Bästa husägarförsäkring i Kalifornien (2021)

Om du vill köpa husförsäkring i Kalifornien och vill ha mer än bara branschstandardtäckning, har du ett brett utbud av alternativ bland potentiella leverantörer. På grund av statens känslighet för naturkatastrofer vill du ha den bästa hemförsäkringen som skyddar ditt hem från alla möjliga faror.

Bästa husägares försäkringsbolag i Kalifornien

De högst rankade hemförsäkringsbolagen i Kalifornien är:

1. Liberty Mutual
2. Allstate
3. Bönder
4. Citronsaft
5. Statens gård
6. Resenärer
7. USAA

1. Liberty Mutual

Liberty Mutual har nära 110 års erfarenhet inom hemförsäkringsbranschen. Medan du får omfattande täckning för bostäder, andra strukturer, personlig egendom, förlust av användning, ansvar och medicinska betalningar för andra, Liberty Mutual -premierna förblir låga på grund av 10 olika rabatter, som sådana för att ha ett nytt tak eller säkerhetsfunktioner i Hem.

Här är några andra Liberty Mutual -fördelar:

• Skadecenter som är öppet dygnet runt
• Upp till 1 miljon dollar i ansvarsskydd
• Tillägg för jordbävning för områden med jordbävningsbenägenhet i Kalifornien

2. Allstate

Medan Liberty Mutual och Farmers bara har representanter dygnet runt i sina skadeställningar, Allstate låter dig kontakta dem när som helst av någon anledning, oavsett om det gäller anspråk, försäljning, fakturering eller policyer. Dessutom kan du granska din policy eller öppna anspråk i kundportalen och mobilappen. Få ditt kostnadsfria Allstate -offert här.

Med en Allstate -policy får du följande fördelar:

• Nio rabatter, inklusive rabatter för att vara en ny kund eller för att vara pensionärer
• Val av 60% eller 75% av bostaden för personlig egendomsskydd
• Skydd för värdefulla föremål som musikinstrument, schemalagd personlig egendom och utökad täckning på smycken, klockor och pälsar

3. Bönder

Bönder erbjuder anpassningsbar täckning för andra strukturer, personlig egendom och extra levnadskostnader, till skillnad från Liberty Mutual och Allstate som erbjuder ett bestämt belopp baserat på bostadstäckning. Medan jordbrukarnas skydd är baserat på bostadstäckning, kan du köpa upp till 200% av bostadstäckningen för andra strukturer och personlig egendom och upp till 30% för förlust av användning.

Här är några andra fördelar med en Farmers försäkring:

• Erbjuder upp till 2 miljoner dollar i ansvarsskydd
• Självrisken delas med fara
• Ger en förordning eller lagförslag, som vanligtvis inte täcks av hemförsäkring

4. Citronsaft

Med överkomliga priser, Lemonade hemförsäkring är värt att överväga för alla husägare, och det kan vara det bästa alternativet för dem som söker snabb registrering och reklamationsprocesser. Genom sin praktiska mobilapp tillåter Lemonade kunder att teckna försäkring på så få som 90 sekunder, och den hanterar 30% av kraven direkt. Företaget är också känt för sitt lyhörda kundserviceteam. Få din kostnadsfria citron från Lemonade här.

Här är de främsta fördelarna med Lemonade:

• Har en användarvänlig mobilapp
• Erbjuder överkomliga priser
• Har ett välgörande återbetalningsprogram

5. Statens gård

Statens gård är ett populärt husägares försäkringsbolag i Kalifornien som erbjuder några av de bästa försäkringarna i staten. Förutom att erbjuda kunderna möjlighet att anpassa täckningen, erbjuder State Farm ytterligare täckningsalternativ, t.ex. en jordbävningsförsäkring från California Earthquake Authority (CEA), vattenförsäkring och identitet restaurering. Vissa lokala agenter erbjuder ännu fler tilläggsalternativ, till exempel daghemstäckning eller företagstäckningstäckning, som kan köpas direkt från dem.

Några andra unika fördelar med State Farm inkluderar:

• Ansluter kunder till en lokal försäkringsagent för registrering och försäkringshantering
• Ger personlig egendom täckning för skjutvapen och silver
• Medföljer rabatter som avsevärt minskar månatliga försäkringspremier

6. Resenärer

För de mest anpassningsbara självriskerna och låga premier, Resenärer är ett idealiskt val för husägare i Kalifornien. Kunderna kan välja bland dessa nio självrisker för att sänka premien: $ 1000, $ 1500, $ 2000, $ 2500, $ 5000, $ 7.500, $ 10.000, $ 25.000 eller $ 50.000. Vi fick en offert på $ 33 per månad för ett 275 000 $ småhus i Eureka, Kalifornien, med den högsta självrisken som valts. Tänk dock på att val av högre självrisk kan leda till att mer pengar betalas ut ur fickan under en fordran.

Här är några ytterligare fördelar som gör att resenärer sticker ut:

• Har ett prisjämförelsesverktyg för kunder att jämföra försäkringspriser när de begär en offert online
• Har support för fordringar dygnet runt
• Erbjuder fem alternativ för täckning av personlig egendom från 25% till 100% av bostadstäckningen

7. USAA

Militära medlemmar och deras familjer kan kvalificera sig för medlemskap med USAA och få tillgång till finansiella kvalitetsprodukter, inklusive husägarförsäkring. Denna försäkringsgivare erbjuder hemförsäkringar för servicemedlemmar som arbetar på de 32 militärbaserna i Kalifornien. Vi rekommenderar också denna leverantör för sina överkomliga premier, rekommendationer som hjälper försäkringstagarna att finjustera sin täckning och unika medlemsförmåner.

Följande fördelar hjälper till att skilja USAA från konkurrenter:

• Har ett ytterligare täckningsalternativ för militärt enhetligt skydd
• Erbjuder översvämningsförsäkring genom National Flood Insurance Program (NFIP)
• Har fördelar, till exempel rabatterade biluthyrningar och lokala shoppingaffärer

Vår slutsats

*Baserat på provcitat som vårt team fick

Kalifornien husägares försäkringstäckning

Det finns sex delar i en vanlig hemförsäkring:

1. Bostad—Detta täcker alla de inbyggda delarna av ditt hem, som skåp, fundament och värme- och kylsystem. Om en händelse skulle förstöra ditt hem skulle den här delen av din policy löna sig för att bygga om det.
2. Andra strukturer—Detta täcker strukturerna på din fastighet som inte är fästa vid hemmet, som staket och skjul. De flesta företag ger dig 10% av bostadstäckningen för täckning av andra strukturer.
3. Personlig egendom—Om en täckt händelse skadar dina tillhörigheter betalar din leverantör för att ersätta dem. Denna del av din försäkring täcker inte bara dina föremål medan de är hemma hos dig, utan det täcker också dina föremål om du går på en resa eller lämnar dem i din bil.
4. Förlust av användning—Ditt försäkringsbolag ersätter dig levnadskostnader om du måste bo någon annanstans under hemreparationer. Detta inkluderar vanligtvis kostnaden för ett hotellrum, kostnaden för att äta ute för varje måltid och kostnaden för att tvätta. Förlust av användningstäckning är vanligtvis 20% av bostadstäckningen.
5. Ansvar- Om du orsakar kroppsskada eller egendomsskada kommer din försäkringsleverantör att täcka medicinska räkningar och ersättningskostnader, tillsammans med eventuella advokatkostnader om du blir stämd. Medan de flesta företag erbjuder så lite som $ 100,0000 för detta skydd, rekommenderar vi att du köper minst $ 300 000.
6. Medicinska betalningar till andra—När en gäst skadas i ditt hem kommer din försäkring att täcka några av deras medicinska avgifter. En typisk summa av denna täckning är $ 1000 per person.

Hur mycket kostar en husägarförsäkring i Kalifornien?

Kalifornien husägares försäkring kostar cirka $ 89 per månad under 2018, enligt Insurance Information Institute. Detta pris var lägre än det nationella genomsnittet, och Kalifornien en av de billigaste delstaterna för hemförsäkring i landet.

Faktorer att tänka på innan du köper husägarförsäkring

Tänk på dessa faktorer när du letar efter en hemförsäkring:

• Naturkatastrofer- Kalifornien är mottagligt för en mängd olika naturkatastrofer, men två av de största är jordbävningar och skogsbränder. Brand brukar anges som en täckt fara för en hemförsäkring, men jordbävningar är det inte. Om du bor längs en fellinje, överväg att köpa ett jordbävningsintyg från Liberty Mutual, Lemonade, Geicoeller Amica®. Om du vill ha mer omfattande jordbävningsskydd kan du köpa en separat jordbävningsförsäkring från ett försäkringsbolag som Statens gård.
• ACV vs. RCV—Personal egendomstäckning anses antingen som verkligt kontantvärde (ACV) eller ersättningskassavärde (RCV). ACV -policyer kommer att ersätta dina artiklar med artiklar av liknande värde, medan en RCV -policy ersätter dina objekt med nya. De flesta hemförsäkringar börjar som ACV -försäkringar, men du kan ändra dem till RCV mot en extra kostnad.
• Hundar—Om din hund är en viss ras, som en schäfer, eller om den har en bit av historia, kommer ett försäkringsbolag att antingen ta ut mer för ansvarsskydd eller neka dig täckning helt och hållet. Om det senare händer måste du köpa en separat husdjursförsäkring.

Hemets skick—Hur väl du underhåller ditt hem spelar en roll för hur mycket din försäkringsavgift kostar. Om ditt hem är i dåligt skick och har ett gammalt VVS -system, läckande tak eller annat felaktigt element, kommer ett försäkringsbolag att betrakta ditt hem som mer riskabelt att försäkra och höja din premie.

Vanliga frågor om California Homeowners Insurance

Kommer ett nytt tak att sänka min husägares försäkring?

Ja. Ett nytt tak minskar risken för vattenskador orsakade av ett läckande tak, vilket minskar sannolikheten för att ditt försäkringsbolag måste betala ett skadestånd. Vissa företag, som Liberty Mutual, kan till och med erbjuda dig en ny takrabatt utöver din redan låga premie.

Vem har den billigaste hemförsäkringen i Kalifornien?

Amica, AAA, Citronsaft, och Resenärer alla gav våra teammedlemmar offerter som var lägre än branschgenomsnittet på $ 101 per månad. Dock kan din försäkringsgrad vara högre beroende på fastighetsegenskaper, till exempel åldern på ditt hem och dess närhet till en brandstation och personlig information som din kreditpoäng och fordringar historia.

För att få en gratis offert från Lemonade, besök företagets webbplats.

Behöver jag husägares försäkring om mitt hem är avbetalt?

Nej. Den enda gången hemförsäkring är obligatorisk är om ditt kreditinstitut kräver det. Vi rekommenderar dock att du köper husägareförsäkring eftersom den skyddar dig från struktur- och egendomsskador och ansvarsanspråk.

Vad är den genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring i Kalifornien?

Enligt uppgifter från Försäkringsinformationsinstitut (III), Kalifornien försäkringspremier har en genomsnittskostnad på 1 073 dollar per år eller 89,42 dollar per månad. Men husägares försäkringspremier är baserade på faktorer som ditt postnummer, skadehistorik och kreditpoäng, förutom detaljer om ditt hus, till exempel dess storlek, ålder, material, design och Mer. Det bästa sättet att få den mest exakta prissättningen är genom att begära några offertar från olika hemförsäkringsleverantörer.

Hur köper jag en översvämningsförsäkring i Kalifornien?

Husägare i Kalifornien har tillgång till översvämningsförsäkringar som erbjuds via NFIP, som drivs av Federal Emergency Management Agency (FEMA). Vissa hemförsäkringsbolag, till exempel Allstate och State Farm, säljer tecknade översvämningsförsäkringar till Kaliforniens invånare som ett extra täckningsalternativ på din hemförsäkring. Kontakta din försäkringsgivare när du får en offert för att se om översvämningsförsäkring finns i ditt område.

För att dela feedback eller ställa en fråga om denna artikel, skicka en anteckning till vårt granskningsteam på [email protected].