8 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla najemców (2021)

Ubezpieczenie najemców chroni Cię, pokrywając koszty wymiany uszkodzonego mienia osobistego i zarządzając wszelkimi roszczeniami z tytułu odpowiedzialności przeciwko Tobie. Przy różnych dostępnych firmach ubezpieczeniowych najemców może być trudno określić, który dostawca jest dla Ciebie najlepszy.

Czytaj dalej, aby zobaczyć nasz obszerny przewodnik po ośmiu najlepszych firmach ubezpieczeniowych najemców w całym kraju.

8 największych ubezpieczycieli najemców w 2021 r

Najwyżej oceniane firmy ubezpieczeniowe najemców w 2021 roku to:

1. Najlepszy ogólnie: Wszystkie stany
2. Najlepsze rabaty: Amerykańska rodzina
3. Najlepsza ochrona mienia osobistego: PGR
4. Najlepsze adnotacje: Ogólnonarodowy
5. Najszybsza rejestracja: Lemoniada
6. Najwięcej doświadczenia: Wzajemna Wolność
7. Najlepsze opcje odliczeń: Rolnicy
8. Najlepszy zasięg klęsk żywiołowych: USAA

1. Najlepszy ogólnie: Allstate

• Oferuje rabaty do 25%
• Udostępnia narzędzie online do obliczania, ile ochrony osobistej należy zakupić
• Posiada zasoby, które pomogą Ci w zakupie ubezpieczenia

Dlaczego wybraliśmy Allstate

Wszystkie stany ma najlepsze ubezpieczenie najemców w branży ze względu na możliwość dostosowania, rabaty i obsługę klienta. Możesz nie tylko wybrać ochronę mienia osobistego do 150 000 USD (około 50 000 USD więcej niż inne firmy), ale możesz wybrać między polityka zastępczej wartości pieniężnej (RCV) i rzeczywistej wartości pieniężnej (ACV), która zastąpi uszkodzone przedmioty tak, jakby były nowe lub w oparciu o ich wartość teraz.

Możesz jeszcze bardziej dostosować swoją polisę Allstate, dodając jedną z pięciu dodatkowych opcji ochrony — z których dwie pozwalają chronić cenniejsze przedmioty, takie jak biżuteria i przedmioty kolekcjonerskie. Polityki wszystkich stanów są zgodne lub niższe niż średnia krajowa, co częściowo wynika z tych pięciu dostępne rabaty, dzięki którym składki są przystępne, w tym oszczędności na pakiety z auto ubezpieczenie.

Okazało się również, że Allstate jest jednym z najlepsi ubezpieczyciele domów, więc może to być idealne rozwiązanie dla wszystkich najemców, którzy chcą dokonać zakupu w przyszłości, którzy będą chcieli zatrzymać swojego dostawcę. Dodatkowo, gdy musisz zgłosić roszczenie dotyczące objętego wydarzenia, masz dostęp do aplikacji mobilnej, portalu klienta i przedstawicieli klienta 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.

2. Najlepsze rabaty: amerykańska rodzina

• Oferuje pięć zniżek ubezpieczeniowych dla najemców, w tym jedną za bycie długoletnim klientem, a drugą za łączenie polis ubezpieczeniowych
• Zapewnia obsługę klienta 24/7
• Wszystkie polisy są RCV

Dlaczego wybraliśmy amerykańską rodzinę

Ubezpieczenie najemców amerykańskich rodzin wygląda podobnie do Allstate, ze standardowym majątkiem osobistym, odpowiedzialnością, dodatkowymi kosztami utrzymania i płatnościami medycznymi dla innych ubezpieczeń oraz siedmioma opcjami poparcia. Cała ochrona mienia osobistego to RCV, ale polisa nadal pozostaje przystępna ze względu na pięć zniżek, które pomagają obniżyć cenę, w tym:

• Rabat obejmujący wiele zasad: Ta zniżka może zaoszczędzić najemcom do 15% na ich polisie i do 29% na ich polisie ubezpieczenia samochodu, gdy kupują razem polisy od American Family.
• Zniżka pokoleniowa: Najemcy, którzy są w wieku od 18 do 30 lat i mają rodziców z amerykańską polisą rodzinną, mogą zaoszczędzić na ubezpieczeniu najemcy dzięki tej zniżce.
• Zniżka na inteligentny dom: Ta zniżka pomaga najemcom zaoszczędzić, jeśli mają czujniki dymu, alarmy przeciwpożarowe, systemy wykrywania wody lub system bezpieczeństwa w domu.
• Rabat płatności automatycznej: Skonfigurowanie automatycznego rozliczania może pomóc Ci zaoszczędzić z American Family i zapewnić terminowe regulowanie rachunków bez żadnych kar.
• Rabat lojalnościowy: Po 12 miesiącach pobytu w American Family najemcy mogą skorzystać z obniżonych składek dzięki zniżkom lojalnościowym.

Podobnie jak Allstate, otrzymasz całodobową obsługę klienta za pośrednictwem portalu, aplikacji i numeru telefonu American Family.

3. Najlepsza ochrona mienia osobistego: gospodarstwo państwowe

• Klienci mogą kupić online ochronę mienia osobistego o wartości do 110 000 USD
• Zapewnia konkurencyjne premie, które są mniejsze lub równe średniej krajowej
• Oferuje wyjątkowy dodatek do łóżka wodnego

Dlaczego wybraliśmy PGR

PGR pozwala na zakup dowolnej ilości ubezpieczenia osobistego. W Internecie możesz kupić do 110 000 USD, ale jeśli masz więcej do ochrony, możesz porozmawiać z lokalnym agentem, aby przedłużyć tę kwotę. Jeśli potrzebujesz dodatkowej ochrony dla bardziej wartościowych przedmiotów, możesz skorzystać z biżuterii, komputera lub dodatków do własności firmy, aby upewnić się, że każda część domu jest chroniona. Oferuje również opłacalną zniżkę na pakiet dla klientów, którzy mają już polisę ubezpieczeniową na samochód w State Farm.

Jeśli jesteś posiadaczem polisy i myślisz o zakupie domu w przyszłości, możesz bezproblemowo kupić Ubezpieczenie właścicieli domów w PGR polisa po anulowaniu ubezpieczenia najemcy.

4. Ogólnokrajowe: Najlepsze rekomendacje

• Oferuje dziewięć rekomendacji, w tym obrażenia ciała i chłodnie
• Zapewnia ochronę kart kredytowych, rozporządzeń oraz dodatków i zmian budowlanych we wszystkich polisach
• Klienci mogą wybierać między polisą RCV i ACV

Dlaczego wybraliśmy cały kraj

Ogólnonarodowy wykracza poza standardową odpowiedzialność, utratę użytkowania, własność osobistą i ubezpieczenie od opłat medycznych. Z każdą polisą otrzymujesz kartę kredytową, rozporządzenie lub prawo, a także ochronę dodatków i zmian budowlanych oprócz czterech podstawowych obszarów ubezpieczenia. Jakby polisa nie była wystarczająco unikalna, możesz dodać jedną z dziewięciu rekomendacji, aby była jeszcze bardziej dostosowana do Twojego domu.

5. Najszybsza rejestracja: Lemoniada

• Zapisanie się na polisę zajmuje 90 sekund dzięki aplikacji Lemonade
• Polisy zaczynają się od 5 USD miesięcznie
• Program Giveback przekazuje resztki pieniędzy na cele charytatywne

Dlaczego wybraliśmy lemoniadę

Dzięki przyjaznej dla użytkownika aplikacji mobilnej firmy możesz zarejestrować się na Ubezpieczenie wynajmującego lemoniadę polityki w mniej niż dwie minuty. Firma zachwala również, że jej szybka usługa obejmuje proces roszczeń, w którym ubezpieczający mogą otrzymać wypłatę w ciągu zaledwie trzech minut podczas składania wniosku za pośrednictwem aplikacji.

Nawet jeśli poręczna aplikacja mobilna nie jest Twoim priorytetem, warto rozważyć Lemonade, jeśli szukasz firmy, która wspiera słuszną sprawę. Dostawca pobiera stałą opłatę i raz w roku gromadzi wszystkie pieniądze, które nie zostały wykorzystane na roszczenia, i przekazuje je na cele charytatywne. W 2020 roku Lemonade przekazała ponad milion dolarów różnym organizacjom wybranym przez swoich klientów.

Polisy za pośrednictwem Lemoniady zaczynają się już od 5 USD miesięcznie. Możesz uzyskać dostosowaną wycenę, odwiedzając stronę strona internetowa firmy.

6. Najwięcej doświadczenia: Liberty Mutual

• Ma ponad 100 lat w branży ubezpieczeniowej
• Klienci mogą wykupić do 1 miliona USD ubezpieczenia od odpowiedzialności
• Składki miesięczne są tak niskie, jak 5 $

Dlaczego wybraliśmy Liberty Mutual

Wzajemna Wolność ma największe doświadczenie w branży spośród ubezpieczycieli w tym przeglądzie, z ponad 100-letnim stażem na rynku. Firma opanowała obszerne i przystępne polisy, a składki zaczynają się już od 5 USD za miesiąc i ubezpieczenie od odpowiedzialności sięgające 1 miliona USD, czyli więcej niż średnia w branży wynosząca $500,000.

Chociaż maksymalna kwota ubezpieczenia osobistego jest niska i wynosi 25 000 USD, możesz to zrekompensować, kupując rekomendację biżuterii dla swoich cenniejszych rzeczy.

7. Najlepsze opcje odliczeń: rolnicy

• Zapewnia sześć możliwości odliczenia od 100
• Oferuje wyjątkową zniżkę dla niepalących
• Założona firma ubezpieczeniowa, która istnieje od ponad 90 lat

Dlaczego wybraliśmy rolników

Rolnicy ma jedne z najbardziej odliczanych opcji w branży z możliwością wyboru za 100, 250, 500, 1000 i 2500 USD. Możesz nawet wybrać udział własny, który wynosi 100 USD za kradzież i 250 USD za wszystko inne. Podczas gdy ubezpieczenie rolników najemców jest dostępne tylko w 36 stanach, mieszkańcy tych stanów mogą pracować ściśle z firmą, która ma ponad 90-letnie doświadczenie i ocenę A+ od Better Business Bureau (BBB).

8. Najlepsza ochrona przed klęskami żywiołowymi: USAA

• Obejmuje ochronę przed powodziami i trzęsieniami ziemi w każdej polisie
• Daje dostęp do korzyści związanych z członkostwem w USAA, takich jak oferty podróży i zniżki na wynajem samochodów
• Klienci mogą zdecydować o wyłączeniu ochrony mienia osobistego lub odpowiedzialności cywilnej ze swojej polisy

Dlaczego wybraliśmy USAA

USAA ubezpieczenie najemców jest dostępne tylko dla byłych lub obecnych członków wojska i ich najbliższej rodziny. Jeśli pasujesz do tej definicji, możesz cieszyć się polisami, które zaczynają się od 10 USD miesięcznie, a także korzyściami dla członków, takimi jak zniżki na podróże i kupno samochodu. Jedną z najbardziej unikalnych cech polisy USAA jest to, że powodzie i trzęsienia ziemi znajdują się na liście objętych nią zagrożeń, podczas gdy inne firmy wymagają wykupienia dodatku do tego ubezpieczenia.

Nasz wniosek

Dostawcy w tym przeglądzie oferują jedne z najlepszych polis ubezpieczeniowych dla najemców w branży. Chociaż Allstate, American Family i State Farm to nasze najlepsze typy, każdy z ośmiu zapewni Ci kompleksową ochronę za 30 USD miesięcznie lub mniej.

Zanim zdecydujesz, którą firmę lubisz najbardziej, uzyskaj wycenę od co najmniej trzech firm ubezpieczeniowych najemców, aby móc porównać zakres i koszty.

Licencjonowane przez firmę Adobe

Chociaż zalecamy dowolnego z ośmiu dostawców w tym przeglądzie, Allstate, American Family i State Farma wyróżnia się przystępnymi składkami, konfigurowalnym zasięgiem i długim stażem w biznes. Zeskanuj poniższą tabelę, aby zobaczyć, jakie unikalne funkcje oferuje każda z nich.

Co obejmuje ubezpieczenie najemcy?

Większość polis ubezpieczeniowych najemców ma cztery rodzaje ochrony - własność osobista, utrata użytkowania, odpowiedzialność i płatności medyczne na rzecz innych. Oprócz tych czterech obszarów ubezpieczenia, firmy ubezpieczeniowe najemców zazwyczaj umożliwiają dostosowanie polisy za pomocą innych rekomendacji.

• Własność osobista: Chroni to rzeczy osobiste, które posiadasz w wynajmie i samochodzie. Będziesz chciał zinwentaryzować te przedmioty i oszacować ich wartość, aby upewnić się, że uzyskasz odpowiednią ochronę. Ubezpieczenie własności osobistej nie chroni cennych przedmiotów, takich jak biżuteria i przedmioty kolekcjonerskie, więc będziesz musiał wykupić rekomendację dla tych przedmiotów.
• Utrata użytkowania: Jeśli jakieś wydarzenie sprawi, że Twój dom będzie czasowo niezdatny do zamieszkania z powodu naprawy, Twoja polisa pokryje w tym czasie dodatkowe koszty utrzymania. Może to obejmować koszt pokoju hotelowego lub tymczasowego wynajmu, koszt prania lub koszt posiłków. Utrata ubezpieczenia od użytkowania jest zwykle wyrażana jako procent ubezpieczenia od mienia osobistego, więc im więcej ubezpieczenia mienia osobistego uzyskasz, tym więcej ubezpieczenia od utraty użytkowania otrzymasz.
• Odpowiedzialność: Wynajmujący zazwyczaj wymagają tego rodzaju ubezpieczenia, aby nie ponosić odpowiedzialności za zdarzenia związane z wynajmem. Ta polisa chroni Cię, gdy jesteś odpowiedzialny za spowodowanie obrażeń ciała sąsiada lub uszkodzenie jego własności osobistej. Może nawet pokryć koszty prawne, jeśli sąsiad Cię pozwie.
• Płatności medyczne na rzecz innych: Jeśli gość zrani się w domu, polisa ubezpieczeniowa najemcy pokryje rachunki, jeśli uraz wymaga pomocy medycznej.
• Adnotacje: Chociaż nie musisz kupować żadnej dodatkowej ochrony, masz możliwość objęcia wszystkich swoich rzeczy. Przykłady popularnych rekomendacji obejmują ochronę przed kradzieżą tożsamości, ochronę przed trzęsieniami ziemi, planowanie własności osobistej, ochronę biżuterii i rezerwę wodną.

Uwaga: za każdym razem, gdy złożysz roszczenie u swojego ubezpieczyciela, będziesz odpowiedzialny za opłacenie udziału własnego, aby ochrona zapewniana przez powyższe obszary mogła zostać uruchomiona.

Oto przykład tego, jak może wyglądać typowa polisa ubezpieczeniowa najemców:

• Własność osobista: 25 000 USD ubezpieczenia
• Utrata użytkowania: 5000 USD ubezpieczenia
• Odpowiedzialność: 100 000 USD pokrycia
• Płatności medyczne na rzecz innych osób: 1000 USD na osobę
• Odliczenie: $500

Ile kosztuje ubezpieczenie najemcy?

Według Insurance Information Institute średni koszt ubezpieczenia najemców w 2018 r. wynosił około 15 USD miesięcznie lub 179 USD rocznie. Jednak niektóre czynniki, takie jak wiek, historia roszczeń, lokalizacja i ocena kredytowa, mogą wpływać na składkę.

Oto kilka sposobów na zmniejszenie składki, aby Twoja polisa była bardziej przystępna cenowo:

• Dodawanie Systemy bezpieczeństwa domu DIY
• Dodawanie alarmów przeciwpożarowych
• Pakiet z ubezpieczeniem samochodowym
• Prowadzenie polisy przez ponad rok
• Zakup polisy online
• Rejestracja w celu rozliczania elektronicznego
• Kupowanie polisy przed wygaśnięciem obecnej polisy
• Wybór wyższych odliczeń

Jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie najemców?

Aby znaleźć najlepszą polisę ubezpieczeniową dla najemców, zadaj sobie następujące pytania podczas wyszukiwania:

1. Określ, ile pieniędzy możesz wydać.

Zdecyduj, ile masz miejsca w swoim budżecie na ubezpieczenie najemców, ponieważ wpłynie to na to, w jakiej firmie możesz kupić i ile możesz uzyskać ubezpieczenia najemców.

Istnieje kilka czynników, które mogą mieć wpływ na składkę ubezpieczeniową. Większość najemców płaci miesięczną składkę, która może kosztować więcej niż składka roczna, ponieważ dostawca dodaje odsetki do miesięcznego kosztu. Jeśli możesz zapłacić 180 USD z góry, na dłuższą metę zaoszczędzisz pieniądze.

Jeśli chcesz obniżyć koszty, możesz wybrać wyższy udział własny. Średnia franszyza wynosi 500 USD na wydarzenie objęte gwarancją, ale jeśli wybierzesz 1000 USD lub 2500 USD, Twoja składka będzie niższa.

Możesz także poszukać firm oferujących zniżki. Firma, która zapewnia ubezpieczenie samochodu, prawdopodobnie udzieli Ci zniżki na zakup ubezpieczenia wynajmu za ich pośrednictwem. Inne popularne rabaty obejmują funkcje bezpieczeństwa, takie jak wykrywacze dymu i gaśnice, w Twoim domu i bez roszczeń.

2. Zdecyduj, ile powinieneś otrzymać ubezpieczenie mienia osobistego.

Ubezpieczenie własności osobistej powinno być dostosowane do ilości posiadanych rzeczy. Zrób spis wszystkich przedmiotów w domu i oszacuj ich wartość. Jednym z czynników, o których należy pamiętać, jest to, czy chcesz mieć polisę ACV, czy RCV.

Jeśli chcesz, aby Twój ubezpieczyciel pokrył koszt zakupu nowego przedmiotu, jeśli przedmiot jest uszkodzony, oszacuj swoje przedmioty tak, jakby były nowe i poszukaj firmy z opcją RCV. Alternatywą jest oszacowanie wartości przedmiotu na podstawie amortyzacji i zakupu polisy ACV.

Innym sposobem oszacowania wartości nieruchomości jest użycie narzędzia oferowanego przez ubezpieczycieli, takich jak Allstate i Geico. To narzędzie dzieli Twoje rzeczy na pokoje i ułatwia określenie, ile wszystko jest warte.

Uwaga: Utrata użytkowania jest często automatycznie obliczana jako 20% majątku osobistego, a większość właściciele wymagają odpowiedzialności w wysokości 100 000 USD, więc większość poziomów ubezpieczenia jest już ustalona Wchodzę.

3. Poszukaj firmy, która oferuje obsługę klienta 24/7.

Ukryte wydarzenie może mieć miejsce w dowolnym momencie, a kiedy tak się stanie, chcesz mieć pewność, że możesz od razu zgłosić roszczenie. Najlepsza firma ubezpieczeniowa dla najemców to taka, która ma całodobową obsługę klienta. Jeśli inna firma ma polisę, którą chcesz, w cenie, na którą możesz sobie pozwolić, upewnij się, że ma przynajmniej centrum roszczeń otwarte 24 godziny na dobę lub masz portal klienta i aplikację mobilną do samodzielnego zgłoszenia roszczenia.

4. Zastanów się, czy żyjesz w stanie z klęskami żywiołowymi.

Jeśli mieszkasz w stanie takim jak Kalifornia lub Floryda, który jest podatny na klęski żywiołowe, możesz rozważyć firmę, która zapewnia specjalną ochronę dla tych wydarzeń.

Większość firm nie uwzględni pokrycia klęsk żywiołowych w swojej podstawowej polisie, więc prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić dodatkowo za poparcie. Jeśli kwalifikujesz się do USAA i chcesz uzyskać ochronę przed klęskami żywiołowymi, zalecamy uzyskanie od nich wyceny ponieważ jest to jedyna firma w naszym przeglądzie, która obejmuje wszystkie informacje o powodziach i trzęsieniach ziemi polityki.

Jeśli nie kwalifikujesz się do członkostwa w USAA, prawie wszystkie firmy oferują co najmniej dodatek trzęsienia ziemi, który dodaje 1 do 2 USD do miesięcznej składki.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia najemców

Czy warto wykupić ubezpieczenie najemcy?

Większość najemców nie ma w banku tysięcy dolarów na wymianę rzeczy osobistych lub obsługi roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej, dlatego ubezpieczenie najemcy może zapewnić ochronę na wypadek nieprzewidzianego zdarzenia występuje.

Kto ma najtańsze ubezpieczenie najemców?

Spośród dostawców w tym przeglądzie Liberty Mutual reklamuje najniższe składki zaczynające się od 5 USD miesięcznie. Jednakże najtańszy cytat, który otrzymaliśmy, pochodził z State Farm za 7,58 USD miesięcznie. Inne niedrogie ubezpieczyciele do rozważenia to Lemonade i Toggle, którzy mają podstawowe polisy zaczynające się od 5 USD miesięcznie.

Aby otrzymać bezpłatną wycenę Lemoniady, odwiedź strona internetowa firmy.

Czy można odmówić ubezpieczenia najemcy?

Tak. Firma może odmówić objęcia ubezpieczeniem ze względu na Twoje dane osobowe lub ze względu na Twoją własność. Na przykład, jeśli masz historię zgłaszania wielu roszczeń ubezpieczeniowych lub Twoja nieruchomość znajduje się zbyt daleko od straży pożarnej, firma ubezpieczeniowa może uznać Ciebie lub Twoją nieruchomość za zbyt ryzykowne, aby ją ubezpieczyć.

Jak długo musisz mieć ubezpieczenie najemców przed złożeniem wniosku?

Zaraz po zakupie polisy zaczyna się jej ochrona i możesz złożyć wniosek w dowolnym momencie. Różni się to od innych zasad ochrony, takich jak gwarancje domowe, które mają średni okres oczekiwania 30 dni przed rozpoczęciem ochrony.

Czego nie obejmuje ubezpieczenie najemcy?

Standardowa polisa nie obejmuje wszystkich wydarzeń i wszystkich pozycji. Oto kilka obszarów, które zazwyczaj nie są objęte polisą ubezpieczeniową najemcy:

• Szkody szkodników
• Klęski żywiołowe
• Kradzież samochodu
• Nieruchomość współlokatora

Aby podzielić się opinią lub zadać pytanie dotyczące tego artykułu, wyślij notatkę do naszego Zespołu ds. recenzji na [email protected].