Melhores companhias de seguros para proprietários de imóveis de alto risco (2021)

Pode ser considerada arriscada segurar sua casa se estiver em uma área de alto risco de crime e desastres naturais. Várias seguradoras não seguram uma casa de alto risco e, mesmo se o fizerem, pode custar mais do que a apólice média.

A equipe de avaliações de This Old House criou um guia para ajudar proprietários de imóveis de alto risco a explorar seus melhor seguro de casa opções. Neste guia, vamos orientá-lo sobre o que as seguradoras de casa devem considerar e o que fazer se nenhuma dessas empresas fizer seguro para sua casa.

As 3 principais seguradoras de imóveis de alto risco

As companhias de seguros residenciais com melhor classificação para residências de alto risco incluem:

1. Allstate: Melhor Geral
2. Liberty Mutual: Melhores descontos
3. Fazenda Estadual: Melhores Endossos

Quando sua casa é classificada como de alto risco, você pode ter problemas para encontrar um provedor que faça o seguro de sua casa. Aqui estão três seguradoras que costumam oferecer cobertura para proprietários de imóveis de alto risco.

1. Allstate: Melhor geral

Nós recomendamos Allstate como o melhor fornecedor geral por sua cobertura abrangente e impressionante, atendimento ao cliente e opções exclusivas de complementos. Como uma das empresas mais populares em todos os 50 estados, é um ótimo lugar para começar quando você estiver procurando por uma apólice de seguro residencial de alto risco. Trabalhe com um representante para ver se ele pode oferecer cobertura para sua casa. Obtenha seu orçamento gratuito da Allstate aqui.

Aqui está uma lista completa de endossos da Allstate:

• Cobertura estendida da superfície do telhado
• Reserva de água
• Reembolso de melhoria verde
• Cobertura estendida em joias, relógios e peles
• Restauração de roubo de identidade
• Protetor de taxa de reclamação
• Quintal e jardim
• Propriedade pessoal agendada
• Recuperação eletrônica de dados
• Propriedade comercial
• Instrumentos musicais
• Equipamentos esportivos

Aqui estão alguns benefícios adicionais de uma política Allstate:

• Oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Os clientes podem escolher 60% ou 70% da cobertura de habitação para proteção de propriedade pessoal
• Disponível em todos os 50 estados

2. Liberty Mutual: melhores descontos

Liberty Mutual oferece 10 descontos para proprietários que buscam cobertura de seguro residencial. Como as casas de alto risco custam mais para segurar, essa longa lista de descontos ajuda a baixar o prêmio mensal. A Liberty Mutual tem descontos comuns, como os de apólices de pacote e de isenção de reclamações, mas a empresa também oferece descontos exclusivos, incluindo ter uma nova casa ou ter um novo telhado. Pegue o seu de graça Citação da Liberty Mutual aqui.

Para personalizar sua apólice da Liberty Mutual, você pode adicionar uma das seguintes coberturas:

• Reserva de água e transbordamento do reservatório
• Despesa de fraude de identidade
• Terremoto
• Joias de manta
• furacão
• Custo de reposição de bens pessoais

Aqui estão alguns outros benefícios da Liberty Mutual:

• Oferece cobertura de responsabilidade de até $ 1 milhão
• Tem um endosso de furacão para estados suscetíveis a furacões
• Tem um centro de sinistros aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana

3. State Farm: melhores endossos

Fazenda Estadual tem opções exclusivas de endosso que permitem personalizar sua apólice de seguro residencial. Quando você recebe uma cotação, é atribuído a um agente local específico que trabalhará com você em qualquer cobertura extra de que possa precisar. Isso também oferece uma grande oportunidade de negociar a cobertura de sua propriedade de alto risco, se necessário. Eles o ajudarão a descobrir se sua casa pode ou não ser coberta e por quê.

Se você deseja mais cobertura do que a que está disponível na apólice básica, você pode adicionar os seguintes complementos à sua cobertura:

• Terremoto
• Esgoto ou backup de drenagem
• Restauração de identidade
• Colapso de ralo
• Cobertura especial de informática
• Propriedade comercial
• Avaliação de perda
• Opções extras disponíveis através de cada agente State Farm

Outros benefícios da State Farm incluem o seguinte:

• Conecta você a um agente local para inscrição, gerenciamento de políticas e atendimento ao cliente
• A ferramenta de cotação online apresenta um estimador de valor residencial
• Extensos recursos online para ajudá-lo a entender quanta cobertura você precisa

Nossa Conclusão

Se sua casa está em alto risco, sua melhor aposta para encontrar um seguro residencial é consultar a Allstate, Liberty Mutual ou State Farm. Se eles negarem a cobertura, considere entrar em contato com o departamento de seguros do estado sobre um plano FAIR.

* Preços baseados em cotações de Raleigh, Carolina do Norte e Houston, Texas.

O que é uma casa de alto risco?

Existem vários fatores que podem fazer com que uma seguradora classifique você ou sua casa como de alto risco.

O que inclui a cobertura de seguro residencial de alto risco

Se um provedor decidir fazer um seguro para sua casa de alto risco, você receberá a mesma cobertura de uma apólice padrão:

• Cobertura de habitação: A cobertura de habitação protege a estrutura da sua casa. Isso inclui a fundação, paredes e tudo o mais embutido na casa. Para determinar quanto dessa cobertura deve ser adquirida, estime quanto custaria reconstruir sua casa como se fosse nova. Você pode fazer isso usando um avaliador da seguradora, conversando com um avaliador ou calculando o custo você mesmo e comprando $ 100– $ 155 de cobertura por pé quadrado.
• Cobertura para outras estruturas: Esta cobertura é para estruturas isoladas em sua propriedade, como garagem ou cerca. Geralmente, compreende 10% da cobertura de sua residência.
• Cobertura de propriedade pessoal: Isso cobre seus pertences pessoais e os protege se eles forem roubados ou danificados enquanto você estiver em sua casa, no seu carro ou em uma viagem. Essa cobertura é geralmente de 50% da cobertura de sua residência.
• Cobertura para despesas adicionais de vida: Isso o reembolsa pelas despesas de manutenção em que você incorrer quando tiver que morar em outro lugar durante os reparos em sua casa. Isso pode incluir o custo de um quarto de hotel ou o custo das refeições. Essa cobertura normalmente compreende 20% da cobertura de habitação.
• Cobertura de responsabilidade: Esta parte da sua apólice cobre os custos se você causar lesões corporais a outra pessoa ou danos à propriedade. Isso pode incluir taxas legais, contas médicas e custos de reposição. A maioria dos provedores de seguros de proprietários de casas recomenda a compra de US $ 300.000 desse tipo de proteção.
• Cobertura para pagamentos médicos a terceiros: Se um convidado se machucar em sua casa, seu provedor cobrirá algumas de suas contas médicas. O valor padrão da cobertura é de US $ 1.000 por pessoa. Se você tem uma franquia de $ 1.000 ou mais, pode não valer a pena registrar uma reclamação porque sua seguradora pagará um menor valor para contas médicas do que você pagaria pela franquia, e você teria uma reclamação em seu registro de cinco a sete anos.

Quanto custa uma apólice de seguro para proprietários de imóveis de alto risco?

A maioria das empresas não anuncia o custo de uma política de alto risco. Fatores que tornam sua casa de alto risco, como morar em uma área com alta suscetibilidade ao crime ou ter uma pontuação de crédito baixa, aumentarão seu prêmio, fazendo com que você pague mais de US $ 101 por mês.

Em média, os proprietários com baixa pontuação de crédito pagam 122% mais por sua apólice de seguro residencial do que os proprietários com alta pontuação de crédito.

Como comprar seguro residencial de alto risco

Comprar um seguro residencial de alto risco é mais complicado do que comprar uma apólice de seguro residencial padrão.

Se Allstate, Liberty Mutual ou State Farm não oferecerem seguro para você, considere estas dicas para encontrar uma apólice de alto risco:

• Fale com os vizinhos: Se sua residência estiver localizada em uma área de grande criminalidade ou suscetível a desastres naturais, seus vizinhos também podem ser classificados como de alto risco. Fale com eles para descobrir como eles conseguiram uma apólice de seguro.
• Fale com um corretor de imóveis: Falar com o corretor de imóveis que o ajudou a comprar uma casa é outra opção, pois eles têm experiência na venda de casas na área e provavelmente terão recomendações de seguro residencial.
• Encontre um agente de seguros: Se ainda estiver tendo problemas para encontrar uma seguradora, você pode encontrar um agente independente para ajudá-lo a obter uma apólice. Esses agentes têm um conhecimento profundo do setor de seguros e podem encontrar uma seguradora nacional ou local que esteja disposta a segurar sua casa.

O que acontecerá se eu não conseguir encontrar seguro residencial de alto risco?

Se tudo mais falhar, você tem mais uma opção - um plano Fair Access to Insurance Requirements (FAIR). Este plano é considerado o último recurso depois de ter sido negada a cobertura de várias seguradoras privadas. Muitos estados, especialmente aqueles com altas taxas de criminalidade ou suscetíveis a desastres naturais, têm um programa FAIR que é subsidiado por contribuintes e seguradoras privadas. Com um desses planos, várias fontes assumem o seu risco, em vez de apenas uma companhia de seguros.

perguntas frequentes

Por que uma seguradora de imóveis o abandonaria?

Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode perder a cobertura no meio da vigência do seu contrato:

• Você registra muitas reivindicações: Se você registrar mais de uma reclamação em um ano, sua empresa pode interromper a cobertura.
• Sua casa precisa de reparos: Se sua casa estiver em más condições, a empresa pode classificá-la como muito arriscada para segurar. Um exemplo disso seria se seu telhado for velho e precisar de reparos.
• Pagamentos perdidos ou atrasados: Se você continuamente perder pagamentos ou pagar com atraso, sua empresa não confiará mais em você para pagar seus prêmios.
• Registro Criminal ou Declarações Falsas: Se você for preso por um crime ou fizer falsas declarações sobre seu histórico de seguro e seu provedor descobrir, sua apólice pode ser cancelada.
• Mudança em uma situação: Se você se mudar ou sua situação mudar de alguma outra forma, sua empresa pode cancelar sua apólice porque ela não se ajusta mais à situação para a qual você comprou uma apólice.

Você pode fazer um seguro residencial com um telhado ruim?

Pode ser difícil conseguir uma apólice de seguro para uma casa com um telhado com mais de 20 anos. Telhados mais antigos são mais propensos a causar vazamentos, o que pode danificar a infraestrutura da sua casa e levar você a registrar uma reclamação na seguradora. Para evitar ter que pagar a conta por danos causados ​​por um telhado antigo, as companhias de seguros residenciais costumam perguntar sobre o idade e condição do seu telhado durante o processo de cotação para eliminar os proprietários que não mantiveram adequadamente isto.

Consulte Mais informação: Noções básicas de cobertura de vazamento de telhado de garantia doméstica

Quanto tempo uma reivindicação permanece em seu registro?

Cada vez que você registra uma reclamação, sua seguradora informa um dos dois bancos de dados de sinistros - Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) ou Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS). Isso permite que sua seguradora atual e as futuras vejam seu histórico de sinistros dos últimos cinco a sete anos.

Quantas reivindicações de seguro residencial são demais?

Ter mais de dois sinistros em um período de cinco anos pode dificultar a obtenção de cobertura de uma nova seguradora residencial. Se você quiser ficar com seu provedor atual, não registre mais de uma reclamação durante o seu contrato de um ano.

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