Wat is het verschil tussen een gevarenverzekering en een huiseigenarenverzekering?

Hoewel een risicoverzekering alleen de structuur van uw huis beschermt tegen schadelijke gebeurtenissen zoals stormen en branden, huiseigenaren verzekering biedt dekking voor persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en medische betalingen aan anderen. Blijf lezen om meer te weten te komen over de verschillen tussen een risicoverzekering en een verzekering voor huiseigenaren en welke polis het beste bij u past.

Wat is een huiseigenarenverzekering?

Een huiseigenarenverzekering is een soort verzekering die uw huis beschermt tegen schadelijke gebeurtenissen zoals brand en vandalisme. Als u geen noodbudget heeft om de schade als gevolg van deze gebeurtenissen te dekken, kunt u een maandelijkse of jaarlijkse premie betalen om een ​​verzekeringsmaatschappij deze kosten voor u te laten dekken.

Soorten verzekeringen voor huiseigenaren

De meeste verzekeringen voor huiseigenaren hebben zes dekkingsgebieden:

• Onderkomen—De woningdekking dekt de kosten van de wederopbouw van uw huis als het door een ongeval is beschadigd. Deze dekking beschermt alle ingebouwde elementen van uw huis, zoals de kasten, vloeren en muren. Om te bepalen hoeveel bescherming u nodig heeft om de volledige kosten van de wederopbouw van uw huis te dekken, kunt u de schatting gebruiken van uw verzekeringsmaatschappij, praat met een lokale vastgoedtaxateur of koop $ 100 tot $ 155 aan bescherming per vierkant voet.
• andere structuren—Dit type dekking beschermt de fysieke structuren op uw eigendom die los staan ​​van uw huis, zoals een garage, schuur of hek. De dekking van andere structuren is meestal 10% van de dekking van de woning.
• Persoonlijk eigendom—Dit beschermt uw bezittingen in uw huis en wanneer u op reis bent. Als uw bezittingen beschadigd zijn, betaalt uw polis om ze te vervangen. De meeste polissen beginnen met de werkelijke contante waarde (ACV), wat betekent dat uw provider u alleen genoeg geld geeft om uw items te vervangen door items met een afgeschreven waarde. U kunt echter een goedkeuring voor vervangingskosten kopen waarmee uw beschadigde artikelen worden vervangen door nieuwe artikelen. Uw eigendomsdekking is meestal 50% van de woningdekking.
• Gebruiksverlies/extra kosten van levensonderhoud—Als een gebeurtenis schade toebrengt aan uw huis en u kunt er niet wonen tijdens reparaties, dan vergoedt uw polis de kosten van levensonderhoud terwijl u in een hotel of tijdelijke huurwoning woont. Dit kunnen de kosten zijn van uit eten gaan voor elke maaltijd, de kosten van het doen van de was of de kosten van uw hotelkamer. Dit is meestal 20% van de woningdekking.
• Aansprakelijkheid—Dit beschermt u wanneer u verantwoordelijk bent voor het toebrengen van lichamelijk letsel of materiële schade aan een andere persoon. De polis dekt medische rekeningen, reparatie- of vervangingskosten en juridische kosten. We raden u aan voldoende dekking aan te schaffen om al uw bezittingen binnen en buiten uw huis te beschermen, aangezien deze items als onderpand kunnen worden gebruikt als u wordt aangeklaagd. Dit is meestal ten minste $ 300.000 voor huiseigenaren.
• Medische betalingen aan anderen—Als een gast gewond raakt op uw eigendom, betaalt uw polis hun medische rekeningen. De meeste polissen bieden $ 1.000 tot $ 5.000 aan bescherming per persoon.

Verzekeringsmaatschappijen bieden ook aantekeningen die u aan uw polis kunt toevoegen voor extra bescherming. Deze goedkeuringen verschillen per bedrijf, maar veel voorkomende zijn dekking voor identiteitsdiefstal, aardbevingen, waardevolle persoonlijke eigendommen, vervangingskosten voor persoonlijke eigendommen en waterback-up.

Wat is een gevarenverzekering?

Gevarenverzekering is geen afzonderlijk beleid van de verzekering van huiseigenaren; het is gewoon het structurele deel van de woningverzekering dat dekking voor woning en andere constructies omvat. Over het algemeen dekt een gevarenverzekering schade veroorzaakt door branden, zware stormen, hagel, natte sneeuw en andere natuurlijke gebeurtenissen. Het is anders dan een catastrofeverzekering, die een afzonderlijke, vrijstaande polis is die specifieke soorten rampen dekt.

Gevaardekking is er in twee vormen: met de naam gevaar en open gevaar.

Beleid op naam met gevaar

Gevarenpolissen op naam bieden alleen bescherming tegen de gevaren die als gedekt worden vermeld. Een veelvoorkomende polis op naam is een HO-2-polis, die dekking biedt voor de volgende 16 gebeurtenissen:

1. Bevroren sanitair
2. Plotseling en per ongeluk scheuren, barsten, branden of uitpuilen
3. Vulkaanuitbarsting
4. Plotselinge en accidentele schade door een kunstmatig opgewekte elektrische stroom
5. Vuur en bliksem
6. Storm en hagel
7. Per ongeluk lozen of overlopen van water of stoom
8. Gewicht van sneeuw, ijzel of ijs
9. Explosie
10. Oproer of burgerlijke onrust
11. Vallende objecten
12. Vandalisme
13. Diefstal
14. Rook
15. Vliegtuigen
16. Voertuigen

Open-Peril-beleid

Open-peril-polissen dekken alle evenementen, behalve de evenementen die als uitsluitingen worden vermeld. Een voorbeeld van dit type polis is een HO-3-polis, die de meeste verzekeringsmaatschappijen gebruiken voor eengezinswoningen. Dit zijn de algemene uitsluitingen die worden vermeld onder een open-peril-beleid:

• Verwaarlozen
• Stroomstoring
• Verordening of wet
• Oorlog
• Nucleair gevaar
• Waterschade door overstromingen
• Aardverschuivingen zoals aardverschuivingen, aardbevingen, verzakkingen, modderstromen en zinkgaten
• Gietvorm, schimmel of natrot, tenzij het is verborgen in de muren, plafonds of vloeren en het gevolg is van een storing in de leidingen
• Opzettelijk verlies
• Overheidsactie
• ondeugende handelingen
• Vogels, ongedierte, knaagdieren of insecten

Opmerking: hoewel een HO-3-beleid geen gevaar op naam heeft, beschermt het meestal tegen dezelfde 16 gebeurtenissen die worden vermeld onder een HO-2-beleid.

Is een gevarenverzekering vereist?

Een gevarenverzekering is niet wettelijk verplicht. De geldschieter die u de lening heeft gegeven om uw huis te kopen, heeft echter bijna altijd een risicoverzekering nodig. Dit komt omdat de structuur van uw woning als onderpand voor de lening fungeert. Als u uw hypotheek niet betaalt, kan de bank uw huis in beslag nemen en doorverkopen.

Houd er rekening mee dat het alleen de structuur van het huis is waar de hypotheekverstrekker om geeft, wat betekent dat hun verzekeringsvereisten meestal alleen gelden voor dekking van woningen en andere structuren. Het is aan jou om te beslissen of je meer bescherming wilt in de vorm van persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en dekking voor medische betalingen.

Hoeveel kost huiseigenaren en gevarenverzekeringen?

Volgens het Insurance Information Institute bedroegen de nationale gemiddelde kosten voor de verzekering van huiseigenaren in 2017 ongeveer $ 101 per maand. Omdat een risicoverzekering meestal is opgenomen in de verzekering van huiseigenaren, heeft deze geen specifieke kosten.

Afhankelijk van de volgende factoren kan uw verzekeringspremie hoger of lager zijn:

• Claimgeschiedenis
• Kredietwaardigheid
• Burgerlijke staat
• Aantal en soorten huisdieren
• Kosten van levensonderhoud
• Uw huis bevindt zich in een risicogebied
• Gevoeligheid voor natuurrampen
• Verbouwingskosten van uw huis
• Nabijheid van een brandweerkazerne en brandkraan
• Staat van uw woning
• Leeftijd van uw huis
• Vierkante meters van je huis

Onze conclusie

Bij het kiezen tussen een risicoverzekering en een verzekering voor huiseigenaren, raden we aan om een ​​uitgebreide huiseigenarenverzekering af te sluiten met: persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en medische betalingen aan anderen bescherming, naast de woning en andere structuren Dekking.

Progressief, Allstate, en Geico zijn allemaal vertrouwde verzekeringsmaatschappijen die al jaren verzekeringsproducten verkopen, zoals woningverzekeringen, levensverzekeringen en autoverzekeringen. Elk van de drie bedrijven is het overwegen waard voor uw volgende huiseigenarenverzekering.

Als je feedback wilt delen of een vraag wilt stellen over dit artikel, stuur dan een bericht naar ons beoordelingsteam op [email protected].