti una polizza assicurativa conveniente.
• Paga il tuo premio annualmente o semestralmente: I premi assicurativi pagati mensilmente costano più di quelli pagati annualmente o da due a quattro volte l'anno perché le compagnie assicurative applicano interessi a ogni pagamento. Se scegli di pagare una somma maggiore meno frequentemente, pagherai di meno entro la fine dell'anno.
• Scegli una franchigia più alta: In media, le polizze assicurative costano meno quando si sceglie una franchigia superiore a $ 1.000.
• Mantieni la tua casa: Quando ricevi un preventivo per l'assicurazione sulla casa, l'azienda ti chiederà informazioni sulle condizioni della tua casa. Se il tuo tetto o un'altra parte della tua casa ha bisogno di riparazioni, dovrai pagare di più. Eseguire attività di manutenzione stagionale, come cambiare i filtri dell'aria o pulire le grondaie, in modo da poter beneficiare del premio più conveniente possibile.

Domande frequenti sull'assicurazione per i proprietari di abitazione

Quali fattori influenzano il costo dell'assicurazione per la casa?

Ecco alcuni fattori che vengono utilizzati per determinare i tassi di assicurazione casa:

• Numero e tipo di animali domestici
• Punteggio di credito
• Cronologia dei reclami
• Condizioni del tetto
• Metri quadrati della tua casa

Cosa copre l'assicurazione per la casa?

Aspettati che i seguenti 16 eventi siano coperti dall'assicurazione dei proprietari di case:

1. Scarico accidentale o tracimazione di acqua o vapore
2. Impianti idraulici congelati
3. Lacerazioni, crepe, bruciature o rigonfiamenti improvvisi e accidentali
4. Eruzione vulcanica
5. Danni improvvisi e accidentali da una corrente elettrica generata artificialmente
6. Fuoco e fulmine
7. Tempesta di vento e grandine
8. Esplosione
9. Rivolta o sommossa civile
10. Veicoli
11. Aerei
12. Fumo
13. Furto
14. Vandalismo
15. Caduta di oggetti
16. Peso di neve, nevischio o ghiaccio

Ho bisogno di un'assicurazione per i proprietari di casa?

L'assicurazione dei proprietari di abitazione non è richiesta dalla legge. Tuttavia, la banca da cui ottieni un prestito per acquistare la tua casa potrebbe avere un requisito di assicurazione sulla casa, quindi verifica con loro prima di decidere una polizza.

Come posso abbassare la mia polizza assicurativa per i proprietari di casa?

Il modo migliore per abbassare la polizza assicurativa sulla casa è approfittare degli sconti. Ognuna delle aziende in questa recensione offre una varietà di sconti a cui hanno diritto molti proprietari di case. È inoltre possibile ridurre i premi modificando i limiti di copertura o le franchigie. Ad esempio, se aumenti la franchigia, potresti abbassare il premio. Tuttavia, tieni presente che ciò potrebbe aumentare l'importo dovuto durante un reclamo e costare di più nel lungo periodo.

L'assicurazione sulla casa vale il costo?

L'acquisto di una polizza assicurativa per la casa è un ottimo modo per offrire tranquillità come proprietario di una casa e garantire che la tua casa venga ricostruita o riparata dopo un catastrofe, i tuoi effetti personali verranno sostituiti se vengono distrutti durante un pericolo e sarai protetto se qualcuno cerca di farti causa per lesioni su la tua proprietà.

Posso acquistare l'assicurazione per i proprietari di casa online?

Acquistare una polizza assicurativa per i proprietari di case online è facile, poiché molti fornitori dispongono di utili strumenti di preventivo sui loro siti web. Usa questo strumento online per ricevere preventivi dalle compagnie di assicurazione sulla casa che attualmente servono il tuo codice postale o chiamare un rappresentante al 855-948-5219 per sottoscrivere una polizza.

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