Quale compagnia di assicurazioni è la migliore nel pagare i sinistri?

Il processo di reclamo è uno dei fattori più importanti da considerare quando si cerca una compagnia di assicurazioni casa. Non ha senso acquistare una copertura per i proprietari di abitazione se non è probabile che il tuo provider approvi la tua richiesta o copra i danni.

Per aiutarti a determinare quale compagnia assicurativa è la migliore per pagare i sinistri, il team di recensioni di This Old House ha creato una guida incentrata sulla gestione dei sinistri. La guida utilizza i sondaggi di J.D. Power e Consumer Reports. Ai clienti reali è stato chiesto delle loro esperienze di reclami con le principali compagnie assicurative di proprietari di case della nazione.

Le migliori compagnie di assicurazione per i proprietari di case per i sinistri

J.D. Power e Consumer Reports compilano il feedback dei clienti per aiutare le persone a prendere decisioni informate quando acquistano prodotti e servizi. Dai un'occhiata alle compagnie di assicurazione sulla casa che si sono classificate le più alte per il servizio clienti e le procedure di reclamo. Questi dati si basano sulle risposte al sondaggio di oltre 12.000 clienti.

Nota: USAA ha ricevuto un punteggio di 92 da Consumer Reports. Tuttavia, J.D. Power non ha incluso la società nelle classifiche perché USAA non soddisfa i criteri dello studio. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che l'USAA è disponibile solo per i membri militari attuali o passati e i loro familiari stretti.

I revisori di entrambi i sondaggi J.D. Power e Consumer Reports hanno classificato Amica® e Auto-Owners altamente per i loro processi di reclamo. Altri fornitori di assicurazioni sulla casa come The Hartford, Agricoltori, Nationwide, Erie e MetLife sono stati menzionati da una società ma non dall'altra.

Le peggiori compagnie assicurative per i proprietari di abitazione per i sinistri

Ecco le compagnie di assicurazione casa che si sono classificate le più basse per la soddisfazione dei sinistri, secondo i sondaggi J.D. Power e Consumer Reports.

Farmers e The Hartford sono state classificate come le compagnie assicurative con il punteggio più basso da Consumer Reports e il punteggio più alto da J.D. Power. Questo non è raro nel mondo delle assicurazioni. I fornitori hanno agenti locali in tutto il paese, quindi ci sarà sicuramente una certa differenziazione in termini di esperienza del cliente.

Maggiori informazioni su J.D. Power & Consumer Reports

Ogni anno, J.D. Power conduce un Studio sulla soddisfazione dei reclami di proprietà negli Stati Uniti punteggio su una scala di 1.000 punti che esamina la soddisfazione del cliente dell'assicurazione casa sulla base di cinque fattori:

1. Primo avviso di smarrimento
2. Processo di riparazione
3. Processo di stima
4. Assistenza reclami
5. Insediamento

Consumer Reports raccoglie le valutazioni dei clienti dell'assicurazione casa e le misura su una scala di 100 punti in base ai quattro fattori seguenti:

1. Importo del danno
2. Cortesia dell'agente
3. Pagamento puntuale
4. Prontezza di risposta

Fattori da considerare prima di acquistare un'assicurazione per i proprietari di abitazione

Il processo di reclamo non è l'unico fattore che dovresti considerare quando cerchi un'assicurazione per i proprietari di case. Ecco alcuni altri fattori da considerare prima di acquistare una polizza assicurativa casa:

• Informazione personale—Alcuni fattori su di te verranno utilizzati per determinare il costo del tuo premio. Ad esempio, se hai un punteggio di credito basso, una storia di presentazione di molte richieste di risarcimento o un animale domestico con una storia di aggressione, potresti pagare di più per la copertura assicurativa della casa.
• Informazioni sulla proprietà—Se sei più lontano di cinque miglia da una caserma dei pompieri, vivi in ​​un quartiere con un alto livello di crimine o vivi in ​​uno stato suscettibile di disastri naturali, il tuo tasso di assicurazione sarà più alto.
• Sconti—Se stai cercando modi per risparmiare sulla tua polizza, cerca le società che offrono sconti multipli. La maggior parte delle compagnie assicurative offre sconti per l'integrazione dell'assicurazione sulla casa con un'altra polizza come l'assicurazione sulla vita o l'assicurazione per gli affittuari, essendo esente da sinistri e avendo caratteristiche di sicurezza nella tua casa. Altre società, come Allstate e Liberty Mutual, offrono sconti unici, inclusi quelli per avere un nuovo tetto o iscriversi alla fatturazione senza carta.
• Approvazioni—Se vuoi qualcosa di più dell'abitazione, altre strutture, proprietà personali, perdita d'uso, responsabilità e pagamenti medici a copertura di altri, in genere è possibile acquistare una copertura aggiuntiva sotto forma di approvazioni. Le approvazioni variano in base all'azienda, ma quelle comuni includono la copertura per terremoti, spese per furto di identità, costi di sostituzione di proprietà personali e proprietà personali di valore.
• Assistenza clienti—Se ti piace parlare al telefono con i rappresentanti dell'azienda, prendi in considerazione un'azienda che offre un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o almeno un centro sinistri aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Se preferisci gestire da solo la tua polizza, scegli un'azienda che abbia caratteristiche tecnologiche, come un portale clienti e un'app mobile, in modo da non dover parlare con un rappresentante.

Le migliori compagnie assicurative per i proprietari di abitazione

Nel classificare i fornitori di assicurazioni, il team di recensioni di This Old House ha esaminato il servizio clienti, gli sconti, la disponibilità dello stato, le opzioni di copertura e altro ancora. Queste sono le aziende che hanno ricevuto i voti più alti dal nostro team:

1. Allstate: Migliore in assoluto
2. Amica: miglior servizio clienti
3. Fattoria di Stato: Migliori conferme
4. Libertà reciproca: Migliori Sconti
5. USAA: Migliori vantaggi per l'abbonamento
6. I viaggiatori: La maggior parte dell'esperienza
7. Agricoltori: Copertura più personalizzabile
8. Limonata: La migliore copertura di valore

La nostra conclusione

Amica, Auto-Owners e USAA hanno ricevuto punteggi elevati da J.D. Power e Consumer Reports. I fornitori offrono processi di reclamo efficienti, tempi di risposta rapidi, pagamenti ragionevoli e rappresentanti del servizio clienti amichevoli. Utilizza lo strumento del codice postale sopra per confrontare le quotazioni di queste aziende e determinare quale è la migliore per te.

Domande frequenti sui reclami assicurativi per i proprietari di abitazione

Che cos'è una franchigia?

La franchigia è l'importo che si paga quando si presenta un reclamo. Esistono tre tipi di franchigia:

1. Appartamento—Questa franchigia è un importo fisso in dollari, come $1.000.
2. Per cento—Questa è una percentuale della copertura dell'abitazione. Se si dispone di una copertura di $ 250.000 per l'abitazione e si seleziona la franchigia dell'1% dell'abitazione, la franchigia sarebbe di $ 2.500 per sinistro.
3. Diviso—A seconda della compagnia assicurativa e del luogo di residenza, la franchigia può essere suddivisa in base al tipo di pericolo. Ad esempio, Allstate divide le franchigie in Texas in tempesta/grandine, ciclone tropicale e tutti gli altri pericoli. La tua franchigia per ogni rischio sarà un tasso fisso o percentuale.

Come si presenta il processo di reclamo?

Se un evento danneggia la tua proprietà e gli effetti personali, o sei responsabile di causare lesioni personali o danni alla proprietà di qualcun altro, presenta immediatamente un reclamo alla tua compagnia assicurativa. Puoi farlo per telefono, tramite un portale clienti online o su un'app mobile. Non aspettare di presentare un reclamo solo perché non hai tutte le informazioni. Racconta all'azienda tutto ciò che sai e aggiorna quando ricevi maggiori informazioni.

Se la tua compagnia assicurativa approva la tua richiesta, pagherai la tua franchigia. Un perito sinistri sarà quindi assegnato alla tua richiesta e indagherà sull'incidente per determinare quanti soldi darti.

Quando verrà approvata la mia richiesta?

Di solito occorrono circa 48 ore prima che la tua richiesta venga approvata o negata. Se la tua richiesta viene approvata, possono essere necessarie da alcune settimane ad alcuni mesi per ricevere denaro dal tuo fornitore.

Il mio premio aumenterà se presento un reclamo?

Il tuo premio potrebbe aumentare a seconda della natura del reclamo e della cronologia dei tuoi sinistri. Ad esempio, se presenti un reclamo per responsabilità, è più probabile che il tuo premio aumenti se l'incidente è stato colpa tua. Anche le richieste di risarcimento tendono ad essere più costose. Se questa non è la tua prima richiesta, anche il tuo premio potrebbe aumentare.

La mia polizza verrà annullata se presento un reclamo?

La tua polizza non verrà annullata per la presentazione di un reclamo. Se in passato hai presentato molte richieste di risarcimento, il tuo provider potrebbe annullare la tua polizza. In generale, la presentazione di più di due reclami negli ultimi cinque anni è considerata molto dagli assicuratori.

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