Acoperirea cu pierderea de utilizare vă rambursează orice cheltuieli suplimentare pe care le suportați atunci când locuința dvs. este nelocuibilă temporar din cauza unei pierderi acoperite.
Când scenariul cel mai rău se întâmplă cu casa dvs. și nu aveți o poliță de asigurare pentru proprietari, veți fi la curent cu costul reparării sau reconstruirii acasă, înlocuirea bunurilor personale și altceva la care s-ar putea să nu vă fi gândit - costurile asociate cu locuirea temporară în afara casei în timpul refacerea. Într-o perioadă scurtă de timp, puteți ridica facturile grele pentru sejururile la hotel, benzina, îmbarcarea animalelor de companie și masa afară.
Din fericire, o poliță de asigurare standard pentru proprietarii de case va acoperi aceste costuri în partea politicii numită acoperire de pierdere a utilizării. În acest articol, echipa This Old House Reviews a completat tot ce trebuie să știți despre pierderea acoperirii de utilizare, inclusiv ce este, cum funcționează și cum să primiți rambursarea. Am inclus și câteva dintre recomandările noastre pentru
cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case.Ce este acoperirea pierderii de utilizare?
Acoperirea privind pierderea utilizării, cunoscută și sub denumirea de Acoperire D, face parte din polița dvs. de asigurare a locuinței. Există trei tipuri principale de acoperire a pierderii utilizării, primul tip fiind cel mai frecvent pentru proprietarul mediu.
Cheltuieli suplimentare de viață
Prima formă de acoperire vă rambursează orice cheltuieli pe care le suportați în timp ce locuiți în afara casei în timpul procesului de reconstrucție. Vi se va rambursa suma cheltuită peste suma normală pe care o plătiți de obicei pentru acest tip de cheltuială.
De exemplu, dacă cheltuiți de obicei 100 USD pe gaz pe lună când locuiți acasă, dar trebuie să plătiți 150 USD din cauza faptului că trebuie dacă conduceți o distanță mai mare până la locul de muncă, furnizorul dvs. de asigurări pentru proprietarii de case vă va scrie un cec de 50 USD diferență.
Cheltuieli acoperite
Diferite companii de asigurări vă vor rambursa cheltuieli diferite. Iată câteva dintre cele mai frecvente cheltuieli acoperite:
- Rezidență temporară, inclusiv hoteluri, moteluri și apartamente
- Transport
- Cheltuieli de mutare
- Creșterea facturilor la băcănie sau restaurant
- Costuri de stocare
- Cheltuieli de spălătorie
- Îmbarcarea animalelor de companie
- Taxe de parcare
- Cheltuieli suplimentare cu combustibilul
Valoare echitabilă de închiriere
Proprietarii care nu pot încasa chiria deoarece clădirea lor este distrusă sunt de obicei eligibili pentru rambursarea chiriei pierdute timp de până la 12 luni după producerea pierderii acoperite. Vi se va da un cec pentru suma chiriei pe care o percepeți de obicei.
Utilizare interzisă
Această formă de acoperire a pierderii de utilizare acoperă cheltuielile de viață suplimentare, precum și valoarea echitabilă a închirierii pentru o creștere până la 30 de zile dacă guvernul local sau un impediment fizic vă împiedică pe dvs. sau pe chiriașii dvs. să trăiți pe piața dumneavoastră proprietate.
De exemplu, dacă un dezastru ca o tornadă lovește cartierul tău și drumurile sunt periculoase, autoritatea locală ar putea să îți interzică accesul la casă. Acoperirea de pierdere a utilizării vă va rambursa cheltuielile de trai suplimentare în acest timp.
Ce nu acoperă acoperirea pierderii de utilizare?
Pentru a vi se rambursa cheltuielile de trai crescute, pierderea chiriei sau utilizarea interzisă, trebuie să locuiți în afara casei dvs. din cauza unui pericol acoperit. Asigurați-vă că înțelegeți ceea ce furnizorul dvs. definește ca pericol acoperit înainte de a achiziționa o poliță sau de a depune o cerere de acoperire D.
Rețineți că nu puteți cheltui bani pe articole inutile și așteptați-vă să fie acoperite. De exemplu, nu puteți sta într-un hotel scump de cinci stele sau mânca la restaurantele cu stele Michelin.
Limite de pierdere a utilizării
Pierderea de acoperire a utilizării este exprimată ca procent din acoperirea locuinței dvs., care se bazează pe cât ar costa locuința dvs. pentru reconstrucție. Cea mai mare acoperire este între 10% și 30% din acoperirea locuinței dvs., în funcție de companie. De exemplu, o limită de 30% pentru o limită de acoperire a locuinței de 300.000 USD înseamnă că aveți 90.000 USD ca pierdere a acoperirii de utilizare.
Unora dintre asigurătorii de prim rang le place Chubb și AIG oferă o acoperire suplimentară nelimitată a cheltuielilor de viață, ca parte a politicii lor standard, dar de obicei este disponibilă numai pentru case cu valoare ridicată.
Trebuie să plătesc o deductibilă pentru acoperirea pierderii de utilizare?
Majoritatea companiilor nu percep o deductibilă pentru acoperirea pierderii de utilizare, dar din moment ce utilizați această acoperire după acasă a fost deteriorat, probabil că va trebui să plătiți deductibilă atunci când depuneți acoperirea locuinței sau a proprietății personale creanțe.
Cum să primiți rambursarea cheltuielilor suplimentare de viață
Păstrați toate chitanțele asociate cu mutarea dvs. temporară, deoarece compania dvs. de asigurare pentru proprietari va avea nevoie de această dovadă pentru a vă corobora cheltuielile. Majoritatea furnizorilor vă solicită să depuneți reclamații în fiecare lună, astfel încât să fiți rambursat lunar. Cu toate acestea, dacă nu vă puteți permite cheltuielile suplimentare, asigurătorul dvs. vă poate oferi un cec în avans.
Puteți trimite o cerere în unul din cele trei moduri:
- Sunați direct la agentul dvs. de asigurări pentru locuințe
- Sunați la departamentul de daune al companiei dvs. de asigurări
- Completați o revendicare pe site-ul companiei dvs. de asigurare pentru proprietari
Indiferent de metoda pe care o alegeți, vi se va solicita să completați un formular care detaliază care sunt cheltuielile dvs. normale de viață. Aceasta va fi suma pe care o scădeți din suma pe care ați cheltuit-o când ați locuit temporar în altă parte.
Pentru pierderea veniturilor din închiriere, va trebui să oferiți companiei dvs. de asigurare proprietarilor de case formulare care să vă dovedească casa era o sursă de venit înainte de pierderea acoperită, cum ar fi informațiile fiscale, contractele de închiriere și banca informație.
Recomandările noastre de top pentru asigurarea proprietarilor de case
Echipa de recenzii This Old House a evaluat multe companii de asigurări de locuințe pe baza unor valori esențiale precum acoperire, costuri, servicii pentru clienți și multe altele, pentru a vă ajuta să determinați cea mai bună companie pentru nevoile dvs. Iată trei dintre recomandările noastre de top pentru asigurarea proprietarilor de case.
Allstate: Cel mai bun general
Allstate oferă o acoperire cuprinzătoare la un preț rezonabil, împreună cu servicii pentru clienți 24/7. Caracteristicile sale cheie includ:
- Alegerea dvs. de 60% sau 75% din locuință pentru acoperirea bunurilor personale
- Serviciu clienți 24/7 pentru revendicări, politici, vânzări și întrebări de facturare
- O aprobare de protecție a ratei de creanță care nu vă mărește prima atunci când depuneți o cerere
Amica: cea mai bună acoperire a răspunderii
Amica oferă, de asemenea, o acoperire extinsă împreună cu recomandări obișnuite, cum ar fi frauda de identitate și rezerva de apă. Caracteristicile sale cheie includ:
- O gamă de acoperire de răspundere cuprinsă între 25.000 și 1 milion de dolari
- O aplicație mobilă, un portal pentru clienți și chat online
- O aprobare pentru dezastrele naturale
Limonadă: Înregistrare rapidă
Oferte de limonadă o abordare bazată pe tehnologie a asigurării proprietarilor de case. Caracteristicile sale cheie includ:
- Aprobări și plăți instantanee pentru majoritatea revendicărilor
- Tarife accesibile începând de la 25 USD pe lună
- Un program Giveback care donează bani nefolosiți pentru caritate
întrebări frecvente
Este acoperită pierderea utilizării în fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case?
Da. Acoperirea privind pierderea de utilizare este inclusă în polițele de asigurare standard pentru proprietarii de case.
Ce este o pierdere acoperită?
O pierdere acoperită se referă la incidentul care a cauzat pagubele casei dvs., ducând la repararea sau reconstruirea acesteia. Pierderile obișnuite acoperite includ incendiu, furt și vandalism.
Asigurarea chiriașilor are acoperire de pierdere a utilizării?
Da. Ca și în cazul asigurărilor de locuință, polițe de asigurare a chiriașilor vă rambursează cheltuielile de trai dacă închirierea dvs. este temporar nelocuibilă.
Pentru a împărtăși feedback sau pentru a pune o întrebare despre acest articol, trimiteți o notă echipei noastre de recenzii la [email protected].
